Nella mia mente, scrivo di libri di finanza personale tutto il tempo. Certamente li leggo tutto il tempo e ne parlo con le persone che conosco. Ma la realtà è che non ho recensito molti libri su Get Rich Slowly negli ultimi due anni. Di conseguenza, ho ricevuto molte e-mail che chiedevano consigli sui libri.
Lo scorso fine settimana, mi sono seduto per organizzare il mio ufficio. Come parte di ciò, ho eseguito una purga tanto necessaria dei miei libri sul denaro. (E sì, li ho portati in un negozio di libri usati in modo da poter ottenere un po ‘di soldi per loro.) Mentre ordinavo, ho fatto una lista dei miei preferiti, i libri che consiglio alle persone ancora e ancora. Oggi condivido quella lista.
Probabilmente non sarà una sorpresa che la maggior parte di questi libri fossero nell’ultima lista che ho condiviso (che era 2-1/2 anni fa!). Molti erano nella mia prima lista di letture consigliate nel 2007. Ma per questa lista, ho aggiunto alcuni titoli e rimosso un paio di altri. Questi sono i libri finanziari che penso sarebbero più utili per i lettori di Get Rich Slowly.
Come prima, questi libri sono raggruppati in sezioni, seguendo approssimativamente la progressione finanziaria della persona media (dal debito all’indipendenza finanziaria). Ho segnato i miei libri preferiti con una stella felice. Ho linkato la pagina Amazon per ogni libro, ma, come sempre, ti incoraggio a prendere in prestito i titoli che ti interessano dalla tua biblioteca pubblica.
Sconfiggere il debito
Per coloro che si trovano nella prima fase della finanza personale, la riduzione del debito è il compito più importante. So per esperienza che questa può sembrare una battaglia lunga e solitaria. Ma altri l’hanno combattuto prima, e hanno vissuto per documentare il processo. Ecco tre libri che descrivono diversi approcci per vincere la battaglia.
Il rifacimento totale del denaro di Dave Ramsey — Ramsey è un fanatico anti-credito. Ha fatto una fortuna di $ 4 milioni a metà dei suoi vent’anni, e poi l’ha persa per bancarotta. Ora gestisce un impero di finanza personale. Riceve molte critiche per il suo sostegno alla palla di neve del debito, che descrive in dettaglio qui, ma il fatto è: i suoi metodi funzionano. Se stai lottando con i debiti, non c’è posto migliore di questo libro. Il consiglio di Ramsey è permeato dal suo cristianesimo, ma puoi ottenere molto da questo libro anche se non sei religioso. [My review.]
Il debito è schiavitù di Michael Mihalik — Debt is Slavery è un libro ingannevolmente semplice. È breve. Il suo consiglio sembra semplice. Ed è autopubblicato, quindi quanto può essere buono? Beh, penso che sia fantastico. In effetti, mi sono ritrovato a desiderare di averlo scritto. Il consiglio di Mihalik è azzeccato e copre molti argomenti che altri autori evitano, come gli effetti della pubblicità, il peso dei beni e la miseria che succhia l’anima che deriva da un cattivo lavoro. Questo libro può essere breve, ma è dolce. Particolarmente grande per i neolaureati, penso. [My review.]
Come uscire dal debito, rimanere fuori dai debiti e vivere prosperamente di Jerrold Mundis — Come uscire dal debito è costruito sui principi di Debitori anonimi, un programma in dodici fasi fondato nel 1971 per aiutare coloro che lottano con il debito compulsivo. Mundis stesso era un debitore e basò questo libro sulla sua esperienza. Questa non è un’informazione puramente teorica proveniente dalla mente di qualche mago della finanza di Wall Street che non ha mai lottato; Questo libro contiene consigli reali e storie reali di persone reali. Se hai provato Dave Ramsey senza successo, leggi questo. Ha 20 anni, ma le informazioni sono senza tempo. [My review.]
Finanza personale quotidiana
Dopo aver sconfitto il debito, entri nella seconda fase della finanza personale, padroneggiando le abitudini quotidiane che ti permettono di costruire ricchezza. I libri qui elencati offrono un’ampia visione, discutendo molti aspetti del denaro. Offrono consigli su risparmio, investimenti e frugalità. Non entrano molto nei dettagli su un argomento, ma forniscono la motivazione per iniziare. E questa è la cosa più importante.
I tuoi soldi: il manuale mancante di J.D. Roth — Aspetta… Ho messo il mio libro nella lista? Ci puoi scommettere. Ho scritto Your Money: The Missing Manual proprio per essere il tipo di libro di cui avevo bisogno quando stavo lottando con i soldi. Penso che sia una grande risorsa, che arriva al cuore di una vasta gamma di argomenti. Non sono l’unico. Nella sua recensione, Kevin Kelly (il fondatore della rivista Wired) scrisse: “Questa è la migliore guida utente alla finanza personale che ho trovato, e probabilmente li ho letti tutti.” Mi riferisco al mio libro quasi ogni giorno. Non è uno scherzo. Immagino che sia uno dei lussi di scrivere un libro – puoi semplicemente scrivere il libro che vuoi!
Puoi negoziare qualsiasi cosa di Herb Cohen — È stato un tira e molla se includeree questo o Negoziare il tuo stipendio [my review]. Quest’ultimo è eccezionale e lo consiglio vivamente a chiunque stia facendo domanda per un lavoro o chieda un aumento. Alla fine, però, ho scelto il libro di Herb Cohen perché copre una gamma più ampia di argomenti. Ed è divertente! Diventando un negoziatore migliore, non solo risparmierai (e guadagnerai) più soldi, ma diventerai anche migliore nella risoluzione dei conflitti. [My review.]
Soldi senza matrimonio di Sheryl Garrett e Debra Neiman — Per quanto possano essere difficili il matrimonio e il denaro, le cose sono ancora più difficili per le coppie non sposate, sia gay che etero. È difficile per queste persone ottenere buoni consigli in una società orientata verso le coppie sposate. Soldi senza matrimonio è un grande libro con suggerimenti sonori. Non giudica, pratico e ricco di consigli. Se sei in una relazione non sposata, ti consiglio vivamente di rintracciarne una copia. (Questo può essere difficile: il mio sistema bibliotecario della contea ha solo due copie e il libro è fuori stampa. Ma Amazon ha ancora alcune copie usate a buon mercato.) E ad essere onesti, molti dei consigli qui sono ottimi anche per le coppie sposate! [My review.]
I tuoi soldi o la tua vita di Dominguez, Robin e Tilford — Un classico, e uno dei libri di base per il semplicità movimento. Gli autori giocano sul concetto “il tempo è denaro” in un senso molto letterale. Incoraggiano i lettori a stabilire le priorità, a tagliare le spese e quindi a cercare un reddito passivo nel perseguimento dell’indipendenza finanziaria. Un po ‘New Age-y in punti. Un libro eccellente, e Un’enorme influenza su molti importanti blogger di finanza personale. Spero di rivedere presto la nuova edizione rivista di YMoYL. [Frykitty reviewed the previous edition of this book for GRS in 2006.]
Tutto il tuo valore: l’ultimo piano di denaro a vita di Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi — Non mi piaceva All Your Worth quando l’ho letto per la prima volta. Il libro ha una visione oscura della frugalità e della parsimonia, e contiene alcune ipotesi selvagge (come i rendimenti del 12% del mercato azionario). Ma con il tempo, ho imparato ad apprezzare la forza di All Your Worth, non solo per coloro che lottano per scrollarsi di dosso il debito, ma anche per quelli di noi che stanno iniziando a costruire ricchezza. La formula del denaro bilanciato di questo libro è probabilmente la parte più importante del mio attuale piano finanziario. Ci sono cose buone qui, anche se potrebbe essere necessario filtrare parte della retorica degli autori. [My review.]
Ti insegnerò ad essere ricco di Ramit Sethi — Questo libro è fantastico, ma non è per tutti. È rivolto quasi esclusivamente ai giovani adulti. Se hai meno di 30 anni e sei single, e se fai una vita decente, questo libro è perfetto. Ma se hai 45 anni e sei sposato con due figli, e se fai fatica a sbarcare il lunario, questo libro è meno utile. Inoltre, Ramit ha una forte voce autoriale. È audace, sarcastico e anche un po’ impertinente. Non a tutti piace. Se sei disattivato da il suo blog (o dai suoi post per gli ospiti su Get Rich Slowly), sarai spento dal suo tono in questo libro. A parte questi avvertimenti, I Will Teach You to Be Rich è ricco di solidi consigli, cita le sue fonti e fornisce decine di suggerimenti tattici per la gestione del denaro. [My review.]
La Tightwad Gazette completa di Amy Dacyczyn
“The Tightwad Gazette” era una newsletter pubblicata durante i primi anni 1990 da Amy Dacyczyn (pronunciato “decisione”). Alla fine i numeri arretrati furono raccolti in una serie di libri, che furono a loro volta raccolti come The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn ha scritto articoli come: “Scarpe usate: sono buone o cattive?”, “Budget Bug-Busting”, “Tightwad Toys” e “Saving Money on Your Mortgage”. Sembra proprio un blog di finanza personale, non è vero? Questo libro ha migliaia di consigli, molti dei quali sono stati forniti dai lettori della newsletter. (Non troverai alcuna informazione sugli investimenti qui. Questo libro parla di frugalità!)
Investire
Imparare a investire saggiamente i tuoi soldi è un aspetto importante delle fasi intermedie dello sviluppo finanziario. Wall Street non è amichevole con il piccolo investitore. È progettato per separarti dai tuoi dollari guadagnati duramente. Questi libri possono aiutarti a sviluppare una filosofia di investimento che ti permetterà di migliorare le tue probabilità di andare in pensione ricchi.
I quattro pilastri dell’investimento di William Bernstein — Ho letto dozzine di libri sugli investimenti. Di questi, I quattro pilastri dell’investimento è probabilmente il mio preferito. La maggior parte dei manuali di investimento sposa un metodo sicuro o un altro. Four Pillars lo fa in una certa misura, ma l’autore fornisce una grande quantità di profondità e colore per sostenere la sua tesi. Mi piace che Bernstein adotti un approccio globale e olistico all’argomento, non solo guardando allaory e business degli investimenti, ma anche guardando alla storia e alla psicologia degli investimenti. Questo è un grande libro. [My review.]
La guida casuale agli investimenti di Burton Malkiel — Malkiel è meglio conosciuto per il suo classico A Random Walk Down Wall Street. Questo libro è più breve, scritto in un inglese semplice (non c’è gergo per gli investimenti) e facile da capire. Ma questo non significa che sia semplicistico. Questo è un libro eccellente, pieno di consigli basati su solidi principi finanziari. Copre la tolleranza al rischio, l’asset allocation, la diversificazione e persino un po ‘di finanza comportamentale. Un’ottima guida per i principianti. [My review.]
L’unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno di Andrew Tobias — Andrew Tobias è uno scrittore divertente. Il suo tono scherzoso e colloquiale ti terrà interessato come descrive fondi comuni di investimento, obbligazioni e buoni del tesoro. C’è una buona sezione su come gestire una manna (lotteria, eredità). La mia parte preferita di Tobias è il suo budget in tre fasi: distruggi le tue carte di credito, investi il 20% di tutto ciò che guadagni (e non toccarlo mai) e vivi sul restante 80%, qualunque cosa accada. Fantastico. Questa è una classica introduzione al tema degli investimenti, anche se a volte sembra un po ‘datata. (È possibile leggi Andrew Tobias ogni giorno sul suo blog.)
La guida agli investimenti di Bogleheads di Larimore, Lindauer e LeBoeuf — Vuoi una consulenza esperta in materia di investimenti? Non puoi battere le informazioni trovate qui. Questi devoti del fondatore di Vanugard John Bogle sono grandi su investimenti lenti e sicuri come i fondi comuni indicizzati. Sfruttano la loro esperienza decennale per insegnare la diversificazione, l’inflazione e l’asset allocation. Non è così noioso come sembra. Questo libro copre una vasta gamma di argomenti, anche se il suo obiettivo principale è l’investimento. Altamente raccomandato.
Scrivo molto di libri di finanza personale qui a Get Rich Slowly. Gli articoli precedenti relativi a questo argomento includono:
- Costruire una biblioteca di finanza personale a basso costo
- Come leggere un libro di finanza personale
- Chiedete ai lettori: libri di finanza personale come regali?
- Libri con storie di vita vera sulla frugalità
- Quale rivista di finanza personale è la migliore?
La lettura è uno dei modi più economici e personalizzabili per insegnare a te stesso argomenti finanziari.
Indipendenza finanziaria
Questo prossimo gruppo di libri potrebbe essere il mio preferito. Questi volumi trattano argomenti relativi all’indipendenza finanziaria – quel punto magico in cui non devi più lavorare. Questa è la fase finale della gestione del denaro. Per molte persone, questo significa pensione. Ma non deve essere così. Questi libri offrono solidi consigli su come creare un futuro che corrisponda ai tuoi sogni.
Pensionamento anticipato estremo di Jacob Lund Fisker — Immaginate un libro di finanza personale scritto da un fisico teorico. Come sarebbe? Pieno di formule e cifre, giusto? Bene, questo è ciò che ottieni con Early Retirement Extreme. Ma ottieni anche di più. Questo è più di un semplice libro di finanza personale pieno di formule e cifre. È anche filosofico. Questo libro parla di strategie, non di tattiche: riguarda il quadro generale invece delle azioni quotidiane necessarie per andare in pensione presto. Se sei all’altezza della sfida di riempire il quadro di Fisker con i tuoi dettagli, questo libro potrebbe cambiare la vita. [My review.]
Il milionario tranquillo di Brett Wilder — The Quiet Millionaire è un libro tranquillo. Wilder non è roboante e non pubblicizza alcun espediente. Non è proprio un libro per principianti. È rivolto a persone che, come me, hanno raggiunto la terza fase della finanza personale – o oltre. È per i lettori che sono senza debiti e costruiscono ricchezza. In molti modi, The Quiet Millionaire è noioso. È come un libro di testo per l’indipendenza finanziaria. Ma sapete una cosa? Anche la finanza personale intelligente è noiosa. La finanza personale intelligente non riguarda l’essere appariscenti o il gioco d’azzardo nel mercato azionario. La finanza personale intelligente consiste nel fare le scelte giuste giorno dopo giorno, anno dopo anno. The Quiet Millionaire potrebbe non fare alcuna lista di best-seller, ma scommetto che rende ricchi alcuni dei suoi lettori. [My review.]
Il milionario della porta accanto di Stanley e Danko — Gli autori hanno intervistato e intervistato un pool di milionari, cercando di trovare connessioni comuni tra loro. Hanno scoperto che i milionari vivono al di sotto dei loro mezzi. Hanno budget. Hanno lasciato che i loro figli adulti ce la facessero da soli. Questo libro introduce diversi concetti chiave, tra cui i gradi di accumulo di ricchezza. È un po ‘noioso in alcuni punti, almeno nella versione audio. Questo è uno dei pochi libri che coprono entrambi i lati dell’equazione della ricchezza: risparmiare denaro e guadagnare denaro. [My review.]
L’incredibile macchina da soldi segreta di Don Lancaster — Questo volume difficile da trovare del 1978 sembra un libro per arricchirsi rapidamente. Non lo è. Si tratta di avviare e gestire piccole imprese, in particolare le imprese artigianali. Per Lancaster, una “macchina da soldi” è qualsiasi impresa che genera “nichel”. I nichel sono piccoli flussi di entrate dai singoli clienti. Se il tuo obiettivo è semplicemente quello di guadagnare un reddito confortevole per te stesso facendo qualcosa che ami, allora questo libro può aiutarti a esplorare l’idea di proprietà aziendale. Uno dei preferiti di mio padre, e anche uno dei miei preferiti. [My review.]
Lavorare meno, vivere di più: la strada per il semi-pensionamento Mentre l’indipendenza finanziaria è il mio sogno a lungo termine, il semi-pensionamento è il mio obiettivo più immediato. Clyatt descrive le tecniche per lasciare il mondo del lavoro anni (o decenni) prima della tradizionale età pensionabile di 65 anni. Work Less, Live More include sezioni sulla definizione dei tuoi obiettivi, imparare a vivere con meno, mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico e altro ancora. Questo libro è come una versione attenuata e pratica di The 4-Hour Workweek. Mi piace. Un sacco.
La psicologia del denaro
Credo fermamente che il successo con il denaro riguardi più la mente che la matematica. Comprendiamo tutti l’aritmetica dietro la finanza personale – per costruire ricchezza, devi spendere meno di quanto guadagni – è padroneggiare le emozioni e le abitudini che ci causano problemi. Questi libri esplorano i tuoi soldi e il tuo cervello.
I tuoi soldi e il tuo cervello di Jason Zweig — Non l’ho ancora recensito su Get Rich Slowly, ma è un grande libro. Zweig copre le ultime ricerche su come il denaro influisce sul nostro comportamento. Ci sono molti libri interessanti là fuori sulla psicologia della finanza personale, ma questo è il più completo. Your Money or Your Brain è stato un riferimento essenziale mentre stavo scrivendo il mio libro. (Le ampie note a piè di pagina di Zweig indicano tonnellate di grandi studi di ricerca su come gestiamo il denaro.)
La mente sopra i soldi di Ted e Brad Klontz — Mind Over Money non ti insegnerà come fare budget e non menziona mai i fondi indicizzati. Questo non è un libro sui dadi e bulloni della finanza personale; È un libro su come ci relazioniamo al denaro. Gli autori sostengono che le nostre relazioni con il denaro sono complesse e non del tutto razionali. Il nostro comportamento finanziario è influenzato dalla psicologia e dalle emozioni e, soprattutto, dalla nostra storia personale. Abbiamo tutti sviluppato progetti di denaro che modellano il modo in cui affrontiamo le nostre finanze. Mind Over Money non fornisce tutte le risposte di cui hai bisogno per correggere il tuo progetto di denaro, ma non penso che sia questo il punto. La forza del libro non è nelle risposte che fornisce, ma nelle domande che provoca. [My review.]
Perché le persone intelligenti commettono grandi errori di denaro (e come correggerli) di Gary Belsky e Thomas Gilovich — In questo breve libro, Belsky e Gilovich catalogano un serraglio di errori mentali che inducono le persone a spendere più di quanto dovrebbero. Quello che poteva essere un argomento noioso diventa affascinante grazie a uno stile coinvolgente e a molti aneddoti ed esempi. Questo libro copre più di una dozzina di barriere psicologiche alla ricchezza e spiega come impedire loro di sabotarti. [My review.]
Bambini e soldi
Molti genitori sono impreparati a insegnare ai loro figli il denaro. Non devi essere uno di loro. Questi libri suggeriscono metodi per far capire ai bambini come funziona il denaro.
Vivere semplicemente con i bambini di Marie Sherlock — Offerte Sherlock Suggerimenti su come crescere bambini che non fanno parte della cultura consumistica. Incoraggia forti legami familiari come contrasto all’acquisto implacabile di acquisire “cose”. Sherlock è anche un sostenitore dell’uso di rituali familiari per sostituire le attività culturali orientate al consumatore. C’è qualche ottimo consiglio qui (il libro è fortemente influenzato da Your Money or Your Life), ma alcuni lettori potrebbero essere scoraggiati dalla filosofia dell’autore.
Growing Money: una guida completa agli investimenti per bambini di Gail Karlitz — Growing Money ha buoni capitoli su banche e obbligazioni, ma la maggior parte del libro è dedicata alle azioni. Il libro contiene anche capitoli sulla storia del mercato azionario, su come gli investitori fanno soldi e su come acquistare e vendere azioni. Questo è probabilmente il mio libro preferito per bambini, ma ha alcuni punti deboli. Solo una pagina su 120 è dedicata ai fondi comuni di investimento. Poiché il libro è rivolto ai bambini, le tasse sono a malapena considerate. Tuttavia, i suoi punti di forza superano le sue debolezze. È il tipo di libro da comprare per tuo nipote, ma leggi te stesso prima di trasmetterlo. [My review.]
Di che colore è Yoil tuo salvadanaio? di Adelia Cellini Linecker — Questo volume sottile è Un’ottima scelta per i bambini dai 10 ai 14 anni che stanno iniziando a mostrare interesse per l’imprenditorialità. Linecker copre il mondo dei lavori, la creazione di un negozio e come gestire il denaro.
Giornalismo finanziario
Questo trio finale di libri non ti aiuterà a diventare ricco, almeno non direttamente. Questi non contengono consigli espliciti o consigli per una vita frugale. Invece, raccontano storie di vita reale su alcuni aspetti della finanza.
Tana dei ladri di James B. Stewart — Non è solo Bernie Madoff. Wall Street è caduta preda di ogni sorta di uomini senza scrupoli nel corso della sua storia. In Den of Thieves, Stewart ci porta all’interno dei mondi dell’alta finanza di Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel e Dennis Levine. Questi uomini sono stati coinvolti negli scandali di insider trading che hanno scosso il mercato durante gli 1980, e attraverso le loro storie sono stati in grado di vedere quanto possa essere corruttrice l’influenza del denaro. Un po ‘denso a volte, ma un ottimo modo per conoscere il mercato.
Buffett: la creazione di un capitalista americano di Roger Lowenstein — Non è un segreto che Warren Buffett sia uno dei miei eroi finanziari. In questa biografia di Buffett, Roger Lowenstein descrive gli eventi che hanno plasmato la sua vita, a partire da ragazzo nei primi anni 1930. Mentre seguiamo la crescita di Buffett, apprendiamo lo sviluppo della teoria degli investimenti. Ci sono molte informazioni qui sulla filosofia di investimento di Buffett. Divertente ed educativo.
Tempi difficili: una storia orale della Grande Depressione di Studs Terkel — Lo scrittore Studs Terkel pubblicò Hard Times nel 1970. Contiene estratti da oltre 100 interviste che ha condotto con coloro che hanno vissuto attraverso il 1930. Terkel ha parlato con tutti i tipi di persone: vecchi e giovani, ricchi e poveri, famosi e meno famosi, liberali e conservatori. Includendo le prospettive di così tante persone diverse, Terkel è in grado di dipingere un quadro più ricco di come erano le cose. [My review.]
Una parola sulle riviste: Leggo molti libri di finanza personale, ma leggo anche molte riviste di finanza personale. Ultimamente, però, sono a corto di tempo. Di conseguenza, leggo meno riviste di prima. In effetti, ho lasciato scadere il mio abbonamento a Smart Money – non è buono come Money o Kiplinger, e odio la loro viscida politica di rinnovo. Quali tre riviste non mi perdo mai? Consumer Reports, Consumer Reports Money Adviser e il mio preferito – Campagna. Se sei interessato all’homesteading, al fai-da-te e alla vita in campagna, prova Countryside. È fantastico (un po ‘come un blog multi-autore in forma di rivista). Vorrei solo che fosse pubblicato più di sei volte l’anno.
Considerazioni finali
Pochi libri di finanza personale sono perfetti. Per la maggior parte, è necessario utilizzare filtri personali. The Total Money Makeover di Dave Ramsey è un libro fantastico sulla riduzione del debito, ma se non sei cristiano, dovrai sintonizzare i versetti della Bibbia. All Your Worth contiene un ottimo piano per raggiungere l’equilibrio finanziario, ma potrebbe essere necessario ignorare la sua costante denigrazione della frugalità e della parsimonia. Sentiti di condividere i tuoi libri preferiti sul denaro e spiega perché gli altri dovrebbero leggerli.