La prossima settimana ricorre il mio anniversario di due mesi nel mio nuovo lavoro. Huzzah! Oltre a celebrare il mio nuovo stipendio più alto, mi sento anche sfidato allo stesso tempo. e meno stressato.
Mi sento sfidato perché il mio nuovo lavoro è in un settore completamente diverso rispetto alla mia posizione precedente. Ma sono decisamente meno stressato perché le aspettative di prestazione sono ragionevoli e i miei colleghi sono divertenti e amichevoli. Potrei anche festeggiare presto un nuovo collega, dal momento che l’amico che mi ha portato in SEO in primo luogo (e che era anche uno dei miei riferimenti professionali per la mia posizione attuale) ha fatto domanda per un lavoro nel mio dipartimento.
Il risparmio può rendere più facile la transizione di un lavoro
Mentre tutte queste sono cose buone, un aspetto della mia transizione lavorativa che è stato tutt’altro che festoso è stato il processo assicurativo Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Poiché una delle caratteristiche di un’economia migliorata è una maggiore disponibilità a cambiare lavoro – o addirittura a lasciare un lavoro attuale senza averne un altro in fila – ho pensato di condividere la mia esperienza con COBRA.
Se hai intenzione di lasciare il tuo lavoro, risparmiare in anticipo può essere utile. Ma anche se non hai intenzione di lasciare il tuo lavoro, è anche una buona idea avere un fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento online nel caso in cui la tua posizione vada male! Dopo tutto, non vi è alcuna garanzia che qualsiasi lavoro continuerà per sempre.
(Rivelazione: Non sono un avvocato o uno specialista delle risorse umane. Questa è solo la mia esperienza e comprensione di COBRA.)
Cos’è l’assicurazione COBRA?
Come ho detto nel mio post sulla FMLA intermittente, COBRA consente ai dipendenti di rimanere nel piano sanitario di un ex datore di lavoro per un periodo di tempo limitato dopo la separazione del lavoro, a condizione che paghino l’intero premio (quota del datore di lavoro e quota dei dipendenti). Essere licenziati, licenziati o semplicemente lasciare il lavoro rientrano tutti nella categoria della separazione del lavoro.
In altre parole, se lasci il tuo lavoro per qualsiasi motivo e prevedi una lacuna nella tua assicurazione sanitaria, COBRA ti aiuterà a colmare quella lacuna e mantenere la copertura. Tuttavia, è anche importante leggere la stampa fine; vale a dire, che se vuoi COBRA, allora devi pagare l’intero premio. Poiché la maggior parte delle aziende fornisce un’assicurazione sanitaria ai dipendenti con un sussidio significativo, il premio pieno è generalmente più costoso di diversi ordini di grandezza.
Quando dovresti usare COBRA?
Qualcos’altro da notare su COBRA è che dal passaggio dell’Affordable Care Act (ACA o “Obamacare”), la continuazione COBRA della copertura assicurativa sanitaria potrebbe non essere l’opzione più economica o migliore per la copertura. Se stai lasciando il tuo lavoro per perseguire il lavoro autonomo, ad esempio, potresti essere idoneo ad acquistare un piano sullo scambio di assicurazione sanitaria che si adatta meglio alle tue esigenze.
Perdita del lavoro ed eventi di vita qualificati
Inoltre, è possibile aggiungere o rimuovere i beneficiari del piano quando si opta per la copertura COBRA perché la perdita del lavoro è solitamente considerata un evento di vita qualificato. Ad esempio, nel mio precedente lavoro, Jake e io eravamo entrambi sul mio piano perché la copertura era incredibile e costava solo $ 108 al mese per coprire entrambi.
Tuttavia, quando mi sono iscritto a COBRA, ha usato la mia separazione del lavoro come evento qualificante attraverso il suo datore di lavoro per iscriversi al loro piano. Lo abbiamo fatto perché essere sul piano al mio lavoro costerebbe oltre $ 350 al mese rispetto a $ 43 al mese solo per coprirmi.
Il suo datore di lavoro copre l’intero costo dell’assicurazione sanitaria se è solo per lui, rispetto a diverse centinaia di dollari al mese per aggiungermi. Quindi ho preso COBRA solo per me stesso. Puoi anche aggiungere o sottrarre membri della famiglia idonei come i bambini al tuo piano COBRA quando ti iscrivi. Valuta attentamente la tua situazione e fai ciò che funziona per te.
COBRA fornisce una copertura continua?
Sulla carta, sì, COBRA ti consente una copertura continua. Nel mondo reale, tuttavia, la risposta a questo è un po ‘più complicata. Ho dato per scontato, dato un preavviso di un mese quando ho lasciato la mia precedente posizione, che il processo sarebbe stato abbastanza fluido. Tuttavia, secondo il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti:
Il datore di lavoro deve notificare il piano se l’evento qualificante è la cessazione o la riduzione delle ore di lavoro da parte del dipendente coperto, la morte, il diritto a Medicare o il fallimento di un datore di lavoro del settore privato. Il datore di lavoro deve notificare il piano entro 30 giorni dall’evento.
Un ritardo all’interno di un ritardo
Vedi quest’ultima frase? Ciò significava che, per me, c’era un ritardo all’interno di un ritardo. Il mio datore di lavoro ha notificato il piano una settimana dopo il mio ultimo giorno e ho ricevuto i documenti per iscrivermi alla copertura COBRA per posta una settimana dopo che il mio piano è stato notificato. Quindi c’era un intervallo di due settimane tra quando ho lasciato il mio precedente lavoro e quando ho ricevuto i materiali di iscrizione, chiamato un avviso elettorale.
Questo è stato un vero dolore al collo perché avevo solo bisogno di due settimane di copertura COBRA per cominciare! Mentre il mio impiego era in realtà continuo (ho lasciato il mio precedente lavoro il venerdì e ho iniziato il mio nuovo lavoro il lunedì successivo), ho lasciato il mio precedente lavoro a metà mese e non ero idoneo per il mio nuovo piano di lavoro fino al primo del mese successivo. Hai 60 giorni da quando ricevi l’avviso elettorale per iscriverti alla copertura, quindi era effettivamente possibile per me aver rinunciato completamente alla copertura COBRA.
Devi iscriverti a COBRA?
Se ti iscriverai a un piano sullo scambio e / o sei in grado di cronometrare la copertura continua tra i piani del datore di lavoro come Jake, potresti non aver bisogno di iscriverti a COBRA. Ho optato per COBRA perché mi sto riprendendo da un’ernia del disco, quindi ho avuto quattro o cinque sessioni di terapia fisica e un appuntamento specialistico durante il tempo di ritardo che non poteva essere riprogrammato. Senza contare che un incidente o una malattia durante il ritardo avrebbe potuto essere molto costoso.
Ci ho pensato, e l’etica è piuttosto oscura. Se il tuo ritardo è stato breve come il mio, non vedo alcun motivo (a parte la morale) che non potresti aspettare fino alla fine del periodo elettorale per vedere se è successo qualcosa di brutto e, se stavi bene, non iscriverti affatto. Nota che se è successo qualcosa e ti sei registrato, dovresti pagare per l’intero periodo a partire dalla data in cui hai perso la copertura originale, quindi dovresti comunque prepararti ad ammalarti.
Il mio fisioterapista sembra presentare richieste di risarcimento assicurativo solo alla fine del mese, dal momento che mi hanno sempre chiesto solo il mio co-pagamento ai miei appuntamenti. Tuttavia, il mio specialista mi ha chiamato prima del mio appuntamento per informarmi che la mia assicurazione era scaduta. Il mio co-pagamento del piano era di $ 30 e hanno addebitato $ 60 per il pagamento automatico, che potevo presentare per il rimborso.
Onestamente, sembrava molto da passare per $ 30, quindi ho scelto di non farlo. Ho aspettato fino a quando non ero sul piano del mio nuovo datore di lavoro per riempire le prescrizioni. Se ne avessi avuto bisogno durante il ritardo, avrei potuto pagare il prezzo pieno e, di nuovo, presentare domanda di rimborso.
Hai mai usato COBRA? Hai altre domande su COBRA? Chiedi o condividi la tua esperienza nei commenti qui sotto! E resta fermo per la Parte II, come diavolo cancelli COBRA …