Come spendere soldi (anche se pensi che non dovresti)

L’anno scorso la cerniera del mio cappotto invernale si è rotta. Non prima del tempo, intendiamoci; L’avevo avuto così a lungo che non riuscivo a ricordare esattamente quando l’ho comprato. La mia migliore ipotesi è di 25 anni.

Reazione istintiva: Oh no! Non posso permettermi un cappotto nuovo. Ma certo che potrei. Ho un lavoro di scrittura regolare. Eppure in realtà ho pensato di chiedere a una sarta di mettere una nuova cerniera.

Gente, questo cappotto non era di classe anche quando era nuovo a metà degli anni 1980. Era un cappotto di stoffa blu navy, lungo fino al sedere con un cappuccio, acquistato dallo scaffale per circa $ 40. Dopo un paio di dozzine di anni di usura si stava sfilacciando male, specialmente intorno ai polsini e alle tasche.

Pagare per una nuova cerniera sarebbe stato come mettere una nuova porta su una proprietà condannata. Perché non applicare quei soldi per un nuovo indumento?

  • Perché ero abituato a farne a meno.
  • Perché avevo paura di non potermelo permettere.
  • Perché avevo paura, punto.

Chiamatela mentalità di scarsità, chiamatela cheapskatery, chiamate il Dr. Phil e fatelo lavorare su di me. Il fatto è che ho avuto problemi a spendere soldi perché ricordavo il tempo in cui non avevo nulla.

Ancora bloccato nel dolore

Come qualcuno che aveva attraversato la Grande Depressione, avevo paura di allentare i cordoni della borsa. A volte lo sono ancora. E non sono il solo.

Molte delle persone colpite dall’attuale recessione sono anche spaventate, secondo il Dr. Ted Klontz, co-autore di Mind Over Money: superare i disturbi del denaro che minacciano la nostra salute finanziaria. Anche dopo che le loro finanze saranno migliorate, dice, è probabile che alcuni “avranno molte difficoltà a prendersi cura di se stessi e delle loro famiglie in modi ragionevoli”.

Spendere dopo una crisi finanziaria è come uscire dopo un divorzio, dice Klontz. “È un processo naturale limitarlo, perché non vuoi passare di nuovo attraverso il dolore. Quello che mi direbbe è che sei ancora bloccato nel dolore associato a quel tempo. “

Ha ragione. Per me, colpire il centro commerciale sarebbe stato innaturale come iscriversi a uno di quei siti di incontri online. (Anche se mi piacciono i film stranieri, fare lunghe passeggiate sulla spiaggia al tramonto e leggere agli orfani.)

Dopo un giorno o due sono tornato in me e ho ottenuto un cappotto sostitutivo. (Ne parleremo più avanti.) Era un buon segno che il mio programma di miglioramento personale – alias “Get a grip, Freedman!” – stava prendendo piede.

Prima di giudicarmi troppo duramente, sappi questo: Se non hai mai fatto a meno, non hai idea di quanto possa essere difficile credere – credere davvero – che il lupo non sia affatto vicino alla tua porta.

Invece, rimani in un blocco frugale. Paghi le bollette, consenti il minimo indispensabile e accumuli il resto nel caso in cui accada qualcosa di brutto.

Sapere di averne abbastanza

In questi giorni penso in termini di vivere consapevolmente, che alcune persone chiamano vivere intenzionalmente – cioè, pensare duramente a desideri e bisogni e poi soddisfarli in modo a basso costo, preferibilmente a basso impatto.

In altre parole, non sto accumulando ogni centesimo perché potrebbe succedere qualcosa di brutto. Sto risparmiando in modo che accada qualcosa di buono, come comprare una casa tutta mia. A breve termine, sto usando una parte dei fondi risparmiati per fare alcune delle cose che voglio, come viaggiare o comprare un cappotto. (Ci arriveremo presto. Onesta.)

Ciò che ha aiutato me, e ciò che potrebbe aiutare te, è stata la creazione di una “dichiarazione di intenzione di spesa”. Il consulente finanziario Spencer Sherman suggerisce di fare un elenco di tutte le basi (tra cui un fondo di emergenza e un fondo pensione), oltre a categorie per risparmi a lungo termine e beneficenza. Paga quelle bollette / onora quegli impegni ogni mese. Congratulazioni, sei solvibile!

“Se stai risparmiando denaro e stai dando via dei soldi, questo ti sta dicendo che ne hai abbastanza – il resto dei soldi, puoi spendere”, dice Sherman, autore di La cura per la follia del denaro: rompere le tue cattive abitudini di denaro, vivere senza stress finanziario – e fare più soldi!.

Quindi, una volta che ho pagato le mie bollette mensili, riempito la dispensa di vittles frugali, spedito un assegno a un parente anziano, messo da parte i soldi per le tasse trimestrali e visto i risparmi mensili automatizzati dirottati in una banca online, so che tutto ciò che rimane è mio da godere.

Più o meno.

Dove vanno i tuoi soldi – e dove rimangono

Dovrei davvero voler consumare ogni centesimo? Dovrebbe qualcuno, specialmente se sei indebitato, recentemente fuori dai debiti, o il tipo di persona che, prima del licenziamento, ha sempre speso come un marinaio in congedo di terra?

No. E no. È qui che entra in gioco la grande, cattiva parola B. Due B-words, in realtà: bilancio e pareggio.

Uno “statisti dell’intenzione di spesat” è solo un sinonimo highfalutin di “budget”. Come notato in precedenza, un SIS allevia il panico e l’ansia perché ti dà un quadro chiaro di dove vanno i tuoi soldi e dove rimangono. È controllo. È una scelta.

Supponiamo che tu faccia le tue bollette, continui a finanziare per il futuro e goditi il pacchetto occasionale di Sweet Tarts. Se ne rimane qualcosa puoi scegliere di metterne alcuni o la maggior parte in categorie aggiuntive: nuovo fondo auto, piano di risparmio universitario, cappotto invernale sostitutivo. (Ci siamo quasi. Lo prometto.)

Non dimenticare una categoria “divertente”. Il divertimento è una componente importante del lato “equilibrio” del libro mastro. Fai a meno dell’intrattenimento per troppo tempo e probabilmente ti allenerai e farai saltare il budget. Odierai te stesso al mattino. (La società che detiene la tua carta di credito probabilmente ti invierà fiori, però.)

Sia che la tua idea di divertirsi sia un raduno di monster truck o la New York Philharmonic, quella parte del budget è tua da usare come meglio credi. Non negarti il divertimento, ma non cercare di eseguire ogni possibile permutazione nello stesso fine settimana. Quando si esce da un periodo lungo, asciutto e senza divertimento, è meglio iniziare in piccolo.

Oh, e pagare in contanti. Scegli qualcosa che trovi meraviglioso e conveniente e concediti, usando la fresca tender verde dal tuo portafoglio. Lascia la plastica a casa. È meno probabile che tu esageri in questo modo.

Assapora e apprezza

Questo è particolarmente vero se l’eccessiva indulgenza è stata la ragione per cui sei finito nei guai in primo luogo. Scopri perché questo è stato un problema, per non ripetere questa particolare storia. Davvero:

  • Cercare di coprire il dolore o la solitudine accumulando roba?
  • Sforzati di stare al passo con i coetanei che spendono gratuitamente?
  • Hai una mentalità basata sui diritti?
  • Cadere nella trappola di mangiare ogni pasto fuori? (Il mio amico conosce una coppia che spende abitualmente da $ 700 a $ 800 a settimana nei ristoranti.)

I googol di libri di auto-aiuto e finanza personale esistono per aiutarti ad arrivare al fondo della tua spesa eccessiva. (Ovviamente li otterrai dalla biblioteca. Giusto?) Oppure potresti voler cercare aiuto da un terapeuta, un’agenzia di consulenza creditizia rispettabile o un gruppo come Debitori anonimi.

Un esperto di finanza personale mi ha detto che è meglio iniziare o ripristinare i trattamenti lentamente. Magari aggiungi un’indulgenza ogni due mesi, che si tratti di un nuovo videogioco, di una perenne per il tuo giardino, di un brunch con tua sorella o di un massaggio terapeutico. Assicurati solo che non aumenti il budget mensile totale di oltre il 5%.

Prenditi il tempo per assaporare e apprezzare ogni nuovo trattamento e per pensare a quando – o se – aggiungerne uno nuovo. Avere soldi ancora una volta non significa che puoi buttarli in giro. (Potresti mettere l’occhio di qualcuno in quel modo.) Anche se sto lavorando per superare la mia fobia della spesa, sto ancora cercando di soddisfare i bisogni e i desideri nel modo più ragionevole possibile:

Ha! Ti avevo detto che ci saremmo arrivati! Avevo bisogno di un cappotto ma volevo risparmiare, quindi sono sceso a compromessi: sono andato al Value Village di Seattle, dove ho trovato un piumino Eddie Bauer appena indossato per $ 14,99.

Mantenere il denaro in prospettiva

Essere super-consapevoli della spesa non è una brutta cosa. È un promemoria per inviare i miei soldi verso le cose che contano. Può essere una piccola cosa, per inciso, per esempio, un cono gelato con i miei pronipoti. In una calda giornata estiva mentre sono in vacanza, il gelato conta.

Ma non ho bisogno di avere un gelato ogni giorno. Se lo faccio, non importa più. (Gioca anche con il mio colesterolo.) Quindi la spesa scettica mi impedisce di accumulare un sacco di soldi in cose che alla fine non fanno alcuna differenza nella mia vita.

Inoltre, ricordare i tempi difficili mi aiuta a mantenere i soldi in prospettiva. Mi ricorda che non ho davvero bisogno di molto per vivere. Mi ricorda anche quanto sono benedetto: dopo aver soddisfatto i bisogni di base ora ho il lusso di scegliere tra i miei desideri.

Quindi unisciti a me. Cerca il posto tra paranoia e dissolutezza. Cerca l’equilibrio. E guarda nei negozi dell’usato nei giorni di mezza vacanza. Sono ancora leggermente irritato dal fatto di aver speso $ 14,99. Quel cappotto durerà meglio altri 25 anni.