Lo scorso fine settimana, Kim e io siamo volati nello Utah per una riunione con gli amici della chautauqua del 2016 in Ecuador. Mentre eravamo a Salt Lake City, abbiamo incontrato Jesse Mecham (il fondatore di You Need a Budget), visitato Parco Olimpico dello Utah, e ha partecipato a uno spettacolo domenicale del Coro del Tabernacolo Mormone.
Il nostro gruppo ha anche trascorso un intero pomeriggio al Mormon Biblioteca genealogica, dove abbiamo esplorato la nostra genealogia. All’inizio non tutti erano entusiasti di ricercare il proprio albero genealogico, ma alla fine anche coloro che pensavano che l’esercizio sarebbe stato zoppo si sono trovati avvolti in esso. È divertente – e illuminante – svelare i fili del tempo e scoprire chi erano i tuoi antenati e da dove provenivano.
Tornando a casa da Salt Lake City, ho avuto modo di pensare a come i nostri alberi genealogici non influenzano solo la nostra genetica. Ereditiamo più delle caratteristiche fisiche da coloro che sono venuti prima di noi. Ereditiamo anche la cultura, la psicologia e i valori. E sì, ereditiamo le abitudini finanziarie dai nostri genitori e nonni.
Ognuno di noi ha un albero genealogico finanziario.
Il mio albero genealogico finanziario
Scrivo spesso dei nostri progetti monetari, l’insieme di “copioni” subconsci che definiscono i nostri comportamenti e atteggiamenti nei confronti del denaro. La società in generale – i nostri amici, colleghi di lavoro, i mass media – gioca un ruolo nella scrittura di questi copioni, ma la maggior parte dei nostri progetti di denaro sono ereditati dalla nostra famiglia – specialmente dai nostri genitori.
In un certo senso, è come se i nostri progetti monetari fossero un prodotto dei nostri alberi genealogici finanziari. I nostri nonni hanno trasmesso i loro sentimenti sul denaro ai loro figli, e questi bambini hanno instillato le loro abitudini e atteggiamenti in noi.
Quando guardo al mio rapporto con il denaro, è facile vedere come le mie azioni e atteggiamenti attuali – anche a quasi cinquant’anni! — sono stati ereditati dai miei genitori.
Ecco alcuni esempi:
- I miei genitori hanno cresciuto tre ragazzi in una roulotte di 800 piedi quadrati. I miei genitori avevano 800 piedi quadrati per tutta la famiglia. Il condominio di Portland che Kim e io abbiamo venduto l’anno scorso era di 1600 piedi quadrati. Lei e io avevamo 800 piedi quadrati a persona. Ma non ho bisogno di una casa grande e lussuosa. Sarei felice – potrebbe essere più felice, in effetti – rannicchiato in un rimorchio largo da qualche parte su un paio di acri.
- Allo stesso modo, non ho bisogno di auto di lusso. Crescendo, non credo che i miei genitori abbiano mai avuto una nuova macchina. Avevamo vecchi battitori che si chiamavano “Dirty Red” e “Dirty White”. Ora, da adulto, sono perfettamente contento di guidare una Mini Cooper di 15 anni. Raramente sento l’impulso di possedere un nuovo veicolo.
- Ho ereditato un atteggiamento simile nei confronti dell’abbigliamento. Mio padre vestiva come un contadino. Mia madre ha fatto del suo meglio per avere un bell’aspetto, ma con un budget limitato. Ha comprato vestiti per noi ragazzi dagli scaffali chiusi e nei negozi dell’usato. Anche se al giorno d’oggi penso alla qualità e allo stile, per la maggior parte della mia vita sono stato più interessato alla funzione che alla moda.
A causa delle mie scarse origini, sono disposto a tollerare e accettare certe cose che altri non lo faranno. Non ho mai paura di finire povero perché sono già stato povero e sono sopravvissuto all’esperienza. In un certo senso, il mio albero genealogico finanziario mi ha preparato per il successo.
Detto questo, anche il mio albero genealogico finanziario mi ha preparato al fallimento. Ho ereditato alcune abitudini distruttive.
- Mio padre era un maestro della spesa compulsiva, specialmente su articoli di grandi dimensioni che non poteva davvero permettersi. Ha comprato computer. Ha comprato barche a vela. Ha comprato aeroplani. Ha comprato apparecchiature stereo. Alcuni dei miei ricordi più belli sono uscire con papà per ore mentre faceva acquisti per qualcosa che non avrebbe dovuto comprare. Non sorprende che abbia lottato con il passare compulsivo la maggior parte della mia vita adulta.
- Mia madre non era una spendaccione compulsiva come lo era mio padre. Invece, era una specie di accaparratrice. Tendeva a comprare più di quanto avessimo effettivamente bisogno: più cibo, più vestiti, più articoli per la casa. Questa tendenza è diventata particolarmente pronunciata dopo la morte di papà. Quando abbiamo trasferito la mamma alla vita assistita nel 2011, la sua casa era piena di generi alimentari e forniture in eccesso. Da mamma, ho ereditato la tendenza ad accumulare troppe cose.
- I miei genitori non hanno mai salvato. Vivevano sempre con i loro ultimi cinque dollari. Se avevano soldi, li spendevano. Se avessero avuto le carte di credito, le avrebbero massimizzate. Quando me ne andavo di casa, anch’io vivevo stipendio per stipendio, non importa quanto fosse buono il mio stipendio. (E mi sono messo nei guai con le carte di credito.)
Non tutte le mie abitudini monetarie provenivano dai miei genitori. Molti lo hanno fatto, è vero, ma io ho sviluppato nuove abitudini mie. Ho anche “ereditato” le abitudini dalle mie relazioni a lungo termine con Kris e Kim. (Kris e Kim hanno fatto un’osservazioneBly abitudini monetarie simili, tra l’altro.)
Il tuo albero genealogico finanziario
Quando sono tornato dallo Utah, ho mandato un’e-mail ai membri della famiglia per chiedere loro che tipo di abitudini avevano ereditato dai loro genitori. Mio cugino Duane rispose:
Mio padre ha avuto un enorme impatto sul mio rapporto con il denaro. Ha praticato fori attraverso i nichel piuttosto che pagare sei centesimi per le rondelle in acciaio inossidabile. Questo è stato estremo e lo ha fatto più per essere divertente, ma illustra davvero quanto fosse economico. Ha fortemente influenzato le mie opinioni sul denaro. Ecco perché sono un bastardo da quattro soldi.
Mio padre non sentiva di meritare soldi. Forse perché non gli piaceva. Ho anche sentito di non meritare soldi. Regalo sempre le cose o le vendo troppo a buon mercato.
Ho anche chiesto ai membri di il gruppo Get Rich Slowly su Facebook sui loro alberi genealogici finanziari.
Le risposte – sia nel gruppo che tramite messaggio privato – erano affascinanti. Per esempio, Angela ha scritto:
Entrambi i miei genitori hanno lavorato come banchieri quando erano più giovani, quindi hanno parlato apertamente di soldi quando stavo crescendo e si sono controllati regolarmente per quanto riguarda le finanze. Non mi rendevo conto di quanto fosse insolito fino a quando non mi sono sposata e non era il caso di mio marito e della sua famiglia.
Anche mio padre era un lavoratore autonomo, quindi dovevano pagare molte cose di tasca propria, come visite mediche e dentistiche. Quindi mio padre barattava i servizi. Sono cresciuto sapendo che il baratto è una possibilità…
Apprezzo molto l’atteggiamento trasparente nei confronti del denaro che mi hanno trasmesso.
Anche Luke imparò il valore di parlare apertamente di denaro, ma come reazione a ciò che i suoi genitori non facevano:
I miei genitori non hanno mai parlato apertamente di soldi, della loro situazione, dei loro obiettivi. Entrambi hanno provato a gestire la casa ed entrambi hanno avuto successo e fallito in modi diversi, ma ha portato a molti combattimenti perché non sono mai stati sulla stessa pagina.
Mia moglie ed io siamo completamente aperti e onesti su come spendiamo, quali sono gli obiettivi e come ci arriveremo insieme. Se muoio domani, lei saprà come gestire i nostri soldi quando me ne sarò andato.
I genitori di Rebecca non erano trasparenti sui soldi quando era più giovane. Ora, però, se ne pentono.
Mi è stato detto che parlare di soldi era di pessimo gusto. Non hai mai chiesto cosa facevano le persone, ecc. Questo veniva dal lato della famiglia di mio padre.
Mia madre non ha avuto molta crescita ed è stata molto frugale (lavando e riutilizzando tutto il tipo di involucro di plastica). Ma mia madre ama “concedersi il lusso” sulle cose, quindi i soldi sono stati usati per trattarsi, un sistema di ricompensa definito. Cado sicuramente in quella trappola, una risposta emotiva radicata per curare me stesso.
Mio padre ora dice che il suo più grande errore genitoriale è stato quello di non parlarci e di educarci sui soldi, sul risparmio e sugli investimenti.
Alcune persone provengono da famiglie che avevano soldi e sapevano come gestirli. Ad esempio, i nonni di Stephen sono andati in pensione presto prima che il movimento FIRE fosse una cosa:
Solo di recente ho messo insieme due più due e mi sono reso conto che i miei nonni da parte di mio padre hanno risparmiato in modo aggressivo – investito i risparmi – e sono andati in pensione presto – la prima versione di FIRE …
Mi hanno influenzato molto con la loro saggezza. Mia nonna mi consigliò che quando si trattava della mia dieta, avrei dovuto considerare tutto con moderazione, inclusa la moderazione. Mio nonno mi consigliava di non portare mai debiti, e se ne avessi avuto qualcuno da pagare il prima possibile, cosa che cercavo di seguire, e mio nonno aveva spesso programmi di attualità della BBC su cui guardavo con lui.
Ma non devi essere cresciuto con i soldi per imparare le buone abitudini. I genitori di Laronda erano poveri, ma davano comunque il buon esempio.
Mia madre è cresciuta povera come dodicesima di tredici figli negli Appalachi. Ho imparato ad essere intraprendente da lei. Può riciclare, riparare e riutilizzare con il meglio di loro. È una meravigliosa cuoca da zero ed è in grado di trasformare ingredienti economici in gustose cene. (Sto dando da mangiare alla mia famiglia i suoi fagioli stufati e pane di mais questa sera.)
Mio padre è cresciuto un po’ meglio, ma non ho l’impressione che la sua famiglia abbia discusso molto delle finanze. Ha insegnato ai miei fratelli e a me come fare le riparazioni di base per la casa e l’auto e mi ha dato una cassetta degli attrezzi attrezzata quando sono uscito di casa.
Crescendo, non abbiamo mai discusso di soldi o di come gestirli. Io e i miei fratelli sapevamo che il denaro era un argomento teso, da evitare, e sapevamo di non chiedere cose.
Mi sono laureato nella classe media e uso molti dei metodi frugali dei miei genitori come la cottura a graffio, il rammendo e le riparazioni domestiche fai-da-te, ma scelgo consapevolmente di parlare spesso di soldi con il mio coniuge e con i miei tre figli. Spero che mio figlioSono meglio equipaggiati di me con conoscenze e abilità di gestione del denaro quando si mettono in proprio, ma spero anche che traggano beneficio dalle doti dei loro nonni di intraprendenza e competenza generale di fronte a qualsiasi sfida domestica.
Infine, ecco una storia di un lettore di nome Frank:
Nessuno dei miei genitori aveva una vera alfabetizzazione finanziaria. Mia nonna era il mio vero genitore e mi ha insegnato tutto quello che so sui soldi.
Da bambina, è fuggita da un paese devastato dalla guerra. Si è sposata. Lei e suo marito avevano una fattoria, ma lui si uccise dopo che tutti i loro polli morirono. Mia nonna è stata lasciata a crescere due bambini da sola.
In qualche modo, ha raschiato abbastanza da comprare un hotel. Lo vendette e costruì un hotel più grande. Lo ha venduto e ha diviso i soldi con mia madre. Ma la mamma ha speso tutto perché non apprezzava il lavoro e gli investimenti che erano stati fatti per costruire la fortuna. Nel frattempo, mia nonna quadruplicava la sua metà della ricchezza.
Sono terrorizzato di essere i miei genitori. Ho cercato di imparare da mia nonna. La cosa migliore che mi ha insegnato è stata quella di vivere ben al di sotto dei miei mezzi. Lo sto facendo e mi sto rompendo il per far crescere i miei soldi.
Altri membri del gruppo Get Rich Slowly FB mi hanno indicato articoli più lunghi che hanno scritto su questo argomento. At Choose FI, Chad ha condiviso Cosa gli hanno insegnato i suoi genitori sull’indipendenza finanziaria. Fritz Gilbert di Retirement Manifesto ha scritto di 18 lezioni che ha imparato da suo padre. E i genitori di Frogdancer Jones le hanno insegnato a Avvicinarsi al ritiro da una posizione di forza.
Infine, Tom Drake di Maple Money (il mio nuovo collaboratore qui al GRS) mi ha detto: “I miei genitori sono sempre stati spendaccioni, il che mi ha portato ad essere uno spender. Tuttavia, vedere come questo li ha influenzati in pensione mi ha aiutato a capire l’importanza di ridurre le mie spese per poter risparmiare per il futuro. “
Considerazioni finali
Anche se non ricordo di aver letto studi accademici sull’argomento, sono convinto che ereditiamo progetti monetari dal nostro albero genealogico finanziario. Le tue abitudini monetarie di base sono un prodotto di ciò che hai imparato dai tuoi genitori e nonni.
In alcuni casi, questi progetti sono una reazione contro il comportamento della tua famiglia. Il più delle volte, tuttavia, imiti ciò che hai visto quando eri giovane.
La buona notizia è che non sei condannato a seguire le orme della tua famiglia. Sebbene questi script di denaro siano profondamente radicati e rimarranno sempre nella parte posteriore della tua mente, hai la conoscenza e la capacità di creare abitudini migliori, di disegnare un nuovo progetto di denaro migliorato.
Per esperienza, posso dirvi che la trasformazione richiede tempo. Non accadrà da un giorno all’altro. Ma con abbastanza pazienza e sforzo, puoi cambiare il tuo stato d’animo. Puoi diventare un boss di denaro e produrre un nuovo ramo sul tuo albero genealogico finanziario.
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