Ciao! Oggi ho una grande storia di pagamento del debito da Heather O’Donnell di HappyHumbleHome.com. Godere!
In questi giorni, sono un blogger vivente frugale a Felice umile casa e fornisco consigli e incoraggiamento per risparmiare denaro agli altri.
Ma c’è stato un momento nella mia vita, non molto tempo fa, in cui ho pensato che sarei stato indebitato per sempre.
Quando io e mio marito ci siamo sposati nell’agosto del 2015, avevamo $ 105.000 di debiti. Da allora, abbiamo lavorato molto duramente per raggiungere il nostro obiettivo di diventare liberi dal debito e abbiamo schiacciato $ 95.000 del nostro debito.
Lungo la strada, abbiamo utilizzato 2 diverse strategie di pagamento del debito e abbiamo imparato 3 abitudini essenziali che ci hanno aiutato ad avere successo lungo la strada. In questo post, ti darò uno sguardo all’interno di come ho superato la mia gigantesca montagna di debiti perché so senza dubbio che se posso farlo, puoi farlo anche tu.
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Ho portato la maggior parte del debito nel mio matrimonio
Mio marito era senza debiti tranne che per il pagamento della sua auto. Avevo un gigantesco prestito studentesco e un pagamento auto mio. Ecco una ripartizione di esattamente come appariva il nostro debito:
- Prestito studentesco – $ 68.000
- Il mio prestito auto – $ 20.000
- Il suo prestito auto – $ 17.000
Se ti stai chiedendo di questi numeri, lascia che ti dia un breve retroscena.
Il mio gigantesco prestito studentesco è stato consolidato dai miei diplomi universitari e master. Sono andato a scuola per diventare un insegnante di scuola elementare e lavoravo come insegnante di scuola materna in un centro città quando ci siamo sposati. Ovviamente, questa non è stata una scelta di carriera molto remunerativa.
È stata solo pura sfortuna che io e mio marito abbiamo dovuto comprare auto allo stesso tempo.
Pochi mesi prima del nostro matrimonio, la sua vecchia auto stava iniziando ad avere problemi e sarebbe stato costoso da riparare. Abbiamo deciso insieme che invece di riparare la sua vecchia auto, avrebbe avuto più senso scambiarla e prenderne una nuova. E così fece.
Ci aspettavamo che la piccola Honda Civic che stavo guidando in quel momento ci durasse almeno altri 5 anni e non pensavamo che il suo pagamento per una macchina sarebbe stato così male.
Ma solo poche settimane dopo che mio marito ha comprato la sua nuova auto, la mia auto è stata totalizzata in un incidente mordi e fuggi. Per fortuna, non sono stato ferito. D’altra parte, la mia povera piccola auto è stata distrutta.
Chiaramente, ne avrei avuto bisogno di uno nuovo. E, naturalmente, avrei potuto comprare qualcosa di usato e conveniente. Ma invece ho fatto un mese affrettato di ricerche e ho deciso di investire in una nuova auto che sarebbe durata 10 anni, salvo un altro orribile incidente.
Quindi, è così che siamo finiti con 2 pagamenti di auto allo stesso tempo in aggiunta al mio prestito studentesco.
Abbiamo pagato per intero il nostro matrimonio con denaro che avevamo risparmiato durante il nostro fidanzamento di 18 mesi. Ma questo significava anche che stavamo pagando solo i minimi sul nostro debito durante questo periodo.
È stato subito dopo esserci sposati che abbiamo deciso di prendere sul serio il pagamento del nostro debito.
Emotivamente, è stato difficile essere l’unico a portare così tanti debiti nel mio matrimonio. Mi sentivo davvero in colpa per questo e ci sono volute diverse lunghe conversazioni con mio marito prima che fossi pronta ad affrontare o indebitare insieme.
Abbiamo iniziato imparando tutto ciò che potevamo sulle strategie di pagamento del debito.
Abbiamo deciso che, poiché eravamo già altamente motivati, avremmo dovuto usare la valanga di debiti e concentrarci prima sul pagamento del mio prestito studentesco poiché aveva un tasso di interesse molto più alto.
Per i successivi 18 mesi abbiamo dedicato ogni dollaro di riserva che potevamo per pagare il mio prestito studentesco. Abbiamo pagato $ 38.000 dei $ 68.000 totali durante quel periodo.
La valanga di debiti ci stava servendo bene. Avevamo pagato più della metà del nostro debito più grande e più alto tasso di interesse. Ma la nostra situazione di vita stava cambiando. Ero incinta e avevo intenzione di lasciare il mio lavoro per stare a casa con il nostro bambino. Sapevamo che questo avrebbe drasticamente ridotto il nostro reddito e influenzato il nostro pagamento del debito.
Quindi, abbiamo deciso di rivalutare la nostra strategia.
Dopo aver esaminato i nostri debiti, abbiamo deciso che la cosa migliore per noi sarebbe stata quella di eliminare il nostro pagamento mensile più alto. Ciò avrebbe liberato più soldi ogni mese e avrebbe reso la vita più facile quando non lavoravo.
Il prestito auto di mio marito era il nostro debito più piccolo, con il nostro tasso di interesse più basso, ma era il nostro pagamento mensile più alto a $ 505.
Abbiamo messo gli occhi su quel piccolo prestito auto e abbiamo iniziato a dedicare tutti i soldi extra che erano andati al mio prestito studentesco ogni mese al prestito auto.
Abbiamo avuto la sua auto pagata in 6 mesi.
Questo ha messo molto più respiro nel nostro budget mensile.
Poi, abbiamo rivolto la nostra attenzione al pagamento della mia auto. Il pagamento mensile minimo per la mia auto era di soli $ 297, ma era un importo totale molto più piccolo del mio prestito studentesco e volevamo rimuovere anche quel pagamento mensile.
Abbiamo messo tutto il possibile per pagare la mia auto, compresa la nostra dichiarazione dei redditi del 2017, e l’abbiamo pagata 7 mesi dopo.
A quel tempo, nostro figlio era qui e io avevo lasciato il mio lavoro. Il nostro reddito era molto inferiore rispetto a quando lavoravamo entrambi e le nostre spese erano un po ‘più alte poiché avevamo un’altra persona nella nostra famiglia.
Quindi, il nostro pagamento del debito ha rallentato.
C’erano diversi mesi in cui potevamo pagare solo il pagamento mensile minimo per il prestito studentesco.
Ogni volta che avevamo un piccolo extra, pagavamo di più.
Anche se i nostri progressi erano rallentati, la nostra motivazione era ancora alta. Avevamo costruito così tanto slancio quando stavamo pagando rapidamente i nostri debiti e questo ci ha portato attraverso quei mesi più difficili.
Da quando ho lasciato il mio lavoro nell’agosto del 2017, abbiamo pagato $ 21.000 del mio prestito studentesco su un reddito.
Quindi nel momento in cui sto scrivendo questo abbiamo ancora circa $ 10.000 di debito rimasto. Ho questa nuova capacità di cambiare la vita di vedere la luce alla fine del tunnel. So che presto saremo liberi dai debiti, e una volta che lo saremo, non torneremo mai indietro.
Voglio condividere con voi 3 abitudini essenziali che abbiamo usato per pagare i nostri $ 95.000 di debito finora.
Queste strategie hanno funzionato per me anche come qualcuno che era orribile con i soldi all’inizio. E mi hanno tenuto motivato nei momenti difficili in cui avevo voglia di arrendermi. So che queste strategie possono funzionare anche per te.
1. Check-in mensile del debito
Ogni mese, durante l’ultimo fine settimana del mese, io e mio marito passiamo un’ora a pianificare il nostro budget per il mese successivo e a controllare i progressi del nostro pagamento del debito.
Parliamo di quanto debito abbiamo pagato e di quanto ancora ci resta da fare.
A volte giochiamo con un calcolatore di debito online su Unbury.us. Il calcolatore ci dice quando il nostro debito verrà pagato in base a quanto extra possiamo pagare ogni mese. Ad esempio, se paghiamo $ 600 in più al mese, avremo il nostro debito pagato nel mio febbraio 2020. Ci dà solo un’idea approssimativa di quanto ci stiamo avvicinando.
Parlarne è potente ci entusiasma e ci motiva a continuare.
2. Tagliare le spese per i pagamenti extra del debito
Abbiamo fatto tutto ciò che potevamo pensare per ridurre le nostre spese in modo da avere più soldi da dedicare al pagamento dei nostri debiti. All’inizio non è stato divertente pensarci, ma è stato divertente vedere tutti quei soldi extra andare a pagare il debito.
Ecco alcune delle spese che abbiamo tagliato per liberare denaro per pagamenti di debiti extra.
Cibo
Abbiamo completamente smesso di andare a mangiare fuori nei ristoranti. Durante i 3,5 anni in cui siamo stati sposati e abbiamo lavorato sul nostro debito, io e mio marito siamo stati in un ristorante solo per il nostro anniversario o compleanni.
Abbiamo anche smesso di prendere cibo da asporto nelle notti impegnative (o pigre) che non avevamo voglia di cucinare. Invece avevamo alcune forniture a portata di mano per pasti super semplici che ci piacevano entrambi e che sarebbero stati facili da preparare quando non volevamo cucinare. Questi erano per lo più cose come tonno, cartoni di zuppa o riso fritto di pollo congelato.
Ho fatto uno sforzo per pianificare i pasti e una volta imparato un sistema che ha funzionato per me, ho lavorato per allungare gli stessi ingredienti per diverse cene in una settimana. Ad esempio, il manzo tagliuzzato funzionerebbe per carne di manzo e broccoli, tacos di manzo e stufato.
Poi, ho iniziato a prendere sul serio il risparmio di denaro per la spesa. Ho iniziato a cercare vendite, confrontare i prezzi, utilizzare alcuni coupon e fare acquisti con un budget per la spesa. Sono stato in grado di ridurre i nostri costi di generi alimentari di $ 40 a settimana con solo un po ‘di lavoro e pensando al futuro.
Spese domestiche
Dopo aver tenuto sotto controllo i nostri costi alimentari, abbiamo concentrato la nostra attenzione sui nostri costi domestici.
Abbiamo seriamente ridotto la nostra bolletta elettrica semplicemente scollegando le cose e spegnendo intenzionalmente ciò che non stavamo usando.
Abbiamo negoziato la bolletta del nostro cellulare e risparmiato $ 15 al mese.
Ci siamo sforzati di usare un po’ meno di tutto: meno asciugamani di carta, meno detersivo, meno shampoo.
Abbiamo anche provato a fare alcune semplici riparazioni domestiche da soli senza chiamare (e pagare) un professionista. Mio marito è stato in grado di riparare il produttore di ghiaccio nel nostro congelatore, sostituire il campanello e persino fare una semplice riparazione sul nostro bagno.
È stato più facile di quanto pensassi.
Mi aspettavo che tagliare le nostre spese fosse un processo estenuante, ma è stato molto più facile di quanto mi aspettassi. Vorremmo solo provare qualcosa, e Se funzionasse, saremmo davvero entusiasti dei soldi che abbiamo risparmiato.
Il mio successo nel tagliare le nostre spese è uno dei motivi principali per cui ho voluto iniziare il mio blog, Happy Humble Home. Ero entusiasta di condividere idee semplici e attuabili che altre persone potevano usare nella propria vita, con le proprie famiglie, per risparmiare denaro.
3. Tenere a mente il futuro
Il più grande cambiamento che mi ha aiutato a pagare il debito è stato in realtà un cambiamento di mentalità.
Ho smesso di pensare a ciò che volevo in questo momento, e invece ho iniziato a concentrarmi su ciò che voglio a lungo termine.
Sapevo che non volevo ancora pagare il mio prestito studentesco quando i miei figli erano al college. E durante i periodi in cui stavo lottando, questo è ciò che ricordavo a me stesso.
E io e mio marito parliamo sempre di quanti soldi avremo in più una volta che non dovremo pagare alcun debito. Saremo effettivamente in grado di risparmiare denaro per le cose che vogliamo davvero, come rimodellare i nostri bagni.
Questo non è un cambiamento di mentalità facile da fare.
C’erano così tante volte che volevo la gratificazione immediata che veniva dal cibo da asporto o uscire con gli amici o comprare un vestito nuovo carino.
Dovevo continuare a ricordare a me stessa che tra 5 anni non avrei ricordato quel pasto, evento o vestito. Ma se facessi le scelte giuste, in 5 anni potrei essere libero da debiti. E questo avrebbe avuto un profondo impatto sulla mia famiglia per sempre.
Con la pratica, quelle scelte difficili sono diventate più facili da fare.
E ora che sono così vicino ad essere libero dai debiti, è molto facile rifiutare la tentazione.
$ 93.000 in 3,5 anni
È un po’ spaventoso mettere tutti i miei numeri della vita reale là fuori nel mondo. Ma è piuttosto sorprendente fare un passo indietro e pensare a quanta strada ho fatto. Ed è ancora più sorprendente pensare a quanto sono vicino al traguardo.
Mio marito ed io ci aspettiamo di essere al 100% liberi dal debito entro la fine del 2019. E una volta che lo siamo, non torneremo mai indietro. Inoltre, ci sarà una festa.
Nel frattempo, continuerò a condividere i miei consigli sul risparmio di denaro e approfondimenti sul debito sul mio blog, Happy Humble Home. Sto facendo del mio meglio per consentire a tutti coloro che posso raggiungere di sistemare la loro situazione finanziaria, proprio come ho fatto io. Sarei onorato di far parte del tuo viaggio finanziario. Puoi unirti a me qui per accedere a tutti i miei migliori consigli e strumenti per risparmiare denaro (incluso un tracker di pagamento del debito stampabile!)
Se il tuo debito sembra schiacciante come il mio una volta, voglio che tu sappia che questo non è impossibile. Con un po ‘di intenzionalità, alcune scelte intelligenti e sane abitudini monetarie puoi pagare il tuo debito e cambiare il tuo futuro. So che se posso farlo io, puoi farlo anche tu.
Hai debiti? Cosa stai facendo per pagare il tuo debito?