Riepilogo: Rimuovi Enhanced Recovery Company LLC dal tuo rapporto di credito e interrompi quelle telefonate moleste con questi passaggi.
Una delle telefonate più stressanti che tu abbia mai ricevuto è da un’agenzia di recupero crediti come Enhanced Recovery Company (ERC). A nessuno piace ricevere telefonate da aziende come ERC e spiegheremo come puoi farle smettere.
Se hai un account nelle raccolte, le chiamate non sono il tuo unico problema. I conti di riscossione martelleranno il tuo credito e, se non puoi pagare, l’agenzia di recupero crediti potrebbe persino farti causa.
Se hai un account nelle raccolte, hai due sfide.
- Devi risolvere l’account. Un’agenzia di recupero crediti ti molesterà e potrebbe persino farti causa finché il debito non viene risolto.
- Devi affrontare il danno al tuo credito. I conti di raccolta sono un serio freno al tuo punteggio di credito.
Queste due sfide sono collegate, ma non sono la stessa cosa. Uno riguarda la gestione dell’agenzia di riscossione, l’altro riguarda le tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion.
Cos’è Enhanced Recovery Company LLC (ERC)?
Enhanced Recovery Company LLC (ERC) è un esattore di terze parti che ha molti nomi: ERC Collections, Enhanced Recovery Corp, ERC Collection, Enhanced Recovery Collections e persino Enhanced Recovery Company L.
Indipendentemente dal nome che potresti aver cercato su Google, non è mai una buona cosa quando Enhanced Recovery Corporation entra nella tua vita.
Sia che tu lo scopra con un enorme calo del punteggio di credito, una telefonata o per posta, ERC dovrà essere affrontato direttamente.
Se ERC ti sta contattando, hanno acquistato uno dei tuoi debiti e spenderanno ogni legale e possibilmente illegale modo possibile per farti pagare.
ERC è specializzata nella riscossione di debiti scaduti o scaduti che potresti aver dovuto a qualsiasi numero di istituti di credito, società di carte di credito, banche, servizi pubblici, prestiti o società di telefonia cellulare.
Alcune delle più grandi aziende con cui ERC Collection Agency lavora sono Sprint, T-mobile, AT & T e DirectTV.
⚠️ Una volta che un esattore ti contatta, ha cinque giorni per fornire un avviso di debito scritto.
Fortunatamente per te, ERC non intenta cause legali, così puoi tirare un profondo sospiro di sollievo. Devi ancora occuparti di questo problema.
Ecco cosa puoi fare
📰 Le nuove norme federali sul recupero dei crediti sono entrate in vigore il 30 novembre 2021. Le nuove norme avranno un impatto di vasta portata sul settore del recupero crediti. Se hai debiti insoluti o conti in riscossione, queste regole ti influenzeranno.
Scopri di più sul regolamento F e su cosa significherà per i consumatori con debiti.
Se stai ascoltando ERC Collections – o qualsiasi agenzia di recupero crediti – ci sono cose che puoi (e dovresti) fare. Ci sono anche due cose che non dovresti fare:
- Niente panico. Non aiuterà.
- Non ignorare la situazione. Anche questo non aiuterà. Non se ne andranno.
Questo è ciò che non dovresti fare, ma cosa dovresti fare?
Ecco da dove cominciare.
1. Conosci i tuoi diritti
Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) stabilisce i diritti dei debitori e gli obblighi degli esattori. Ecco alcuni punti chiave.
- Un esattore non può chiamarti prima delle 8:00 o dopo le 21:00.
- Un esattore non può chiamare la tua sede di lavoro.
- Se hai un avvocato, il collezionista deve comunicare con il tuo avvocato.
- Un esattore potrebbe non comunicare con i tuoi amici o familiari o dire loro dei tuoi debiti.
- Gli esattori non possono minacciare di danneggiare te, la tua reputazione o la tua proprietà, o usare un linguaggio volgare.
- Gli esattori devono identificare se stessi e la società che rappresentano. Non possono pretendere di essere forze dell’ordine o altri funzionari.
- Un esattore non può minacciarti di reclusione o sequestro di beni.
Per una revisione completa dei tuoi diritti ai sensi della FDCPA vedi questo sommario dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Se ritieni che un esattore stia violando le regole, puoi segnalarlo al FTCLe CFPBe il procuratore generale del tuo stato.
2. Convalidare e verificare il debito
Secondo le nuove normative entrate in vigore il 30 novembre 2021, gli esattori devono inviarti un avviso di debito entro 5 giorni dal loro primo contatto con te. Questo avviso deve contenere molte più informazioni rispetto agli avvisi che i collezionisti inviavano in base alle regole precedenti.
Se la notifica è incompleta, non è valida e il debito non è esigibile. Ciò rende importante sapere cosa è richiesto.
Un avviso di debito valido deve contenere una data di registrazione. Questa può essere una delle cinque date diverse.
- La data dell’ultima dichiarazione o fattura fornita al consumatore dal creditore.
- Data di scioglimento.
- La data dell’ultimo pagamento applicato al debito.
- La data dell’operazione che ha dato origine al debito.
- La data della sentenza, se c’è una sentenza del tribunale sul debito.
Questa data ti aiuterà a stabilire se lo Statuto di prescrizione del debito è scaduto e quando lascerà il tuo rapporto di credito.
L’avviso di debito deve inoltre contenere informazioni dettagliate sul debito:
- Nome e indirizzo postale dell’esattore.
- Il nome completo e l’indirizzo postale del consumatore.
- Se il debito è correlato a un prodotto finanziario (come un prestito o una carta di credito), l’avviso deve contenere il nome del creditore a cui il debito era dovuto alla data di registrazione.
- Numero di conto associato al debito.
- Il nome del creditore a cui è attualmente dovuto il debito.
- L’importo del debito corrente e un elenco dettagliato di eventuali pagamenti effettuati e commissioni aggiuntive, interessi o altri oneri.
L’avviso di debito deve contenere una dichiarazione che ti informi dei tuoi diritti ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act (FCPA), inclusa una dichiarazione che hai il diritto di contestare il debito entro 30 giorni dal ricevimento della lettera.
L’avviso deve inoltre contenere un modulo restituibile che consenta di dichiarare che si sta contestando il debito e di selezionare uno dei tre motivi di una controversia:
- Questo non è il mio debito.
- L’importo è sbagliato.
- Altro (è necessario fornire ulteriori informazioni.)
Il CFPB ha pubblicato un esempio di avviso di debito Questo ti aiuterà a determinare se quello che ricevi è completo.
Perché è importante
Molti esattori che hanno acquistato debiti prima dell’entrata in vigore delle nuove norme non avranno le informazioni richieste. Potrebbero non essere in grado di ottenerlo dal creditore originale. Potrebbero ancora cercare di bluffare o intimidirti per pagarli o ammettere che il debito è tuo.
Se ricevi un avviso di debito, esaminalo in dettaglio per assicurarti che sia conforme alla legge. In caso contrario, informa l’esattore che non discuterai del debito fino a quando non riceverai un avviso di debito conforme al regolamento F.
Contestare sempre il debito
Se non contestate il debito entro 30 giorni, si presume valido. Contestare sempre i debiti detenuti dalle società di recupero crediti.
Se si utilizza un modello di lettera di contestazione o di convalida del debito, assicurarsi che il modello sia progettato per le notifiche ricevute dopo l’attuazione del regolamento F il 20 novembre 2021. Molte delle informazioni che i debitori erano soliti chiedere sono ora richieste nell’avviso di debito.
Invia all’esattore una lettera certificata che affronti questi problemi.
- Richiedi la documentazione che verifica che hai il debito, ad esempio una copia del contratto originale.
- Chiedere se il termine di prescrizione del debito è scaduto. Il collezionista non deve dirtelo, ma non può mentire. Se non lo dicono, i termini di prescrizione potrebbero essere scaduti.
- Chiedi se l’agenzia è autorizzata a riscuotere il debito nel tuo stato. Ancora una volta, al collezionista non è permesso mentire. Puoi chiedere anche la data della licenza, il numero di licenza e l’autorità statale che ha rilasciato la licenza.
- Una copia dell’ultimo estratto conto inviato dal creditore originario.
Inviare la lettera a ERC Collections tramite posta certificata.
Una volta ricevuta la lettera di convalida del debito, hai 30 giorni per inviare la tua lettera di contestazione del debito.
Ricorda che anche se sai che il debito è tuo, la questione più importante è se sanno che è tuo.
Perché indovinate un po’?
Se non possono dimostrare che è tuo, non possono ritirarlo o segnalarlo alle agenzie di credito.
Potrebbero non essere in grado di fornire quella prova. Ricorda, Enhanced Recovery Company ha acquistato il tuo debito, in blocco con un mucchio di altri debiti, dal creditore originale.
Chissà cosa si è perso nella confusione?
Spetta a loro fornire prove. Se non possono, sono tenuti per legge a rimuoverlo dal tuo rapporto di credito.
Ricorda la prescrizione
Controlla sempre la data del debito against la prescrizione nel vostro stato. Se i termini di prescrizione sono scaduti, il collezionista non può perseguire azioni legali contro di te.
L’orologio dei termini di prescrizione inizia alla data in cui il debito è stato segnalato per la prima volta come insoluto.
Ricorda che effettuare un pagamento o riconoscere che il debito è tuo può far ripartire i termini di prescrizione.
La scadenza dei termini di prescrizione non rimuoverà un account dal tuo record di credito. Se i termini di prescrizione sono scaduti o scadranno presto, ci sono buone probabilità che anche il periodo di sette anni di apparizione sul tuo record di credito sia quasi scaduto.
Se la prescrizione è quasi scaduta, la soluzione migliore potrebbe essere quella di aspettare.
3. Interrompi le chiamate dalla società di recupero avanzato ORA
Prima del 20 novembre 2021, potresti ricevere fino a 15 chiamate al giorno da un esattore, secondo un Rapporto sul mercato delle carte di credito al consumo.
Sono troppi.
Questo è cambiato. Il regolamento F pone limiti rigorosi alle chiamate di riscossione.
- Un esattore non può chiamarti più di sette volte in sette giorni consecutivi.
- Se un esattore ti parla al telefono, deve aspettare sette giorni prima di chiamare di nuovo.
Gli esattori possono ora contattarti anche via e-mail e SMS, ma puoi dire loro come sono autorizzati a contattarti e quando.
È possibile interrompere tutte le comunicazioni da un esattore.
Segui questi semplici passaggi per interrompere le chiamate.
Assicurati di seguire questi passaggi esatti.
Se lo fai, il Centro nazionale di diritto dei consumatori afferma: “Il collezionista può solo riconoscere la lettera e informarti sulle azioni legali che il collezionista può intraprendere”.
Quando interrompi le telefonate, hai un po ‘di respiro. Ricorda che hai ancora il debito e l’esattore può intraprendere un’azione legale.
Quindi puoi affrontare il passaggio successivo.
4. Contestare il debito con le agenzie di credito
Se ritieni di non essere debitore del debito o che l’agenzia di recupero crediti non sia riuscita a convalidare il debito, puoi presentare una controversia alle agenzie di credito. Dovrai contestare l’account separatamente con ogni ufficio di credito.
Indirizzi postali dell’ufficio di segnalazione del credito
EQUIFAXEXPERIANTRANSUNIONP.O. Box 740256 Atlanta, GA 30374-0256P.O. Box 9701 Allen, TX 75013P.O. Box 2000 Chester, PA 19016-2000
Puoi anche contestarlo online:
L’ufficio di credito deve indagare e verificare il tuo debito. Se non possono, devono rimuoverlo dal tuo record di credito.
Ricorda che anche se il debito viene rimosso dal tuo record di credito, l’agenzia di recupero crediti può comunque perseguire gli sforzi di riscossione.
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5. Stabilisci con un accordo di pagamento per l’eliminazione
Mentre occasionalmente il debito di recupero non è tuo, il più delle volte, lo è. In tal caso, un accordo è un modo per risolvere la situazione.
Ricorda che gli esattori pagano, in media, 4 centesimi per ogni dollaro di debito che comprano. Questo ti dà spazio per negoziare. Un collezionista può accettare meno di quanto si deve e comunque realizzare un profitto.
Un articolo di U.S. News & World Report ha scoperto che le agenzie di riscossione si accontenteranno tra il 40-60% del saldo, il che potrebbe significare migliaia di dollari risparmiati.
Potresti offrire il 10% del tuo saldo per vedere cosa dicono.
Probabilmente chiederanno di più, ma non lasciare che ti spingano in giro. Con un po ‘di negoziazione, puoi raggiungere un accordo con cui ti senti a tuo agio.
Paga per eliminare
Un’agenzia di recupero crediti può accettare di rimuovere il tuo account dal tuo record di credito se saldi il tuo debito. Questo è un accordo “pay for delete”.
Quando discuti di un accordo, chiedi al rappresentante dell’agenzia di recupero crediti se cancellerà il tuo record se paghi. Invia una lettera formale di “pagamento per la cancellazione” per confermare l’accordo e chiedere un impegno scritto.
Ricorda che non puoi costringere un ufficio di credito a rimuovere un account legittimo dal tuo record. Sarà registrato come pagato, ma potrebbe rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data in cui l’account è diventato moroso per la prima volta.
Un pay-for-deleL’accordo è una scommessa. Potrebbe non funzionare, ma vale la pena provare. Se accettano l’accordo, non dovrai più trattare con l’agenzia di riscossione, e questo è un grande vantaggio.
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Gli esattori non andranno via da soli. Continueranno a molestarti e potresti finire in tribunale. Scappare non è un’opzione.
Invece, prendi l’iniziativa. Scopri come comunicare con gli esattori e conoscere i tuoi diritti. Puoi controllare il processo e la situazione se sei consapevole e proattivo.
Non sarà un’esperienza piacevole, ma sarà un’esperienza migliore se sei al posto di guida!
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