Nello spirito di tornare alle origini questo mese a Get Rich Slowly, ho intenzione di pubblicare una serie di articoli sui numeri più importanti della finanza personale. Iniziamo guardando come calcolare il tuo patrimonio netto.
Per misurare il valore di un’azienda, le aziende parlano di patrimonio netto o “valore contabile”. Gergo, vero? Nella finanza personale, l’equità è nota come patrimonio netto. È esattamente la stessa cosa, ma a livello personale. Il tuo patrimonio netto è un numero importante perché rivela quanto vale il tuo business al momento.
Ancora limpido come il fango? Forse questo Definizione di patrimonio netto da Wait But Why avrà più senso:
“Cosa succederebbe se vendessi tutto ciò che possiedi, liquidassi tutti gli investimenti che hai, pagassi tutti i tuoi debiti e ritirassi tutto il denaro che hai nei conti bancari? Saresti in piedi per strada nudo, senza un posto dove andare, con in mano un mucchio di soldi, e la gente ti guarderebbe. E qualunque denaro tu abbia in mano sarebbe il tuo patrimonio netto. “
Al suo interno, il tuo patrimonio netto rappresenta quanta ricchezza hai accumulato fino a questo momento. Nel libro classico I tuoi soldi o la tua vita, Joe Dominguez e Vicki Robin scrivono: “[Your net worth] è ciò che attualmente devi mostrare per il tuo reddito a vita; il resto sono ricordi e illusioni”. Ahi. È un po’ duro, ma è vero.
Come calcolare il tuo patrimonio netto
Il patrimonio netto tiene traccia della tua salute finanziaria nello stesso modo in cui il peso misura la tua forma fisica. Nessuno dei due numeri racconta l’intera storia, ma come misura del cambiamento nel tempo ognuno è uno strumento utile.
Calcolare il patrimonio netto è facile. È ciò che possiedi meno ciò che devi. Questo è tutto. Semplice, vero? Ecco istruzioni più dettagliate:
Per rendere le cose ancora più facili per te, ho creato questo foglio di lavoro con patrimonio netto in Google Documenti per il download o la copia. (Il foglio di calcolo è ancora marchiato per Money Boss, ma funzionerà anche per i lettori di Get Rich Slowly!)
Una volta calcolato il tuo patrimonio netto, Annota questo numero. Brucialo sul tuo cervello. Voglio che tu ricordi quanto vali oggi in modo che possiamo vedere i progressi che hai fatto in sei mesi. E un anno. E dieci anni. Man mano che migliori con i soldi, il tuo patrimonio netto crescerà.
Alcune persone sostengono che non dovresti includere il valore della tua casa nel calcolo del tuo patrimonio netto. Non sono d’accordo. Il patrimonio netto è una cosa con una definizione precisa. Penso che sia bello eseguire un altro numero che lascia fuori la tua casa, se vuoi, ma quel numero non è il tuo patrimonio netto.
Quale dovrebbe essere il tuo patrimonio netto?
Le persone spesso si chiedono quale dovrebbe essere il loro patrimonio netto. Non c’è una risposta giusta. Dipende da dove vivi, cosa spendi e quanto guadagni. Se sei un programmatore di computer a Toronto, il tuo patrimonio netto sarà probabilmente maggiore rispetto a se fossi un insegnante di scuola in Mississippi.
Alcune persone hanno creato parametri di riferimento per confrontare il patrimonio netto. Forse l’esempio più noto di questo si trova in Il milionario della porta accanto di Thomas Stanley e William Danko. Sostengono che il tuo “patrimonio netto atteso” può essere determinato con una semplice formula:
Il numero finale, dicono Stanley e Danko, rivela quanti soldi dovresti avere.
Se il tuo patrimonio netto (meno eventuali eredità) è a questo livello, sei un “accumulatore medio di ricchezza”. Se hai meno della metà dell’importo previsto, sei un “sotto-accumulatore di ricchezza”. Se hai più del doppio della ricchezza prevista per la tua età, sei un “prodigioso accumulatore di ricchezza”.
Supponiamo, ad esempio, che tu abbia trent’anni e un patrimonio netto di $ 49.872,99. Il tuo reddito l’anno scorso è stato di $ 61.191,38. Sulla base di queste cifre, la regola empirica di The Millionaire Next Door dice che il tuo patrimonio netto dovrebbe essere di circa $ 183.500.
Poiché hai un patrimonio netto inferiore a $ 91.787, Stanley e Danko direbbero che Landes sei un sottoaccumulatore di ricchezza. Se avessi più di $ 367.000, saresti considerato un overachiever.
Più divertimento con il patrimonio netto
Ci sono altri modi per guardare il tuo patrimonio netto, ovviamente. Eccone due:
- Ecco come capire il tuo rapporto di ricchezza a vita, che è il tuo patrimonio netto diviso per ogni centesimo che hai mai guadagnato. (Quindi, se hai un patrimonio netto di $ 100.000 su $ 500.000 di guadagni di carriera, il tuo rapporto di ricchezza a vita sarebbe del 20%.)
- Se vuoi confrontare il tuo patrimonio netto con gli altri, Zac di Four Pillar Freedom ha creato uno strumento che ti consente di visualizzare il patrimonio netto degli americani per età.
Indipendentemente dalla tua situazione, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di aumentare il tuo patrimonio netto nel tempo. Questo potrebbe sembrare banale, ma è vero: un patrimonio netto elevato è sempre meglio di un patrimonio netto basso. Più hai, migliore è la tua salute finanziaria.