Perché ho rinunciato a un assegno da $ 198.000 e non ho avuto rimpianti

Non ho mai vinto al lotto.

Una volta ho trovato una banconota da $ 20 in uno spogliatoio di Target e ho pensato di essere in cima al mondo.

Questo è il più grande premio in denaro di cui posso vantarmi.

Questo fino a quando un certo evento ha cambiato la mia vita …….

Come consulente finanziario che mi ha fatto il culo per molti anni, è molto eccitante vedere finalmente crescere i tuoi stipendi.

All’inizio, la maggior parte dei consulenti finanziari non fa jack.

Diamine, la maggior parte sono fortunati a sopravvivere nel primo anno.

Nella mia classe di allenamento di 50+, solo la metà ha superato il primo anno.  In qualche modo sono sopravvissuto.  🙂

Avevo fatto crescere la mia attività per oltre sei anni quando ho ricevuto una telefonata inaspettata da uno dei miei colleghi prima del lavoro.  Era molto insolito per lui chiamare così presto.

Chiese subito: “Hai sentito la notizia?”.   Non avevo idea di cosa stesse parlando.

Mi aveva chiamato per farmi sapere che l’azienda con cui avevo lavorato per tutta la mia carriera di sei anni era stata acquistata.

Non avevo davvero idea di cosa significasse, anche se sapevo che il cambiamento stava arrivando.

Come funziona il Biz….

Quando sono arrivato in ufficio e stavo parlando con alcuni degli altri consulenti che erano lì da un po ‘, mi hanno rapidamente istruito su come funziona l’azienda e sul potenziale che avremmo ottenuto un bonus di fidelizzazione.

Avendo un background militare, ho equiparato un bonus di ritenzione a ottenere un assegno anticipato, ma poi anche dover firmare la mia vita per X numero di anni. Nell’esercito, questo di solito significava tre o sei anni. Il settore dei servizi finanziari è molto simile.

Mentre ero in Iraq, mi ero opposto a un bonus di re-arruolamento esentasse di $ 15.000.  Avrei dovuto dimettermi per altri sei anni. Avevo concluso che avrei potuto vendere limonata durante l’estate e accumulare $ 15.000 nel periodo di sei anni e non avrei dovuto preoccuparmi di essere sparato di nuovo.

Quello che ho imparato rapidamente è che essere un consulente finanziario è un molto posizione redditizia. Quando la tua azienda viene acquistata, l’azienda acquirente ti pagherà un bonus per tenerti e impedirti di essere attirato da un concorrente.

È stato molto difficile digerirlo perché so che molte persone, quando hanno a che fare con le acquisizioni della loro azienda, di solito sono molto preoccupate. La maggior parte si stressa sul fatto che potrebbero non avere più un lavoro.

Nella nostra situazione non solo abbiamo un lavoro, ma riceviamo anche un assegno bonus per rimanere.

Ridicolo, eh? Sono d’accordo, ma non mi lamento.

I concorrenti vengono a bussare

Mentre il processo di buy-out continuava, ho imparato qualcos’altro. Non solo la tua nuova azienda ti pagherà un bel bonus per rimanere, ma le aziende concorrenti ti pagheranno ancora di più se accetti di salire a bordo. Una di queste società era Merrill Lynch.

Merrill Lynch aveva contattato uno dei migliori consulenti nel nostro ufficio e stava cercando di sollecitare entrambi a saltare la nave e aprire una nuova filiale nella nostra città.

Non sono mai stato reclutato prima in vita mia, a meno che non si conti il reclutatore della Guardia Nazionale che è venuto a casa mia per firmare il mio contratto.  Vi assicuro che le sue tattiche di reclutamento non erano così sexy come quelle offerte da Merrill.  Abbiamo ottenuto l’intero shebang.

Siamo stati portati a New York per visitare la loro sede centrale e abbiamo offerto camere al Ritz Carlton. Abbiamo girato New York City in una Cadillac Escalade con il nostro autista personale. Abbiamo cenato in uno dei migliori ristoranti nel centro di New York.

A 29 anni e vivendo nel Midwest, ero in paradiso. Merrill non stava solo offrendo una cucina raffinata per cercare di farci venire, ma ci stavano anche allettando con un grande, grasso assegno bonus.

Dirò che l’importo che mi hanno offerto non era neanche lontanamente vicino a quello offerto all’altro consulente; ma ancora una volta, avevo 29 anni. Guadagnavo circa $ 70.000 all’anno, quindi qualsiasi assegno, specialmente uno grande, era estremamente attraente.

Vedere i segni del dollaro

L’offerta che era sul tavolo era che mi avrebbero dato $ 198.000 in anticipo se fossi salito a bordo. Di quell’assegno, il 70% sarebbe stato denaro contante che avrei potuto depositare sul mio conto corrente e il 30% era costituito da azioni Merrill che avrei potuto vendere dopo che era stato acquisito. Questo assegno non includeva alcun reddito che avrei fatto per l’anno successivo.

Realisticamente, se dovessi mantenere il mio stipendio attuale, guadagnerei oltre $ 200.000 per quell’anno – quasi il triplo di quello che avevo guadagnato l’anno precedente!

Oh aspetta, va meglio ….. Se dovessi raggiungere determinati numeri target nei prossimi anni, la compensazione di back-end potrebbe essere un ulteriore Da $ 300.000 a $ 400.000.

Posta.

Sedersi qui e cercare di farti credere che non avevo il simbolo del dollaro nei miei occhi sarebbe una bugia assoluta.

Sono stato venduto.

Ero più che venduto.

Ero pronto a imbullonarmi.

Fortunatamente, non ho preso decisioni avventate e mi sono preso del tempo per pensarci di più.

Cosa mi ha spento

Uno degli elementi che mi ha scoraggiato riguardo all’offerta è stato che ho dovuto firmare un contratto di sette anni.  Se mai avessi voluto andarmene e fare le mie cose, avrei dovuto rimborsare una parte del bonus che ho ricevuto.

Un’altra svolta è stata il modo in cui Merrill ha trattato i loro account più piccoli.  Per qualsiasi cliente che non avesse almeno $ 100.000 investiti con noi, non faremmo un solo centesimo su qualsiasi cosa abbiamo fatto con loro.  Anche se un cliente fosse un trader attivo, ma il suo conto fosse solo $ 75.000, non guadagnerei un solo centesimo se dovessi eseguire uno scambio per loro ogni giorno.  Il rovescio della medaglia, se indirizzassi i miei clienti più piccoli al Call Center di Merrill, verrei pagato, anche se una percentuale inferiore.

Vivo nel Midwest, in una piccola città con una popolazione di 30.000 abitanti, e ho diversi clienti ancora oggi che hanno meno di $ 100.000 con me, e sono più che felice di lavorare con loro.  Questi sono amici, familiari e individui con cui ho costruito relazioni personali e il pensiero di doverli consegnare a un call center mi ha totalmente spento.

Tuttavia, l’assegno iniziale e la sicurezza finanziaria che sentivo che avrebbe dato a me e alla mia famiglia era impossibile da ignorare.  Nella mia mente, volevo andare.  Come ho già detto, Merrill non era tanto interessato a me quanto all’altro consulente che stavano reclutando; Ero solo lungo per il viaggio.  Oh, che corsa è stata….

La decisione

Dopo alcune settimane di deliberazioni su quella che era una decisione importante per entrambi, il consulente con cui speravo di collaborare ha deciso di non perseguire Merrill e rimanere al suo posto.

Mi sono sentito come si sono sentiti i tifosi dei Cleveland Cavalier quando Lebron James ha deciso di portare il suo talento a South Beach – ero distrutto.  Ero completamente e completamente depresso.

Quando ho saputo la notizia, ricordo di aver lasciato l’ufficio per la giornata e di essere tornato a casa e imbronciato.  Che patetico, vero?

Dopo aver interiorizzato gli eventi che si sono svolti, mi sono reso conto, volevo davvero essere bloccato in qualcosa per così tanto tempo, non importa quanto grande fosse lo stipendio?  C’era un certo livello di libertà a cui sentivo che stavo rinunciando anche con un assegno così grande che penzolava davanti al mio viso.

Quello che sapevo

Sapevo, tuttavia, che l’accordo in cui mi trovavo non era dove volevo essere.  La banca che aveva rilevato la mia piccola azienda regionale non era la società con cui avevo iniziato sei anni prima, e sapevo che dovevo fare un cambiamento.

Fortunatamente, c’erano altri consulenti nel nostro ufficio che stavano considerando di andare in una direzione diversa, più la strada indipendente.  Mi sono subito buttato nella loro ricerca di trovare una nuova società di brokeraggio da chiamare casa.  7 mesi dopo siamo partiti e il resto è storia.

Sono passati più di cinque anni da quando si è verificato quell’incidente; dove, un giorno pensavo di andarmene con un assegno vicino a $ 200.000, per non ottenere l’assegno e poi anche lasciare la mia azienda e iniziare la mia pratica di pianificazione finanziaria.

Essendo in grado di riflettere, sono così grato di non aver lasciato che l’avidità mi consumasse.

Ora sono in un posto molto migliore, avendo la libertà di fare ciò che voglio con la mia pratica, le mie proprietà online ed essere veramente l’imprenditore dallo spirito libero che desideravo. Incassare quell’assegno da $ 198.000 sarebbe stato il carcere.  Sarei rimasto bloccato.

Ciò che non è stato nemmeno menzionato in tutta questa discussione è stato ciò che è successo a Merrill dopo.  Ricordate, questo era Merrill nel fiore degli anni, non dopo che caddero in disgrazia e dovettero fondersi con Bank of America.

Tutto quel potenziale bonus in denaro non sarebbe mai andato a buon fine.    Disastro evitato.

Riesci a pensare a un momento in cui hai compromesso chi eri per andare avanti?