Sì, otterrai la sicurezza sociale

Sentiamo molto parlare dei dubbi sul futuro della sicurezza sociale. Eccone alcuni che ho incontrato:

“Tre quarti di quelli dai 18 ai 34 anni non si aspettano di ottenere un assegno di sicurezza sociale quando vanno in pensione.” – USA Oggi

“Io e mio marito abbiamo entrambi 28 anni e ridiamo ogni volta che sentiamo [‘yes, you’ll receive Social Security’]. No, non riceveremo la sicurezza sociale, anche se entrambi abbiamo pagato da quando eravamo adolescenti … Non riesco a pensare a uno dei miei coetanei che si aspetta che la sicurezza sociale sia ancora in circolazione quando siamo in età pensionabile. Chiamateci amareggiati.” – Un commento al mio ultimo articolo (“Quando sarai in grado di andare in pensione?”)

“Sei americani su 10 che non sono ancora andati in pensione credono che non riceveranno alcuna prestazione di sicurezza sociale quando andranno in pensione, più pessimisti che in qualsiasi momento da quando Gallup ha iniziato a porre questa domanda nel 1989.” – Gallup

“Secondo un sondaggio, il 100% delle persone sposate con Robert Brokamp vorrebbe che si rasasse la testa piuttosto che cercare di togliersi un pettine.” – Mia moglie

Se sei tra i dubbiosi (della sicurezza sociale, non della mia pettinatura), allora ascolta: il seguente paragrafo è il gruppo più importante di parole che tu abbia mai sentito riguardo alla sicurezza sociale. È fondamentale capire come funziona il programma e se otterrai qualcosa. Eccolo:

La sicurezza sociale è prevalentemente un programma pay-as-you-go. La maggior parte delle imposte sui salari che vengono riscosse dai lavoratori di oggi vanno negli assegni dei beneficiari di oggi. Quindi, finché ci sono persone che lavorano e pagano le tasse sui salari, ci saranno soldi per pagare le prestazioni di sicurezza sociale.

Secondo i più recenti Rapporto degli amministratori della sicurezza sociale, dal 2037 al 2084 le imposte sui salari saranno sufficienti a coprire il 75% delle prestazioni previste. Non è eccezionale, ma non è niente.

Le persone che pensano di non ricevere alcuna prestazione di sicurezza sociale devono credere a una o tutte le seguenti tre cose:

In futuro, le persone non lavoreranno.

In futuro, il governo non raccoglierà il libro paga – a.k.a. (Legge federale sui contributi assicurativi) — imposte. Attualmente, i lavoratori “contribuiscono” con il 6,2% delle loro buste paga al sistema di sicurezza sociale e i loro datori di lavoro corrispondono a un altro 6,2%; I lavoratori autonomi pagano l’intero 12,4%. Un altro 2,9% va verso Medicare. Come sai se hai guardato la tua busta paga, è una ritenuta separata dalle imposte sul reddito. In effetti, la maggior parte degli americani paga di più in tasse che in imposte sul reddito.

In futuro, la sicurezza sociale sarà testata in modo tale che i “ricchi” (una designazione arbitraria, per essere sicuri) non riceveranno alcun beneficio. Coloro che non pensano di ricevere la sicurezza sociale presumono che saranno tra questi “ricchi”.

Non credo che i numeri 1 e 2 siano probabili. Il n. 3 è possibile. Il programma è già testato sui mezzi in una certa misura, dal momento che la percentuale di reddito che viene sostituita dalla sicurezza sociale diminuisce con l’aumentare dei guadagni a vita. Tuttavia, penso che se le modifiche alla formula della verifica dei mezzi comportano che un gruppo perda completamente i propri benefici, sarà un piccolo gruppo – certamente non dal 60% al 75%, come suggeriscono i sondaggi di cui sopra. Trovo molto improbabile che un futuro Congresso – eletto dai futuri cittadini – cambierà il programma in modo tale che la maggior parte delle persone che pagano le tasse non otterrà almeno alcuni benefici.

Quei folli fondi fiduciari

Per molti anni, le imposte sui salari raccolte sono state più del necessario per pagare i benefici correnti. L’eccedenza è andata nel fondo fiduciario della previdenza sociale, che ha investito il denaro in obbligazioni speciali del Tesoro degli Stati Uniti. Tuttavia, quest’anno – grazie all’economia puzzolente – i benefici supereranno le entrate. Si prevede che si invertirà temporaneamente, ma ad un certo punto a metà del prossimo decennio, il pensionamento dei baby boomer farà sì che i benefici superino le tasse. È qui che entrano in gioco i fondi fiduciari. Saranno venduti per coprire il deficit.

A mio parere, questa è l’essenza delle domande sul futuro della sicurezza sociale: cosa, esattamente, dobbiamo fare di questi fondi fiduciari? Sono davvero risorse? Ecco i due argomenti:

Coloro che pensano che il sistema di sicurezza sociale sia essenzialmente sano faranno notare che, naturalmente, i fondi fiduciari sono beni reali. Sono pieni di titoli del Tesoro USA, che sono considerati gli investimenti più sicuri al mondo.

Coloro che la pensano diversamente sottolineano che, poiché i titoli del Tesoro sono debito del governo federale, i fondi fiduciari contengono solo pezzi di carta senza valore con una nota scritta su di essi che dice: “Caro zio Sam: ti devo un sacco di soldi. Amore, zio Sam.”

Devo ammettere che non ho ancora deciso a quale campo appartengo. Sono incline ad andare con il latter. Dopotutto, quando, diciamo, il 2020 si avvicina e l’Amministrazione della sicurezza sociale ha bisogno di un po ‘di soldi dal fondo fiduciario, prenderà uno di questi titoli del Tesoro speciali allo Zio Sam e vorrà scambiarlo con denaro da inviare ai pensionati. Da dove verrà quel denaro? Penso quasi di aver bisogno di vedere un foglio di calcolo o un diagramma di flusso dettagliato o qualcosa per capire appieno come funzionerà tutto ciò. Se hai suggerimenti su come pensare con precisione ai fondi fiduciari, sono tutto orecchie.

Per ora, pianifica di ottenere meno

Questo è abbastanza parlare di sicurezza sociale per ora (supponendo che tu stia ancora leggendo). Dal punto di vista della pianificazione finanziaria, ribadisco il mio consiglio dal mio ultimo post. Se sei in pensione o vicino alla pensione, pianifica di ottenere il tuo beneficio. Se sei più giovane, vai sul sicuro e pianifica di ottenere dal 25% al 75% del beneficio previsto. Ma pianifica di ottenere qualcosa.

Sono sicuro che hai i tuoi pensieri e opinioni sulla sicurezza sociale e ti incoraggio a condividerli qui sotto. Tuttavia, lasciatemi dire questo: spesso, le discussioni che seguono gli articoli sulla sicurezza sociale si trasformano in risse politiche che degenerano in insulti e sciocchezze generali. Quindi, per favore, tutti voi pazzi di destra e comunisti di sinistra, manteniamolo civile. Attenersi al tema della sicurezza sociale e dei fatti. E magari consigli per creare un dolce pettine.