Quando ci pensi, la finanza personale consiste nel giocare il gioco lungo. Certo, si tratta anche di altre cose. Si tratta di pagare il debito. Si tratta di spendere meno di quanto si guadagna. Ma quando ci pensi nel complesso, si tratta di fare scelte che sono più difficili a breve termine per il bene del lungo termine. Ecco cosa intendo….
Risparmiare per la pensione
Risparmiare per la pensione, ad esempio, significa avere meno soldi da spendere oggi. Avere meno da spendere oggi può aiutare a evitare l’inflazione dello stile di vita, che è generalmente considerata una buona cosa.
Tuttavia, ci sono molte cose responsabili che potrebbero essere fatte a breve termine con quei soldi. Ad esempio, potresti pagare il debito o donare a una causa caritatevole che è significativa per te. Potresti mettere da parte quei soldi in un fondo di emergenza o mangiare cibi biologici e assumere un personal trainer.
Nessuna di queste sono necessariamente cattive scelte. Ma decidi che assumerti la responsabilità di prenderti cura di te stesso nel caso in cui non sei più in grado di lavorare a tempo pieno è più importante, quindi giochi il gioco lungo.
Risparmio in veicoli liquidi
Mantenere un fondo di emergenza in un conto di risparmio online “ad alto rendimento” o anche in alcuni certificati di deposito (CD) non fornisce un rendimento altrettanto buono di molti altri tipi di investimenti. (Notate le virgolette sarcastiche intorno ad “alto rendimento”, e anche le tariffe dei CD non sono molto migliori al momento.) Tuttavia, gli investimenti che in genere forniscono rendimenti più elevati sono anche più rischiosi; Cioè, non sempre forniscono rendimenti più elevati.
Inoltre, mantenere i tuoi fondi in altri tipi di investimenti può significare che non sono facilmente accessibili se ne hai bisogno rapidamente. Mantenendo un equilibrio ragionevole nei veicoli liquidi, decidi che perdere alcuni dividendi o interessi è una scelta più intelligente rispetto al pagamento di interessi a una società di carte di credito quando si verifica un’emergenza, quindi giochi il gioco lungo.
Essere assicurati
Assicurarsi significa anche avere meno soldi da spendere oggi. E a volte sembra che non ci sia fine ai tipi di assicurazione di cui abbiamo “bisogno”. Ho quanto segue:
E quelli sono solo quelli che mi vengono in mente! Sono sicuro che ce ne sono alcuni che mi mancano. A breve termine, si tratta di centinaia o migliaia di dollari che sto “perdendo” ogni anno per la semplice possibilità che possa accadere qualcosa di brutto. Tuttavia, se qualcosa dovesse andare storto, potrei perdere molto di più, ed è da questo che mi sto proteggendo. Un evento come un incidente d’auto (anche se non è colpa mia) o una malattia catastrofica o un infortunio potrebbero far saltare anche il più robusto dei fondi di emergenza in un solo giorno. Quindi pago i miei premi assicurativi e gioco il gioco lungo.
Manutenzione di elementi di grandi dimensioni
Pensa al tipo di manutenzione che hai eseguito sulla tua auto: cambiare l’olio, ruotare le gomme e controllarne la pressione dell’aria, cambiare i filtri dell’aria. Ora pensa alla tua casa: cambiare i filtri dell’aria, sintonizzare il condizionatore o il riscaldatore ogni anno, sciacquare lo scaldabagno, potare grandi alberi.
Perché paghiamo per prenderci cura delle cose che possediamo? È perché meglio ci prendiamo cura di loro, meglio funzioneranno. (È possibile risparmiare sul gas ottenendo un chilometraggio migliore, ad esempio). Non solo, ma una manutenzione regolare può aiutare a prolungare la vita degli articoli di grandi dimensioni in modo da non dover pagare il costo di sostituzione molto più elevato. In questo caso, giocare al gioco lungo può significare che avrai meno probabilità di sostituire oggetti di grandi dimensioni in un momento scomodo.
Sostituzione di articoli di grandi dimensioni
Che cosa? Abbiamo appena finito la sezione sulla manutenzione delle voci di grandi dimensioni, ora sto dicendo di sostituire? Sì, parte del gioco lungo è sapere quanto a lungo la manutenzione e la riparazione giudiziosa sono le opzioni meno costose e quando la sostituzione farà effettivamente risparmiare di più a lungo termine.
Nel caso del nostro HVAC, ad esempio, una riparazione da mille dollari sulla nostra unità di oltre 20 anni, insieme a bollette elettriche che superano i $ 300 durante la parte più calda dell’estate, ha fatto sì che la sostituzione fosse l’opzione migliore. Stiamo pagando poco più di $ 5.500 per la nostra nuova unità, che è sicuramente un gioco per il gioco lungo. Tuttavia, prevediamo di risparmiare abbastanza da rendere quell’investimento utile, soprattutto perché abbiamo risparmiato per l’acquisto e non pagheremo alcun interesse.
Pagare il debito
Finanziare la tua vita con il debito è una proposta difficile. Non solo paghi di più a lungo termine a causa degli interessi; In sostanza, stai anche piazzando molte scommesse che difficilmente pagheranno. Stai scommettendo, ad esempio, che farai sempre tanti soldi quanti ne fai ora. Stai scommettendo che non andrai in pensione, non sarai ferito o ammalato.
Questo è praticamente l’opposto del gioco lungo! Fortunatamente, maRe più del pagamento minimo ogni mese sui tuoi debiti può risparmiare un po ‘di soldi che avresti speso per gli interessi. Può anche ottenere quei pagamenti dalla tua vita prima in modo da poter iniziare a incanalare denaro in alcuni altri aspetti del gioco lungo.
Finanziare i grandi acquisti con giudizio
Come ho sottolineato sopra, a volte è più economico da mantenere o riparare e altre volte è più economico da sostituire. Allo stesso modo, a volte è più economico risparmiare e pagare le cose a titolo definitivo e altre volte è finanziariamente responsabile contrarre qualche debito. Il trucco è essere razionali su questo tipo di decisioni, se puoi. (Purtroppo, il nostro rapporto con il denaro non è sempre razionale!) Ad esempio, la decisione di Jake di contrarre prestiti agli studenti per tre anni per andare alla scuola di legge e acquisire un’abilità che gli avrebbe fruttato uno stipendio a sei cifre era finanziariamente solida. La mia decisione di trascorrere otto anni in una scuola di specializzazione accumulando una quantità equivalente di prestiti studenteschi per lauree in inglese non lo era.
Per fare un altro esempio, la combinazione di bassi tassi di interesse e il valore che le case nella nostra zona hanno perso durante la Grande Recessione ci ha portato a concludere che acquistare quando lo abbiamo fatto è stata la decisione finanziaria migliore, anche se non siamo stati in grado di mettere giù il 20%. Aspettare avrebbe significato pagare un prezzo di acquisto più alto e avere un interesse più alto per una casa equivalente, il tutto pagando l’affitto nel frattempo.
Le priorità e il gioco lungo
Forse il trucco più grande per il gioco lungo è rendersi conto che non puoi fare tutto in una volta. Come dice il proverbio, puoi avere tutto ciò che vuoi, ma non puoi avere tutto ciò che vuoi. Devi stabilire le priorità finanziarie e creare il tuo gioco lungo personalizzato.
Quali azioni specifiche ti faranno risparmiare più denaro a lungo termine (o ti permetteranno di guadagnare di più)? Quale ordine ha senso per la tua vita e i tuoi obiettivi? Se non hai sempre giocato il gioco lungo in passato, come puoi iniziare ora e tornare in pista? Decidi e agisci!