Crescendo, i miei genitori mi hanno insegnato molto poco sulla responsabilità finanziaria. Non è stato fino al college, quando i miei genitori si aspettavano che pagassi la mia assicurazione auto, che sono stato costretto a imparare le basi del budget. Era solo una bolletta, ma è stato traumatico per me dal momento che non avevo mai pagato nulla da solo fino a quel momento. Guardando indietro, la lezione è stata introdotta troppo tardi. Non ha “preso”.
Se avessi capito il budget prima nella vita, alcune delle mie scelte finanziarie avrebbero potuto essere diverse. Ovviamente, questa non è l’unica ragione per cui ho accumulato una montagna di debiti, ma è un esempio della mancanza di educazione finanziaria che ho ricevuto da bambino. (Fortunatamente, ora migliaia di dollari di debito sono andati dopo un sacco di pianificazione e sacrificio – e, naturalmente, Utilizzo dei coupon.) Mio marito ed io vogliamo insegnare ai nostri ragazzi abitudini finanziarie intelligenti in età molto più giovane di quanto le abbiamo imparate.
Il punto di vista di un bambino di 11 anni sul denaro
Per Natale, nostro figlio di 11 anni, T, voleva un cellulare. In realtà, quando il nuovo iPhone 4G ha colpito il mercato, ha suggerito che avrebbe potuto prendere il mio 3G da usare in modo da poter ottenere il nuovo 4G. (La sua generosità non conosce limiti!) Mentre il suo suggerimento ha fatto ridere i suoi genitori, abbiamo colto l’occasione per insegnargli una lezione finanziaria. Ecco un po’ di quella conversazione:
Me: “Anche se hai un iPhone, il piano mensile è costoso. Chi pagherebbe per questo?”
T: “Puoi semplicemente aggiungermi al tuo piano, mamma.”
Me: “Non hai risposto alla mia domanda, chi pagherebbe per questo?”
T: “Beh, lo faresti. Sono solo pochi dollari in più al mese. Tu e papà lavorate, quindi non è niente”.
L’ultima affermazione mi ha un po’ scoraggiato! Mio marito ed io non vogliamo che i nostri figli pensino che solo perché i soldi sono guadagnati significa che devono essere spesi. Inoltre, non vogliamo che pensino che solo perché i loro amici hanno il più recente {riempi lo spazio vuoto} ne hanno bisogno anche loro. Dopo questa conversazione con mio figlio, abbiamo deciso di dargli una lezione finanziaria.
Il primo bilancio di un bambino di 11 anni
Il Natale è arrivato, T ha continuato a menzionare il cellulare. Lo voleva davvero. Quindi, ci siamo seduti e abbiamo avuto una discussione più dettagliata sul budget.
Dal momento che il cellulare sarebbe stato il primo e unico conto di T, abbiamo parlato del suo flusso di cassa. Guadagna $ 44 al mese per fare le sue faccende (con il potenziale per fare più soldi ogni mese per fare altre cose). Abbiamo suddiviso le sue spese correnti. So che ha solo 11 anni, ma volevamo davvero che questa lezione impressionasse l’importanza del budget e del dare.
Ho suggerito che se fosse riuscito a trovare un piano telefonico che costava il 50% o meno del suo reddito mensile, avremmo preso in considerazione il telefono. L’unico limite alla sua ricerca era che avevamo bisogno di un piano di pagamento mensile senza contratto. Se non pagava, non volevamo essere vincolati a un contratto che stavamo pagando e non utilizzando. Nessun pagamento significa che semplicemente non avrebbe un telefono da usare (dopo tutto, un telefono cellulare è un desiderio e non una necessità).
Avendo undici anni e non sapendo come trovare le informazioni, ho creato un elenco di siti Web da rivedere (con la mia guida per alcune misure di sicurezza online). Ha sfogliato i siti, annotato le opzioni e ha annotato quali vettori offrivano un’opzione di piano di servizio mensile.
Dopo la sua recensione, mi ha dato la sua analisi e raccomandazione. Non sono rimasto sorpreso dal suggerimento dal momento che avevo fatto qualche ricerca preliminare da solo. Il piano di pagamento mensile più basso era di $ 25 e offriva l’opzione di pagamento mensile di cui avevamo bisogno. Anche se questo era $ 3 oltre il suo budget di $ 22, abbiamo deciso che era la migliore opzione finanziaria che soddisfacesse i requisiti.
Mentre stavamo esaminando di nuovo i numeri con il costo di $ 25, abbiamo discusso di tutte le spese di T che il suo reddito mensile di $ 44 avrebbe dovuto coprire. Durante questo discorso, gli abbiamo ricordato la decima e assicurandoci che il 10% delle sue entrate sia destinato alla nostra chiesa.
La risposta di T a questo non mi ha sorpreso: “È facile. Guadagno $ 44 e spenderò $ 25 sulla mia bolletta telefonica. Questo mi lascia con $ 19. Quindi il 10% di $ 19 è $ 2. ” Mentre apprezzavo le sue abilità matematiche stellari, ci siamo anche presi il tempo di ricordargli che la donazione del 10% era prima che pagasse le bollette. Per noi, quella lezione è stata altrettanto importante nella sua comprensione della generosità finanziaria.
Responsabilità finanziaria della famiglia
Passare attraverso questo processo di bilancio è stato illuminante per tutti noi. Mentre alcuni genitori sono preoccupati di avere “il discorso”, io ero ugualmente preoccupato di avere questo discorso sul budget. Questa è stata una grande lezione da insegnare a T, ma speriamo che L’auto sollevata di papà e il suo sguardo di prima mano su PovertMostragli anche i motivi per cui facciamo la scelta di gestire i nostri soldi in primo luogo.
Forse il 2011 è l’anno in cui prendi il controllo delle tue finanze e dici addio al debito. Per la nostra famiglia, il 2011 è l’anno in cui, come nucleo familiare, ci concentriamo sulla responsabilità finanziaria. E tutto è iniziato insegnando a un bambino di 11 anni come preventivare un telefono cellulare.