“Qual è la cosa più sicura possibile che posso fare con i miei soldi?” si chiede Afroblanco su Ask Metafilter:
Prendo zoticaggine all’estremo. Avendo assistito alla Crollo tecnologico del 2000, non ho fiducia nel mercato azionario o nell’economia statunitense. Tengo tutti i miei soldi (USD) in un conto di risparmio. Tuttavia, con le recenti turbolenze finanziarie, ho alcune domande:
Anche se seguo le notizie finanziarie, non ho mai fatto investimenti o gestione del denaro oltre a mettere soldi nel mio conto di risparmio. Sono un n00b, lo ammetto.
Afroblanco è disposto a rinunciare a potenziali guadagni di mercato purché non perda denaro. È avverso al rischio. Non è solo. Un’economia rocciosa rende nervose molte persone. Puoi valutare il tuo Tolleranza al rischio con uno dei numerosi strumenti online:
Se la tua tolleranza al rischio è bassa, il mercato azionario potrebbe non essere giusto per te. Dovresti prendere in considerazione investimenti meno volatili fino a quando non hai studiato la performance storica del mercato. In risposta alla domanda di Afroblanco, il membro di AskMetafilter Pastabagel ha scritto:
La cosa migliore che puoi fare con i tuoi soldi è investirli in te stesso dei tuoi figli, se ne avete. Vai a scuola, ottieni una nuova formazione, avvia un’impresa, ecc. Dopo di che, La prossima cosa migliore da fare con esso è eliminare il debito (esclusa l’ipoteca). In genere le persone hanno formule per determinare quanti risparmi dovresti spendere per pagare il debito, ma penso che saresti una persona più felice se eliminassi tutti i debiti della carta di credito, i pagamenti dell’auto, ecc. hai eccezionale.
Escludendo queste cose, ecco la storia di base:
I tuoi soldi in un conto di risparmio sono assicurati fino a $ 100.000, ma guadagnano poco interesse e possono effettivamente comportare la perdita di denaro per l’inflazione. I certificati di deposito pagano di più, ma non puoi toccare i tuoi soldi per tutta la durata del CD.
Le obbligazioni sono sicure, ma devi sapere quali comprare, cosa guardare, ecc. E le obbligazioni fluttuano di prezzo.
La regola generale è che Maggiore è l’interesse, o il rendimento, che qualcosa offre, maggiore è il rischio coinvolto.. L’interesse è essenzialmente ciò che viene scambiato per te rischiando i tuoi soldi. Inoltre, basso rischio equivale a bassa ricompensa. Ma sembra che tu voglia qualcosa di estremamente sicuro, quindi non ti farò prediche sulla performance a lungo termine dell’S & P 500.
Oro E le materie prime non sono così buone, perché mentre un grafico a due anni sembra fantastico ora, un grafico a due anni da oggi potrebbe sembrare un incubo. L’oro ha perso $ 100 / oncia da lunedì – circa il 10%. Qualcuno l’ha chiamato? Quindi non esattamente un investimento solido come una roccia.
Vuoi sicuro, ecco sicuro:
Quello che vuoi veramente è una sorta di fondo comune obbligazionario a breve termine (il “breve termine” si riferisce al tipo di obbligazioni che detiene). I fondi comuni di investimento sono fantastici perché puoi mettere e prendere i tuoi soldi quando vuoi, a differenza di obbligazioni e CD. Consiglierei VFSTX da Vanguard. Ha un rendimento decente (che è un po ‘come l’interesse) e può anche apprezzarsi in valore. Questo particolare fondo ha avuto un anno in calo negli ultimi 24 anni, e quell’anno è stato solo dello 0,08%.
In alternativa, è possibile ottenere un fondo che investe in titoli del Tesoro protetti dall’inflazione (SUGGERIMENTI), come VIPSX da Vanguard.
Questi due fondi sono molto buy-and-forget. Parli delle turbolenze economiche, VFSTX ha oscillato meno dell’1% da ottobre a gennaio (quando la merda ha davvero colpito il fan) e VIPSX ha oscillato di non più del 4% circa. Sono molto sicuri, ma non apprezzeranno molto, ma sembra che andrebbe bene per te. Tieni presente che questi fondi ti pagano anche interessi lungo il percorso, che in genere vengono reinvestiti, quindi i grafici che vedi su Yahoo!, che tracciano solo il prezzo, non ti mostrano la storia completa.
Quando si sceglie un fondo comune, tuttavia, è necessario stare molto attenti perché diversi fondi I fondi delle aziende spesso addebitano spese, carichi e commissioni, che sono fondamentalmente modi per la società del fondo di prelevare i tuoi soldi dal tuo investimento. Avanguardia ha costruito la sua intera azienda e ognuna delle centinaia di fondi che gestiscono sul principio del no-load e dei rapporti di spesa bassissimi. Tutti i soldi che non posso permettermi di perdere per il resto della mia vita li tengo lì. Questa non è un’abile operazione di Wall Street – Vanguard crollerà quando il mondo finirà, non un momento prima.
Le persone che hanno avviato e gestito quella società sono personalità molto vecchia scuola: vivono personalmente in modo frugale, investono in modo molto conservativo e il loro modello di business si basa su relazioni a vita con i loro investitori, non su intelligenti magie finanziarie. Non si vedono persone di Vanguard in TV tanto quanto Warren Buffet perché queste persone non sono il tipo da avere pubblicisti. Questo è il posto dove il tuo bisnonno croccante cresciuto nella Depressione avrebbe tenuto i suoi soldi. Lento e temperato. Offrono anche servizi di consulenza finanziaria a bassissimo costo, di cui potresti aver bisogno se / quando ti sposi, hai figli, ecc. E non hai voglia di cercare di capire come acquistare un’assicurazione sulla vita.
Da un punto di vista psicologico, però, vi incoraggio a leggere Il milionario della porta accanto. Il libro non parla realmente di finanza personale, anche se ne parla un po ‘. Ciò che il libro farà è resettare i tuoi atteggiamenti sociali riguardo al denaro e alla ricchezza, e come la ricchezza viene accumulata.
Queste raccomandazioni sono appropriate per qualcuno che è molto conservatore e avverso al rischio. Se sei più preoccupato di perdere denaro che desideroso di guadagnarlo, prendi in considerazione questi suggerimenti. Via e-mail, Pastabagel ha suggerito che coloro che hanno una tolleranza al rischio leggermente maggiore dovrebbero prendere in considerazione un fondo indicizzato del mercato totale (come VTSMX) come parte di un IRA.
Pastabagel osserva anche – correttamente – che è difficile rispondere a una domanda come: “Come dovrei investire?” La risposta dipende più dalla psicologia che dalla finanza. “L’unica risposta”, scrive, “è correre più rischi possibili prima di iniziare a perdere il sonno per questo”.