Nessuno ha mai detto che crescere è facile. Ogni adulto deve gestire le finanze personali e il tuo budget è il fulcro della tua strategia di gestione finanziaria. Sia che tu stia solo imparando a gestire le responsabilità degli adulti o che tu ci stia lavorando da decenni, trovare un metodo di budget che puoi seguire e utilizzare in modo efficace può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Trovare un tipo di budget che funzioni per te e la tua famiglia potrebbe non essere così semplice come pensi. Ci sono molte opinioni sul modo giusto di budget. Esploriamo 5 dei metodi di budget più popolari e i pro e i contro di ciascuno.

Perché vale la pena trovare il giusto metodo di budgeting

Il 78% degli americani ammette di vivere stipendio per stipendio[1], il che li rende vulnerabili a qualsiasi emergenza finanziaria. Costruire e seguire un budget realistico è la chiave per uscire da quel modello di stipendio a stipendio. Un budget ti aiuterà ad allocare denaro a categorie specifiche e costruire un fondo di emergenza. Se ti attieni al tuo budget e lo gestisci bene, presto risparmierai denaro per le emergenze, perseguendo obiettivi come l’acquisto di una nuova auto o di una casa o persino preparandoti per la pensione.

👉 Un budget ti dà il controllo sui tuoi soldi. Quando tieni traccia delle tue spese e sai cosa va e viene, è meno probabile che tu debba affrontare quelle sorprese di denaro che ci buttano fuori strada.

Un budget è solo uno strumento. Se scegli lo strumento giusto e lo usi bene, ti aiuterà. Se non lo fai, non è altro che addizione e sottrazione. I budget sono spesso basati su aspettative non realistiche sul denaro e ciò li rende difficili da seguire per alcune persone. La chiave per il giusto metodo di budgeting è trovarne uno che puoi utilizzare quotidianamente e basarlo su numeri e aspettative realistici.

5 migliori metodi di budgeting

Non esiste un metodo di budget giusto o sbagliato. Scegliere un metodo realistico che si adatti alle tue esigenze ti renderà più facile seguire il tuo budget e realizzare i vantaggi del budget.

💡 Mentre leggi questi cinque metodi di budgeting, immagina come ogni metodo si adatterebbe alla tua vita e considera se il metodo si adatta alla tua personalità e alla tua situazione finanziaria.

1. Il bilancio a base zero

Un budget a base zero è uno dei più semplici: sottrai le tue spese dalle tue entrate. L’obiettivo è quello di avere $ 0 rimasti una volta sottratte le spese.

Un budget a base zero è l’ideale per coloro che hanno un reddito prevedibile e spese abbastanza prevedibili. Inizi con il tuo reddito all’inizio del mese (o qualsiasi periodo di tempo di cui hai bisogno). Elenca ogni spesa per il periodo di tempo e la sottrai dal tuo reddito. Se hai un reddito “avanzato” che non rientra in una categoria specifica, devi allocare i soldi. L’idea è di allocare ogni dollaro fino a raggiungere $ 0, che è da dove deriva il nome zero-based.

Con questo metodo, una grande spesa imprevista può gettare completamente la tua matematica fuori rotta. Se segui il metodo a base zero, è una buona idea avere un fondo di emergenza o un cuscino nel tuo conto corrente. D’altra parte, ti costringe a tenere traccia di ogni spesa in modo da sapere dove stanno andando i tuoi soldi in ogni momento.

SpeseEntrate: $ 4.000

Mutuo-$ 1.000

Utilità-$500

Debito (auto) Pagamento-$ 500

Risparmio-$300

Assicurazione-$100

Generi alimentari-$ 600

Trasporto / Carburante-$ 400

Medico-$100

Mangiare fuori-$100

Intrattenimento-$100

Abbigliamento-$75

Varie / Sconosciute-$ 225

TOTALE SPESE:-$4.000

$ 4.000 reddito – $ 4.000 spese = $ 0

👍 Pro:

  • Ti costringe a tenere traccia di tutte le entrate e le spese.
  • Ideale per chi ha entrate prevedibili e spese costanti.

👎 Contro:

  • Una spesa imprevista può buttare via il tuo budget.
  • Devi prevedere le tue spese in modo accurato e completo.

2. Il sistema di buste

Un altro metodo di budgeting molto simile al concetto di base zero è il sistema di busta. L’idea è la stessa: inizi con il tuo reddito e sottrai ciascuna delle tue spese fino a quando tutti i tuoi soldi non vengono assegnati. Ciò che è diverso è che metti quanto più possibile dei tuoi soldi in contanti, letteralmente in una busta.

Per quanto goffo possa sembrare questo metodo, rimane popolare tra coloro che stanno cercando di frenare le loro abitudini di spesa in categorie come generi alimentari, carburante e intrattenimento.

Se si stanziano $ 100 al mese per il carburante, si prelevano $ 100 in contanti e li si mette in una busta. Ogni volta che hai bisogno di carburante, prendi denaro dalla tua busta contrassegnata con “carburante”. Quando devi pagare, puoi pagarlo solo dalla busta designata. Una volta finiti i contanti per la categoria, tutto qui. Devi aspettare per ricostituirlo quando ricevi più entrate.

Se hai denaro rimasto in una busta alla fine del tuo periodo di budget, lo trasferisci al mese successivo o lo metti verso un obiettivo (come pagare il debito o riempire i tuoi risparmi). Se hai un’emergenza e hai bisogno di denaro, invece di prendere da una busta come carburante, usi i tuoi fondi di emergenza.

Questo metodo è stato sostenuto da diversi esperti di finanza personale tra cui Dave Ramsey. Recentemente, questo metodo di bilancio ha registrato una certa rinascita. Nel 2021 e nel 2022, i video che mostrano il sistema di buste, rinominato “cash stuffing”, hanno avuto oltre 500 milioni di visualizzazioni su TikTok.

Ti costringe ad essere disciplinato con i tuoi soldi e impedirti di spendere troppo. Ma il metodo può essere difficile per alcuni che trovano ingombrante e scomodo tenere il passo con le buste.

👍 Pro:

  • Ti impedisce di spendere troppo.
  • Ti insegna la disciplina con ogni singolo dollaro.

👎 Contro:

  • Molti consumatori preferiscono non pagare in contanti o portare contanti.
  • Funziona solo con le categorie che entri fisicamente in un negozio per acquistare (generi alimentari, carburante, abbigliamento).

3. Il bilancio 50/30/20Metodo

Se stai cercando un metodo di budgeting che non sia così dettagliato come il sistema a base zero o il sistema di busta ma guidi comunque i tuoi soldi, allora il 50/30/20 potrebbe essere per te. Le categorie si suddividono in questo modo:

  • 50% necessità
  • 30% discrezionale
  • 20% per risparmio e/o rimborso del debito

La chiave per far funzionare questo budget è la tua definizione di bisogni e desideri. Finché li definisci in anticipo, non dovresti avere problemi.

Puoi modificare la percentuale delle categorie per riflettere meglio le tue esigenze attuali. Ad esempio, se hai un grande prestito studentesco che vuoi pagare in modo aggressivo in 12 mesi, aumenterai il 20% per il rimborso del debito per raggiungere questo obiettivo e prenderai denaro da un’altra categoria per coprirlo.

👍 Pro:

  • Buona opzione se stai cercando di pagare il debito.
  • La percentuale di ogni categoria può variare in base alle tue esigenze.

👎 Contro:

  • Devi definire chiaramente i desideri rispetto ai bisogni.
  • Devi aggiornare la percentuale di ogni categoria per allinearti ai tuoi obiettivi.

Utilizza il nostro calcolatore di budget 50/30/20 per stimare come dovresti dividere il tuo reddito mensile utilizzando questo metodo di budgeting:

4. Paga prima te stesso o budget 80/20

Questo budget è progettato per coloro che hanno bisogno di una disciplina extra per risparmiare denaro. Ogni volta che ricevi un reddito, ti paghi prima mettendo un importo designato nei tuoi conti di risparmio o pensione.

Puoi applicare questo stesso metodo anche al rimborso del debito. Potresti vederlo indicato come il budget 80/20: il 20% andrebbe verso il tuo obiettivo di risparmio (o debito) e il restante 80% copre tutte le altre voci.

Con i soldi rimanenti, paghi per le tue necessità e i tuoi articoli discrezionali, ma non tieni traccia di ogni dollaro. Il motivo per cui non devi guardare ogni dollaro rimanente è perché hai già pagato prima le tue due categorie più importanti. Questa è una buona opzione per coloro che vogliono costruire aggressivamente i loro fondi pensione o di risparmio, o pagare il debito. È anche ideale per coloro che non amano tenere traccia di tutte le loro spese su base giornaliera.

👍 Pro:

  • Buona opzione se stai cercando di pagare il debito o risparmiare.
  • Non è necessario tenere traccia di ogni spesa.

👎 Contro:

  • Puoi facilmente spendere troppo poiché non stai monitorando.
  • Devi imparare a vivere con il 20% in meno.

5. Reverse Budgeting

Questo metodo è simile all’idea di budget Pay Yourself First. Con il reverse budgeting, ti concentri su un obiettivo di denaro importante ogni mese, di solito un obiettivo diverso ogni volta. Continueresti a seguire la regola 80/20, ma il 20% che designi va verso un obiettivo diverso ogni mese.

Esempi dei tuoi obiettivi potrebbero assomigliare a uno di questi:

  • Aggiungi $ 500 al tuo fondo di emergenza
  • Paga un saldo della carta di credito di $ 400
  • Aggiungi altri $ 500 al tuo 401 (k)

Una volta che hai messo l’importo designato verso il tuo obiettivo, il tuo reddito rimanente copre il resto delle spese. Come il budget 80/20, dal momento che hai pagato te stesso per primo, non devi tenere traccia di ogni spesa in entrata e in uscita.

Come il Pay Yourself First, questo è l’ideale per coloro che non vogliono preoccuparsi di tenere traccia di ogni spesa ma hanno bisogno di misure aggressive per raggiungere i loro obiettivi di denaro.

👍 Pro:

  • Semplice da usare e da seguire.
  • Puoi aggressivamente Affronta grandi obiettivi di denaro.

👎 Contro:

  • Facile spendere troppo perché non stai monitorando.
  • Dovrai imparare a vivere con il 20% in meno.

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Come scegliere un metodo di budgeting?

I budget sono personali. Ciò significa che dovresti scegliere un metodo di budget che funzioni con i tuoi punti di forza e si adatti alle tue abitudini di reddito e di spesa. Conosci te stesso e i tuoi obiettivi meglio di chiunque altro.

Una volta definiti chiaramente i tuoi obiettivi di denaro, sia a breve che a lungo termine, puoi restringere il metodo di budget che ritieni possa funzionare meglio.

Il modo più produttivo per avviare il budget è tenere traccia delle spese effettive. Questo ti mostrerà le abitudini che devi regolare e ti permetterà di basare il tuo budget su numeri reali e concreti. Quando si tratta di budget, vaghezza e congetture sono modi infallibili per creare aspettative irrealistiche. Quasi tutti coloro che tengono traccia delle loro spese quotidiane trovano spese significative che non sapevano di avere. Costruire un budget su una stima di spesa non realistica può facilmente portare alla frustrazione e persino rinunciare al budget.

➗ Inizia subito! Usa il nostro calcolatore di budget online per vedere quanti soldi hai in arrivo e per cosa li stai spendendo.

Se uno di questi metodi di budgeting finisce per non funzionare per te, va bene provarne uno diverso. Potrebbe essere necessario lavorare attraverso alcuni fino a trovare quello giusto. Saprai di aver trovato il giusto metodo di budgeting quando imparerai a seguirlo e inizierai a fare progressi verso i tuoi obiettivi di denaro.

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