UN studio dell’Unione Liberi Professionisti e Upwork stima che 57 milioni di americani siano ora freelance, il che rappresenta circa il 35% della forza lavoro statunitense.
C’è molto da apprezzare nel freelance: hai più flessibilità nel tuo programma e puoi scegliere i clienti con cui lavorare. Anche se stai già lavorando a tempo pieno, il freelance è un ottimo modo per guadagnare un reddito extra e sviluppare le tue capacità.
Ma il freelance ha la sua serie di sfide. Come capo di te stesso, devi gestire le tue finanze e mettere da parte abbastanza per le tasse. Cattive abitudini di pianificazione finanziaria possono causare problemi di flusso di cassa.
Quindi quali cambiamenti puoi adottare per gestire al meglio le tue finanze? Come puoi assicurarti di avere abbastanza accantonamenti per i giorni di pioggia e le tasse?
Abitudini di pianificazione finanziaria essenziali per i liberi professionisti
Continua a leggere per apprendere le abitudini di pianificazione finanziaria essenziali che ogni libero professionista dovrebbe conoscere.
1. Crea un conto aziendale separato
Che tu sia un freelance o che inizi una nuova impresa, è importante mantenere separate le tue spese personali e aziendali.
Apri un conto corrente aziendale, separatamente, per pagare le spese relative alla tua attività e ricevere pagamenti. Quindi puoi pagarti uno “stipendio” trasferendoti sul tuo conto bancario personale con cadenza bisettimanale o mensile.
Tenere conti separati potrebbe sembrare noioso, ma semplificherà le cose quando dichiari le tasse. Un account business ti consente di tenere traccia delle tue detrazioni senza passare al setaccio ogni riga dei tuoi estratti conto.
Il mantenimento di un account separato ti consente anche di vedere esattamente quanto stai spendendo nella tua attività. Questo può evidenziare le aree di spreco e identificare dove puoi risparmiare. Se stai pagando per una linea telefonica che usi raramente, puoi considerare di cancellarla e destinare quei fondi altrove.
2. Approfitta delle risorse aziendali
Fare il freelance o avviare una nuova attività è sicuramente eccitante. Ma all’inizio c’è anche una curva di apprendimento ripida.
Lavorare come libero professionista significa imparare cose nuove lungo la strada. Ciò può farti sentire sopraffatto o prendere decisioni finanziarie sbagliate perché ti mancano le informazioni giuste.
Ecco perché è importante sfruttare risorse affidabili per i fondatori per la prima volta per prendere le migliori decisioni finanziarie.
Ad esempio, potresti voler formare una LLC (società a responsabilità limitata) per proteggere i tuoi beni personali e limitare le tue responsabilità. Ma come si fa a formarne uno e quali sono i propri obblighi fiscali? Dovresti anche formarne uno?
L’utilizzo di risorse affidabili può farti risparmiare tempo prezioso e aiutarti a prendere decisioni cruciali. Aiutano anche a eliminare un sacco di congetture, poiché puoi trovare rapidamente le risposte di cui hai bisogno.
3. Costruisci un fondo di emergenza
“Festa o carestia” è qualcosa che ogni libero professionista conosce. Significa che avrai tonnellate di lavoro da parte dei clienti o non abbastanza da fare.
Questo reddito vario rende la creazione di un fondo di emergenza ancora più importante. Ti consente di resistere a tempeste finanziarie e coprire eventuali spese improvvise, come emergenze mediche o riparazioni domestiche.
Quanto dovresti risparmiare? La maggior parte degli esperti suggerisce di avere abbastanza fondi nel tuo fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
Se vuoi essere davvero sicuro, punta a risparmiare per un anno di spese. Questo ti darà un sano cuscino finanziario se sei tra un progetto o l’altro o hai una spesa inaspettata.
Molte banche offrono conti di risparmio collegati che puoi utilizzare per mettere da parte denaro. Ci sono anche un certo numero di posti a basso rischio in cui puoi mettere il tuo account di emergenza e guadagnare interessi.
4. Mettere da parte i soldi per le tasse
Un’altra abitudine essenziale per la pianificazione finanziaria è quella di mettere da parte i soldi per le tasse.
Molti datori di lavoro trattengono le tasse dagli stipendi dei dipendenti e le inviano all’IRS. Invece di dover pagare una somma forfettaria in tasse, pagherai ciò che devi nel tempo.
Ma se sei un lavoratore autonomo, i clienti in genere non tratterranno le tasse dalla tua paga. Ciò significa che è tua responsabilità tenere traccia di ciò che devi e pagare in tempo.
L’imposta sul lavoro autonomo è del 15,3%. Prendi l’abitudine di mettere da parte almeno quella parte della tua busta paga, più eventuali tasse statali che potresti dover presentare.
Se prevedi di dover pagare $ 1.000 o più nell’imposta federale sul reddito, potresti dover pagare le tasse trimestrali. Puoi utilizzare il modulo 1040 ES per stimare quante tasse dovrai.
5. Non dimenticare l’assicurazione sulla vita
I liberi professionisti spesso trascurano l’assicurazione sulla vita. Ma è un fattore che devi considerare per garantire il futuro della tua famiglia se dovesse succedere qualcosa.
Puoi scegliere tra assicurazione a termine o intera vitaa seconda che tu voglia essere coperto per un periodo specifico o permanente.
L’assicurazione che scegli e l’importo che acquisti dipendono da fattori come età, sesso, reddito, stile di vita e situazione familiare.
Ad esempio, se sei ancora giovane e non sei sposato con figli, le tue esigenze di assicurazione sulla vita saranno diverse rispetto a qualcuno che è più grande e alleva una famiglia.
Non sei sicuro di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno? Gli esperti suggeriscono di moltiplicare il tuo reddito da tre a 15 volte per stimare quanta assicurazione sulla vita dovresti acquistare.
Se sei una donna di 30 anni che guadagna $ 40.000 all’anno, potresti prendere in considerazione l’idea di ottenere una polizza che valga da $ 120.000 a $ 600.000.
Questa è solo una rapida regola pratica, quindi è importante parlare con un agente di assicurazione sulla vita.
6. Ricordati di risparmiare per la pensione
Colpire da solo significa che dovrai pensare alla pensione. Anche se ami quello che fai, non sarai in grado di farlo per sempre.
Proprio come stai mettendo da parte i soldi per costruire il tuo fondo di emergenza e pagare le tasse quando devi presentare la domanda, dovresti anche prendere l’abitudine di risparmiare per la pensione.
Un Roth IRA (Individual Retirement Account) è una buona opzione per i lavoratori autonomi. Puoi contribuire fino a $ 6.000 all’anno, più $ 1.000 extra se hai più di 50 anni.
Con un Roth IRA, puoi effettuare contributi con dollari al netto delle tasse. Questo offre una crescita esentasse e puoi prelevare dal tuo account in qualsiasi momento senza incorrere in alcuna penale.
Prendi in considerazione l’impostazione di trasferimenti automatici bisettimanali o mensili al tuo Roth IRA per renderlo un’abitudine.
7. Utilizzare solo carte di credito per le emergenze
È facile sentirsi gravati dal debito della carta di credito se non stai attento. Prima che tu te ne accorga, potresti ritrovarti a dover migliaia di dollari su una carta con un alto tasso di interesse.
Uno dei più grandi errori che puoi fare quando lavori come libero professionista è usare la tua carta di credito come sicurezza finanziaria. Ciò può comportare l’esaurimento delle carte di credito ogni volta che si verificano circostanze o emergenze impreviste.
Un cattivo punteggio di credito influenzerà la tua capacità di ottenere l’approvazione per i prestiti in futuro, sia che si tratti di far crescere la tua attività o di migliorare la tua casa. L’utilizzo dei servizi di una società di riparazione del credito può aiutarti a rimettere in carreggiata il tuo punteggio di credito.
Se utilizzi le carte di credito per guadagnare punti o ottenere un rimborso, assicurati di pagare l’intero saldo del tuo estratto conto per evitare di pagare gli interessi.
8. Sfrutta la tecnologia per ottimizzare il tuo lavoro
La vita di un libero professionista è spesso appesantita da compiti ingombranti. Questi includono la pianificazione di riunioni, la creazione di fatture, la gestione di nuovi progetti e la registrazione delle note.
L’uso di quaderni o persino fogli di calcolo può funzionare per un po’. Ma quando inizi a portare clienti e lavorare su nuovi progetti, troverai questi strumenti estremamente limitanti. Inoltre sottraggono tempo prezioso ad altri lavori significativi.
Fortunatamente, la tecnologia ti consente di semplificare e centralizzare il tuo lavoro, così puoi dedicare più tempo alle cose che contribuiscono ai tuoi profitti.
Con il software CRM o la gestione delle relazioni con i clienti, puoi gestire le interazioni con i tuoi clienti in un unico posto e coltivare i lead che ti vengono incontro. Ciò ti consente di personalizzare ogni interazione e fare un’impressione più duratura con i tuoi clienti.
Naturalmente, la tecnologia è utile solo così come la produci. Se stai utilizzando un software CRM, prendi l’abitudine di registrare le interazioni con i clienti e monitorare metriche come le entrate. Ciò ti consentirà di identificare i tuoi clienti più preziosi.
9. Considera di investire un reddito extra
Quindi hai un fondo di emergenza ben finanziato e metti da parte abbastanza per coprire le tue tasse. Sei già partito alla grande.
Se hai un reddito extra, non lasciarlo semplicemente nel tuo conto corrente dove non ti guadagnerà molto. Considera di investire in altri veicoli per aumentare il tuo patrimonio netto.
Qui ci sono diversi tipi di investimenti che puoi prendere in considerazione:
- Azioni
- Fondi comuni di investimento
- Obbligazioni
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- Certificati di deposito
- Fondo negoziato in borsa (ETF)
- Immobiliare
E se hai figli, potresti anche esaminare i conti di investimento per i bambini e dare loro un vantaggio sul loro futuro.
Pensieri finali
Il freelance ti dà la flessibilità di scegliere i tuoi clienti e lavorare a tuo piacimento. Ma devi anche essere più disciplinato con i tuoi soldi. È fondamentale che tu metta da parte abbastanza per un fondo di emergenza e le tue tasse.
Adottando sane abitudini finanziarie, puoi posizionarti per il successo a lungo termine e adempiere a tutti i tuoi obblighi.