Ehi, americano medio, cosa pensi di fare con il rimborso fiscale che stai per ricevere? Quindi iniziamo con idee utili per spendere il rimborso delle tasse per coloro che si trovano nella prima fase della finanza personale e ci facciamo strada fino a quelli che sono meno pizzicati. A seconda di quale fase della finanza personale descrive la tua attuale situazione finanziaria, il rimborso delle tasse può aiutarti se pianifichi attentamente.
Prima di andare lì, però, perché stai ricevendo un rimborso in primo luogo?
Gli argomenti contro un grande rimborso
Per prima cosa, esaminiamo i motivi per cui una persona non dovrebbe ottenere un grande rimborso fiscale. (Probabilmente hai già sentito queste affermazioni!)
Se ci sono chiari motivi per non ottenere un rimborso fiscale, allora perché farlo?
L’argomento per un grande rimborso fiscale
Sospetto che tutti coloro che scelgono di ottenere un grande rimborso fiscale lo facciano per lo stesso motivo: è un trucco psicologico. È come un piano di risparmio forzato autoimposto. Potrebbe essere l’unico modo per avviare il tuo fondo di emergenza.
Ok? Ora torniamo alle nostre opzioni.
Come spendere un rimborso fiscale (saggiamente)
1. Non spendere un solo centesimo prima che il denaro arrivi sul tuo conto bancario.
Non addebitare qualcosa sulle carte di credito; non promettere di spendere i soldi; Non versare un deposito con il resto dovuto il giorno in cui si prevede il rimborso. Non sai mai quale spesa imprevista potrebbe farti fissare un pagamento finale o l’adempimento del contratto senza lasciare nulla nel tuo conto bancario, ma sperare.
2. Non andare in giro per spese folli dopo che arrivano i soldi!
Vedere quel bel pezzo di cambiamento nel tuo conto bancario potrebbe metterti in vena di concederti il lusso. Invece, deposita il rimborso direttamente sul tuo conto di risparmio ad alto rendimento fino a quando non puoi fare un elenco di tutte le cose che hai desiderato o di cui hai bisogno nell’ultimo anno. Quindi dai priorità a questi elementi e inizia a fare un piano per questi fondi con il prossimo suggerimento.
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3. Fai un budget o un piano di spesa prima di fare qualsiasi altra cosa.
È incredibile quanto velocemente un rimborso possa scomparire senza un piano. Quindi, una volta che sai a quanto ammonterà il tuo rimborso, crea un piano di spesa elencando tutte le tue entrate, le spese fisse (bollette che devi pagare ogni mese) e i tuoi debiti. Pensa anche in anticipo a tutte le grandi spese che potrebbero essere all’orizzonte. Con tutto elencato in un unico posto, ottieni un quadro migliore di come utilizzare al meglio il tuo rimborso.
4. Applica il rimborso a uno dei tuoi debiti.
Hai un debito con la carta di credito? Potresti voler negoziare prima il saldo della tua carta di credito. Quindi, utilizzare il rimborso per pagare la carta o fare un’ammaccatura nel saldo di una carta. Naturalmente, è possibile applicare il rimborso anche a un prestito auto o a un debito di prestito studentesco. Scegli il debito che ti infastidisce di più o, se tutti ti irritano allo stesso modo, scegli quello con il saldo più piccolo o il tasso di interesse più alto – qualunque cosa ti motiverà di più a continuare la tua causa per uscire dal debito.
5. Costruisci i tuoi risparmi.
Un rimborso è il denaro di avviamento perfetto per il fondo di emergenza che speravi di avviare. Risparmi universitari per tuo figlio? Forse hai bisogno di iniziare a risparmiare per un veicolo sostitutivo? Hai intenzione di sposarti o avere un bambino? Un saldo sano del conto di risparmio può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e lavorare verso l’indipendenza finanziaria, quindi costruisci i tuoi risparmi con tutto o parte del tuo rimborso.
6. Acquista cose che ti faranno risparmiare denaro.
Se le tue spese e i tuoi risparmi sono ben coperti, potresti prendere in considerazione l’acquisto di cose che possono aiutarti a risparmiare denaro in futuro. Pensa all’aggiornamento delle finestre o all’aggiunta di un nuovo isolamento (per risparmiare sui costi energetici), ottieni un paio di pass per l’autobus o un altro acquisto all’ingrosso di qualcosa che usi molto frequentemente. Forse una bici potrebbe girare yIl nostro tragitto giornaliero in un allenamento o eliminare la necessità di una seconda auto, riducendo così la fattura assicurativa. Forse puoi comprare metà di una mucca da un agricoltore locale, risparmiando tonnellate tutto l’anno sulla carne di qualità – o forse un congelatore per renderlo possibile. Hai un bambino? L’acquisto di una scorta di pannolini di stoffa può farti risparmiare denaro nel tempo e salvare anche l’ambiente.
7. Compra cose che ti faranno guadagnare soldi.
Prima di parlare degli investimenti tradizionali, voglio incoraggiarti a pensare a un modo diverso per sviluppare un buon rendimento: investi in te stesso. Puoi utilizzare il rimborso per aiutarti ad apprendere diverse abilità, seguire un corso interessante o partecipare a una conferenza che può aiutarti ad aumentare le tue entrate?
8. Investilo.
Usa il tuo rimborso per iniziare a finanziare il tuo IRA tradizionale o Roth.
Forse vuoi ottenere il tuo fondo indicizzato. Se tutti gli altri tuoi obiettivi sono raggiunti e sei su un solido terreno finanziario, potresti persino usarne un po ‘per acquistare alcune azioni individuali solo per divertimento.
Se stai davvero cercando di risparmiare con i soldi, il governo degli Stati Uniti ha un’opzione per te: acquistare Buoni di risparmio statunitensi. Invece di ottenere un rimborso in contanti, puoi designare fino a $ 5.000 del tuo rimborso da consegnare in obbligazioni cartacee effettive emesse a tuo nome.
I Bond sono buoni di risparmio indicizzati per l’inflazione. Il tasso di guadagno su un I Bond ha due componenti:
- Il primo è un tasso fisso che rimane lo stesso per tutta la durata dell’obbligazione.
- Il secondo è il tasso variabile di “inflazione semestrale”. Due volte all’anno (il 1° maggio e il 1° novembre), questo tasso si adegua in base al tasso di inflazione corrente.
Il tasso fisso e il tasso variabile sono combinati per ottenere un tasso composito, che attualmente è dell’1,48 percento. So che questo è un sacco di parole senza senso. Tutto quello che devi sapere è che I Bond sono un posto sicuro dove mettere i tuoi soldi, quindi non devi preoccuparti che perda valore a causa dell’inflazione.
Per questo motivo, le obbligazioni I sono un’alternativa interessante a un conto di risparmio, soprattutto ora. Offrono tassi di rendimento più elevati e le obbligazioni I sono esenti da imposte sul reddito statali e locali. (L’imposta federale sul reddito delle obbligazioni I può essere differita fino a quando le obbligazioni non vengono incassate o smettono di guadagnare interessi dopo 30 anni.)
Uno svantaggio? I I Bond non sono liquidi come i conti di risparmio ad alto rendimento. Puoi incassarli quando vuoi; Ma se lo fai prima di cinque anni, l’obbligazione è soggetta a una penalità sugli utili di tre mesi. È un po ‘come rompere un certificato di deposito in anticipo (che è un’altra opzione di investimento che alcuni potrebbero prendere in considerazione).
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9. Semplificati la vita.
Uno dei miei amici in pensione ha risparmiato per anni e ha sempre cercato di essere responsabile con i suoi soldi. Mentre lavorava ancora, ogni volta che riceveva un aumento, aumentava il suo contributo ai suoi conti pensionistici.
Recentemente, l’ho incontrata a pranzo poco dopo aver perso entrambi i genitori. “Una volta venduta la loro casa, avremo una piccola eredità. Ho sempre cercato di risparmiare, ma questa volta”, ha detto con voce ferma, “ho deciso che non avevo davvero bisogno di risparmiare altri soldi. No, questa volta voglio usare i soldi in un modo che mi semplifichi la vita”.
Ha ragione. Abbiamo pavimenti in legno nella maggior parte della nostra casa e, mentre alla fine mi piacerebbe avere un lungo corridore di lana nella nostra area di ingresso, mi sono accontentato di un miscuglio di tappeti che sono spaiati e dall’aspetto economico. Dal momento che non sono sostanziali, i piedini che camminano su di loro tutto il giorno spostano quei tappeti dappertutto. Mi fa impazzire. Usare parte del nostro rimborso per acquistare il tappeto mi semplificherebbe sicuramente la vita.
10. Spendi il 5% o giù di lì per qualcosa di carino.
Vai a mangiare fuori con la tua famiglia (una volta). Comprati scarpe comode o qualche nuovo gadget fresco. (Probabilmente hai una pazzia preferita.) Se hai voluto sostenere un artigiano locale e, ancora una volta, tutti gli altri tuoi obiettivi sono stati curati, potresti voler utilizzare il rimborso anche per questo. Lavora per costruire forti legami nella tua comunità acquistando generi alimentari per un vicino anziano, facendo un regalo a un caro amico o aiutando uno studente universitario ad acquistare libri.
Come puoi vedere, ci sono una moltitudine di modi per spendere il tuo rimborso. Usalo saggiamente e potrebbe motivarti a un successo finanziario ancora maggiore!
Se ti aspetti un rimborso fiscale quest’anno, come pensi di spenderlo? È stato un colpo di fortuna o ottenere un rimborso fa parte della tua strategia?
[Editor’s note: An earlier version of this article appeared on February 2, 2012. The original comments were retained in case they provide value to the reader today.]