Stai pensando a Diventare un cofirmatario per qualcuno? Ti è mai stato chiesto di cofirmare un prestito prima?
A molte persone è stato chiesto di cofirmare prestiti per familiari e persino amici. Tuttavia, molte persone non comprendono il significato completo di cofirmatario e diventare un cofirmatario non è mai qualcosa che dovresti fare a meno che tu non capisca completamente cosa significa.
Se qualcuno ti chiede di cofirmare un prestito per loro, potresti essere riluttante a dire di sì all’inizio. Inoltre, potresti non voler offendere la persona o farla arrabbiare.
Qualunque cosa tu stia pensando, voglio che tu capisca appieno in cosa ti stai cacciando.
Diventare un cofirmatario può effettivamente trasformarsi in un grosso errore finanziario se lo fai senza pensarci davvero.
Ok, ora alcuni di voi potrebbero pensare che io sia una persona cattiva per averlo detto, ma ho sentito molte storie di persone che hanno avuto il loro credito distrutto, sono state bloccate a pagare un prestito per qualcun altro e hanno persino rovinato le loro relazioni.
Tutto questo dalla cofirma di un prestito.
Forse hai cofirmato prima ed è andata bene, o conosci un amico di un amico che lo ha fatto. Forse pensi che le cose non andranno male per te o che stai ferendo la persona non firmando per loro.
Ma voglio che tu stia attento prima di diventare un cofirmatario. Sto dicendo questo per aiutarti!
Non importa quanto bene pensi di conoscere qualcuno, mescolare denaro e relazioni può cambiare le cose. Quello che potresti aver pensato fosse una meravigliosa amicizia o una relazione familiare può trasformarsi in un incubo.
Può sembrare molto innocente: stai solo aiutando un buon amico o un parente a ottenere un prestito.
Davvero, se fosse così semplice, direi a tutti di farlo. Ma diventare un cofirmatario è una decisione finanziaria importante a cui devi pensare seriamente prima di accettare.
Prima di cofirmare un mutuo o un altro tipo di prestito per qualcuno, è sempre saggio essere positivi al 100% su cosa significhi effettivamente cofirmare un prestito e su come possa influenzare il rapporto con la persona che ottiene il prestito.
Sorprendentemente, molte persone non sanno esattamente cosa succede quando accettano di essere cofirmatari. Molte persone pensano solo che tutto ciò che stai facendo sia aiutare una persona a ottenere l’approvazione, ma non è solo questo.
Mi dispiace romperlo a te, ma alla banca, al proprietario, ecc., Non importa se il richiedente ha un amico con una buona storia creditizia.
C’è di più che deriva dall’essere un cofirmatario.
Come cofirmatario, ciò che sta effettivamente accadendo è che ti stai assumendo la piena responsabilità del debito se il richiedente originale non è in grado di pagare.
E questo accade più spesso di quanto si possa pensare.
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Secondo un sondaggio che ho trovato su CreditCards.com, il 38% dei cofirmatari ha dovuto pagare parte o tutto un prestito che hanno cofirmato perché il mutuatario principale non è riuscito a pagare. Questa è una percentuale ENORME di cofirmatari, quindi tienilo a mente.
Altre statistiche che ho trovato su come diventare un cofirmatario includono:
- Il 28% dei cofirmatari ha visto un calo del proprio punteggio di credito perché la persona che hanno cofirmato su un prestito ha pagato il prestito in ritardo o ha saltato un pagamento.
- Il 26% dei cofirmatari ha dichiarato che la cofirma ha danneggiato la relazione con la persona per cui hanno cofirmato un prestito.
- Il 90% dei mutuatari di prestiti studenteschi privati che hanno richiesto il rilascio del cofirmatario sono stati respinti. Quindi, se pensi di firmare per un prestito e poi ti rimuoverai dal prestito in seguito, è molto più difficile di quanto probabilmente pensi. Stat da Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori)
Quindi, chi sta trovando cofirmatari per i prestiti?
Secondo il sondaggio sopra menzionato, il 45% dei cofirmatari cofirma per il proprio figlio o figliastro. E il 21% dei cofirmatari firma per un amico.
Il resto è un misto di cofirma per coniugi / partner e genitori.
Oggi risponderò alle domande più comuni su come diventare un cofirmatario per un prestito.
Cosa sapere per diventare un cofirmatario.
Che cos’è un cofirmatario?
Se ti è stato chiesto di diventare un cofirmatario di un prestito, potresti non sapere cosa comporta completamente.
Un cofirmatario è qualcuno che accetta di essere in prestito con un’altra persona in modo che abbiano maggiori probabilità di essere approvati.
Un cofirmatario può essere necessario per diverse cose, ad esempio:
- Prestito auto
- Prestito studentesco
- Ipoteca
- Appartamento o altro tipo di casa in affitto
E altro ancora.
Ecco un esempio di quando qualcuno potrebbe volere un cofirmatario: se tuo figlio vuole comprare un’auto ma lo faNon hanno una storia creditizia abbastanza lunga da essere approvati per il prestito auto. Tuo figlio potrebbe chiederti di firmare il loro prestito in modo che il creditore tenga conto del tuo punteggio di credito e delle informazioni finanziarie. Ciò migliora le possibilità di tuo figlio di essere approvato.
Altri motivi per cui ti potrebbe essere chiesto di essere un cofirmatario è se il mutuatario non ha un punteggio di credito abbastanza alto o non guadagna abbastanza soldi per pagare il prestito (questa è una bandiera rossa proprio lì).
Tuttavia, in qualità di cofirmatario, accetti di estinguere il debito se il mutuatario originale non è in grado di pagarlo in futuro. Quindi, anche se il mutuatario originale non paga un centesimo, il cofirmatario dovrebbe effettuare tutti i pagamenti o rischiare di essere citato in giudizio, avere danni al rapporto di credito e altro ancora.
In quell’esempio che ho dato, il genitore sarebbe responsabile del prestito auto se il loro bambino non potesse più effettuare i pagamenti. Non solo, se il bambino per qualche motivo si rifiutasse di effettuare pagamenti (ho sentito parlare di situazioni come questa), il genitore sarebbe responsabile.
Ricorda, come ho detto sopra, il 38% dei cofirmatari ha dovuto pagare parte o tutto un prestito che hanno cofirmato perché il mutuatario principale non è riuscito a pagare.
E in alcune circostanze, anche se il mutuatario presenta fallimento, mentre gli altri prestiti potrebbero essere liquidati, il cofirmatario potrebbe comunque essere responsabile del pagamento del prestito cofirmato.
Relazionato: Tutto ciò che devi sapere su come costruire il tuo punteggio di credito
Come funziona un cofirmatario?
Ecco cosa succede quando accetti di diventare un cofirmatario per un amico o un familiare.
Inizierai fornendo le tue informazioni personali alla banca o al prestatore. Si tratta di informazioni come estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi, buste paga e così via.
Dovrai anche completare la domanda di prestito e, una volta che sei d’accordo con tutti i termini del prestito, lo firmi.
Ma diventare un cofirmatario non significa che possiedi o avrai la proprietà parziale del veicolo, della casa o di qualsiasi altra cosa per cui stai firmando. Significa che ti stai assumendo la piena responsabilità finanziaria e promettendo di pagare il prestito da solo se il mutuatario non paga.
Diventare un cofirmatario non è nulla da prendere alla leggera.
La cofirma danneggia il tuo credito? È brutto essere un cofirmatario?
Diventare un cofirmatario può danneggiare il tuo punteggio di credito e impedirti di prestiti futuri in alcune circostanze.
Ecco perché:
- Se la persona non paga i pagamenti mensili in tempo, potresti essere rifiutato per un prestito in futuro. I mancati pagamenti possono danneggiare il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito.
- In qualità di cofirmatario, stai aumentando il tuo rapporto debito/reddito. Quindi, anche se il tuo amico / familiare paga ogni singola bolletta in tempo, un creditore lo vedrà comunque come il TUO debito. Sfortunatamente, questo potrebbe impedire loro di approvare il tuo prestito perché penseranno che hai troppi debiti sul piatto.
Se potresti acquistare presto qualcosa che avrà bisogno di finanziamenti (casa, auto, ecc.), Dovresti pensare a lungo e duramente prima di decidere di essere un cofirmatario del prestito di qualcun altro.
La cofirma di un prestito può danneggiare una relazione?
Sfortunatamente, molte relazioni di cofirma vanno male.
Ho sentito molte storie in cui qualcuno ha cofirmato un prestito per qualcun altro e poi non ha parlato con loro per anni o addirittura decenni a causa di una caduta di qualche tipo.
Sono sempre stato un convinto sostenitore del fatto che denaro e relazioni non si mescolino bene.
Se hai intenzione di cofirmare o prestare denaro a qualcuno, allora dovresti considerarlo un regalo perché c’è la possibilità che non vedrai mai più quei soldi.
Puoi rimuoverti da un prestito come cofirmatario?
Ricorda la statistica di cui sopra: il 90% dei mutuatari di prestiti studenteschi privati che hanno richiesto il rilascio del cofirmatario sono stati respinti.
Non c’è molto che puoi fare per rimuovere te stesso da un prestito che hai cofirmato. Se la persona non sta effettuando pagamenti, sei bloccato con esso per la maggior parte.
Il prestito dovrebbe essere rifinanziato per toglierti dal prestito, e ci sono molte storie dell’orrore là fuori in cui il mutuatario originale si è rifiutato di rifinanziare perché non sarebbero stati in grado di costringere il cofirmatario a continuare a pagare la bolletta mensile.
Inoltre, ci sono casi in cui il rifinanziamento è impossibile a causa della diminuzione del valore, del cambiamento dell’economia, del peggioramento della situazione finanziaria di una persona e così via.
Quindi, mentre il mutuatario originale può essere d’accordo con il toglierti dal prestito e il rifinanziamento, spetta ancora al creditore se rifinanziare o meno il prestito.
Come posso proteggermi come cofirmatario?
Non vi è alcuna garanzia che becoMing un cofirmatario funzionerà, ma se sei determinato a farlo, vorrai sapere con certezza entrambe queste due cose:
Molte persone che stanno pensando di diventare un cofirmatario potrebbero non pensare a quest’ultimo, ma è altrettanto importante del primo. Essere bloccati con il pagamento del prestito sarebbe terribile, ma non essere in grado di effettuare il pagamento potrebbe farti indebitare gravemente e distruggere il tuo credito.
Potresti essere certo che non sarai bloccato a effettuare il pagamento, ma non vuoi essere bloccato in una brutta situazione finanziaria.
Devo cofirmare un prestito?
Anche se quelle storie dell’orrore che cofirmano sono veri e propri racconti ammonitori, la maggior parte delle persone non crede che accadrebbero mai a loro.
Tuttavia, non pensi che la maggior parte (se non tutti) i cofirmatari si sentissero allo stesso modo all’inizio?
Spetta a ciascuna persona decidere se firmare e non dovresti mai sentirti costretto a farlo. Tuttavia, voglio che tu ricordi che se cofirmi, dovresti assicurarti di poterti permettere di effettuare il pagamento mensile.
Non si sa mai, un giorno quei pagamenti vengono effettuati e tutto sta andando bene. Il mutuatario originale può essere una grande persona, ma poi può perdere il lavoro, avere una spesa imprevista o qualcos’altro che impedisce loro di pagare le bollette.
Quindi, cosa succede se ti succede qualcosa e non puoi nemmeno effettuare quei pagamenti? Sfortunatamente, essere impreparati e non sapere davvero in cosa ti stai cacciando può trasformarsi in una situazione disastrosa.
Cofirmare un prestito potrebbe non essere sempre male. Tuttavia, credo che sia meglio rendersi conto di quali sono le conseguenze prima di entrare in qualcosa che può avere un impatto negativo sulla tua vita. È sempre meglio essere preparati!
È una cattiva idea firmare per qualcuno?
Cofirmare un prestito non deve sempre essere una brutta cosa.
Tuttavia, voglio che tu ricordi che c’è la possibilità che tu sia sul gancio per il prestito.
Quindi, se cofirmi, che si tratti di un’auto, di un mutuo, di un appartamento, di un prestito studentesco o di qualcos’altro, dovresti assicurarti di poterti permettere anche il pagamento. Perché c’è la possibilità che tu debba pagarlo un giorno.
Ognuno ha una situazione diversa e, alla fine, devi fare ciò che è giusto per te.
Cosa ne pensi di diventare cofirmatario di un mutuo o di un altro tipo di prestito? Lo faresti mai?