Se il denaro scorre come acqua attraverso la punta delle dita, il giusto consulente finanziario può essere una manna dal cielo. Un esperto può aiutarti a tappare i buchi nel tuo budget, trasformandoti in qualcuno che sta prosperando invece di raschiare.
Ma molte persone, sia lavoratori che pensionati, scoprono che ci sono momenti in cui un approccio fai-da-te al risparmio e agli investimenti è tutto ciò di cui hanno bisogno.
Di seguito sono elencate alcune situazioni in cui fare affidamento sul proprio ingegno finanziario è altrettanto probabile che produca le risposte giuste quanto pagare un professionista per aiutare con il compito.
Il tuo reddito da pensione deriva principalmente da una pensione
Se hai una pensione, considera te stesso tra i pochi fortunati. I pensionati con una pensione in genere possono scegliere di ricevere il pagamento del sussidio in uno dei due modi seguenti:
- Prendi una rendita pensionistica e ottieni il beneficio sotto forma di assegno mensile.
- Prendi una distribuzione forfettaria, in cui il denaro viene pagato tutto in una volta.
Se scegli l’opzione n. 1, puoi praticamente impostarla e dimenticarla. I tuoi soldi aumenteranno semplicemente su base regolare, proprio come un sussidio di previdenza sociale. Un professionista finanziario può ancora aiutarti a decidere come preventivare o investire i soldi della pensione, ma molte persone non avranno bisogno di questo tipo di assistenza.
D’altra parte, l’opzione n. 2 potrebbe richiedere più riflessione. Una volta ricevuta la somma forfettaria di denaro, è necessario gestirla in un modo che sia utile nel corso di un lungo pensionamento. In questo caso, potresti voler parlare con un consulente finanziario se non ti senti a tuo agio nel prendere tali decisioni da solo.
Scegli i fondi indicizzati quando investi
I “timer di mercato” ascoltano le loro intuizioni e si tuffano dentro e fuori dal mercato azionario in base a quei capricci.
Pensaci due volte prima di unirti a loro.
Cercare di indovinare da soli dove sta andando il mercato – o ascoltare le previsioni di investire “saggi”, inclusi consulenti finanziari sapienti – è una commissione stupida, poiché numerosi studi hanno dimostrato.
Un approccio più semplice, e probabilmente di maggior successo, è quello di parcheggiare i tuoi soldi in un fondo di indici azionari semplice. Questi fondi comuni ti danno accesso a un’ampia gamma di società e diffondono il tuo rischio. La storia ha dimostrato che i fondi indicizzati sono un modo semplice e senza fronzoli per arricchirsi nel lungo periodo.
Costruisci risparmi per la pensione attraverso un fondo a scadenza
Un’altra opzione di investimento è prendere in considerazione un fondo con data target, che cerca di far corrispondere la tua asset allocation di investimento con la tua data di pensionamento prevista.
Questi fondi sono progettati per mantenere il tuo mix di investimenti inclinato verso il rischio quando sei giovane, prima di ridurre gradualmente quel livello di rischio man mano che i tuoi anni d’oro si avvicinano.
Per loro stessa natura, i fondi con data target ti consentono di investire nel pilota automatico. Devi semplicemente acquistare azioni del fondo comune di investimento e lasciare che i tuoi soldi viaggiano mentre l’asset allocation si adegua automaticamente nel corso degli anni. Non è necessario alcun consulente.
Sebbene questi fondi abbiano delle critiche, vale comunque la pena prenderli in considerazione. Per saperne di più, dai un’occhiata a “5 domande da porre quando si sceglie un fondo con data target”.
Ti impegni a calcolare la media dei costi in dollari
La media del costo in dollari è probabilmente il modo più semplice per investire. Ti impegni a investire regolarmente una determinata quantità di denaro su base programmata, quindi lascia che il mercato faccia la sua magia.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia intenzione di investire $ 10.000 all’anno nel mercato azionario nel prossimo decennio. Quindi suddividi quei $ 10.000 annuali in 12 importi uguali – $ 833,33 – e investi quell’importo il primo giorno di ogni mese, diamine o acqua alta.
In poche parole, questa è la media del costo in dollari. Se il mercato è alto il primo del mese, investi $ 833,33. Se è basso, fai lo stesso. E ripeti quell’investimento ogni mese nel periodo di 10 anni.
Chiaramente, non hai bisogno di nessuno, nemmeno un consulente finanziario, per aiutarti in questo. In effetti, puoi fare in modo che il tuo fornitore di fondi comuni di investimento prelevi questo denaro direttamente da un conto di risparmio ogni mese. In questo modo, non devi letteralmente pensare di nuovo al processo per il prossimo decennio.
Dovresti usare un consulente finanziario dopo tutto?
Ora, solo perché puoi saltare usando un consulente finanziario non significa necessariamente che dovresti. Sì, alcune persone possono fare queste cose da sole. Ma altri possono trarre vantaggio dall’attingere alla saggezza di un professionista finanziario.
Ad esempio, supponiamo che ti impegni a calcolare la media dei costi in dollari. Per un paio d’anni, i tuoi investimenti aumentano e tutto va bene.
Poi, il mercato azionario improvvisamente crolla. Avrai ancora il coraggio di mettere i tuoi soldi in gioco se le azioni scendono costantemente per mesi o addirittura anni, come hanno fatto nei primi anni 2000?
Un buon consulente finanziario può dissuaderti dalla sporgenza finanziaria e ricordarti perché ti sei impegnato in quella strategia in primo luogo e come è probabile che ripaghi a lungo termine.
Questo è solo uno dei modi in cui un professionista finanziario può valere i soldi che spendi per lui o lei. Quindi, se un aiuto professionale ti sembra la scelta giusta per te, passa al nostro Centro soluzioni e trova un ottimo consulente finanziario.
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