Quindi hai un consulente finanziario. Hai lavorato sodo, usato un budget e gestito i tuoi soldi. Hai beni e risparmi. Forse stai pensando di investire, o stai già investendo ma vuoi perfezionare la tua strategia di investimento. O forse ti senti come se la tua vita finanziaria fosse diventata così complicata che hai bisogno di una consulenza professionale per risolverlo. Questa è una mossa intelligente: se sai di aver bisogno di aiuto, è sempre una buona idea cercarlo e ottenerlo da qualcuno qualificato.

Ma come sfruttate al meglio il vostro consulente finanziario? Cosa devi sapere e quali domande dovresti porre?

Cosa chiedere a un consulente finanziario?

Per darti un vantaggio, abbiamo posto a 13 professionisti finanziari una semplice domanda:
Qual è la domanda n. 1 che le persone dovrebbero porre al proprio consulente finanziario, ma di solito non chiedono.

Diamo un’occhiata alle risposte.

Qual è il tasso di rendimento richiesto sul loro portafoglio?

In altre parole, qual è il tasso minimo di crescita di cui avranno bisogno sui loro investimenti per raggiungere tutti i loro obiettivi finanziari. Clienti e consulenti discuteranno della performance del portafoglio e i clienti spesso chiederanno se i loro investimenti battono un benchmark o un indice di mercato come l’S & P 500, ma questa non è davvero la domanda più importante o rilevante. Misurare i risultati degli investimenti rispetto a un benchmark ti dice solo il tasso di rendimento desiderato, non il tasso di rendimento richiesto!

I portafogli dovrebbero essere gestiti per raggiungere gli obiettivi finanziari del cliente con la più alta probabilità di successo, non solo per battere il mercato o un indice. Capire i rendimenti di cui avranno bisogno per ottenere una pensione confortevole o un’istruzione universitaria per i loro figli può essere determinato solo sviluppando un piano finanziario completo che tenga conto di questi obiettivi e di tutte le loro entrate, spese, risparmi e beni. Costruire il piano finanziario e trovare il tasso di rendimento richiesto e il miglior mix di attività per raggiungerlo è il lavoro più importante che il consulente ha, ed è qualcosa che i clienti raramente chiedono.

Lawrence Salomone è un Client Advisor conosciuto a livello nazionale presso l’ufficio di Washington, DC di Mercer Advisors. È un Certified Financial Planner (CFP) con oltre 20 anni di esperienza nella consulenza a clienti e famiglie sulla pianificazione finanziaria, sugli investimenti e su quasi tutto il resto con un simbolo del dollaro di fronte ad esso.

Come posso incorporare i miei valori nei miei investimenti e non solo nel mio piano finanziario?

Spesso vediamo clienti che si sentono appassionati di determinati problemi, organizzazioni non profit o chiese o luoghi di culto che hanno attentamente considerato come vorrebbero sostenere queste organizzazioni attraverso donazioni caritatevoli durante la loro vita o un lascito specifico come parte del loro piano immobiliare. Quando guardiamo ai loro portafogli di investimento, tuttavia, i loro asset sono completamente disallineati con i loro valori. Un cliente che è un forte sostenitore di The Audubon Society dovrebbe detenere investimenti in società che hanno scarsi risultati ambientali o sono coinvolte nella combustione di combustibili fossili? Un investitore che si sente appassionato di questioni di giustizia razziale dovrebbe possedere aziende con una scarsa esperienza nell’assunzione e nella promozione di dipendenti diversi?

I clienti dovrebbero chiedere se esiste un modo in cui possono sostenere le cause che contano di più per loro incorporando quei valori nei loro investimenti, non solo nelle loro donazioni di beneficenza o nella pianificazione patrimoniale.

Nick Cantrell è fondatore e wealth advisor di Green Future Wealth Management. Ha fornito servizi di gestione finanziaria basati sui valori per oltre un decennio. Nick detiene le licenze FINRA Series 7, 63 e 65 ed è autorizzato per l’assicurazione vita, salute e variabile. È anche un professionista Certified Financial Planner™, Chartered Financial Consultant®, Chartered SRI Consultant e Chartered Life Underwriter®. È stato nella lista “Top Next-Gen Wealth Advisors” della rivista Forbes per 3 anni consecutivi.

In che modo hai aiutato le altre persone?

Le persone dovrebbero chiedere ai loro consulenti finanziari esempi di come hanno aiutato altre persone.

Le testimonianze sono una cosa, ma chiedere esempi di come qualcuno ha aiutato qualcuno a progredire con i propri obiettivi finanziari è importante sapere che i loro consigli hanno avvantaggiato le persone a lungo termine.

Billie Christofi è con Reventon dal 2011 ed è un sostenitore dell’educazione finanziaria e del money coaching per tutti i clienti. Ha conseguito un certificato IV in servizi finanziari.

Quanti clienti avete?

Quando ricevo clienti che si stanno trasferendo da un altro consulente finanziario, quasi tutti hanno la stessa lamentela: non hanno ricevuto abbastanza attenzioneione.

Un modo semplice per evitare questo problema è semplicemente chiedere “Quanti clienti hai?”

La maggior parte dei consulenti finanziari può gestire comodamente fino a circa 100 relazioni attive con i clienti. Oltre a ciò, hanno bisogno di coinvolgere altri consulenti, ognuno dei quali può gestire fino a 100 relazioni.

Ci sono eccezioni a questa regola, ovviamente, ma se ci pensate… ha senso.

I broker che guadagnano commissioni sono compensati principalmente per le “nuove” attività e trascorrono più tempo nel marketing. Il risultato è che i broker di successo possono avere centinaia (a volte migliaia) di clienti, ma strette relazioni solo con una frazione di questi.

I consulenti fiduciari a pagamento hanno un vantaggio rispetto ai consulenti basati su commissioni a tale riguardo; di solito sono pagati per fornire un servizio continuo.

Una seconda domanda da porsi è “Qual è la dimensione media del portafoglio che consigli ai clienti?”. Vorrai essere “nella media” o leggermente “sopra la media” in questo senso.

James Lee è consulente finanziario da oltre 30 anni ed è il fondatore di StratFI, una società di consulenza sugli investimenti focalizzata sull’anticipazione degli sviluppi del mercato. È un pianificatore finanziario certificato, un analista finanziario abilitato e un tecnico di mercato abilitato. Lee è autore di due libri, Foresight Investing: A Complete Guide to Finding Your Next Great Trade and Resilience and the Future of Everyday Life.

Qual è il tuo vero valore per me?

Facciamo finta che tu stia incontrando qualcuno per la prima volta. La conversazione scorre qualcosa del genere; Chi sei? Che lavoro fai? Perché lo fai? Come si fa? Se queste domande e risposte generano interesse, la conversazione continuerà.

Facciamo inoltre finta che tu stia parlando con un consulente finanziario e che la conversazione sia continuata. Le prossime domande logiche sono “cosa ti rende diverso?” e “perché dovremmo fare affari?” Queste due domande sono racchiuse nella domanda “qual è il tuo vero valore”. La risposta a “qual è il vero valore” sono i risultati che il consulente finanziario fornisce e quei risultati risolvono i problemi che devi affrontare. I risultati forniti rispondono alle domande “cosa ti rende diverso?” e “perché dovrei fare affari con te”.

Questo è davvero il nucleo di questo.

Marco Clure, CFP®, è autore del libro best-seller, True Wealth, The GUIDE Process for Finding and Financing Your Ideal Life. In qualità di Principal presso Enso Wealth Management, a Mt Shasta, in California, Clure è appassionata di aiutare i clienti con i loro obiettivi finanziari e realizzare lo scopo della loro vita. Ha 26 anni di esperienza nel settore finanziario e ama sciare, andare in mountain bike e passare il tempo con la sua famiglia.

Chi sono i giocatori che lavoreranno sul mio account?

La cosa numero uno che le persone dovrebbero chiedere ai loro consulenti finanziari ma non fanno mai è chi sono i giocatori che lavoreranno sul loro account?

Indipendentemente dalle dimensioni dei loro investimenti o portafoglio, tutti vogliono sentirsi come se stessero attirando l’attenzione del loro fornitore di servizi, quindi le aspettative per i punti di contatto devono essere comunicate. C’è la possibilità che il consulente principale supervisioni l’account, ma avrà altri colleghi che gestiscono le attività quotidiane. Questo è lo stesso in tasse. Il Partner gestisce il team, ma il Manager e il Senior Associate gestiranno le attività quotidiane e la comunicazione.

Per evitare di essere sorpresi quando qualcun altro contatta con domande o risponde alle loro domande, è meglio che sappiano chi fa parte del team in anticipo. Altrettanto importante, se il team cambia, che anche loro sono resi consapevoli di quel cambiamento.

Muschio di Eboni è un CPA, autorizzato in FL e GA, con 15 anni di esperienza nella contabilità pubblica, focalizzato sulla tassazione. È anche una business coach focalizzata sugli imprenditori che lavorano per scalare la loro azienda.

Quanto costerà?

La cosa numero uno che non viene mai chiesta è “quanto costerà”? Si stima che il 95% di coloro che forniscono consulenza finanziaria siano autorizzati come venditori – agenti di cambio e / o agenti assicurativi – non veri consulenti. L’altro 5% sono consulenti di investimento registrati e sono tenuti a dichiarare le loro commissioni in modo aperto e chiaro.

Dal momento che agli agenti di vendita viene insegnato principalmente a “chiudere la vendita”, ho sentito rispondere alla domanda: “non mi paghi, lo fa la compagnia assicurativa” (in malafede, poiché le commissioni possono uscire solo dal denaro utilizzato per acquistare l’investimento) o un nebuloso “penny sul dollaro”. Poiché lo stato dell’arte nel mondo della consulenza sugli investimenti è di un centesimo sul dollaro, spesso meno, quello che sembra un po ‘è in realtà molto.

Warren Ward è il fondatore e Sr Planner di WWAFP, un Columbus Indiana ‘fee only’ planning firm. Oltre ad essere un consulente registrato NAPFA, è membro dell’Indiana Society of Accountants e del Columbus Economic Development Board. È anche un esperto locale su questioni di aiuto finanziario universitario.

Puoi guidarmi attraverso la tua filosofia e le tue strategie d’investimento?

Mentre questa è una buona domanda, le persone non dovrebbero correre e farlo da sole per diversi motivi:

Tolleranza al rischio / Profilo di rischio può variare in modo significativo anche tra persone con situazioni finanziarie apparentemente comparabili. Anche questo varia con l’età. Non dovrebbero mai inseguire certe strategie o azioni “glamour” solo perché un amico o qualcuno nella loro famiglia ha detto loro di farlo. Avere un piano finanziario e attenersi ad esso è fondamentale soprattutto durante i periodi di volatilità.

Ad esempio, la prima cosa che facciamo con un potenziale cliente è valutare il suo profilo di rischio (con un questionario dettagliato) mentre impariamo di più sul suo stato finanziario, obiettivi e aspettative.

Molte persone non capiscono la propria vera tolleranza al rischio. Guidarli attraverso il loro “punteggio di rischio” mentre analizzano il loro portafoglio esistente è aprire loro gli occhi in termini di discrepanza del livello di rischio tra dove i loro portafogli attualmente rispetto a loro dovrebbero essere basati sulla loro tolleranza al rischio.

Arvind Ven è CEO e fondatore di Capital V Group, una società di consulenza sugli investimenti registrata a Cupertino, CA. Ha conseguito un MBA presso il MIT ed è un consulente di investimento registrato che offre titoli e servizi di consulenza.

Sei un fiduciario?

Forse hai sentito parlare negli ultimi anni della parola “fiduciario”. Ma sai davvero cosa significa? I fiduciari sono tenuti a fornire “il più alto standard di cura e fiducia” per i loro clienti.

Un professionista fiduciario deve agire nel migliore interesse del beneficiario o del cliente in ogni momento. Per un consulente finanziario fiduciario, questo ruolo può significare raccomandare una strategia finanziaria che si traduce in un compenso ridotto o nullo, semplicemente perché è l’opzione migliore per i clienti.

Ho trascorso quasi nove anni in una banca d’investimento globale nella divisione private wealth management. I manager hanno tenuto riunioni obbligatorie con tutto il personale più volte alla settimana. Dietro le quinte, c’era regolarmente una sorta di “focus” per l’azienda che i consulenti erano incentivati a vendere ai clienti. Una volta che le banche hanno acquistato la maggior parte delle società di investimento (2008-2010), una maggiore attenzione ai prodotti bancari e alle iniziative di cross-selling si è diffusa a macchia d’olio nel settore. Ora, oltre all’iniziativa dell’azienda di vendere fondi di investimento, c’erano incentivi di crossselling per promuovere specifiche carte di credito, prestiti ipotecari e persino fondi del mercato monetario che pagavano commissioni interne più elevate alla banca.

Molte grandi aziende vogliono lasciare i loro clienti all’oscuro condividendo il minor numero possibile di informazioni. Hanno strutture tariffarie confuse e complicate che lasciano i loro clienti senza idea di quanto stiano pagando per investire i loro soldi con queste grandi banche. I risultati dell’assunzione di un consulente fiduciario a tariffa fissa includono una consulenza finanziaria imparziale attraverso un approccio di investimento personalizzato e strutturato in obiettivi.

Chad Willardson è un fiduciario finanziario certificato pluripremiato, un consulente di gestione patrimoniale accreditato e un consulente di pianificazione pensionistica abilitato. Dopo 9 anni in Merrill Lynch, dove si è classificato tra i primi 2% di oltre 16.000 consulenti finanziari, ha fondato Pacific Capital, dove attualmente ricopre il ruolo di Presidente. È autore del libro best-seller Stress-Free Money: Overcome These Seven Obstacles to Find Financial Freedom.

Ci sono molte domande che vorrei che tutti i clienti chiedessero ai potenziali consulenti finanziari.

Dopo quasi 30 anni nel settore, ci sono molte domande che vorrei che tutti i clienti chiedessero ai potenziali consulenti finanziari. Una panoramica includerebbe:

1) Quali azioni, azioni, proprietà o fondi gestiti possiedi attualmente? Nessuno sano di mente assumerebbe un personal trainer grasso o un medico malato, quindi non assumere un consulente finanziario che non pratichi ciò che predicano. Un consulente autorizzato dovrebbe avere un registro pubblico che mostri quali investimenti detiene, in modo da poter vedere in cosa investono e vedere se ci sono conflitti di interesse.

2) A chi sei in ultima analisi responsabile, o chi ti paga? Un consulente retribuito da una banca, da una compagnia di assicurazioni o da un grande istituto finanziario può avere conflitti di interesse o limitare la consulenza che può fornire. Cerca un consulente finanziario indipendente che lavori per te come cliente e possa fornire consulenza a favore e contro le principali istituzioni senza pregiudizi.

3) Qual è il tuo piano di successione, o chi si prenderà cura di me quando te ne andrai? Molti investitori avranno superannuation o portafogli azionari che vanno avanti per 20-30 anni. Devi assicurarti che qualcuno sia ancora in giro per prendersi cura del tuo investimento per tutta la sua vita.

Ci sono molte altre grandi domande da porre, queste sono solo un inizio.

Jeremy Britton è consulente finanziario dal 1992 ed è autore del pluripremiato libro Who’s Taking Your Money? (e come recuperarne un po ‘!). È il CFO di BostonCoin, il primo ETF di criptovaluta al mondo.

Mi aiuterete a raggiungere i miei obiettivi?

Alcuni potenziali clienti sono molto concentrati sulla performance degli investimenti.

La domanda che dovrebbero porsi è “Mi aiuterai a raggiungere i miei obiettivi?” o “Come mi aiuterai a raggiungere i miei obiettivi?”

L’attenzione dovrebbe essere rivolta a te e ai tuoi obiettivi, ad esempio pagare le tasse scolastiche; Essere in grado di smettere di lavorare a una certa età; Raggiungere un certo stile di vita; Fare donazioni di beneficenza.

Joshua Gerstler è un Chartered Financial Planner e il proprietario di The Orchard Practice. Una premiata boutique di pianificazione finanziaria a Borehamwood, nel Regno Unito.

Sei felice della tua vita?

Il lavoro di un “vero” consulente finanziario è quello di aiutarti ad avere la tua vita migliore. Il loro compito è quello di aiutarti a prendere decisioni intelligenti sui tuoi soldi in modo da poterti godere la vita sia ora che in pensione.

Questa domanda è un modo semplice per vedere:

1. Sono bravi in quello che fanno – sono sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi – stanno facendo ciò che li rende felici!

2. Praticano ciò che predicano – Il vecchio detto si applica qui “quelli che possono fare, quelli che non possono insegnare”. Vuoi anche un insegnante/coach o un mentore?

Ovviamente non tutti gli aspetti sono sempre perfetti, ma vuoi qualcuno che non solo lo sappia; come fissare obiettivi, tracciare gli obiettivi e agire continuamente sui propri obiettivi, ma chi sa anche come divertirsi lungo la strada, dopotutto siamo tutti su questo pianeta solo per un breve periodo, quindi dobbiamo sfruttarlo al meglio!

Kim Klein è un Certified Financial Planner (CFP) e un membro della Financial Planning Association. Ha oltre 15 anni di esperienza nel settore della pianificazione finanziaria e ha clienti in tutta l’Australia. Kim si concentra sull’aiutare i clienti a ridurre lo stress e affrontare i conflitti e le preoccupazioni per le questioni finanziarie.

Cosa ti rende qualificato per lavorare con me?

Le persone dovrebbero sempre chiedere al loro consulente finanziario: “Cosa ti rende qualificato per lavorare con me?”

Il vantaggio di questa domanda è che non c’è necessariamente una risposta giusta o sbagliata. Si tratta più di ciò di cui tu come cliente hai bisogno dal tuo consulente per assicurarti di ottenere la migliore consulenza possibile. Alcune persone potrebbero voler lavorare con un pianificatore finanziario certificato (CFP). Altri potrebbero voler lavorare con un Chartered Financial Analyst (CFA) o un Certified Public Accountant (CPA). Ciò che è veramente importante è sapere che il tuo consulente capisce te e la tua situazione unica.

Ad esempio, lavoro esclusivamente con i veterani e la comunità militare. Essere io stesso un veterano mi aiuta a capire e relazionarmi con le domande o le esperienze specifiche che i miei clienti attraversano. Potresti lavorare come pilota e aver bisogno di qualcuno che capisca di più l’industria aeronautica. Oppure, potresti essere un medico e voler lavorare con qualcuno che capisce le tue circostanze uniche.

Un’altra cosa potrebbe essere il problema specifico che stai avendo. Ad esempio, potresti avere ragazzi delle scuole superiori che si preparano per il college e hai bisogno di un esperto in FAFSA o di aiutare a pagare le tasse universitarie. Forse stai iniziando un nuovo lavoro e viene fornito con un ampio pacchetto di vantaggi che include opzioni azionarie qualificate o grandi bonus. Avere un consulente che conosci si occupa di queste cose ogni giorno, rispetto a qualcuno che potrebbe non essere così esperto in queste aree, può svolgere un ruolo enorme nell’aiutarti a gestire queste situazioni complesse.

Assicurati che siano esperti nel capirti e non solo generalisti del settore.

Garrett N. Sorensen ha prestato servizio nell’esercito per quasi 10 anni, compresi gli schieramenti in Afghanistan. Da quando ha lasciato l’esercito nel 2018 ha lavorato nel settore della pianificazione finanziaria, prima con Abound Wealth Management e attualmente con AAFMAA Wealth Management and Trust. È specializzato nell’aiutare i veterani e i membri della comunità militare a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ha conseguito un MBA in Contabilità e Finanza e un Certificato in Pianificazione Finanziaria presso la Belmont University.

Qual è la domanda giusta per te?

Ecco fatto: domande che dovresti porre a un consulente finanziario a cui potresti non aver pensato, direttamente da 13 professionisti finanziari. Puoi scegliere di chiedere a tutti loro – e un buon consulente finanziario non dovrebbe avere problemi a rispondere.g uno di loro – o potresti sceglierne solo alcuni. Leggi le domande e le loro spiegazioni, considera i tuoi obiettivi e il tuo rapporto con il tuo consulente e decidi quali sono più appropriati per te. Non abbiate mai paura di chiedere. Dopotutto, sono i tuoi soldi e il tuo futuro!

A voi… Qual è la tua domanda n. 1 da porre a un consulente finanziario? Fatecelo sapere nei commenti qui sotto!