Il GRANDE 3-0.
L’età in cui sei davvero un adulto. A 20 anni, potresti ancora oscillare essendo un po ‘immaturo.
Una volta che arriva 30 è game over. E ora che ho 35 anni…
Dang! Ho davvero 35 anni? <sospiro>
A metà dei miei 30 anni e l’ho cullato nel miglior modo possibile.
Di conseguenza, ho avuto un po ‘di tempo per riflettere sulle cose che ho fatto bene – e le cose che ho fatto male << – fidati di me … C’è stato un sacco di sbagli.
Vivere come un 30-qualcosa porta molte nuove e interessanti sfide finanziarie.
Probabilmente stai facendo più soldi ora di quanto tu abbia mai fatto prima, ma hai anche più sfide.
Un paio di cose che abbiamo affrontato sono avere più figli, costruire una casa, cambiare carriera, avviare nuove attività e Affrontare la perdita.
E questo decennio è quello in cui il pensiero della pensione e di altre questioni finanziarie diventa un po ‘più “reale”.
Sia che tu stia per compiere 30 anni, o se ti stai dirigendo verso la metà degli anni ’30, ora è un buon momento per rivedere quanto segue:
30 regole finanziarie per i tuoi 30 anni
1. Creare priorità di spesa
Ormai, dovresti avere una buona idea di ciò che apprezzi nella vita e che tipo di stile di vita vuoi condurre. Ciò significa che è ora di smettere di spendere per cose che non sono importanti per te. Sai quanta merda ho comprato nei miei 20 anni che è stato un completo spreco di denaro? Troppo.
Siediti, pensa a cosa vuoi realizzare con i tuoi soldi e poi crea un elenco di priorità di spesa che funzionano per te. Quindi, spendi secondo quelle priorità. La tua spesa sarà più in linea con i tuoi valori e di conseguenza sarai più felice.
Se hai un coniuge, questo coinvolge anche loro. Mia moglie ed io parliamo costantemente di quali sono le cose importanti per cui vogliamo spendere i nostri soldi. Nei nostri 30 anni gli argomenti costanti ruotavano attorno agli aggiornamenti della nostra casa, ai viaggi, agli investimenti nelle nostre attività e ai nostri figli – tre ragazzi in crescita si sommano davvero! 🙂
2. Valuta i tuoi progressi finanziari finora
A che punto siete arrivati? Riconosci i tuoi progressi. Ti fornirà la motivazione di cui hai bisogno per andare avanti. Valuta onestamente i tuoi passi falsi e scopri come risolverli.
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La vita è imprevedibile. Il tuo piano pensionistico non dovrebbe esserlo.
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La buona notizia è che, quando hai 30 anni, sei abbastanza grande da riconoscere cosa dovresti fare, ma ancora abbastanza giovane per riprenderti da alcune delle stupidità finanziarie che potrebbero averti afflitto in precedenza.
3. Aumenta il tuo fondo di emergenza
Dai un’occhiata al tuo fondo di emergenza. È abbastanza grande da coprire il tuo stile di vita attuale? È probabile che tu abbia più spese e obblighi ora di quanto non avessi nei tuoi 20 anni. Il fondo di emergenza che hai avuto per quel decennio non lo taglierà per i tuoi 30 anni.
Quando io e mia moglie ci siamo sposati, avevamo circa $ 500 nel nostro conto di risparmio. <gulp>
Questo non si avvicinerebbe nemmeno a tagliarlo ora. Attualmente teniamo a disposizione circa 12 mesi di fondi di emergenza. Abbiamo avuto più di questo quando stavamo costruendo la nostra casa, ma non siamo mai andati al di sotto.
Aumenta il tuo fondo per i giorni di pioggia perché ti prometto che un giorno incontrerai un temporale finanziario.
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4. Pagare il debito ad alto interesse
Se sei ancora appesantito da debiti ad alto interesse nei tuoi 30 anni, ora è il momento perfetto per trovare la tua via d’uscita. Ma come iniziare? Uno strumento che può essere particolarmente utile è un TAEG 0% o una carta di credito per il trasferimento del saldo. Mentre ottenere una nuova carta di credito potrebbe sembrare controproducente, questo tipo di carta può effettivamente migliorare le tue finanze se la usi saggiamente.
La maggior parte delle carte di credito con APR 0% e trasferimento del saldo offrono 0% APR per ovunque from 12 – 21 mesi. Se sei stanco di pagare un sacco di soldi per gli interessi ogni mese, iscriverti a una carta di credito per il trasferimento del saldo e trasferire i tuoi saldi per segnare lo 0% di TAEG è una via d’uscita semplice e veloce. Una volta che i tuoi saldi sono al sicuro allo 0% di TAEG per almeno 12 mesi, puoi gettare tutti i tuoi soldi extra verso i tuoi debiti e pagarli molto più velocemente.
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5. Cerca un buon rapporto qualità-prezzo
Lavori sodo per i tuoi soldi. Assicurati di ottenere il miglior valore. Questo non significa che ottieni la cosa più economica – e non è necessario ottenere la cosa più economica, ora che puoi permetterti articoli di buona qualità.
Mia moglie è la regina in questo. Trova sempre un modo per risparmiare un dollaro veloce.
Fai acquisti basati sul vero valore (finanziario ed emotivo), piuttosto che esclusivamente sulla linea di fondo.
6. Dai valore al tuo tempo
Sono sicuro che hai sentito l’espressione “Il tempo è denaro”.
Il tuo tempo è probabilmente più prezioso di qualsiasi altra cosa. Dai valore al tuo tempo. Non è necessario scambiare costantemente il tuo tempo per denaro. Cerca modi per massimizzare il tuo tempo e guadagnare in modo più efficiente.
E, se te lo puoi permettere, non aver paura di pagare gli altri per occuparti di compiti banali su cui non vuoi sprecare il tuo tempo.
7. Apri un Roth IRA
Non fare affidamento esclusivamente sul piano pensionistico della tua azienda. Se sei idoneo, apri un Roth IRA e fai contributi. Con un deficit federale in aumento e con aliquote fiscali sul reddito relativamente basse (se si considera la storia), è probabile che stiano arrivando tasse più elevate. Un Roth IRA può proteggere parte del tuo reddito dalle tasse mentre dà una spinta alla tua pensione.
Trova le migliori opzioni per aprire un Roth IRA. Analizziamo tutte le tue opzioni online QUI.
8. Compra una casa nel modo giusto
Se hai aspettato di comprare una casa fino ai tuoi 30 anni, assicurati di farlo bene. Non entrare sopra la tua testa. Effettua un acconto di buona misura. Una casa modesta che puoi permetterti ti permetterà di evitare di essere povero di casa e lasciare le tue risorse disponibili per altre cose.
Abbiamo comprato la nostra prima casa quando avevo 29 anni e siamo stati inviati in Iraq. Siamo stati in grado di acquistare direttamente dal proprietario dato che era un amico di famiglia. Questo ci ha fatto risparmiare migliaia di dollari a causa del prezzo di vendita e dell’evitare le commissioni degli agenti immobiliari. Se hai posseduto la tua casa per un po ‘di tempo, stipulare un 2 ° mutuo sulla tua casa può essere un modo per fornire un flusso di cassa extra se vuoi fare qualche ristrutturazione o aggiunta alla casa man mano che la tua famiglia cresce.
9. Investire in trasporti affidabili (attenzione alle auto nuove)
Assicurati di avere un modo affidabile per arrivare dove devi andare. Se hai bisogno di andare al lavoro, hai bisogno di un’auto che possa portarti lì – o almeno vivere in una zona con un trasporto pubblico affidabile.
Significa che devi comprare un’auto nuova di zecca? Assolutamente no!!
Guarda il video qui sotto in risposta a un lettore che ha cercato di convincermi che avevano bisogno di comprare al loro bambino un’auto nuova di zecca perché avevano bisogno di qualcosa di affidabile.
Per i più avventurosi, considera di vivere abbastanza vicino da poter camminare o andare al lavoro in bicicletta.
10. Proteggi le tue attività finanziarie
Avete un’assicurazione sulla proprietà? In caso contrario, ora è il momento di ottenerlo. Quando raggiungi i 30 anni, probabilmente hai accumulato cose più preziose. Da una bella macchina a una casa più grande, probabilmente hai più da perdere in caso di catastrofe. Anche se si affitta, si dovrebbe ottenere l’assicurazione dell’affittuario.
Pensa alle cose che hai. Quanto costerebbe sostituirli? L’assicurazione può aiutarti a coprire quel costo senza rompere la banca.
11. Acquista un’assicurazione sanitaria
Ora che stai invecchiando, devi pensare all’assicurazione sanitaria. Anche se vivi uno stile di vita sano, ci sono motivi per avere un’assicurazione sanitaria. Se hai bambini, hai sicuramente bisogno di un’assicurazione sanitaria. Se puoi permetterti un piano deducibile elevato, può avere senso (se hai relativamente poche esigenze e costi di assistenza sanitaria) acquistarne uno.
Puoi quindi mettere denaro in un conto di risparmio sanitario, guadagnandoti una detrazione fiscale e consentendo al denaro di crescere esentasse finché lo usi per spese qualificate.
12. Provvedere alla propria famiglia con un’assicurazione sulla vita
Se le persone si affidano a te per il loro sostentamento, hai bisogno di un’assicurazione sulla vita. Ci sono molte regole empiriche là fuori, ma la cosa importante è che la tua famiglia sia provvista fino a quando il tuo più giovane è un adulto.
Scopri di quanto hai bisogno per assicurarti che la tua famiglia sia curata se ti succede qualcosa e acquista una polizza di assicurazione sulla vita a termine adatta alle tue esigenze. Se stai facendo incredibilmente e sei già auto-assicurato, potresti wVa a guardare una politica di sepoltura che farà in modo che la tua proprietà rimanga intatta e vada ai tuoi eredi.
13. Fai testamento
Oltre il 55% della popolazione degli Stati Uniti non ha redatto un testamento. Per lo meno hai bisogno di una volontà per chiarire la disposizione dei tuoi beni. E, se hai figli, la tua volontà provvede alla loro tutela.
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14. Sii consapevole dei tuoi beneficiari
Se stai accumulando ricchezza a un ritmo più veloce del previsto, probabilmente è un buon momento per iniziare la pianificazione patrimoniale. Strutturare i tuoi beni in modo che il beneficio del tuo erede sia un ottimo modo per assicurarti di avere continuità. Le tattiche di pianificazione patrimoniale come la procura e il proxy sanitario possono garantire che i tuoi desideri vengano eseguiti se sei vivo ma incapace.
Un errore comune di pianificazione patrimoniale che vedo è non aggiornare i beneficiari sui piani pensionistici e sulle polizze di assicurazione sulla vita. Ho sentito una storia dell’orrore in cui un marito non ha mai cambiato la sua nuova sposa con il beneficiario della sua polizza di assicurazione sulla vita al lavoro.
Uno sfortunato incidente d’auto gli ha tolto la vita e la sua sposa è rimasta senza nulla. I genitori non hanno dato nulla alla loro nuova nuora (per ragioni al di là di me).
Un controllo di routine dei beneficiari avrebbe potuto evitarlo.
15. Prepararsi agli imprevisti con l’assicurazione complementare
Oltre ad altri tipi di assicurazione, assicuratevi di considerare l’eventuale necessità di un’assicurazione complementare. Se sei preoccupato di diventare disabile e incapace di guadagnarti da vivere, a breve o a lungo termine, hai bisogno di un’assicurazione per l’invalidità.
Dal momento che sono il principale capofamiglia, abbiamo stipulato una politica di disabilità a lungo termine su me stesso. Se non dovessi più lavorare, riceveremmo oltre $ 4.000 al mese.
Sto anche cercando un’assicurazione dentale con un pilota di ortodonzia poiché i miei figli avranno senza dubbio bisogno di apparecchi ortodontici (anche mamma e papà avevano l’apparecchio).
Fai il punto delle tue esigenze e prendi in considerazione politiche supplementari.
16. Piano per i costi dei bambini
Se hai una famiglia giovane o se stai pianificando una famiglia, ora è il momento di prepararti per i costi che possono venire con i bambini. Man mano che i tuoi figli crescono, diventano più costosi. Abbiamo 3 ragazzi piccoli sono che ci stanno già mangiando fuori di casa e di casa.
La parte spaventosa. Peggiora solo!
Dal fornire gli elementi essenziali per la sopravvivenza al pagamento delle attività extrascolastiche, metti da parte un po ‘regolarmente in modo da essere preparato per i costi associati alla crescita dei bambini.
17. Inizia a risparmiare per il college
Prima inizi a risparmiare per l’istruzione universitaria di tuo figlio, meglio è. Se non hai aperto un account 529 o un altro account che puoi utilizzare per salvare per tuo figlio, fallo ora.
Non devi coprire completamente i costi del college di tuo figlio, ma puoi aiutare. Abbiamo intenzione di aiutare i nostri figli a pagare le loro spese di soggiorno e di libro, ma non abbiamo intenzione di pagare il 100% delle loro tasse scolastiche. Preferiremmo incoraggiarli a richiedere borse di studio, arruolarsi nell’esercito (più io che mia moglie) o lavorare mentre sono a scuola.
La cosa fantastica è che puoi ottenere denaro gratuito depositato nel tuo piano 529 iscrivendoti a Upromise. Non è un sacco di soldi, ma il denaro gratuito è denaro gratuito.
Qualunque cosa tu faccia, non mettere a rischio la tua pensione, ma inizia ora.
18. Usa le carte di credito con saggezza
Le carte di credito possono essere tuoi amici. Se li usi saggiamente, accumulando punti premio sugli acquisti pianificati e pagando il saldo ogni mese, puoi trarre grandi vantaggi dalle carte di credito.
Attualmente abbiamo 4 carte di credito (1 personale e 3 aziendali) che utilizziamo e paghiamo ogni mese. In effetti, mia moglie invia ossessivamente pagamenti 2-3 volte al mese perché non vuole portare un saldo anche nella più piccola quantità.
Cashback, viaggi gratuiti e altri vantaggi possono aiutarti ad andare avanti finanziariamente semplicemente spendendo per le cose che normalmente acquisti.
19. Riconsiderare il pagamento anticipato del debito a basso interesse
Probabilmente otterrò un po ‘di flack per questo, ma forse ora non è il momento di pagare in anticipo il tuo mutuo o i tuoi prestiti agli studenti. Se hai un mutuo con un tasso di interesse basso, chiediti se i tuoi soldi potrebbero essere utilizzati meglio in altri investimenti.
Il mercato azionario continua a salire e quest’anno ho realizzato rendimenti a due cifre sia con Lending Club che con Prosper, il che ti fa chiedere “ha davvero senso pagare il debito a basso interesse?”.
Non penso che ci sia una risposta giusta o sbagliata. Abbiamo finanziato la nostra casa due volte con un mutuo di 15 anni, il che significa che la nostra casa sarà pagata prima che i nostri figli si diplomino al liceo – dolce! Abbiamo ancora enoSoldi da risparmiare per la pensione, ma non stiamo effettuando pagamenti extra sul nostro mutuo.
Se stai pensando di pagare aggressivamente la tua casa in anticipo, con il tuo mutuo, considera il tasso, così come la detrazione fiscale.
20. Crea un piano pensionistico
Molte persone di 30 anni devono ancora eseguire un calcolo della pensione. Ora è il momento per voi di eseguire quel calcolo. Usa uno dei tanti calcolatori online per capire di cosa hai bisogno in pensione e cosa devi fare ora per raggiungere i tuoi obiettivi in seguito.
Prendi sul serio ciò che vuoi fare in pensione e fai un piano.
21. Aumentate i vostri risparmi previdenziali
Se a 33 anni guadagnate più di quanto non lo faceste a 26 anni, perché non avete aggiornato il vostro contributo previdenziale?
Mi imbatto continuamente in persone che pensano che mettere via il 5% del tuo reddito sia sufficiente. O a volte mi dicono che hanno messo abbastanza per ottenere la partita 401k. Uhm….buon per te, ma non sei nemmeno vicino.
Ti consigliamo di lavorare per risparmiare almeno il 20% del tuo reddito.
Non stressarti e pensare che devi iniziare da lì. Aumentate periodicamente il vostro contributo previdenziale. Ogni aumento di stipendio dovrebbe essere accompagnato da un aumento di risparmio.
22. Diversifica i tuoi investimenti
Il vostro portafoglio è adeguatamente diversificato? Ora che hai un po ‘più di soldi da usare, è un buon momento per cambiare un po ‘le cose e diversificare.
L’ho fatto con i miei investimenti entrando in azioni, fondi comuni di investimento e prestiti peer to peer
La diversificazione è importante su molti fronti.
23. Costruisci più capitale umano
Piuttosto che stagnare a 30 anni, continua a sviluppare nuove abilità. Costruisci il tuo capitale umano in modo da poter giustificare promozioni e aumenti. Continua ad imparare e mantieni le tue abilità affilate. In questo modo sarai sempre prezioso per qualcuno, anche se perdi il lavoro.
24. Diversifica le tue entrate
Ora che hai 30 anni e le cose si sono sistemate un po ‘, è un buon momento per considerare la diversità del reddito. Non fare affidamento sul tuo lavoro quotidiano per il tuo intero benessere finanziario. Questo è solo chiedere guai.
Sono stato in grado di diversificare le mie entrate avviando questo blog e altre iniziative online per complimentarmi con le mie entrate dalla mia pratica di pianificazione finanziaria.
Cerca di coltivare la diversità di reddito con concerti collaterali, investimenti e altri sforzi. In questo modo, il futuro finanziario di tutta la tua famiglia non è a rischio se vieni licenziato dal tuo lavoro.
25. Esamina l’assicurazione ombrello
Se il tuo patrimonio sta crescendo, potresti aver bisogno di un’assicurazione ombrello. Questa assicurazione di responsabilità civile extra può proteggere i tuoi beni se sei il bersaglio di una causa importante.
Qual è il costo? Per $ 1 milione di copertura, il costo dovrebbe essere di circa $ 150- $ 200 (il mio era $ 180) all’anno. Per ogni ulteriore $ 1 milione di copertura, dovresti aspettarti di pagare altri $ 100.
26. Dai
Ora che hai i mezzi, inizia a dare agli altri. La carità è una parte importante delle finanze a tutto tondo. Date quello che potete per aiutare gli altri. Puoi anche offrire volontariamente il tuo tempo, che è anche un bene prezioso.
Mia moglie ed io decimiamo il 10% delle nostre entrate alla nostra chiesa e doniamo ad altri enti di beneficenza. Devo ammettere che questo non è stato qualcosa che abbiamo fatto direttamente dal cancello. Ci sono voluti anni per arrivare al punto di sentirsi finanziariamente a proprio agio nel fare entrambe le cose.
Cerca modi per restituire, dal momento che probabilmente riceverai aiuto all’inizio della tua vita.
27. Ottieni assistenza per la pianificazione finanziaria se ne hai bisogno
Man mano che le tue finanze diventano più complesse, ci sono buone probabilità che avrai bisogno di aiuto per lavorare attraverso i dettagli. Se hai bisogno di aiuto con la pianificazione fiscale (adoro il mio commercialista), tracciando un corso di pensionamento o cercando di capire quale polizza assicurativa è la migliore per te, considera di lavorare con un pianificatore finanziario che non ha conflitti di interesse.
Sfortunatamente, la maggior parte delle persone presume che i servizi di pianificazione finanziaria siano riservati a persone con un patrimonio netto molto elevato. Per molto tempo è stato così.
Ma una società relativamente nuova che sta colmando il divario tra questo servizio finanziario molto utile e le giovani generazioni (che in genere non hanno milioni di dollari di attività) è Facet Wealth.
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28. Mantieni la flessibilità
A volte si tratta di avere flessibilità. Puoi spostare i tuoi soldi per occuparti di un’emergenza? Se dovessi prendere e spostare, potresti farlo e poi elaborare i dettagli in seguito? Se hai perso il lavoro, hai la flessibilitàTrovare qualcos’altro, o la creatività per cavarsela con il tuo fondo di emergenza?
Sviluppa un approccio flessibile in modo da poterti muovere con i cambiamenti.
29. Vivi un po ‘
Ricorda che i tuoi soldi possono essere un mezzo per raggiungere un fine. Puoi anche vivere un po ‘. Non dare per scontato che devi accumulare un’enorme fortuna. E non aspettare di essere troppo vecchio per goderti i tuoi soldi.
Ho avuto clienti che hanno letteralmente lavorato tutta la vita e ora nei loro 60 anni stanno picchiando. Ho detto a mia moglie che mentre voglio lavorare sodo, voglio assicurarmi che ci prendiamo un sacco di tempo per noi stessi. Tutto il lavoro e nessun gioco non è ciò che significa vivere la vita.
Spendi un po ‘di grandi esperienze e ricordi di famiglia.
30. Non smettere mai di sognare
Solo perché hai 30 anni non significa che non puoi provare cose nuove. Vuoi viaggiare all’estero? Fallo.
Vuoi imparare a suonare la chitarra? Cosa ti ferma.
Hai sempre voluto essere il capo di te stesso? Chi dice che non puoi?
Da bambini, sogniamo di fare cose fantastiche. Non lasciare che quei sogni muoiano. Come dichiara il messaggio del video qui sotto, “Non smettere di sognare!”
Cosa ne pensi di queste regole? Quali regole finanziarie pensi che dovrebbero essere adottate da coloro che hanno 30 anni?