Il crollo del mercato azionario del 2022 è stato doloroso per milioni di investitori. Ma una conversione Roth IRA offre l’opportunità di trasformare questo negativo a breve termine in positivo a lungo termine.

Se hai un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA), il governo federale generalmente ti consente di convertire quel conto in un Roth IRA semplicemente compilando alcuni documenti e accettando di pagare le tasse ora sull’importo che stai convertendo.

Se converti $ 50.000 quest’anno, ad esempio, dovrai pagare le tasse su di esso entro aprile 2023.

Dopo averlo fatto, hai la tranquillità di sapere che non dovrai pagare le tasse su nessuno di quei soldi in pensione, non importa quanto grande sia il conto. Parte della bellezza di un Roth IRA è che paghi le tasse in anticipo sui soldi che metti nel conto, il che generalmente significa che non dovrai pagare le tasse su tutti i soldi che prelevi dal conto in pensione.

Una flessione del mercato azionario può essere il momento perfetto per intraprendere una tale conversione. Poiché il valore del tuo account probabilmente è diminuito notevolmente, hai meno soldi su cui pagare le tasse.

Immaginiamo due semplici situazioni e come potrebbero influenzare la quantità di tasse che paghi su una conversione Roth.

Nello scenario A, grazie a un mercato azionario in forte espansione, il tuo tradizionale account IRA è cresciuto fino a $ 50.000. A quel punto – al vertice del mercato – decidi di convertirti in un Roth.

Per amor di discussione, immagina che la tua aliquota federale sul reddito sia del 24%. Se il totale del tuo account è di $ 50.000 e converti l’intero saldo in un Roth IRA, pagherai fino a $ 12.000 in tasse.

Nello scenario B, un mercato ribassista rovina il tuo portafoglio di $ 50.000, facendolo scendere a $ 25.000. Ovviamente non è una buona cosa. Ma il lato positivo è che se converti l’intero saldo in un Roth, dovresti pagare le tasse su $ 25.000.

Con un’aliquota fiscale del 24%, non pagheresti più di $ 6.000 allo Zio Sam.

Ancora una volta, questo è un esempio altamente semplificato e molti altri fattori determineranno l’importo effettivo delle tasse dovute.

Inoltre, una conversione Roth IRA non è adatta a tutti.

Ad esempio, il tuo reddito attuale può svolgere un ruolo importante nel determinare la saggezza di una tale mossa. Ci sono altre regole e considerazioni importanti da valutare. Se armeggi una conversione, può finire per costarti denaro o potrebbe farti entrare in acqua calda con l’IRS.

Un paio di anni fa, USA Today ha analizzato alcuni dei potenziali mal di testa che una conversione Roth può creare.

In breve, sarebbe sciocco intraprendere una conversione Roth senza consultare un professionista fiscale. Potrebbe anche avere senso fermarsi al Solutions Center di Money Talks News e trovare un consulente finanziario che possa aiutarti a esplorare la saggezza di una conversione.

Ma la linea di fondo è che più profondo è il crollo del mercato, più attraente diventa potenzialmente una conversione Roth.

Per ulteriori informazioni su come ottenere il massimo dai tuoi investimenti, dai un’occhiata a “8 modi per massimizzare il tuo IRA tradizionale o Roth”.