Nella celebrazione continua del mese dell’alfabetizzazione finanziaria, i miei contributi GRS per tutto il mese di aprile coprono le tecniche di base per aumentare la consapevolezza finanziaria. La scorsa settimana abbiamo trattato alcuni metodi per conoscere il tuo debito. Questa settimana attaccheremo il lato del reddito dell’equazione.
Quando si parla di reddito, ci sono due situazioni che possono beneficiare immediatamente di una maggiore consapevolezza:
Esistono diverse cause per ciascuno di questi scenari. L’inflazione dello stile di vita potrebbe far sì che un percettore di reddito elevato viva stipendio per stipendio, una persona timida potrebbe provare ansia nel negoziare un aumento (anche se meritato), o la paura di fallire potrebbe impedire a un imprenditore di lanciare un prodotto o un servizio tanto necessario.
Nella maggior parte di questi casi, l’individuo non è consapevole della fonte dei problemi. Di solito non sono pienamente consapevoli dell’immenso valore del loro alto reddito o di quanto potrebbero lasciare sul tavolo. Proprio come con il debito, spesso abbiamo bisogno di una scossa o di un nuovo modo di guardare al nostro reddito per mettere le cose in prospettiva.
Calcolare quanto reddito hai guadagnato in tutta la tua vita
Se non hai mai avuto il tempo di calcolare quanto reddito hai guadagnato nell’arco della tua intera vita lavorativa, i risultati possono aprire gli occhi. Anche come cucciolo relativamente giovane (ho 26 anni), il mio reddito totale mi ha lasciato senza parole!
Courtney e io abbiamo combinato per guadagnare diverse centinaia di migliaia di dollari negli ultimi 7-10 anni, nonostante frequentassero il college, rallentando considerevolmente (ok, ero solo io) e prendendo un anno di pausa per viaggiare. Dopo aver eseguito una rapida stima del reddito, mi è rimasta solo una domanda: “Dove sono finiti tutti i soldi?”
Ovviamente, ci sono state molte spese durante quel periodo. Siamo rimasti caldi, asciutti, nutriti e mobili. Ma togliendo il costo dei nostri bisogni di base (e anche alcuni dei bisogni molto elementari), c’era ancora almeno il 50% del reddito che non potevo spiegare. Diverse centinaia di migliaia di dollari nell’ultimo decennio sembrano essere appena svaniti! Mi sento incredibilmente sciocco per aver bruciato così tanto potere di guadagno.
Dopo che lo shock iniziale è svanito, ho avuto un’altra rivelazione. Per quanto alto possa sembrare quel numero finale, quando guardo i miei numeri di reddito su base annuale, mi sono reso conto che stavo guadagnando molto meno del mio potenziale. Il mio reddito era come un ottovolante, con alcuni anni quasi inesistenti e altri contenenti picchi più alti. Ogni volta che finalmente iniziavo a guadagnare un reddito decente, cambiavo sempre direzione!
Guardare questi numeri annuali mi ha fatto passare dal pensare: “Vacca sacra, non riesco a credere a quanti soldi abbiamo fatto negli ultimi anni …” a, “Vacca sacra, ho davvero limitato il mio potenziale di reddito in questi ultimi anni.” Questo piccolo esercizio mi ha fatto davvero pensare!
Suggerimenti per mantenerlo semplice
Se scegli di eseguire i numeri per te stesso, non commettere l’errore di trasformarlo in una sorta di tesi di laurea. Cerca di mantenerlo semplice:
- Ripensa alle “fasi” del tuo reddito negli ultimi anni. La maggior parte di noi ha blocchi specifici di tempo in cui il nostro reddito era relativamente coerente. Se hai lavorato negli ultimi 5 anni nella stessa posizione (all’incirca lo stesso reddito, con alcune lievi variazioni), applica uno stipendio medio per quel lavoro / posizione.
- Arrotonda il tuo reddito annuale. Il più vicino $ 5.000 o $ 10.000 di solito va bene. Moltiplica semplicemente il tuo reddito arrotondato per il “blocco di tempo” che hai speso a quel livello di guadagno.
- Aggiustati all’inflazione, ma usa medie approssimative. Per coloro che hanno molti decenni di “saggezza” alle spalle, è importante adeguarsi all’inflazione. Usa questo Pratico calcolatore di inflazione stimare il tasso di inflazione da un mese e un anno specifici fino ai giorni nostri. Ho incluso alcuni numeri molto approssimativi di seguito che puoi usare come regola generale.
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’50 da 8. (L’inflazione approssimativa dal 1955 al 2010 è del 711%)
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’60 per 7. (L’inflazione approssimativa dal 1965 al 2010 è del 595%)
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’70 da 4. (L’inflazione approssimativa dal 1975 al 2010 è del 316%)
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’80 da 2. (L’inflazione approssimativa dal 1985 al 2010 è del 105%)
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’90 di 1.5. (L’inflazione approssimativa dal 1995 al 2010 è del 44%)
- Moltiplicare il reddito guadagnato nel Anni ’00 di 1.1. (L’inflazione approssimativa dal 2005 al 2010 è del 14%)
Nota: Quando consideri l’inflazione, potresti renderti conto che, anche se hai ricevuto un “aumento” ogni anno, il tuo reddito rimane in realtà abbastanza uguale nel suo potere d’acquisto!
L’utilizzo di questi semplici suggerimenti rende più facile ottenere una stima del reddito totale che hai guadagnato durante i tuoi anni di lavoro. Non ti sto suggerendo di soffermarti su questo numero (sia su quello positivo che su quello negativo), ma piuttosto di confrontare se è vicino a quello che ti aspettavi.
Ti stai chiedendo come ho fatto io: “Dove sono finiti tutti questi soldi?” Il factoring dell’inflazione significa che hai effettivamente diminuito il tuo potere di guadagno nel corso degli anni? Calcola il tuo reddito a vita e fammi sapere!