Sara legge blog di finanza personale da un po ‘di tempo ed è pronta a impostare un budget. È venuta da noi per chiedere aiuto. Scrive:
Vorrei iniziare a elencare i miei totali di spesa in un budget per fogli di calcolo insieme a fissare obiettivi per “cose più grandi” (viaggi, pneumatici invernali, ecc.). Hai un modello di budget che funziona per te o potresti consigliarmi alcuni suggerimenti su come iniziare?
Un budget può essere un ottimo strumento non solo per pianificare le tue spese, ma anche per pianificare il tuo risparmio. Negli ultimi 2 anni e mezzo, ho condiviso una varietà di budget e strumenti di budgeting: ecco alcuni dei miei preferiti.
3 Quadri di bilancio
Un budget non deve essere complicato. In effetti, i lettori mi hanno consigliato tre budget molto semplici in passato. La maggior parte delle persone avrà bisogno di più dettagli di quelli forniti, ma ognuno fornisce un quadro su cui costruire qualcosa di più personale. (Si noti che ognuno di questi destina il 20% al risparmio. Se riesci a prendere questa abitudine presto, sarai molto più avanti del gioco.)
In L’unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno, Andrew Tobias offre il seguente budget semplice ma efficace:
Anche se Tobias è disinvolto, questo è in realtà un sistema eccellente. Se riesci a sviluppare la disciplina per seguire solo questi tre passaggi, puoi diventare ricco.
In Tutto il tuo valore: l’ultimo piano di denaro a vita, gli autori sostengono che per avere successo finanziariamente, è necessario mantenere tre grandi aree delle proprie finanze “in equilibrio”. Dicono di dividere il tuo reddito netto (reddito al netto delle imposte) come segue:
- Stanziare 50% al fabbisogno (che gli autori chiamano Must-Haves). Le esigenze includono alloggio, trasporti, generi alimentari, assicurazione e vestiti di cui hai veramente bisogno.
- Spendere 30% sui desideri. I desideri includono televisione via cavo, abbigliamento oltre le basi, pasti al ristorante, biglietti per concerti, fumetti, forniture per maglieria, ecc.
- Accantonare 20% per risparmi, compreso il rimborso del debito.
Questo budget è progettato in modo da poter risparmiare molto e divertirsi. Per raggiungere questo obiettivo, gli autori ti incoraggiano a ridurre i tuoi bisogni. In effetti, ridurre i bisogni è la pietra angolare dei loro consigli.
In MSN Money, Richard Jenkins offre la sua soluzione al 60%. Suggerisce che il tuo budget dovrebbe dividere il reddito lordo mensile (al lordo delle imposte) in questo modo:
- 60% alle spese impegnate come tasse, vestiti, spese di soggiorno di base, assicurazione, beneficenza (compresa la decima) e bollette regolari (comprese cose come il cavo).
- 10% alla pensione.
- 10% alle spese irregolari come vacanze, grandi spese di riparazione, nuovi elettrodomestici, ecc.
- 10% al risparmio/debito a lungo termine — denaro accantonato per l’acquisto di automobili, ristrutturazioni domestiche o per pagare ingenti carichi di debiti.
- 10% per soldi divertenti da utilizzare per mangiare fuori, hobby, indulgenze, ecc.
Jenkins ritiene che il modo migliore per alleviare la pressione del denaro sia ridurre le spese impegnate: tagliare la TV via cavo, spendere meno per i vestiti, ridurre le spese di alloggio, ecc.
4 Fogli di calcolo del budget
Una volta scelto un framework su cui costruire, ci sono una serie di fogli di calcolo del budget tra cui scegliere. La mia migliore raccomandazione è il Foglio di calcolo PearBudget, un’opera d’arte Excel dettagliata e raffinata. Se questo non soddisfa le tue esigenze, passa a un’altra opzione.
Una di queste opzioni è il pianificatore di budget gratuito e semplice che Jeff M. ha condiviso con i lettori di Get Rich Slowly lo scorso febbraio. È disponibile in due formati:
- Microsoft Excel (70kb) — fai clic con il pulsante destro del mouse e scegli “Salva con nome …” da scaricare. Questo file dovrebbe funzionare anche con Ufficio aperto.
- Google Documenti — selezionare “File -> Copia foglio di calcolo…” per salvare sul tuo account.
Il foglio di calcolo di Jeff è progettato esclusivamente per mantenere un budget che hai già impostato, non per aiutarti a creare un budget. I budget variano da persona a persona. Creane uno che funzioni per te e usa questo pianificatore per tenere traccia dei tuoi progressi. Se hai bisogno di aiuto per sviluppare un budget, prova questo Google Documenti Stimatore di budget dal lettore GRS Justin M.
Infine, l’amministratore del forum GRS Stephen Popick ha condiviso la sua cartella di lavoro sul budget locale l’anno scorso. Questo foglio di calcolo altamente personalizzabile ha schede per il tuo budget e il budget del tuo coniuge.
(Se sei lPer altri strumenti finanziari, It’s Your Money offre un ulteriore 33 fogli di calcolo di finanza personale per una varietà di usi, dal budget al monitoraggio del carburante alla scala CD.)
3 strumenti di budget basati sul Web
Naturalmente, ci sono anche strumenti basati sul web per il budget. Ecco tre scelte eccellenti:
- Quanto sopra menzionato PearBudget è disponibile in una versione web che riceve recensioni entusiastiche.
- NeoBudget è un gestore di budget online che utilizza il metodo della busta per aiutarti a tenere traccia delle tue abitudini di spesa e rispettare un budget.
- Finalmente Hai bisogno di un budget offre un solido set di funzionalità ed è probabilmente più appropriato per i budget avanzati.
Non ho mai usato nessuno di questi prodotti. Se ne hai provato uno (o più), lascia un feedback per farci sapere le tue impressioni.
Qualche consiglio
Lo scorso marzo, Joshua ha spiegato perché crede che il budget sia la cosa più importante che puoi fare con i tuoi soldi e ha offerto suggerimenti su come iniziare. Più recentemente, Trent di The Simple Dollar ha condiviso i suoi 10 consigli per un budget di successo:
Il consiglio di Trent è ottimo. Aggiungerei che, se possibile, dovresti basare il tuo budget sulle spese annuali. Il Journal of Consumer Research ha scoperto che le persone sono più accurate quando costruiscono un budget annuale rispetto a un budget mensile.
Suggerimenti e suggerimenti per il lettore
Tutti questi strumenti sono risorse eccellenti per aiutare Sara a iniziare il budget. Penso che la sua migliore scommessa, tuttavia, sia quella di scegliere il cervello dei lettori di Get Rich Slowly. Siete persone reali con vite reali che hanno implementato budget reali. Non sei uno scrittore di finanza personale che spinge un modello teorico per vendere libri.
Se mantieni un budget (o l’hai fatto in passato), qual è il modo migliore per iniziare? Cosa funziona? Cosa non lo fa? Cosa dovrebbe fare Sara per garantire il successo continuo del budget?