L’IRS sta valutando un cambiamento che potrebbe lasciare i tuoi eredi più poveri di quanto tu possa sperare.
I nuovi regolamenti federali richiederebbero a molte persone che ereditano denaro attraverso i tradizionali conti pensionistici individuali (IRA), nonché 401 (k), 403 (b) e 457 (b) ammissibili di prelevare fondi dai conti ogni anno per un periodo di 10 anni, riporta il Wall Street Journal.
Il cambiamento si applicherebbe alla maggior parte dei beneficiari diversi dai coniugi e si estenderebbe a coloro che hanno ereditato denaro dopo il 2019. I bambini di età pari o superiore a 21 anni, i nipoti e la maggior parte degli altri che ricevono denaro da un conto interessato dovrebbero seguire i nuovi regolamenti o regole.
Il WSJ riferisce che la modifica proposta richiederebbe ai beneficiari di effettuare prelievi tassabili minimi ogni anno per 10 anni dalla loro eredità in situazioni in cui il proprietario del conto originale è morto il o dopo il 1 ° aprile dell’anno del suo 72 ° compleanno.
Questi prelievi, tecnicamente noti come distribuzioni minime richieste (RMD), devono svuotare il conto entro il periodo di 10 anni.
Gli eredi pagherebbero una penale del 50% su qualsiasi importo RMD che non hanno ritirato secondo il programma definito dalle nuove regole IRS.
Come i regolamenti potrebbero danneggiare la ricchezza degli eredi
Il cambiamento proposto ha il potenziale per lasciare i tuoi eredi meno ricchi. Questo perché il denaro che lasci in eredità agli eredi avrebbe meno tempo per crescere in conti fiscalmente agevolati prima che siano costretti a ritirarlo.
Nel corso del tempo, ciò può fare una differenza sostanziale nella quantità di denaro che accumulano dall’importo iniziale che li lasci.
Le norme proposte mirano a chiarire i cambiamenti derivanti dalla legge federale sulla sicurezza del 2019. Tuttavia, man mano che i dettagli emergono, sono una sorpresa per alcuni consulenti finanziari. Come riporta il WSJ:
“Fino ad ora, la maggior parte dei consulenti finanziari riteneva che i beneficiari interessati del proprietario di un conto deceduto dopo il 2019 fossero tenuti a svuotare il conto solo entro la fine del 10 ° anno dopo la morte (non il 10° anniversario della data di morte). Sebbene l’IRS non avesse fornito alcuna indicazione specifica in tal senso, i consulenti generalmente presumevano che non fossero richiesti prelievi annuali.
Cosa succede dopo
C’è un periodo di commenti aperti sulle modifiche alle regole proposte che scade prima della fine del mese, seguito da un’audizione pubblica a giugno. Una decisione finale arriverà dopo.
Se desideri inviare un commento sulla proposta, visita la pagina web Regulations.gov e fai clic sul pulsante blu “Commento”. Tieni presente che dopo aver inviato un commento, non puoi modificarlo o ritirarlo e verrà pubblicato pubblicamente.
Un altro vantaggio di Roth IRA?
Se l’IRS andrà avanti con i cambiamenti, le nuove regole si aggiungeranno al crescente numero di motivi per cui ha senso per alcune persone prendere in considerazione l’idea di mettere soldi in un Roth IRA invece di un IRA tradizionale.
Con un Roth IRA, il proprietario dell’account paga le tasse in anticipo e gli eredi non dovranno pagare alcuna tassa sul denaro che ereditano. Pertanto, le nuove norme non si applicherebbero ai Roth IRA.
Ti stai chiedendo quale approccio ha senso per te? Cercare di indovinare può portare a un errore costoso. Prendi in considerazione la possibilità di fermarti al Solutions Center di Money Talks News e cerca un ottimo consulente finanziario.