La pandemia ha scatenato un cambiamento nel mondo dell’assicurazione auto. Nonostante abbia fornito ai clienti circa 16,4 miliardi di dollari in rimborsi, i profitti dell’assicurazione auto sono aumentati man mano che meno americani hanno guidato e il numero di richieste di risarcimento auto è diminuito.
Ma la pandemia continua a spostare il settore e ora è previsto un aumento dei costi assicurativi quest’anno. La catena di approvvigionamento e la carenza di manodopera, l’elevata domanda di auto nuove e usate, un aumento del comportamento di guida spericolato e persino i disastri naturali hanno creato la tempesta perfetta per un aumento dei prezzi.
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Le auto sono più costose da acquistare e riparare
L’aumento della domanda da parte dei conducenti e la carenza di semiconduttori hanno reso le auto nuove e usate più costose e si prevede che contribuiranno a un aumento dei tassi quest’anno, secondo uno studio di Swiss Re Institute, la divisione focalizzata sulla ricerca di Swiss Re Group, una delle più grandi società di riassicurazione al mondo. Il costo medio per una nuova auto non di lusso ha raggiunto il suo punto più alto di sempre l’anno scorso, poco più di $ 43.000, e il costo di auto e camion usati è aumentato di circa il 37%, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.
Anche il costo per riparare le auto è aumentato. Mentre attualmente c’è una carenza di forniture automobilistiche, il crescente uso di sistemi avanzati di assistenza alla guida, o ADAS, nei nuovi veicoli sta anche aumentando i costi di riparazione. Questi sistemi assistono durante la guida o il parcheggio e utilizzano sensori e telecamere che possono essere sia difficili che costosi da riparare. Anche un piccolo incidente potrebbe comportare una costosa fattura di riparazione. Questo aumento dei costi significa sinistri più costosi per gli assicuratori e si prevede che i sinistri torneranno ai numeri pre-pandemia quest’anno.
Inoltre, c’è una carenza di meccanici d’auto. C’è stato un forte calo del numero di meccanici che lavorano nel 2020, secondo uno studio sull’offerta e la domanda di tecnici automobilistici della TechForce Foundation, un’organizzazione senza scopo di lucro che fornisce risorse agli aspiranti tecnici dei veicoli. E questa carenza dovrebbe continuare.
Guidare è diventato più pericoloso
Gli incidenti automobilistici causati dalla guida distratta sono in aumento da anni. Mentre l’uso del telefono è una distrazione comune, i conducenti leggono, mangiano, si truccano o si preoccupano dei loro figli mentre sono al volante. La guida distratta ha causato il 9% degli incidenti stradali mortali nel 2019, secondo i dati più recenti disponibili dalla National Highway Traffic Safety Administration. È diventato così brutto che la National Association of Insurance Commissioners ha etichettato la guida distratta come un’epidemia negli Stati Uniti.
I conducenti sembrano anche accelerare di più dall’inizio della pandemia, il che significa una maggiore probabilità di incidenti stradali. Un sondaggio condotto da Erie Insurance su 500 conducenti statunitensi ha rilevato che un conducente su 10 ha dichiarato di aver guidato molto più velocemente del normale all’inizio della pandemia. In effetti, l’eccesso di velocità è diventato un tale problema che sono state lanciate iniziative nel Maryland e in Virginia per sviluppare strategie di riduzione della velocità che possono essere implementate in altri stati.
Anche le vittime di incidenti stradali sono in aumento. Mentre il 2020 ha visto un aumento delle vittime di incidenti stradali nonostante un minor numero di conducenti sulla strada, l’anno scorso ha rivendicato il più alto numero di morti legate all’auto dal 2006, secondo i dati del Dipartimento dei Trasporti degli Stati Uniti.
I tassi dello scorso anno non sono aumentati di molto
Nella maggior parte degli stati, il tasso medio di assicurazione auto non è aumentato di molto, se non del tutto, secondo un recente studio di CPN. Ha analizzato i tassi annuali di assicurazione auto a copertura completa in tutti i 50 stati più Washington, D.C., per un buon conducente con un’auto di tre anni e ha scoperto che il costo annuale nazionale della copertura completa è diminuito in media di $ 14. Dieci stati, tra cui Texas e Michigan, hanno visto cali medi di $ 112 o più. Tra gli stati che hanno visto aumenti dei tassi, l’aumento medio annuo è stato di $ 83, poco più del 5% rispetto ai tassi del 2020.
Nel frattempo, l’indice nazionale dei prezzi al consumo per l’assicurazione dei veicoli a motore ha visto un calo del 3,7% rispetto al 2020, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.
Questa tendenza non è destinata a continuare. I principali assicuratori automobilistici hanno presentato domanda per aumentare i tassi quest’anno in alcuni stati poiché più conducenti sono tornati sulla strada e il numero di sinistri auto dovrebbe aumentare.
Puoi ancora trovare tariffe più economiche
Se vedi un aumento dei costi nella tua assicurazione auto, hai opzioni:
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Chiedi informazioni su discounts potrebbe mancare. Gli assicuratori spesso offrono sconti per cose come ricevere la fattura tramite e-mail, seguire un corso di guida difensivo o essere un conducente costantemente sicuro.
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Aumenta la tua franchigia. Una franchigia più alta significa che pagherai di più di tasca tua se hai bisogno di presentare un reclamo, ma se non guidi regolarmente o puoi permetterti il pagamento più alto, è un modo garantito per abbassare il premio.
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Considera la copertura minima, che è in genere l’opzione di assicurazione auto più economica. Anche se non dovresti tagliare la copertura solo per risparmiare denaro, puoi abbandonare copertura completa e collisione se guidi un’auto più vecchia, poiché pagano solo fino al valore di mercato corrente dell’auto meno la franchigia.
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Ottieni preventivi da altri assicuratori. Fare shopping in giro per nuovi preventivi di assicurazione auto è di solito il modo migliore per risparmiare. Confronta l’assicurazione auto quotazioni di almeno tre assicuratori e andare con la tariffa più economica. CPN consiglia di fare shopping almeno una volta all’anno per garantire che tu stia ottenendo l’offerta migliore.