La mia breve vita come daytrader
Nel mio secondo anno di college, ho deciso di prendere $ 10.000 in prestiti agli studenti e diventare un daytrader. Potevo guadagnare molto di più del basso tasso del 4% con cui arrivavano i prestiti, e pianificavo di finanziare la mia istruzione con le vincite.
Sembra una grande idea, giusto?
Ero lì, nella biblioteca della scuola, occupando due o tre monitor con ticker azionari che attraversavano lo schermo e fogli di calcolo Excel che monitoravano le mie operazioni. Una copia di Barron sarebbe stata sparsa accanto a me, e il Wall Street Journal non era lontano.
Com’è andata? Beh, c’erano un paio di problemi.
Avanti veloce di dieci anni, e da allora non ho fatto trading azionario, ma sono riuscito a scegliere percorsi insoliti per la maggior parte di quel tempo:
- Ho vissuto in Africa occidentale per quattro anni, lavorando come volontaria per un ente di beneficenza senza prendere alcun salario.
- Ho lavorato come imprenditore per la maggior parte della mia vita adulta – dieci anni e contando senza il temuto “vero lavoro”.
- Dopo aver trascorso così tanto tempo all’estero, ho scoperto che mi piace davvero viaggiare in posti in cui la maggior parte dei nordamericani non va mai, quindi di recente ho fissato l’obiettivo di viaggiare in tutti i paesi del mondo prima del mio 35° compleanno nel 2013
Ognuna di queste esperienze mi ha insegnato molto sulla finanza personale e, in alcuni modi importanti, la mia fede nella vita non convenzionale si è trasferita al modo in cui gestisco il denaro. Ho fatto molti errori lungo la strada, ma ho anche fatto alcune cose giuste.
Con questo in mente, ho scritto un riassunto in due parti per spiegare di più su come gestisco le mie finanze. Anche se non mi aspetto che qualcuno adotti completamente il mio sistema, spero che questo riassunto possa aiutare gli altri che vedono il mondo in modo simile a me. I miei ringraziamenti a J.D. per aver fornito un forum per questo riassunto qui a Get Rich Slowly.
Ritorno alle origini
Prima di tutto, mi piacerebbe pensare che la maggior parte di ciò che il sito GRS sostiene – e ciò che i lettori di GRS praticano costantemente – rappresenti un ottimo inizio per un approccio anticonformista alla finanza personale. Purtroppo, la maggior parte dei nordamericani è tristemente poco informata sulle questioni finanziarie e non fissa obiettivi di risparmio.
Semplicemente pianificando e intraprendendo azioni deliberate con le tue finanze, sei già in una lega tutta tua.
Inoltre, per quanto possa essere diverso, sono un sostenitore della maggior parte dei consigli finanziari di base presentati qui su GRS e in altre pubblicazioni che la pensano allo stesso modo. Alcuni consigli finanziari sono abbastanza generici, ma ci sono davvero alcuni buoni principi che sono veri per tutti.
Ad esempio, credo in:
Penso a queste cose come alle basi. Seguire semplicemente The Basics metterà la maggior parte di noi molto al di sopra della curva.
Inoltre, sono generalmente scettico sulla pensione come viene comunemente definita (ne parleremo più avanti), ma sono ancora più scettico sulla sicurezza sociale. Se hai meno di 50 anni, non ti consiglio di contare sulla sicurezza sociale per nulla. Considera i pagamenti che effettui ogni mese come una tassa per genitori o nonni.
Dove mi dissocio dalla saggezza convenzionale è sulle questioni del debito, della spesa mirata, della proprietà della casa, dell’occupazione tradizionale, della pensione e delle donazioni caritatevoli.
Ecco alcuni dei miei principi – e per favore, sentiti libero di prenderli o lasciarli per te stesso come meglio credi. Non esprimo giudizi sulle scelte degli altri; Penso solo che sia ragionevole che ognuno di noi consideri attentamente le proprie motivazioni e priorità. Come dice J.D., “Fai ciò che funziona per te”.
# 1 – Non esiste una cosa come il “debito buono”.
I libri e le riviste di finanza parlano spesso di “buon debito”, nel senso che un mutuo a lungo termine è considerato una buona cosa da avere. A seconda della prospettiva, un prestito auto o prestiti per l’istruzione possono anche essere “buoni”.
Bene, questa è probabilmente l’unica cosa al mondo che sono conservatore e olMa mi capita di credere che tutto il debito sia qualcosa di cui preoccuparsi. Mentre guardavo molti amici accumulare enormi livelli di debito acquistando auto e case, ho vissuto tutta la mia vita adulta senza debiti.
Questo a volte ha significato rinunciare a qualcosa o non comprare un’auto costosa (non possiedo alcuna auto ora), ma il vero segreto è che scegliere di vivere senza debiti non è affatto un sacrificio. Anche se lavoro come imprenditore e non ho mai avuto un reddito stabile, non devo nemmeno preoccuparmi di rimanere indietro con i pagamenti dei mutui o di guardare le spese di finanziamento delle carte di credito aumentare ogni mese.
#2 — Prestiti agli studenti? No grazie!
A parte la breve esperienza di daytrading con i miei soldi del prestito universitario (in realtà sono uscito un po ‘più avanti, ma non consiglierei di provarlo), ho finanziato anche il resto della mia istruzione senza debiti.
Due anni fa sono venuto a Seattle e ho iniziato un costoso programma di laurea, e da quel momento ho incontrato molti studenti che si sono indebitati per finanziare la loro formazione universitaria e universitaria. È giusto dire che alcuni di loro sono contenti di questa scelta, e ci sono alcune professioni (come la medicina) in cui è molto difficile ottenere un’istruzione senza contrarre gravi debiti.
Tuttavia, è anche giusto dire che conosco molte persone che si sono davvero pentite di aver contratto così tanti debiti per andare a scuola, specialmente se si sono iscritte a un programma che non porta a un lavoro ben pagato dopo la laurea.
Semplicemente non mi sento a mio agio a prendere in prestito grandi somme di denaro. Sono stato in grado di pagare il mio Master dell’Università di Washington da solo. Ma ora che scrivo durante il giorno invece di costruire imprese, non posso davvero permettermi di continuare a pagare per la mia istruzione. All’inizio di quest’anno sono stato accettato per un programma di dottorato competitivo sulla costa orientale, ma l’offerta non è arrivata con un sostegno finanziario, quindi ho dovuto prendere una decisione difficile.
Avrei potuto iniziare il programma prendendo prestiti o utilizzando risparmi a lungo termine, sperando che più sostegno finanziario sarebbe arrivato in seguito. Ad essere onesti, ho brevemente considerato di prendere i prestiti. Ma alla fine ho fatto la scelta giusta, almeno per me: non ci vado. Non lo apprezzo più di tanto.
#3 — Una casa è una passività, non un bene
Attualmente vivo in uno dei mercati immobiliari più costosi del Nord America (Seattle, Washington) e non ho alcun interesse ad acquistare una casa qui. Sono abbastanza felice che i miei proprietari siano responsabili della manutenzione e che non paghi le quote dei proprietari di case o le tasse di proprietà. (Sì, mi rendo conto che alcuni di questi costi sono presi in considerazione nel prezzo dell’affitto, ma penso che siamo ancora in vantaggio.)
A lungo termine, devi vivere da qualche parte, e se rimani fermo per i prossimi 30 anni e vuoi una casa tutta tua, la proprietà può avere senso. Ma per molti di noi, l’affitto sta diventando meno stigmatizzato ora che le persone hanno iniziato a rendersi conto che contrarre enormi mutui di solito non è una buona idea.
Investi in te stesso
Mia moglie Jolie ed io abbiamo preso una decisione diversi anni fa che guida la maggior parte delle nostre scelte di spesa. Cerchiamo di non spendere soldi per “cose” – oggetti fisici che tutti noi finiamo per accumulare nel tempo – e concentriamo invece la nostra spesa sulle esperienze di vita che apprezziamo.
Jolie è un’artista, quindi investiamo molto nella sua educazione artistica e nelle sue forniture. Per me, viaggiare per il mondo è la mia più alta categoria di spesa personale. Durante un viaggio in treno dall’Ungheria alla Repubblica Ceca qualche anno fa, ho calcolato il costo di visitare 100 paesi. Ero già stato in molti paesi, e ho pensato che raggiungere i restanti 60 o giù di lì e rimanere per alcuni giorni in ciascuno sarebbe costato circa $ 30.000, o il costo di un grande SUV.
Preferisco usare i mezzi pubblici e non possiedo un’auto a Seattle, quindi ho pensato, wow, è economico. Potrei avere un grande veicolo e lamentarmi con tutti del costo del carburante, o potrei avere il mondo. Per me è stata una scelta facile.
Alcune persone direbbero che viaggiare per il mondo è un lusso frivolo, e non qualcosa che dovrebbe essere una voce così importante nel budget di uno studente laureato. Cercherò di considerare questo punto la prossima volta che volerò a Hong Kong o Johannesburg.
Poiché viaggiare è così importante per me, il mio budget di lavoro include fondi per almeno un viaggio intorno al mondo ogni anno. Mi rendo conto che non ho bisogno di questo viaggio nello stesso modo in cui ho bisogno di comprare generi alimentari, ma ne ho bisogno nel senso che è una delle mie massime priorità, e preferirei eliminare altre spese prima di tagliarlo.
Molti lettori di GRS potrebbero non essere interessati ai viaggi come me, ma va bene così: è più importante trovare le proprie priorità di “esperienza di vita”. Di cosa sei entusiasta? Che cosa sei truly appassionato di? Credo che questi elementi dovrebbero essere le tue priorità di spesa, subito dopo generi alimentari, risparmi e investimenti in altri – la prossima area in questa breve guida alla finanza personale non convenzionale.
Investire negli altri
Per molte persone benestanti, la beneficenza è un ripensamento. È qualcosa che facciamo di tanto in tanto per sentirci meglio, o alla fine dell’anno per una cancellazione delle tasse.
Ho un problema con questa mentalità. Fatto bene, la beneficenza è essenzialmente un investimento in coloro che sono meno fortunati di noi. Non vedo investire negli altri come un lusso o un ripensamento; Lo considero essenziale come prendersi cura dei propri risparmi.
Il denaro non risolve tutti i problemi del mondo, ed è importante dare alle giuste cause. Ad esempio, poiché molte più persone donano ai soccorsi a breve termine che allo sviluppo a lungo termine, il denaro speso per i soccorsi in caso di calamità è spesso altamente inefficiente e mal utilizzato.
Ma quando crei una strategia per il tuo investimento negli altri, puoi avere un impatto positivo su molte più persone e la qualità di tale impatto sarà notevolmente ottimizzata..
Se non sai da dove iniziare e stai cercando buone cause per aumentare le tue donazioni, considera le seguenti organizzazioni. Conosco personalmente le persone che gestiscono ciascuno di questi gruppi e do loro i miei più alti consigli:
- Kiva.org Questa grande organizzazione ha l’obiettivo di democratizzare il microcredito abbinando piccoli donatori (come te e me) con imprenditori promettenti nei paesi in via di sviluppo che hanno bisogno di piccoli prestiti per migliorare le loro attività.
- Beneficenza Il mio amico Scott Harrison ha iniziato questo progetto per bypassare gli aiuti esteri del governo (la maggior parte dei quali non va alle persone più povere nei paesi poveri) e fornire direttamente accesso all’acqua pulita e ai servizi igienico-sanitari in tutta l’Africa e l’Asia.
- Cura — Una delle organizzazioni benefiche più grandi e tradizionali, Care è riuscita a contenere le spese amministrative anche se si sono estese a progetti in 71 paesi
Cosa sto facendo
In questo momento sto iniziando una carriera di scrittore mentre mia moglie lavora come artista, quindi abbiamo sicuramente dovuto ridurre sia le donazioni che i risparmi, ma cerco comunque di prestare attenzione alle percentuali complessive. Credo anche che se non “perdi” i soldi che dai – se non c’è un vero senso del sacrificio – non sei davvero sfidato dal dare.
Pertanto, ho l’obiettivo dichiarato di investire almeno il 15% del nostro reddito ogni anno in donazioni caritatevoli. Mi sento un po’ strano a scriverlo qui per 50.000 persone da leggere, perché questo è qualcosa di molto personale, e in precedenza ho condiviso il numero solo con poche persone.
A coloro che dicono che è difficile dare agli altri quando non hai molti soldi da solo, una parte di me vuole simpatizzare, ma un’altra parte ricorda che abbiamo scelto di adottare questo principio quando vivevamo con circa $ 12.000 all’anno. Alla fine, tutto quello che posso dire è che ogni anno abbiamo dato via più soldi, e raramente ci è mancato qualcosa.
Continua…
Tenendo sotto controllo le basi, rifiutando le credenze convenzionali sul debito, scegliendo di spendere liberamente in esperienze di vita invece che in “cose” e creando un piano di donazione per investire negli altri, ho costruito un sistema di finanza personale che è in linea con i miei valori.
Ci sono solo alcune parti importanti rimaste, incluso da dove proviene il reddito. Ne parlerò nel prossimo aggiornamento, che sarà pubblicato su Get Rich Slowly la prossima settimana. In quell’articolo, discuterò di forme alternative di lavoro, dell’obiettivo di indipendenza finanziaria e di alcuni errori che ho commesso nel mio viaggio finanziario anticonformista.
Grazie per aver letto fino a qui! Accolgo con favore feedback, domande o disaccordi nei commenti qui sotto.