Sono stato indebitato solo una volta: durante e dopo un divorzio durato due anni, un periodo durante il quale ero anche uno studente universitario di mezza età. Bei tempi!
Diciannove mesi dopo la sentenza di divorzio, ho azzerato il mio debito legale. Ho anche fatto un respiro profondo per la prima volta dopo anni. Sfortunatamente, non avevo idea di cosa fare con i soldi extra ogni mese.
Cosa avrei dovuto fare: visita un pianificatore finanziario a pagamento.
Quello che ho fatto invece: mettere tutti i soldi extra in banca – in un conto di risparmio generale.
(Questa lezione sugli oggetti è portata a voi dalle lettere G-E-T-A-C-L-U-E.)
Cosa farai una volta che il tuo debito sarà andato in pensione?
Anche se il tuo pagamento finale è lontano anni, Ora è il momento di blu-cielo cosa farai quando i tuoi obblighi saranno soddisfatti. Altrimenti, potresti:
- Tornare alle stesse abitudini che hanno contribuito a portare all’indebitamento, o
- Semplicemente calpestare l’acqua finanziaria, come ho fatto io.
Avere un piano = avere un obiettivo. I tuoi sogni possono variare: finanziare la pensione (essenziale!), imparare a investire, avviare un’attività, acquistare una casa.
Il futuro si insinua su di te quando stai guardando mesi o anni di identità. Lavorare, pagare le bollette, cavarsela con ciò che resta. Pizzica, fai a meno, preoccupati. Insaponare, risciacquare, rimpiangere.
Questa è una ricetta non solo per il futuro arretramento finanziario, ma anche per il costo opportunità. (Più su questo in un minuto.)
Niente di valore?
In altre parole: supponiamo che tu abbia fatto una dieta e ti sia esercitato per un anno dopo un attacco di cuore. Mossa intelligente. Eppure non saresti umano se non ti risentissi del processo di tanto in tanto. Così malato di allenamenti e insalate. Oh, dormire fino a mezzogiorno e poi fare un brunch fatto interamente di cupcakes.
Dopo aver ottenuto un certificato di buona salute, sarebbe allettante bruciare la tua carta della palestra e iscriverti al Club del gelato del mese – ma poi i tuoi problemi di salute tornerebbero. Molto più sensato creare un piano di esercizio fisico regolare e mangiare in modo intelligente, con prelibatezze occasionali.
Lo stesso vale per il denaro. Se i tuoi problemi precedenti erano shopping ricreativo e pasti quotidiani fuori, rivisitarli potrebbe significare un debito aggiuntivo. Scarpe nuove e sushi sfrenato (diciamo che cinque volte veloce!) sono molto divertenti. Rappresentano anche enormi costi opportunità – spese che non portano nulla di valore duraturo.
Proprio come una persona attenta alla salute può concedersi un cupcake occasionale, hai il diritto di spendere per te stesso una volta tornato in nero. Il problema è come spendi, cioè fare scelte che portano alla felicità e alla sicurezza.
Una semplice domanda
Come fai a sapere ora cosa vorrai in seguito? Il pianificatore finanziario ed editorialista del New York Times Carl Richards suggerisce di avviare il processo con una semplice domanda: perché il denaro è importante per te?
Significa libertà? Flessibilità? Sicurezza per chi ami? Restituire? La possibilità di avere il tuo franchising di cupcake?
“Prima di poter pianificare, devi sapere perché stai pianificando”, afferma Richards, autore di “The One-Page Financial Plan: A Simple Way to Be Smart About Your Money”.
Questa semplice domanda porta ad altre:
Occupazione: Rimarrò in questo lavoro dopo aver sconfitto il mio debito? In caso contrario, che tipo di lavoro cercherei?
Famiglia: Vogliamo figli? Cosa ci vorrebbe per essere finanziariamente abbastanza sicuri per farlo?
Immobili: voglio acquistare, per me stesso o per un reddito aggiuntivo? Come posso saperne di più?
Imprenditorialità: cosa posso fare ora – prendere lezioni, apprendistato, richiedere sovvenzioni – per essere pronto una volta che sono finanziariamente libero?
Queste domande hanno tutte lo stesso fondamento: Cosa farei se il denaro non fosse un oggetto? Non puoi rispondere a questa domanda in modo significativo senza pensarci bene.
Quindi inizia a pensare! Cosa farai quando il tuo debito sarà pagato? Hai piani specifici o sogni da fare? Come implementerete o perfezionerete queste idee?