Come io e il mio fidanzato abbiamo riconciliato le nostre relazioni con i soldi

Una delle prime cose che ho notato del mio attuale fidanzato (lo chiamerò “Ezra”) è stata che non mangiava gli avanzi. Tailandese d’asporto, pizza, la chiami, non la mangerebbe. All’inizio, questo si è trasformato in una bella relazione simbiotica che mi ha portato a pranzare gratis il giorno successivo. Solo anni dopo ho capito come la sua avversione per gli avanzi fosse un minuscolo pezzo di un puzzle finanziario molto più grande.

Ezra ed io siamo cresciuti con prospettive radicalmente diverse sul denaro. I miei genitori erano parsimoniosi e finanziariamente esperti. La nostra casa è stata pagata e abbiamo goduto di molta stabilità, qualcosa che non ho potuto apprezzare fino a quando non sono diventato molto più grande. Sono cresciuto sapendo di non spendere mai più di quello che avevo e di investire per il mio futuro.

Per Ezra, le cose erano diverse. La sua infanzia è stata costellata da frequenti traslochi, spese eccessive e stress finanziario. Il denaro era per spendere, non per risparmiare. E queste discrepanze hanno influenzato la nostra relazione in più modi degli avanzi di cibo da asporto. Ecco quattro cose che abbiamo imparato che hanno contribuito a rendere il nostro rapporto con i soldi e tra di noi, migliore che mai.

Con l’evoluzione della nostra relazione, è diventato chiaro che dovevamo conciliare le nostre diverse opinioni sulle finanze. Quando gliel’avrei detto come investire i suoi soldi, gli faceva stare male il fatto che non lo stesse già facendo. A mia insaputa, la mia insensibilità lo faceva sentire giudicato e si disimpegnava.

Mentre le conversazioni sul denaro sembravano naturali e normali per me, per Ezra erano travolgenti e snervanti. Ma nel tempo è diventato più schietto con me e abbiamo parlato di come il denaro fosse una fonte di stress costante per la sua famiglia, che ce l’avessero o meno. Mi sono reso conto che la sua famiglia non ha mai utilizzato gli avanzi come un modo per risparmiare denaro come aveva fatto la mia – e si è reso conto che mangiare gli avanzi era una scelta che aveva un impatto monetario.

Secondo Maggie Gomez, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice del sito web Money with Maggie, capire la storia del tuo partner è fondamentale: “Sono cresciuti poveri? Sono cresciuti ricchi? Hanno una mentalità da scarsità?” lei dice. “Allora, puoi guidare con compassione invece che con giudizio”.

Per noi, l’apertura al denaro ha migliorato le nostre vite. E si scopre che non siamo gli unici. Secondo il sondaggio Love and Money del 2022 di TD Bank, il 50% dei partner in relazioni infelici mantiene un segreto finanziario, mentre solo il 32% in relazioni felici ne mantiene uno.

Aprire le porte alla storia familiare può essere emotivo e persino traumatico. Se dragare il passato sta creando stress eccessivo per te e il tuo partner, potrebbe valere la pena esaminare a terapeuta finanziario. La terapia finanziaria utilizza sia la terapia comportamentale che il coaching finanziario per aiutarti a riformare i tuoi sentimenti e comportamenti quando si tratta di denaro.

Il conflitto finanziario è una parte naturale delle relazioni: il 44% dei partner afferma di discutere a volte di denaro, secondo il 2021 Fidelity Investments Couples & Money Study. Lo studio rileva inoltre che il 51% delle coppie non è d’accordo su quanto sarà necessario per raggiungere la pensione, il che può rendere ancora più difficile decidere quanto investire e quanto tenere per il momento.

Ma quando sorgono conflitti, è importante ricordare che sei una squadra che affronta un problema, non che il problema è il tuo partner.

“Se si trovano in una conversazione difficile in cui sono in disaccordo, dico di discutere il problema e di separarlo dalla persona”, afferma Stephanie Campos, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Campos Financial a Miami. “Cerco di evitare che le persone dicano: ‘Mio marito spende soldi’ o ‘Mia moglie non risparmia’. Non credo che sia d’aiuto”.

Campos consiglia che prima che le coppie diventino serie, è importante avere conversazioni sul nocciolo dei tuoi obiettivi.

“Penso che molte coppie presuppongano ‘mescoleremo le nostre vite, fonderemo la nostra casa e uniremo i nostri conti’”, afferma Campos. “Ma una persona pensa che comprerà una casa da un milione di dollari e l’altra persona pensa che comprerà una casa da $ 500.000”.

Avere una migliore comunicazione sulle finanze non era solo una vaga abilità Ezra e io potremmo applaudire noi stessi: Ezra si è tirato fuori da debiti significativi, ha accumulato risparmi e ha aperto un Roth IRA. Sono diventato più compassionevole e lo includo nella mia pianificazione degli investimenti.

Ezra ed io dividevamo le cose 50/50, ma quando cambiavamo lavoro e avevamo entrate significativamente diverse, decidevamo di utilizzare una calcolatrice che tenesse conto del reddito annuo quando condividevamo le spese e investevamo nei nostri conti pensionistici.

Gomez e suo marito hanno affrontato una situazione simile, ma hanno deciso che era più facile per loro unire le finanze.

Indipendentemente dal sistema su cui atterri insieme, averne uno può aiutare sia te che il tuo partner a sentirvi più allineati su come andare avanti.

“Avere una solida base finanziaria è estremamente importante nelle relazioni e sapevo che essere d’accordo ci avrebbe aiutato ad avere una relazione di maggior successo”, afferma Gomez.

È sempre bello avere un sistema che funzioni per te e il tuo partner, ma la vita succede. Se uno di voi cambia lavoro o perde un lavoro, o si mette su famiglia o si trasferisce, i sistemi potrebbero non funzionare più. Quindi rivisita come gestisci frequentemente il denaro.

Gomez suggerisce di incontrarsi regolarmente con il tuo partner per serate di appuntamenti finanziari: “Dì, una volta al mese, incontrati e ordina la pizza e parla di finanze. Puoi rivedere la spesa e vedere se sei sulla buona strada per risparmiare e spendere come vuoi, e non per giudicare l’altro per la sua spesa”.

Scoprire il tuo passato può aiutarti a capire meglio le tue motivazioni per il futuro. Sia Ezra che io sentivamo che era importante essere finanziariamente stabili prima di mettere su famiglia, quindi ci siamo concentrati maggiormente sul risparmio per la pensione. In questo modo, potremmo beneficiare dell’interesse composto nel tempo e utilizzare il nostro reddito in un secondo momento quando ne avremmo più bisogno.

Gomez afferma che è fondamentale allinearsi agli obiettivi di investimento prima di immergersi.

“Ho visto coppie in cui una persona vuole investire e l’altra no, e la persona che non sta investendo può iniziare a sentirsi indietro. Quindi essere d’accordo sugli investimenti è davvero importante”, afferma. “E determinare quanto del tuo budget complessivo vuoi mettere da parte o investire per investire sarà importante perché non c’è risentimento da nessuna parte”.

L’allineamento sugli obiettivi di investimento non riguarda solo la quantità di denaro da investire per i tuoi obiettivi. Dovresti anche discutere di quanto rischio ti senti a tuo agio nel correre, quali tipi di investimenti sono i migliori per i tuoi portafogli e quali tipi di conti pensionistici, come IRA o 401 (k) s, funzionano meglio per te.