Un lettore GRS ha lasciato cadere una linea lo scorso fine settimana. “Voglio invitarvi alla riunione organizzativa irriducibile di mercoledì”, ha detto. “Sono nuovo nel gruppo, ma ovviamente crediamo tutti nel valore dei fondi indicizzati e nella filosofia di investimento di John Bogle”.
“Spero di vederti lì”, ho risposto.
Sono ancora nuovo agli investimenti, ma la mia lettura continua a puntare nella direzione dei fondi indicizzati. (Un fondo indicizzato è un fondo comune progettato per replicare un particolare indice del mercato azionario. FSMKX, ad esempio, tenta di imitare la performance dell’indice S&P 500.) I fondi indicizzati sono stati resi popolari da John Bogle, fondatore e CEO in pensione di The Vanguard Group. I seguaci della filosofia d’investimento di Bogle si definiscono Bogleheads o irriducibili.
Non sono (ancora) un irriducibile, ma la possibilità di incontrarmi e imparare da loro è stata un’offerta che non potevo rifiutare.
Gli irriducibili
Sette di noi si sono riuniti ieri sera in un caffè di Portland. Siamo tutti in luoghi diversi della vita e ognuno di noi ha obiettivi e strategie di investimento diversi:
- Ron è in pensione. Trae il suo reddito dai dividendi e dalla sicurezza sociale. I suoi investimenti seguono una divisione convenzionale: 60% azioni (50% fondi indicizzati azionari, 10% Fondi comuni di investimento immobiliare, a.k.a. REITs) e il 40% a reddito fisso (30% obbligazioni e 10% liquidità).
- J.D. è un blogger di mezza età. Recentemente ha eliminato il suo debito al consumo e solo ora sta iniziando a imparare a investire. Tutti i suoi soldi per la pensione sono in fondi indicizzati azionari (anche se uno di loro è FFNOX, che include una piccola parte in obbligazioni).
- Tony sta imparando a investire. Legge Get Rich Slowly (ed è colui che mi ha invitato all’incontro). Il suo portafoglio è composto per l’80% da azioni (50% indice azionario totale, 15% internazionale, 15% small cap) e per il 20% da altre (10% REIT e 10% obbligazioni).
- Greg è anche nuovo agli investimenti: Tony gli ha mostrato le corde. Greg è un risparmiatore per tutta la vita e non si assume rischi. Cerca di massimizzare la sua Roth IRA ogni anno, mettendo i suoi soldi in Il fondo STAR di Vanguard. Greg vive frugalmente per ottenere i soldi da investire: non ha il cavo e non ha internet.
- Tim è un Pianificatore finanziario certificato. Crede che la situazione e le circostanze di ognuno siano diverse. Gli piace vedere i diversi approcci che ogni persona adotta nella pianificazione finanziaria. I suoi investimenti sono del 50% in azioni, del 40% in reddito fisso (incluso il 20% in SUGGERIMENTI, titoli protetti dall’inflazione del Tesoro) e il 10% in quelli che chiama “investimenti alternativi”, come REIT e materie prime.
- Tom è appena passato ai fondi indicizzati Vanguard quest’anno. Vuole fare molte ricerche intense nei prossimi due anni, trovare un piano che funzioni e poi metterlo sul pilota automatico. Come Ron, ha investito il 60% in azioni e il 40% in reddito fisso.
- Bruce insegna corsi di pianificazione finanziaria certificata presso un’università vicina. I suoi investimenti personali sono interessanti. È un investitore di reddito. Non gli importa come si muove il prezzo delle azioni. Si preoccupa del reddito, perché è così che paga le bollette. Il suo portafoglio contiene il 60% di “titoli a reddito” (REIT, azioni privilegiate, utility) e il 40% di azioni convenzionali (in altre parole, azioni normali). “Questo non è ciò che insegno”, ha detto mentre spiegava i suoi metodi.
Trarre profitto dalla saggezza condivisa
Mentre ci presentavamo, altri hanno fatto domande sul nostro background e abbiamo avuto conversazioni tangenziali su una varietà di argomenti. Abbiamo parlato di assicurazione sanitaria. Ne abbiamo parlato Azioni privilegiate. Abbiamo parlato di pianificazione finanziaria.
Mi è sembrato, tuttavia, che stessimo discutendo principalmente di fatti e cifre. “Che ruolo pensi che il comportamento giochi nella pianificazione finanziaria?” Ho chiesto.
“Sta iniziando a giocare un ruolo più importante”, ha detto Bruce. “La pianificazione finanziaria è un argomento enorme. Se vuoi essere un consulente competente, devi sapere tutto. I corsi sono strutturati come se ci fossero risposte giuste e risposte sbagliate, ma poi esci nel mondo reale e ti rendi conto che non è vero. “
“Non c’è una risposta giusta”, ha detto Tim. “È un argomento ampio”.
Ho anche detto che i Doom-and-Gloomers (come Peter Schiff) stanno iniziando ad arrivare a me. “Quelle persone escono ogni volta che l’economia va male”, ha detto Bruce. “Arrivano in cima. Devi solo ignorarli”.
Ho lasciato la riunione con due pagine di appunti e tonnellate di informazioni, non solo per il blog, ma per me stesso. Ho imparato a conoscere George KinDer e il suo concetto di pianificazione della vita (vedi video sotto). Ho imparato a conoscere Sheryl Garrett e il suo obiettivo di rendere la consulenza finanziaria accessibile a tutte le persone. Ho imparato un po ‘di più sugli investimenti a reddito (un argomento che mi interessa).
Sono grato a Tony per avermi invitato a unirmi a questo gruppo e non vedo l’ora di altri incontri in futuro.
La forza nei numeri
È certamente possibile imparare a investire da libri, blog e riviste. Ma penso che l’incontro e lo scambio di idee con altre persone aggiunga una nuova dimensione all’argomento.
Se sei interessato a condividere e conoscere gli investimenti in fondi indicizzati, controlla la sezione lista dei capitoli locali di Diehards per trovare un incontro nella tua zona. Se non riesci a trovare un gruppo nelle vicinanze, puoi comunque chattare con centinaia di altre persone che la pensano allo stesso modo al Forum d’investimento Bogleheads.
Potresti anche prendere in considerazione l’idea di unirti al Associazione americana degli investitori individuali, un’organizzazione no-profit fondata nel 1978 per fornire ai singoli investitori – persone come te e me – strumenti e conoscenze per affrontare meglio il mercato azionario. Questa organizzazione ha anche incontri locali. (Ecco le informazioni sul prossima riunione del capitolo di Portland [PDF], a cui spero di partecipare.) Il rovescio della medaglia dell’AAII è che tutto costa denaro.
Potrebbero esserci altri gruppi simili nella tua città. Uno degli uomini presenti alla riunione di stasera ha detto di essere coinvolto in un paio di altre organizzazioni che si incontrano regolarmente per discutere di risparmio e investimenti. Questi tipi di incontri sono modi eccellenti per incontrare altre persone e per imparare dai loro successi e fallimenti. Ti permettono di trarre profitto dalla saggezza condivisa.