Il tuo budget non funziona. Ecco perché.

Prima che io e mio marito mettessimo insieme il nostro atto finanziario, non avevamo un budget familiare. Dal momento che non avevamo un piano, abbiamo speso tutto il nostro reddito discrezionale in “desideri” e finanziato tutto ciò che costava più denaro di quello che avevamo. E la parte più spaventosa è che non ci abbiamo mai pensato molto. Il nostro reddito è sempre durato fino al giorno di paga successivo, quindi non ci siamo mai preoccupati di sbarcare il lunario.

Ma, dopo anni di spese frivole, finalmente ne siamo usciti. Rimanere incinta del nostro secondo figlio ci ha fatto iniziare a pensare seriamente al nostro futuro finanziario, e l’impatto imminente di un’altra bocca da sfamare in realtà ci ha fatto paura. All’improvviso, ci siamo resi conto che non eravamo più bambini. I nostri vent’anni sono stati spesi inseguendo avventure e spendendo denaro come se stesse andando fuori moda. Ed eccoci qui, sulla trentina e sul punto di avere due figli di cui prendersi cura. E anche se eravamo completamente all’oscuro di come le cose fossero andate così fuori controllo, abbiamo deciso che dovevamo prendere il controllo del nostro destino finanziario.

Una sfortunata verità

Abbiamo iniziato passando al setaccio diversi mesi di estratti conto bancari e ciò che abbiamo scoperto è stato quasi incredibile. Ci siamo subito resi conto che stavamo spendendo oltre $ 1000 al mese in generi alimentari per due adulti e un bambino. Stavamo anche andando a cena fuori Un sacco. La verità è che in realtà stavamo mangiando la maggior parte del nostro reddito spendibile. Non siamo gente elegante, ma ci capita di gustare alcuni pasti e ingredienti costosi. E non ci stavamo godendo con moderazione; Mangiavamo come un re e una regina ogni giorno, e i nostri portafogli lo dimostravano.

Abbiamo agito

Dopo aver visto i nostri patetici risultati in bianco e nero, ci siamo seduti e abbiamo creato un bilancio familiare. Poiché il nostro budget alimentare era il principale colpevole della nostra spesa, abbiamo deciso di apportare cambiamenti drastici. Dopo un po’ di confusione, abbiamo concordato che avremmo dovuto essere in grado di nutrire la nostra famiglia per circa $ 500 al mese. Abbiamo anche deciso che tutte le spese per i ristoranti avrebbero dovuto uscire dalla nostra categoria di generi alimentari. Quindi, se decidevamo di andare a cena fuori, ciò significava che avremmo dovuto spendere meno al supermercato. Non ne ero particolarmente felice, ma il nostro nuovo piano ci ha reso molto più attenti alla nostra spesa alimentare. E dal momento che volevamo ancora mangiare fuori di tanto in tanto, abbiamo fatto spazio nel nostro budget mangiando pasti economici e utilizzando tutti gli oggetti che avevamo già nella nostra dispensa. Ha funzionato.

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Abbiamo anche eliminato tutti gli altri non essenziali. Sono abbastanza sicuro di aver pianto quando mio marito ha chiamato e cancellato il nostro pacchetto di televisione satellitare. Ero un drogato di reality senza speranza ed ero convinto che sarei stato infelice senza tutti i miei programmi preferiti. Ma la vita andava avanti. E, cosa più importante, abbiamo iniziato a risparmiare un sacco di soldi. Usando il metodo della palla di neve del debito, abbiamo allocato tutto il nostro nuovo denaro verso i vari debiti con cui ci eravamo addossati. E dopo 18 mesi di rapido rimborso del debito, solo il nostro mutuo era rimasto in piedi.

I bilanci familiari possono funzionare e funzionano

All’epoca non lo sapevo, ma creare e rispettare un budget familiare è stata probabilmente la cosa migliore che abbiamo mai fatto per noi stessi. Non è stato sempre facile. E sinceramente, il processo ci ha fatto dare un’occhiata dura a noi stessi e ai nostri difetti. D’altra parte, ora siamo più fiduciosi nelle nostre scelte e nella costruzione di ricchezza come mai prima d’ora. Abbiamo anche lo stesso budget carta e penna con cui abbiamo iniziato, e c’è un motivo per cui non abbiamo cambiato nulla. Funziona.

Attenersi a un budget familiare può sembrare ingombrante e restrittivo. Potrebbe farti sentire vulnerabile o privato. D’altra parte, la creazione di un budget può cambiare completamente il tuo destino finanziario. Hai mai monitorato le tue spese e creato un budget? Ha funzionato? Se hai provato e fallito, ci sono una serie di motivi per cui il tuo budget familiare potrebbe non funzionare.

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Ecco alcune possibili spiegazioni:

Stai sottovalutando le tue spese. Può essere difficile stimare spese irregolari come le bollette. Tuttavia, è importante essere realistici sui costi mensili stimati. Sovrastimare le spese se necessario. In questo modo, non sarai sempre corto.
Non stai pianificando tutto. Stai dimenticando di budget per i regali? Spese per la scuola dei tuoi figli? Hai dimenticato la fattura semestrale dell’assicurazione auto? Assicurati di pensare a tutto ciò che deve essere incluso nel tuo budget mensile. Altre spese che sono spesso trascurate possono include manutenzione domestica e auto e bollette che vengono pagate su base irregolare. È più difficile preventivare questi articoli, ma può essere fatto. Ad esempio, se la tua assicurazione auto deve essere pagata ogni sei mesi, potresti voler preventivare 1/6 del tuo premio su base mensile.
Non hai un fondo di emergenza. Ogni volta che sorgono spese non pianificate, un fondo di emergenza può colmare le lacune senza far perdere il budget. È anche importante utilizzare il fondo di emergenza solo per le emergenze e non vederlo come un’estensione del budget mensile.
Le tue spese sono troppo alte. Se il tuo reddito soddisfa a malapena le tue spese, probabilmente è il momento di tagliare alcune cose. Hai davvero bisogno del biglietto NFL Sunday? Che ne dici del tuo smartphone? È necessario farsi fare le unghie in modo professionale? Questi sono solo un esempio di alcune delle spese che possono essere tagliate dal budget familiare, se necessario. All’inizio potrebbe far male, ma sopravviverai.
Non stai tenendo traccia delle tue spese. Alcune categorie di budget possono essere più complicate di altre. La spesa per la spesa, ad esempio, ha la tendenza a intrufolarsi su di me se non la seguo da vicino. Puoi evitare di superare il budget mantenendo un elenco continuo delle tue spese in qualsiasi categoria tu trovi sballante. In questo modo, puoi effettuare il check-in in qualsiasi momento per vedere dove ti trovi.
Non stai dicendo “no” a te stesso. Se spendi costantemente più di quanto hai preventivato, potrebbe essere il momento di dare un’occhiata seria alle tue scelte. Se vuoi che il tuo budget funzioni, è fondamentale imparare a dirti “no”. Dire sempre a te stesso “sì” può garantire il fallimento del budget.

Naturalmente, non tutti hanno bisogno di un budget. Per qualche ragione, alcune persone possono eseguire con successo i loro piani finanziari senza scriverli. I miei genitori, ad esempio, sono sempre stati l’epitome della frugalità e della prudenza finanziaria, nonostante il fatto che non abbiano mai avuto un budget scritto. Non c’è sicuramente niente di sbagliato nel rinunciare a un budget scritto se davvero non ne hai bisogno.

Tuttavia, molti di noi hanno bisogno di un piano scritto per i soldi che guadagniamo, e non c’è vergogna nell’ammetterlo. Ho sicuramente imparato che sono senza speranza senza uno. E se hai provato a bilanciare la famiglia e hai fallito, ho una grande notizia: non è mai troppo tardi per riprovare. Non aver paura di iniziare da zero. Se dai al tuo nuovo budget la possibilità di lavorare, potresti diventare rapidamente una forza finanziaria da non sottovalutare.

Hai un budget? Quale sistema funziona meglio per te?