Il costo medio dell’assicurazione auto può variare a seconda dell’auto che guidi, del luogo in cui vivi, della tua età e molto altro. Nel frattempo, anche la compagnia di assicurazioni auto da cui acquisti la copertura svolgerà un ruolo enorme in quanto paghi, nel bene e nel male.
Con questo in mente, ha sempre senso guardarsi intorno con almeno tre o quattro diverse società che offrono il tipo di copertura di cui hai più bisogno. Confrontando le tariffe di assicurazione auto tra più fornitori, puoi assicurarti di ottenere un ottimo prezzo per la migliore polizza di assicurazione auto che puoi trovare.
Qual è il costo medio dell’assicurazione auto?
Tuttavia, è bene avere un’idea del costo medio mensile dell’assicurazione auto. Con queste informazioni a portata di mano, puoi avere un’idea se ti viene chiesto di pagare più o meno rispetto al consumatore medio.
Sfortunatamente, ci sono un numero significativo di fattori che entrano nelle tariffe medie dell’assicurazione auto, incluso il tipo di copertura che acquisti. Ad esempio, il costo medio dell’assicurazione auto a copertura totale è molto più alto del costo medio della copertura minima statale.
Il costo dei premi dell’assicurazione auto varia anche in base alla compagnia da cui acquisti. Ad esempio, uno studio interno che abbiamo condotto sulle tariffe dell’assicurazione auto ha portato a ottenere preventivi per un uomo di 23 anni, una donna di 23 anni, un uomo di 53 anni e una donna di 53 anni in Houston, Texas. Tutte le nostre citazioni di esempio erano per una Toyota Camry del 2018 e per circa 12.000 miglia di guida all’anno.
Di seguito puoi vedere come variava il costo medio dell’assicurazione auto per sei mesi di premi in base al fornitore.
Si noti che le citazioni dell’assicurazione auto sopra sono solo stime e che non prendono in considerazione fattori aggiuntivi come la storia di guida dell’assicurato. Inoltre, non prendono in considerazione i punteggi di credito o eventuali sconti sull’assicurazione auto a cui il conducente potrebbe essere idoneo.
In entrambi i casi, stime da The Zebra mostrano che il costo medio dell’assicurazione auto per tutti i conducenti ammonta a $ 1.483 all’anno o $ 124 al mese. Tuttavia, alcuni stati tendono ad addebitare premi assicurativi auto considerevolmente più alti a causa di vari fattori locali, inclusi i requisiti di copertura obbligatori dello stato.
Ad esempio, a studio da Insure.com mostra che il costo medio (all’anno) dei premi dell’assicurazione auto ha raggiunto $ 2.839 in Louisiana e $ 2.112 nel Michigan. Tuttavia, le tariffe medie nei due stati meno costosi (Maine e New Hampshire) hanno raggiunto rispettivamente $ 858 e $ 885 all’anno.
Fattori che influiscono sui tassi di assicurazione auto
Come probabilmente puoi supporre sulla base delle stime dell’assicurazione auto di cui sopra, le tariffe dell’assicurazione auto possono davvero essere ovunque. Ciò è principalmente dovuto al fatto che le tariffe si basano su una serie di fattori che possono anche variare ampiamente, come ad esempio:
- Stato di residenza: Lo stato in cui vivi gioca un ruolo significativo nel costo medio delle tariffe di assicurazione auto. Ad esempio, alcuni stati hanno tassi significativamente più elevati a causa di un requisito di copertura minima statale più elevato. Altri stati hanno più incidenti e conducenti più non assicurati e sottoassicurati in generale, quindi le tariffe aumentano di conseguenza.
- Fattori di vicinato: Secondo il Istituto di informazione assicurativa (III), anche la tua area locale potrebbe avere un ruolo nell’importo da pagare per la copertura. In particolare, affermano che i consumatori nelle aree urbane tendono a pagare premi più elevati a causa di tassi più elevati di atti vandalici e furti.
- Della tua età: poiché i conducenti maturi tendono ad avere meno incidenti e violazioni del movimento, le persone anziane possono pagare meno per i premi dell’assicurazione auto.
- Il tuo genere: L’Insurance Information Institute (III) riferisce che le donne tendono a pagare tassi di assicurazione auto più bassi poiché hanno meno incidenti e una minore incidenza complessiva di guida in stato di ebbrezza (DUI).
- La tua auto: Le auto più costose sono più costose da riparare e sostituire, quindi le tariffe assicurative per i veicoli nuovi sono più elevate di conseguenza.
- Storia di guida: Ai consumatori con incidenti o violazioni in movimento sul loro record di guida verrà inevitabilmente chiesto di pagare tassi di assicurazione auto più elevati.
- Quanto spesso guidi: Potresti qualificarti per tariffe assicurative auto inferiori se guidi la tua auto di rado. Il limite per il risparmio in questa categoria è generalmente compreso tra 5.000 e 7.000 in miglia guidate all’anno.
- Il tuo punteggio di credito: Le compagnie di assicurazione auto utilizzano il tuo punteggio di credito per valutare la tua affidabilità complessiva. Se il tuo credito è scarso, ciò potrebbe avere un impatto devastante sulle tariffe dell’assicurazione auto.
- Limiti di copertura selezionati: Tieni presente che pagherai di più per una copertura robusta con limiti più elevati rispetto a quanto pagherai per la copertura minima statale in base al luogo in cui vivi.
- Extra di copertura: Esiste un’ampia gamma di opzioni assicurative aggiornate che puoi aggiungere alla tua polizza di assicurazione auto, il che comporterà premi più elevati. I componenti aggiuntivi comuni includono l’assicurazione sul gap che paga la differenza se la tua auto viene totalizzata e devi più del suo valore, l’assistenza stradale e la copertura dell’auto a noleggio.
Risparmia alla grande con gli sconti sull’assicurazione auto
Se sei in grado di beneficiare di sconti sull’assicurazione auto, potresti essere in grado di ridurre drasticamente i tuoi premi mensili. Tieni inoltre presente che le compagnie di assicurazione auto ti consentono di raggruppare più sconti all’interno di un’unica polizza per risparmiare ancora di più.
Quanto risparmierai con gli sconti sull’assicurazione auto varia di molto, ma le seguenti stime possono darti un’idea.
Sconti sulle attrezzature
Avere determinati tipi di attrezzatura può aiutarti a risparmiare sull’assicurazione auto, anche se gli sconti variano a seconda dell’azienda e del tipo di attrezzatura che hai in atto. Con Geico Auto Insurance, ad esempio, le persone possono risparmiare fino al 23% sui premi dell’assicurazione auto se hanno gli airbag, oltre al 5% per avere i freni antibloccaggio e un altro 3% per avere le luci di marcia diurna.
Sconti antifurto
I consumatori possono anche risparmiare denaro se sulla loro auto sono installati determinati dispositivi antifurto. Ad esempio, possono essere disponibili risparmi fino al 23% per i consumatori che dispongono di un allarme antifurto per proteggere il proprio veicolo.
Buoni sconti per i conducenti
Gli individui che hanno un record di guida pulita pagheranno sempre premi di assicurazione auto inferiori. La maggior parte delle compagnie di assicurazione auto estende i propri sconti per buoni conducenti ai clienti che hanno avuto un record senza incidenti o violazioni per almeno cinque anni.
Abbonamenti di affiliazione
Alcune compagnie di assicurazione auto offrono sconti per i clienti che hanno il servizio militare nel loro record, così come per coloro che lavorano per determinate società o industrie. Ad esempio, Geico Auto Insurance estende uno sconto del 15% per i militari e i veterani e uno sconto del 12% per i dipendenti federali.
Sconti cumulativi
Un modo semplice per risparmiare su tutte le spese assicurative consiste nel raggruppare più polizze con la stessa compagnia assicurativa. Ad esempio, puoi pagare premi assicurativi auto inferiori assicurando più auto con un unico fornitore. Nel frattempo, puoi anche risparmiare sui premi dell’assicurazione auto utilizzando la stessa compagnia per acquistare assicurazioni per i proprietari di case, assicurazioni per gli affittuari, assicurazioni per barche, assicurazioni per motociclette e altri tipi di copertura che hai.
Annunci in denaro. Potremmo essere risarciti se fai clic su questo annuncio.Annuncio
L’unione di assicurazioni per la casa e l’auto potrebbe aiutarti a risparmiare fino al 25% ogni anno.
Assicurati che entrambi gli investimenti siano sempre protetti mentre risparmi denaro. Clicca sul tuo stato per ottenere un preventivo gratuito.
Altri modi per risparmiare sull’assicurazione auto
Vedere se puoi beneficiare di sconti sull’assicurazione auto può aiutarti a pagare premi più bassi, ma ci sono molti altri modi per ridurre i costi assicurativi. Considera i seguenti suggerimenti per ridurre l’importo dei premi dell’assicurazione auto quest’anno o per garantire un livello di copertura più elevato a un prezzo che ti puoi permettere.
Aumenta la tua franchigia
Le polizze assicurative auto ti consentono di selezionare una franchigia adatta al tuo budget e alle tue esigenze, con franchigie comuni comprese tra $ 500 e $ 2.500. Se sei disposto ad aumentare la franchigia richiesta per utilizzare la tua polizza di assicurazione auto, puoi pagare premi complessivamente inferiori.
Raggruppa le tue polizze assicurative con un unico fornitore
Una volta trovata una compagnia assicurativa che ti piace, considera di raggruppare tutte le tue polizze assicurative con essa. In questo modo puoi beneficiare di sconti multi-polizza e sconti multi-auto se assicuri più di un veicolo.
Migliora il tuo punteggio di credito
Poiché il tuo punteggio di credito può avere un ruolo nel costo medio mensile dell’assicurazione auto, dovresti adottare misure per migliorare il tuo, se possibile. Le mosse comuni che possono aiutare ad aumentare il tuo credito includono pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo, pagare il debito per ridurre l’utilizzo del credito e astenersi dall’aprire o chiudere troppe linee di credito in un breve lasso di tempo.
Riduci quanto guidi
Molte compagnie di assicurazione auto offrono sconti per le persone che guidano meno di 7.000 o 5.000 miglia all’anno. Se stai lavorando da casa ora o utilizzi spesso i mezzi pubblici, verifica se puoi beneficiare di sconti a basso chilometraggio che possono ridurre le tue tariffe.
Riduci la copertura sulle auto più vecchie
Se hai la tua auto per un lungo periodo di tempo, può avere senso abbandonare opzioni di copertura più costose come collisione e completa per risparmiare denaro. Potresti invece scegliere di pagare solo per la copertura della responsabilità civile o per un’assicurazione sufficiente a soddisfare i requisiti di copertura minima dello stato. In ogni caso, di conseguenza, paghereste premi assicurativi auto più bassi.
Segui un corso di guida difensiva
Potresti essere in grado di qualificarti per premi assicurativi inferiori se sei disposto a seguire un corso di guida difensiva. Ricorda solo che solo i corsi approvati dallo stato si qualificano per questo sconto.
Confronta i tassi di assicurazione auto di tre o quattro compagnie
Poiché le tariffe dell’assicurazione auto variano molto da compagnia a compagnia, ti stai facendo un disservizio se non ti prendi il tempo per guardarti intorno e confrontare le polizze con almeno tre o quattro assicuratori. Se non vuoi perdere tempo a parlare con più agenti assicurativi, è abbastanza facile confrontare più preventivi in un unico posto usando una piattaforma come Gabi.
Installare un dispositivo di monitoraggio
Alcune compagnie di assicurazione auto ti consentono di installare un dispositivo che monitora le tue abitudini di guida per risparmiare sui premi. Con Allstate Drivewise, ad esempio, puoi ottenere sconti significativi sull’assicurazione auto in base alle tue prestazioni di guida.
Dai un’occhiata anche a Root Insurance, una società che basa i premi dell’assicurazione auto sulle tue abitudini di guida con l’aiuto di un’app mobile.
La linea di fondo
Scoprire il costo medio dell’assicurazione auto può aiutarti a vedere se stai pagando un prezzo equo. Tuttavia, i premi dell’assicurazione auto possono essere più o meno a seconda di fattori come il luogo in cui vivi, la frequenza con cui guidi e gli sconti per l’assicurazione auto a cui hai diritto.
Se vuoi risparmiare sui premi dell’assicurazione auto senza sacrificare la copertura, la soluzione migliore è fare acquisti in molte delle migliori compagnie di assicurazione auto per vedere come si confrontano le tariffe. Confrontando le quotazioni tra più assicuratori, puoi sapere con certezza se stai ottenendo un buon affare.
Annunci in denaro. Potremmo essere risarciti se fai clic su questo annuncio.Annuncio
Uno dei modi migliori per pagare meno per l’assicurazione auto è confrontare le quotazioni di assicurazione auto.
Clicca qui sotto per iniziare a trovare la tua tariffa più bassa oggi su Progressive.
Confronta le quotazioni e trova il tasso più basso
Domande frequenti (FAQ)
Come si calcola l’assicurazione auto?
I premi dell’assicurazione auto sono determinati in base a un’ampia gamma di fattori, alcuni dei quali sfuggono al tuo controllo. Ad esempio, le tariffe si basano su fattori come l’età, il sesso e il luogo in cui vivi. Altri fattori presi in considerazione includono l’auto che guidi, i tipi di copertura selezionati, i limiti di polizza su cui stabilisci, la tua storia di guida e altro ancora.
Cosa significa “copertura minima statale”?
La copertura assicurativa auto minima statale è l’importo della copertura che ogni singolo stato richiede ai conducenti. La copertura minima statale può essere applicata alla copertura per responsabilità civile, alla copertura per automobilisti non assicurati, alla protezione per lesioni personali e altro ancora.
Come ottenere un preventivo per l’assicurazione auto?
I consumatori possono ottenere un preventivo per l’assicurazione auto di persona (con un agente), online o per telefono. Puoi anche utilizzare una piattaforma come Gabi per confrontare i tassi di assicurazione auto tra più fornitori in un unico posto.