Il suo nome è Dave. Ufficiale di marina in pensione, ha scritto due romanzi e sta per pubblicare il terzo. I suoi libri (thriller nello stile di Dan Brown e John Grisham) sono stati ben accolti e hanno persino vinto premi, eppure è ancora relativamente sconosciuto nel mondo competitivo della narrativa.
Il suo nome è Michal. È un’appaltatrice di verniciatura residenziale e commerciale nell’Ohio centrale. È un’artista naturale, un tratto che ha ereditato da suo padre e trasmesso a sua figlia. È davvero dotata, ma ha lottato per far crescere la sua giovane attività.
Il suo nome è Rob. Vuole raggiungere la libertà finanziaria in giovane età. Eppure, appena uscito dal college, ha montagne di debiti. Guadagna un buon stipendio, ma la maggior parte va a pagare i prestiti scolastici e le spese quotidiane. Riesce a risparmiare e investire $ 100 al mese, ma sente che sta facendo pochi progressi.
Queste sono tutte storie vere.
- Dave è Dave Grogan, un mio amico. Puoi trovare i suoi libri qui.
- Michal è Michal Cheney, mia sorella. Possiede e gestisce Nessuna pittura a goccia, un’azienda che ha goduto di un’enorme crescita, ma solo dopo anni di duro lavoro che sembrava non andare da nessuna parte.
- Rob è, come avrete intuito, io – 25 anni fa. Quello che era iniziato come $ 100 al mese si è trasformato in pensionamento anticipato all’età di 49 anni.
Cosa hanno in comune queste storie? Il volano.
Un volano è un dispositivo meccanico progettato per immagazzinare in modo efficiente l’energia rotazionale. Bene, è così che un ingegnere descriverebbe un volano. Mi sono laureato in inglese. Per me, un volano è una ruota che è davvero difficile da iniziare. Una volta che inizia a partire, tuttavia, è davvero difficile fermarsi.
Chiunque abbia seguito una lezione di spinning e abbia provato a fermare i pedali con i piedi ha imparato in prima persona quanto un volano in movimento voglia continuare a muoversi!
Oggi voglio parlarvi del volano della ricchezza. Come ogni volano, può essere lento iniziare. Ma una volta che si muove, è quasi inarrestabile.
Il volano e il business
La maggior parte dei giovani imprenditori sperimenta il volano. Il nuovo agente immobiliare lotta per ottenere la sua prima vendita. La seconda vendita è altrettanto difficile. Così è il decimo. Mentre lotta, guarda gli agenti immobiliari di lunga data ottenere nuovi clienti con facilità.
Un imprenditore online fatica a ottenere visitatori sul suo nuovo sito web. Pubblica ottimi contenuti, ma osserva come siti web di lunga data, anche quelli con contenuti di qualità inferiore, ottengono fiumi di visitatori.
Ricordo di aver pubblicato il mio primo articolo sul mio sito di finanza personale, Il rullo di pasta. Ero terrorizzata. Sapevo che non appena cliccavo su pubblica, il mondo intero poteva vedere le mie idee, i miei pensieri, le mie opinioni. Come reagirebbero? Con l’adrenalina in abbondanza, ho cliccato su pubblica e mi sono seduto e ho aspettato, e aspettato, e aspettato. Non è successo niente.
Col senno di poi, la mia paura era comica. Perché? Assolutamente nessuno, e dico nessuno, ha letto quel primo articolo pubblicato il 27 maggio 2007. Stavo spingendo contro un volano che era a un punto morto. Non si è mosso.
Fino alle 5:30 del mattino, sette giorni su sette, per lavorare sul mio blog, continuavo a spingere contro quel volano. Sulla metropolitana per andare al lavoro ho spinto un po ‘di più. Ho spinto contro il volano a pranzo. Ho spinto contro il volano di notte dopo che la famiglia è andata a letto. Non si è mosso.
Poi la voce interiore che tutti abbiamo parlato. “Continua a spingere se vuoi, compra non riuscirai mai a far muovere questo volano. Non hai quello che serve. Basta arrendersi. La vita sarà più facile e non ti metterai in imbarazzo”.
Ho continuato a spingere.
Ci sono voluti sei mesi dopo questo programma prima che il volano si muovesse a malincuore così leggermente. Ho continuato a spingere. E spingere. E spingere.
Avanti veloce di undici anni e quello che era iniziato come un blog con un post che nessuno leggeva era diventato un business multimilionario. Il volano ronzava così velocemente che non potevo fermarlo se volevo.
Cosa spiega il successo? Non ho smesso. Ho continuato a spingere e, soprattutto, a imparare a spingere contro il volano. Nel mio caso, stava imparando l’arte e la scienza dell’editoria online.
Nota: ho venduto il blog nel 2018, ma continuo a registrare il Dough Roller Money Podcast. Ecco la mia intervista con J.D. su come gestire il tuo denaro come CFO della tua vita.
Il volano e la libertà finanziaria
Tutto questo mi porta al volano della ricchezza. Sono in missione per motivare i giovani a risparmiare e investire. Non è facile.
Molte persone sui vent’anni vedono il risparmio di denaro come:
Sfido queste convinzioni nel mio nuovo libro, Andare in pensione prima di mamma e papà, pubblicato la scorsa settimana. [J.D.’s note: I read Rob’s book a few weeks ago. It’s fantastic!]
Ecco il punto. La maggior parte dei giovani non riesce a vedere oltre il volano apparentemente inamovibile degli investimenti.
Immaginiamo che tu abbia letto il mio libro e ti abbia convinto a iniziare a risparmiare e investire oggi. Eccellente! Quindi rinunci alla TV via cavo per risparmiare più soldi. Prendi il canone mensile via cavo di $ 100 e lo investi in un fondo comune indicizzato a basso costo. Ti senti bene con la tua decisione, anche se ti mancano alcuni degli spettacoli che guardi in TV.
Ora andiamo avanti velocemente di un mese. Hai sofferto di prelievi per la mancanza di cavo. Hai urlato ai tuoi figli un po ‘più del solito. Surly descriverebbe meglio il tuo stato d’animo “Ho rinunciato al cavo per investire”.
Per alleviare il tuo dolore, decidi di controllare i tuoi investimenti. Accedi al tuo account e se supponiamo che il mese sia stato un mese medio per il mercato azionario e obbligazionario, hai guadagnato circa un dodicesimo dell’8% – o 0,67%. (A lungo termine, il mercato azionario statunitense rende circa l’8% all’anno.)
Il tuo investimento di $ 100 si è trasformato nella somma principesca di $ 100,67. Il volano non girava molto!
A questo punto accadono diverse cose.
- Prima mi maledici e il giorno in cui hai comprato il mio stupido libro o letto questo articolo.
- In secondo luogo, ti prendi a calci per aver rinunciato a un mese di Property Brothers per 67 centesimi.
- E non sai come rispondere al tuo altro significativo che ha attraversato i suoi ritiri televisivi via cavo e vuole sapere come sta andando l’investimento.
Benvenuti nel mondo degli investimenti. Sì, inizia molto, molto lentamente. (Forse è per questo che J.D. ha chiamato questo sito Get Rich Slowly?)
Ingrassare il volano
E questo mi porta a quella che chiamo la “Regola dei nove anni della magia composta”. Eccolo:
Ci vogliono circa nove anni di investimento dello stesso importo ogni mese affinché i rendimenti mensili siano uguali all’importo che hai investito.
Usiamo il nostro esempio di investire $ 100 al mese. Se ipotizziamo di nuovo un rendimento dell’8%, dopo nove anni avremo $ 15.742,96. Se in un mese medio guadagniamo circa lo 0,67% (che è l’8% diviso per dodici), i nostri $ 15,742.96 genereranno un rendimento medio mensile di $ 105,48.
Magia!
Ora i nostri investimenti stanno generando più dei nostri contributi mensili. E se continuiamo a investire i nostri $ 100 al mese più il reddito generato dai nostri investimenti, la nostra ricchezza continua a comporsi. Il volano prende velocità.
Ora portiamolo al livello successivo.
Ci sono voluti circa nove anni con un rendimento dell’8% per la nostra ricchezza per generare un reddito mensile di circa $ 100. Quanto tempo ci vorrà per aumentare questo reddito a $ 200 al mese? Se hai seguito, sai che ci vorranno meno di nove anni data la magia del compounding.
Facciamo due conti. Utilizzando un foglio di calcolo Excel, possiamo calcolare rapidamente che dopo altri cinque anni, il nostro saldo sale a $ 30,802.26. Tale quantità di ricchezza genererà circa $ 200 al mese di reddito con un rendimento dell’8% ($ 205,35 per l’esattezza).
Magia di nuovo!
Ci sono voluti nove anni risparmiando $ 100 al mese per averne abbastanza per generare altri $ 100 di reddito mensile. Ma ci sono voluti solo cinque anni per raddoppiare il reddito mensile a $ 200.
Possiamo continuare:
- 9 anni: $ 100 al mese
- Altri 5 anni: $ 200 al mese
- Altri 3,5 anni: $ 300 al mese
- Altri 2,7 anni: $ 400 al mese
- Altri 2.3 anni: $ 500 al mese
- Altri 1,9 anni: $ 600 al mese
- Altri 1,7 anni: $ 700 al mese (26,1 anni in totale)
Ecco il punto chiave. I primi $ 100 di reddito sono i più difficili. Ci sono voluti nove anni.
Man mano che il potere del composto cresce, diventa sempre più facile. Nel nostro esempio sopra, siamo passati da $ 600 di reddito mensile a $ 700 in soli 18 mesi. E nel caso ve lo stiate chiedendo, il nostro investimento mensile di $ 100 è cresciuto a $ 105.195,67 dopo 26,1 anni.
Perché è importante? È importante perché dobbiamo stabilire aspettative realistiche. M. Scott Peck nel suo bestseller, La strada meno battuta, inserisce questo punto in un contesto diverso. Dice che la vita è dura. E non appena ci rendiamo conto che la vita è dura, la vita diventa un po ‘più facile.
Costruire ricchezza è lento all’inizio. A volte può anche essere scoraggiante. Ma una volta che ci rendiamo conto di questo, una volta che stabiliamo aspettative realistiche, diventa un po ‘più facile.
Continua a spingere su quel volano!