Qualche tempo fa, ho menzionato il libro Il milionario della porta accanto a uno dei miei colleghi di Il Matto Eterogeneo. “Quel libro mi ha cambiato la vita”, esclamò. Per alcune persone, può davvero essere così potente, anche quindici anni dopo la sua prima pubblicazione.
In questo post, presento una trascrizione modificata di una conversazione che ho avuto con Dott. Thomas Stanley, co-autore di The Millionaire Next Door e autore di diversi altri libri, tra cui Smetti di comportarti da ricco, pubblicato nel 2009.
Robert Brokamp: In poche frasi, chi è il “milionario della porta accanto”?
Thomas Stanley: Se parli della persona prototipica, è un ragazzo, dalla metà alla fine degli anni ’50, possiede la sua attività, ha frequentato un college pubblico di quattro anni, è stato uno studente B o C, risparmia senza sosta, vive in un quartiere dove ha da quattro a cinque volte più ricchezza del ragazzo della porta accanto. Guadagna più soldi del ragazzo della porta accanto, ma ha abitudini di consumo simili; Il quartiere ha molto a che fare con questo. Queste persone non sono in status, non sono in marchi di stilisti, quindi sono l’epitome del perché le persone raccolgono ricchezza. C’è un certo stile di vita che adottano. Non si tratta solo di mettere [money] nel fondo comune A o B o andare con azioni o avere necessariamente un’attività privata.
È davvero uno stile di vita. Il reddito spiega solo circa il 30% della variazione della ricchezza. Quindi stanno facendo qualcosa di diverso dal semplice fare soldi e accumulare ricchezza attraverso gli investimenti.
RB: Cosa succede se qualcuno ti dice: “Grande affare se spendo tutto quello che guadagno. Vivo una vita migliore di questi frugali ‘milionari’ che hanno grandi conti bancari ma non si divertono”?
TS: Se guardi le statistiche sulla felicità nella vita in generale, Quelle persone che vivono al di sotto dei loro mezzi sono più felici delle persone che non lo fanno. Alcune persone potrebbero dirti che sono felici perché hanno quella BMW in leasing o indossano abiti da migliaia di dollari o hanno un armadio pieno di vestiti, ma non è questo che è la felicità.
Il problema è che la gente pensa: “Beh, se avessi solo quell’auto sportiva, o quel vestito da mille dollari, o un paio di scarpe da 700 dollari, e un abbonamento al club, sarei davvero felice”. Ma nello studio che abbiamo fatto su 933 milionari più recentemente da The Millionaire Next Door, ho guardato le 46 marche di auto in America e ho guardato alla felicità in funzione del possederne una o non possederne una, e non c’è una correlazione. Anche per caso penseresti di averne uno o due, ma nessuno. Non c’è correlazione tra ciò che le persone guidano e il loro livello di felicità.
Le persone più felici sono le persone che hanno sostanzialmente più soldi della maggior parte delle persone che vivono nel loro quartiere. Quindi non si preoccupano di stare al passo con i Jones; sono i Jones.
RB: Una frase che hai avuto nel tuo libro più recente, Stop Acting Rich, da uno studio del Dr. Glen Firebach, dice che le persone con redditi più alti tendono ad essere più felici, ma non è solo il reddito. È il reddito relativo ai tuoi coetanei.
TS: Assolutamente. Inoltre, per molte persone, si tratta davvero di risultati. In altre parole, c’è un’enorme quantità di orgoglio da parte di qualcuno che possiede un’azienda. Ho appena scritto una piccola cosa su un tizio che ho intervistato. È nei servizi di pulizia. Ha squadre ovunque che puliscono edifici per uffici e fabbriche. Potrebbe non sembrare un business molto eccitante e forse non è un business di grande status, ma il fatto è che fa molto bene nella vita. Inoltre è molto, molto orgoglioso di questo. Quindi il suo orgoglio deriva dalla costruzione di un’azienda, della sua famiglia e cose del genere. Il suo orgoglio non viene dall’auto che guida o dalla casa in cui vive.
Quindi, una volta capito questo – e capisci quanti milionari in questo paese vivono in case che sono sotto i $ 400.000 – allora inizi a chiederti: chi sono quelle persone che vivono in case da milioni di dollari? Bene, molte persone che vivono in case da milioni di dollari hanno mutui molto grandi, e Il prezzo della casa è un correlativo molto alto di tutto il resto su cui spendi soldi.
Ma la gente mi dice: “Come possono essere felici se vivono in una casa che costa 250.000, 300.000, 350.000, 400.000 dollari? Non possono essere felici, anche se sono milionari!” No, il 95% di queste persone è molto felice. Sono al più alto livello di soddisfazione complessiva, quindi ottengono la loro soddisfazione da cose diverse da prodotti e servizi.
RB: Mi piaceràSu questo in un po ‘. I vostri studi dimostrano che un numero sproporzionato di milionari sono imprenditori e lavoratori autonomi. Quindi cosa dici a qualcuno che dice: “Allora ovviamente ho bisogno di iniziare la mia attività”?
TS: La maggior parte delle persone non dovrebbe essere nella propria attività. Per molte delle persone che hanno iniziato la propria attività, è stato un processo lento, proprio come lo è stato per me. Ero un professore di ruolo, e nel tempo ho fatto molte consulenze e scritture. Per me uscire da solo, non è stato un grande salto perché avevo fatto molto di quello comunque. La maggior parte delle persone lo fa in questo modo.
Ma l’altra cosa è che Ci sono un sacco di persone là fuori in questo paese che sono milionari [but not self-employed]. Ad esempio, ho menzionato nell’ultimo libro sugli ingegneri. Gli ingegneri in genere sono persone frugali. Vedono i prodotti in termini di caratteristiche prestazionali e durata. Quindi sono grandi su Toyota e Honda e auto del genere. E lo fanno abbastanza bene. Inoltre, essi [engineers] sono analitici; Sono molto bravi a investire, in genere. Anche gli educatori fanno bene. Quindi ci sono molte persone là fuori che sono disciplinate e che sanno come giocare. Non devi possedere un’attività.
RB: C’era un aneddoto interessante in Stop Acting Rich su una donna che hai detto che era di circa 113 sterline e poteva ancora comprare queste auto più piccole ed economiche, mentre gli americani in generale diventano più grandi man mano che invecchiano, e devono comprare auto più grandi. Ero curioso, hai visto qualche tipo di correlazione tra ricchezza e salute?
TS: Assolutamente. Abbiamo chiesto alle persone che erano benestanti di valutare il loro livello di salute durante la loro vita adulta. Poi abbiamo anche esaminato il peso, maschile e femminile. Quello che scopri è che uno su 10 uomini milionari ha più di 225 sterline, e la maggior parte di quelle persone ha 6’1 “e oltre. Solo il 10% delle donne ha più di 170 sterline e la maggior parte di loro ha 5’10 “e oltre. Così La maggior parte dei milionari è disciplinata non solo in termini di denaro, ma anche nel consumo di cibo.. Se ci pensate nel corso di una vita, qualcuno che non spende un sacco di soldi mangiando e nei ristoranti e bevendo e tutti questi altri tipi di cose – voglio dire, il ritorno geometrico [i.e., compounded return] Su questo nel corso di una vita è davvero significativo.
Le persone spendono troppi soldi nei ristoranti. Vedo queste persone che sono impiegati, sono là fuori ad andare a pranzo ogni giorno, seduti per un’ora o un’ora e mezza. È tempo, è denaro.
Quindi, sì, abbiamo trovato nelle correlazioni che il peso è correlato inversamente alla salute. La maggior parte delle persone ricche non sono in sovrappeso. Sono più sani della maggior parte delle persone.
Ho scritto un blog in risposta a un articolo del Wall Street Journal su questa società che faciliterebbe gli investitori nell’acquisto di polizze di assicurazione sulla vita, supponendo che il proprietario della polizza – che è, diciamo, 80 – morirà in un anno, quindi compreranno la polizza da lui. Sai cosa ho scritto? Non comprerei mai una polizza da una persona ricca; vivono troppo a lungo! Ho anche scritto che non voglio guardare i miei investimenti nei necrologi; Penso che ci sia qualcosa di morboso in questo.
RB: Nel corso degli anni, hai visto molti sotto-accumulatori di ricchezza “ottenere religione”? Cosa ci vuole per far cambiare queste persone?
TS: Vedo un cambiamento. Il problema è che la maggior parte delle persone sono così coinvolte nella guerra quotidiana – andare al lavoro, lavorare 50 o 60 ore alla settimana, fare abbastanza soldi per mantenere una famiglia e tutto il resto – che in realtà non leggono molte cose. Ma penso che la bellezza di The Millionaire Next Door sia che è basato empiricamente su tutti i dati, e questo ha un impatto. Abbiamo ricevuto un mucchio di e-mail e lettere da persone che dicevano: “Questo mi ha cambiato la vita”.
Quello che succede è che c’è una persona frugale nella famiglia e una non così frugale. Questo diventa un problema. Quindi devi cambiare le persone. Credo [that’s possible], ma devi avere credibilità con le persone – che le persone credano a queste cose e le accettino. Ma non è solo “posso leggere un libro e cambiare”. Se sei un alcolizzato, non dovresti andare in giro con gli alcolisti. Bene se vivi in quello che io chiamo un quartiere ad alto consumo, è difficile cambiare. Spesso [requires going] Tacchino freddo. Sta ridimensionando, sta apportando alcuni cambiamenti radicali nel tuo ambiente, ma ne vale la pena. E lo vedo.
RB: I tuoi libri hanno esaminato le abitudini di acquisto dei milionari – oggetti come orologi, abiti e automobili. Sei stato in grado di guardare alcuni dei gadget più moderni? Quali sono le abitudini dei “milionari della porta accanto” in termini di telefoni cellulari, iPad, laptop: questo tipo di cose?
TS: No, non l’ho fatto.
Il problema che hai in questo paese è che queste persone spendono tutti questi soldi su iPad e laptop e tutto il resto … Per cosa? Per giocare cosa? Fantacalcio?
Il problema è che la maggior parte delle persone che comprano tutta quella roba non sono utenti industriali. Non c’è cancellazione delle tasse, non c’è beneficio; Non è un bene capitale. Non lo stanno usando per fare soldi. Vedo persone a Natale alle quattro del mattino in fila davanti ai negozi. Non si alzavano alle quattro del mattino per andare al lavoro.