Chi ha il miglior conto di risparmio nel 2021?

Un altro anno, un’altra ricerca del miglior conto di risparmio! Esatto: era quasi esattamente un anno fa oggi che stavo cercando un conto di risparmio online, quindi ho intervistato voi, lettori di Diventate ricchi lentamente.

L’anno scorso, Ally Bank è stata la chiara vincitrice. Più lettori di GRS avevano i loro soldi lì che altrove. Ma alla gente piaceva anche Discover Bank, Synchrony Bank e molti altri.

Quest’anno è la mia ragazza che sta cercando di trovare una banca migliore. Kim è perfettamente felice di Ally – in effetti, è una crociata vocale per Ally, cosa che trovo divertente – ma allo stesso tempo è curiosa di trovare un tasso di interesse migliore da qualche altra parte.

Alla ricerca del miglior conto di risparmio

Dopo la nostra riunione finanziaria di famiglia il giorno del Ringraziamento, abbiamo deciso di ristrutturare parte del modo in cui Kim e io gestiamo il denaro insieme. Da quando abbiamo comprato il nostro cottage di campagna nel 2017, mi ha pagato $ 500 al mese per vestizione nella casa.

Dopo aver discusso i nostri obiettivi (sia individuali che condivisi), abbiamo deciso che aveva senso che lei smettesse di pagarmi “affitto” in modo che potesse invece indirizzare quei soldi verso altri obiettivi. Inoltre, ho rimborsato i 13.750 dollari che mi aveva già dato. Vuole risparmiare tutti questi soldi per l’acquisto di una seconda casa, una casa per le vacanze e/o un investimento immobiliare. A tal fine, vorrebbe trovare il miglior conto di risparmio online.

Cosa significa per Kim “il miglior conto di risparmio online”? Bene, il tasso di interesse è importante, ovviamente, ma non è l’unica cosa. Apprezza anche la facilità d’uso e il servizio clienti.

“L’unico motivo per cui guardo al di fuori di Ally è perché ho visto tassi di interesse migliori altrove”, mi ha detto quando le ho chiesto maggiori informazioni. “Cerco alternative perché voglio il massimo rendimento. I CD andrebbero bene, ma i loro tassi di interesse non sono migliori in questo momento”.

Sebbene un tasso di interesse elevato sia importante, non è l’unico fattore nella sua ricerca. “Onestamente, ho preso in considerazione anche USAA perché è così facile lavorare con loro e il loro servizio clienti è eccezionale”, afferma Kim. “Ho avuto vent’anni di buona esperienza con loro e mi fido di loro. Sto cercando di valutare la fiducia, i tassi di interesse e il rischio”.

Quando è andata al lavoro questa mattina, ha detto: “Puoi fare qualche ricerca per me?”

Posso, uno scrittore di finanza personale, fare qualche ricerca sui tassi di interesse dei conti di risparmio per la mia ragazza? Perchè certamente! Sarei felice di.

I migliori conti di risparmio correnti

La società che era proprietaria di questo sito Web, con la quale ho ancora un rapporto d’affari, ha uno strumento utile che consente alle persone di guardare molti dei migliori conti di risparmio online di oggi. Ecco alcune delle loro migliori offerte attuali:

Indicherò Kim a questo elenco in modo che possa fare alcune delle sue ricerche. Ma ho anche scavato per conto mio per trovare un elenco di conti di risparmio gratuiti che potrebbe voler prendere in considerazione.

Sulla base delle tue risposte a questa domanda l’anno scorso e in base alle preferenze di Kim, ecco alcuni dei migliori conti di risparmio online per la sua situazione. (Questi tassi di interesse sono accurati al 21 gennaio 2020. Sono soggetti a modifiche.)

USAA offre due conti di risparmio. Il suo conto di risparmio standard ha attualmente tassi di interesse che vanno dallo 0,09% allo 0,15%, a seconda del saldo. Non è fantastico. Il suo conto di risparmio “performance first” offre in realtà tassi più bassi per saldi inferiori a $ 10.000 (eh?), ma aumenta gradualmente l’interesse se metti via un sacco di soldi. Se hai più di un milione di risparmi, ad esempio, il tuo tasso è dell’1,06%. Ma devo dirti che è sciocco avere un milione di dollari in un conto di risparmio che frutta poco più dell’uno per cento? Perchè è. Per quanto Kim ami gli USAA, questa non è una buona opzione.
Banca alleata, che è di gran lunga il conto di risparmio online preferito dai lettori di GRS, offre attualmente un tasso di interesse dell’1,60%. Come ho detto, è qui che Kim attualmente conserva i suoi risparmi e rimane un’opzione solida. Non è il tasso di interesse più alto, ma è abbastanza buono e sa che le piace la compagnia.
Capitale Uno, che un tempo era ING Direct (l’ex beniamina del mondo della finanza personale), ha un conto di risparmio sui risultati che attualmente produce l’1,70%, il che è positivo. Inoltre, abbiamo ancora account con loro. (Nota: se sei un vecchio cliente ING Direct o Capital One 360, controlla il tuo tasso di interesse. Per qualche motivo, hanno “nonno” i vecchi conti ING con un tasso di interesse dello 0,60%, il che mi rende irritabile. Se questo è successo a te, ti consigliamo di passare al nuovo conto di risparmio a interessi più elevati.)
HSBC attualmente ha un ottimo tasso di interesse — 2,00%! — e nessun saldo minimo. È stato un annuncio per questo account che ha spinto Kim a iniziare la sua ricerca. Gli svantaggi? Questo è un conto di risparmio solo online. Inoltre, ai lettori di GRS non piace HSBC. Hanno avuto brutte esperienze con l’azienda. Vuol dire che Kim non dovrebbe mettere i suoi soldi qui? No. Ma ci rende un po’ diffidenti.
Scoprire offre un conto di risparmio online con un APY dell’1,70%. Nessun minimo da aprire, nessun saldo minimo e nessuna commissione. Questa è stata la seconda scelta tra i lettori di GRS nel 2019 e sembra una scelta solida.
Sincronia attualmente ha un APY dell’1,70% e nessuna commissione. Offre anche una carta bancomat, che non è comune con i conti di risparmio online.

L’anno scorso, ai lettori di GRS sono piaciuti anche i conti di risparmio online American Express (attualmente 1,70%), Marco di Goldman Sachs (1,70% APY) e Alliant Credit Union (1,65% APY). Per ulteriori opzioni, controlla questo elenco di tariffe correnti da Doctor of Credit.

L’impatto dell’interesse composto

Alla fine, Kim dovrà prendere questa decisione da sola. Le manderò un link a questo articolo e le lascerò decidere cosa vuole fare. Non penso che ci siano cattive opzioni qui. (Beh, non credo che dovrebbe mettere i suoi risparmi negli USAA, anche se sono una grande azienda. Il tasso di interesse è troppo basso.)

Per curiosità, ho deciso di utilizzare il calcolatore di interessi composti dalla US Securities and Exchange Commission per vedere quanto impatto avrebbe il tasso di interesse sui piani di risparmio di Kim.

Supponendo che inizi con $ 13.750 e guadagni $ 500 mensili, quindi:

Con un tasso di interesse dello 0,01% (comune nelle grandi banche in questo momento), avrebbe $ 43.764,25 dopo cinque anni, solo $ 14,25 in più rispetto a se mettesse i soldi in un salvadanaio. Dopo dieci anni, avrebbe $ 73.793,52, o $ 43,52 in più che se non avesse fatto nulla.
Con un tasso di interesse dello 0,10% (simile all’USAA), Kim avrebbe $ 43.892,79 dopo cinque anni o $ 74.186,66 dopo dieci anni. Meglio delle grandi banche, ma non di molto.
Con un tasso di interesse dell’1,60% (simile a Ally), potrebbe avere $ 46.105,41 dopo cinque anni o $ 81.153,74 dopo dieci anni. Ah, è più così.
Con un tasso di interesse dell’1,70% (comune tra molti conti di risparmio online in questo momento), il suo gruzzolo crescerebbe a $ 46.257,75 dopo cinque anni o $ 81.647,37 dopo un decennio. Questa è una differenza di $ 500 da un APY dell’1,60% nel corso di dieci anni.
Con un tasso di interesse del 2,00% (simile a HSBC), Kim potrebbe avere $ 46.718,51 dopo cinque anni o $ 83.151,32 dopo dieci anni. Sono quasi $ 10.000 in più che se avesse nascosto i suoi soldi alla Bank of America o alla US Bank!

Quale conto di risparmio online sceglierà Kim? Il tempo lo dirà. Nel frattempo, facci sapere se hai apportato modifiche a dove tieni i tuoi soldi dall’ultima volta che te l’abbiamo chiesto un anno fa.

Nella mia ricerca, mi sono imbattuto anche nel Unione del credito al consumo conto corrente dei premi, che potrebbe essere l’affare migliore là fuori… se sei in grado di saltare attraverso alcuni cerchi. Se.

Per saldi fino a $ 10.000, puoi guadagnare il 3,09% se accetti documenti elettronici, effettui almeno 12 acquisti con carta di debito per un totale di oltre $ 100 al mese e ricevi più di $ 500 elettronicamente ogni mese. Se spendi più di $ 500 ogni mese su una carta di credito Consumers Credit Union, tale tasso sale al 4,09%. E se spendi più di $ 1000 al mese su quella carta di credito, il tuo APY è del 5,09%.

Se non soddisfi questi requisiti, ottieni lo 0,01%. E ottieni quella tariffa alta solo sui tuoi primi $ 10.000 di risparmio. Tutto ciò che guadagna meno, molto meno (dallo 0,10% allo 0,20%).

Questo è un account molto condizionale, ma se soddisfi queste condizioni, è fantastico. Tuttavia, non funziona per gli scopi di Kim.