Stili di vita dei ricchi e degli sciocchi

È il primo aprile. Sapete cosa significa. La primavera è arrivata! I tuoi amici e la tua famiglia stanno facendo scherzi del pesce d’aprile. E le mie allergie agli alberi mi stanno prendendo a calci nel sedere. Ogni anno, il polline degli alberi rende la mia vita miserabile. Quest’anno non è diverso.

Facebook mi ha gentilmente ricordato questa mattina che tre anni fa, Kim ed io eravamo ad Asheville, nella Carolina del Nord. Dopo aver svernato a Savannah, in Georgia, avevamo ripreso il nostro tour negli Stati Uniti in camper.

Mentre eravamo ad Asheville, abbiamo visitato il Tenuta di Biltmore, la più grande casa negli Stati Uniti Questo castello di 250 camere contiene 179.000 piedi quadrati di superficie – tra cui 35 camere da letto, 43 bagni e 65 caminetti – e originariamente sedeva su 195 miglia quadrate di terreno. (Oggi, la tenuta contiene “solo” 8000 acri.)

“Sembra Downton Abbey ma nella Carolina del Nord”, dissi mentre camminavamo per le infinite sale. Proprio come Downton Abbey ha documentato gli eccessi della classe superiore britannica, così anche il Biltmore a volte sembra un esempio di come i ricchi americani indulgessero nella decadenza.

George Washington Vanderbilt II, l’uomo che costruì Biltmore, era membro di una delle famiglie più ricche del paese. Suo nonno, Cornelius Vanderbilt, nacque povero nel 1794, ma quando morì nel 1877 era diventato uno degli uomini più ricchi del mondo. Durante la sua vita, ha costruito una fortuna prima dalle navi a vapore e poi come un importante magnate delle ferrovie.

Per gli standard familiari, il nipote George non aveva molti soldi. Ha ereditato circa $ 7 milioni e ha tratto entrate da un fondo fiduciario di $ 5 milioni. Decise di usare la maggior parte della sua fortuna per costruire un’enorme casa in alto negli Appalachi. I lavori per la tenuta di Biltmore iniziarono nel 1889, quando George aveva 26 anni. Sei anni e 5 milioni di dollari dopo, si trasferì nel suo palazzo. (Quei 5 milioni di dollari sarebbero circa 90 milioni di dollari di oggi.)

Passeggiare per i terreni della tenuta di Biltmore mi ha fatto pensare alle storie che sentiamo di persone ricche che sperperano le loro ricchezze. Come e perché lo fanno? Ci sono lezioni tratte dalle loro storie che tu ed io possiamo mettere in pratica?

Sentiamo parlare continuamente degli “stili di vita dei ricchi e famosi”. Oggi, il 1 ° aprile, diamo un’occhiata ad alcuni stili di vita dei ricchi e degli sciocchi.

Stili di vita dei ricchi e degli sciocchi

Ci sono così tante storie di atleti e intrattenitori che hanno soffiato grandi fortune che è difficile sapere da dove cominciare. Chi dovremmo scegliere per primo? Dal momento che non sono mai stato un fan di Nicolas Cage – e dal momento che sembra essere particolarmente cattivo con i soldi – usiamo lui un esempio.

In un periodo di quindici anni, Cage ha guadagnato più di $ 150 milioni. Ha fatto saltare quei soldi Acquisto di cose come:

Quindici case, tra cui un castello inglese da 8 milioni di dollari in cui non è mai stato una volta.
Un’isola privata.
Quattro yacht di lusso.
Una flotta di auto esotiche, tra cui una Lamborghini che apparteneva allo Scià dell’Iran.
Un teschio di dinosauro che ha vinto dopo una gara d’appalto con Leonardo DiCaprio.
Un jet privato.

Non è giusto caratterizzare Cage come “rotto” – è ancora una star del cinema bancabile – ma il suo patrimonio netto è riferito solo circa $ 25 milioni. (È come qualcuno con un reddito medio che ha un patrimonio netto di circa $ 25.000.) Potrebbe valere dieci volte tanto, ma Le sue folli abitudini finanziarie gli hanno causato guai.

Cage si è messo nei guai con l’IRS per non riuscire a pagare milioni di dollari di tasse. È stato citato in giudizio da più società per non aver rimborsato i prestiti. Il suo business manager dice che ha cercato di avvertire Cage che il suo stile di vita supera i suoi mezzi, ma l’attore non vuole ascoltare.

Cage è solo una delle tante celebrità che hanno fatto cose stupide con i soldi. Altri esempi importanti includono:

MC Hammer ha venduto i diritti delle sue canzoni per raccogliere fondi dopo essere stato mandato in bancarotta dal suo stile di vita sontuoso. Hammer ha guadagnato più di $ 33 milioni nei primi anni novanta, ma ha speso i soldi per una villa da $ 12 milioni (con cancelli placcati in oro), una flotta di diciassette veicoli, due elicotteri e feste stravaganti. [source, source]
L’attrice Kim Basinger ha pagato 20 milioni di dollari per acquistare la città di Braselton, in Georgia, nel 1989. Quando Basinger dichiarò bancarotta solo quattro anni dopo, fu costretta a vendere la città. [source]
La notte del 1º febbraio 1976, Elvis Presley decise di volere una pagnotta d’oro Fool’s, un panino speciale fatto di pane scavato, un barattolo di burro di arachidi, un barattolo di gelatina e una libbra di pancetta. Lui e il suo entourage volarono da Memphis a Denver. Il gruppo ha mangiato i loro panini e poi è volato a casa. Prezzo: $ 50.000 – $ 60.000. [source]
VigiliaLo scrittore Mark Twain ha fatto un sacco di soldi attraverso il suo lavoro, ma ne ha perso gran parte a causa di cattivi investimenti, soprattutto in nuove invenzioni: un morsetto per bambini, un nuovo tipo di motore a vapore e una macchina progettata per incidere lastre di stampa. Twain era un succhiatore di schemi rapidi per arricchirsi. [source, source]

Quando si tratta di sprecare fortune, è difficile competere con le superstar dello sport. In un articolo di Sports Illustrated del 2009 su come e Perché gli atleti vanno in rovina, Pablo S. Torre ha scritto che dopo due anni di ritiro, “il 78% degli ex giocatori della NFL è andato in bancarotta o è sotto stress finanziario”. Entro cinque anni dal ritiro, circa il 60% degli ex giocatori NBA si trova in posizioni simili.

Alcuni esempi:

Il pugile Mike Tyson ha guadagnato oltre $ 300 milioni nella sua carriera professionale. Ha perso tutto, spendendo i soldi in auto, gioielli, tigri e altro ancora. Alla fine ha presentato istanza di fallimento. [source]
Quando Yoenis Cespedes ha firmato un nuovo contratto da 75 milioni di dollari con i New York Mets, ha guidato un nuovo veicolo ogni giorno durante la prima settimana di allenamento, tra cui una Lamborghini Aventador ($ 397.000) e un’Alfa Romeo 8C Competizione ($ 299.000). [source]
Il cestista Vin Baker ha guadagnato $ 100 milioni durante la sua carriera. Ora vale $ 500.000. Gestisce un negozio Starbucks in una piccola città del Rhode Island. (Per essere onesti, Baker vede di cambiare la sua vita, il che è fantastico.) [source]
Il lanciatore Hall of Fame Curt Schilling ha guadagnato $ 112 milioni durante 20 anni nelle grandi leghe. Non era abbastanza per tenere il passo con le sue spese. Inoltre lui ha perso 50 milioni di dollari attraverso il crollo di una società di sua proprietà. Nel 2013, ha tenuto una “vendita di fuoco” per evitare la bancarotta.

Può essere difficile simpatizzare con queste persone. Usate saggiamente, le loro immense fortune potevano sostenere loro e le loro famiglie per lungo tempo. Invece, sperperano i loro soldi in piaceri fugaci e le trappole della ricchezza.

Tuttavia, credo che sia meglio mantenere il gioia maligna sotto controllo. “Lì se non per la grazia di Dio” e tutto il resto, giusto? Ho visto molti esempi di persone medie che hanno sprecato piccoli guadagni. In effetti, questo genere di cose sembra essere la regola piuttosto che l’eccezione.

Ma perché succede questo? La risposta potrebbe essere la sindrome della ricchezza improvvisa.

I vincitori della lotteria hanno lo stesso tipo di problemi. Un articolo del 2001 su The American Economic Review ha rilevato che dopo aver ricevuto metà dei loro jackpot, il tipico vincitore del lotto aveva messo solo circa il 16% di quel denaro in risparmi. Si stima che oltre un quarto dei vincitori della lotteria fallisca.

Prendi Bud Post: Ha vinto $ 16,2 milioni nel 1988. Poche settimane dopo aver ricevuto il suo primo pagamento annuale di quasi mezzo milione di dollari, aveva speso $ 300.000. Durante gli anni successivi, Post acquistò barche, ville e aeroplani, ma i problemi lo seguirono ovunque. “Ero molto più felice quando ero al verde”, avrebbe detto. Quando morì nel 2006, Post viveva con un assegno mensile di invalidità di $ 450.

Sindrome della ricchezza improvvisa

Nel 2012, ESPN ha pubblicato un documentario chiamato Al verde che esplora il rapporto tra atleti professionisti e denaro. In che modo la ricchezza improvvisa influisce sui giovani uomini? Cosa succede quando atleti altamente competitivi con redditi elevati escono insieme? Un sacco di cose stupide, a quanto pare.

Ecco un montaggio di nove minuti da Broke in cui gestore patrimoniale Ed Butowsky Parla del perché gli atleti si mettono nei guai con i soldi:

Broke è un film interessante. I giocatori parlano candidamente degli errori che hanno commesso: comprare 25 paia di scarpe contemporaneamente, comprare pellicce che non hanno mai indossato, comprare auto che non hanno mai guidato. Non sono orgogliosi del loro passato – alcuni si vergognano – ma sono disposti a parlare del problema nella speranza che possano aiutare gli altri a evitare di fare le stesse cose stupide in futuro.

Sei curioso di sapere quanto guadagna il tuo attore o atleta preferito? Controlla Patrimonio netto delle celebrità, un sito web dedicato al monitoraggio della salute finanziaria delle persone agli occhi del pubblico.

Broke fa un buon lavoro nello spiegare perché i nostri eroi sportivi non riescono a fare mosse di denaro intelligenti. Il problema è Sindrome della ricchezza improvvisa. In sostanza, i giovani che guadagnano un sacco di soldi non hanno la possibilità di “esercitarsi” con i soldi prima di essere sepolti con la ricchezza.

La persona tipica guadagna un po ‘quando è giovane, ma vede il suo stipendio crescere lentamente con il tempo. Il loro picco di reddito durante i quaranta e i cinquant’anni. Di conseguenza, hanno il tempo di commettere errori con piccole somme di denaro prima, il che significa (in teoria)A sono meno propensi a soffiare un sacco di soldi lungo la strada.

D’altra parte, gli atleti (e gli intrattenitori) hanno un modello di guadagno completamente diverso. Lasciano la scuola per arricchirsi istantaneamente. Per alcuni anni, guadagnano grandi quantità di denaro. Ma di solito il loro reddito diminuisce bruscamente con il tempo – fino a quando non si ferma del tutto.

Ecco un grafico (patetico) che ho creato per aiutare a visualizzare questo fenomeno:

Gli atleti e gli intrattenitori devono capire come far durare cinque anni di reddito per cinquant’anni. Questo non accade mai alla maggior parte di loro. “[A pro athlete] non può vivere come un re per sempre”, dice Bart Scott in ESPN Broke. “Ma puoi vivere come un principe per sempre.”

La sindrome della ricchezza improvvisa non colpisce solo atleti e attori. Anche i vincitori della lotteria lo sperimentano. Così fanno le persone medie che ereditano una fetta di cambiamento o gli imprenditori che vendono le loro aziende.

Il problema fondamentale è che nessuno ci insegna mai come gestire una manna. Le cadute di fortuna sono rare e nella maggior parte dei casi non possono essere pianificate. (Alcune persone potrebbero essere in grado di pianificare un’eredità o la vendita di un’azienda, ma queste situazioni sono relativamente rare.) Di conseguenza, quando la persona media si trova in una parte del cambiamento, lo spende.

Ecco cosa dovresti fare invece.

Come NON sprecare una manna

Quando ricevi una manna, che si tratti di un rimborso fiscale, un’eredità, un regalo o da qualsiasi altra fonte, è come se ti fosse stata data una seconda possibilità. Sebbene tu possa aver commesso errori di denaro in passato, ora hai la possibilità di correggere quegli errori (o alcuni di essi, comunque) e iniziare il percorso della gestione intelligente del denaro.

Può essere allettante spendere la tua manna in giocattoli, viaggi e altre cose che “meriti”, ma così facendo ti lascerai nello stesso posto in cui eri prima di ricevere la manna. E se quel posto fosse incatenato ai debiti, sarai infelice come lo sei sempre stato.

Se ricevi un pezzo di denaro, ti consiglio di:

Mantieni il cinque percento per curare te stesso e la tua famiglia. Siamo realistici. Se ricevi $ 1.000 o $ 10.000 o $ 100.000 inaspettatamente, vorrai spenderne una parte. Non c’è problema. Ma non spendere tutto. Raccomandavo di spendere l’uno per cento di una manna per te stesso, ma parlando con le persone, non è abbastanza. Ora suggerisco di spendere il cinque percento per il divertimento. Ciò significa $ 50 di una manna di $ 1.000, $ 500 di una manna di $ 10.000 o $ 5.000 di una manna di $ 100.000.
Pagare le tasse dovute. A seconda della fonte del tuo denaro, potresti dover pagare le tasse su di esso alla fine dell’anno. Se dimentichi questo fatto e spendi i soldi, puoi finire in un vicolo cieco quando le tasse sono dovute. Consulta un professionista fiscale. Se necessario, metti da parte abbastanza per pagare le tasse prima di fare qualsiasi altra cosa.
Pagare il debito. Ciò fornirà generalmente il massimo ritorno possibile sull’investimento (un rendimento del 20% se le tue carte di credito ti addebitano il 20%). Libererà anche il flusso di cassa; Se paghi una carta con un pagamento mensile minimo di $ 50, sono $ 50 extra che avrai a disposizione ogni mese. Soprattutto, ripagare il debito allevierà il peso psicologico che hai portato per così tanto tempo.
Ripara le cose che sono rotte. Dopo aver eliminato qualsiasi debito esistente, usa il tuo guadagno per riparare tutto ciò che è rotto nella tua vita. Inizia con la tua salute. Se hai rimandato un viaggio dal dentista o una procedura medica, prenditene cura. Fai lo stesso per la tua famiglia. Quindi, ripara la tua auto o il tetto o il marciapiede. Usa questa opportunità per rattoppare le cose che hai rimandato.
Deposita il resto del denaro in un conto sicuro. Può essere allettante spendere il resto del tuo guadagno su una nuova moto o nuovi mobili o nuova casa. Non. Dopo aver soddisfatto i tuoi bisogni immediati, deposita i soldi rimanenti in un nuovo conto di risparmio separato dal resto dei tuoi conti bancari – e poi lascia stare questi soldi.

Per gestire con successo una manna, devi lasciare passare l’euforia iniziale, superando l’impulso di spendere i soldi oggi. Vivi come eri prima. Nel frattempo, calcola fino a che punto potrebbe arrivare il tuo guadagno. La maggior parte delle persone ha aspettative irrealistiche su quanto $ 10.000 o $ 100.000 possono comprare.

Nel 2009, ho ricevuto un’enorme manna. Il vecchio J.D. sarebbe impazzito con i soldi. Il nuovo modello migliorato di me è stato preparato e ha fatto mosse misurate progettate per favorire la felicità a lungo termine rispetto alla felicità a breve termine.

Oggi, la maggior parte del mio guadagno rimane nello stesso posto in cui è stato negli ultimi cinque anni: un conto di investimento. Quel denaro mi alleggerisce la mente. Mi aiuta a dormire sonni tranquilli la notte. E questo è più gratificante che spenderlo in nuovi giocattoli could mai essere.

Dare il buon esempio

Non tutti quelli che si arricchiscono rapidamente fanno cose stupide con i soldi. Soprattutto quando la difficile situazione degli atleti professionisti diventa più nota, ci sono esempi importanti di giovani superstar Fare mosse di denaro esperte. Stanno imparando dalle lezioni di coloro che sono venuti prima.

Prendi la superstar dei Toronto Raptors Kawhi Leonard, per esempio. Questo MVP NBA di 27 anni guadagna $ 23 milioni all’anno, ma taglia ancora coupon per il suo ristorante preferito. Guida una Chevy Tahoe del 1997. Certo, si è comprato una Porsche, ma non è interessato a flash e bling. “Non ho intenzione di comprare qualche orologio di fantasia solo per mostrare alla gente qualcosa di stravagante al mio polso”, dice. [source]

Jamal Mashburn ha realizzato uso saggio della sua ricchezza. Così come LeBron James, che prende i suoi consigli di investimento da Warren Buffett:

Ecco altre superstar che agiscono come boss del denaro:

Durante i suoi 12 anni di carriera nella NBA, Junior Bridgeman non ha mai guadagnato più di $ 350.000. A differenza della maggior parte dei giocatori, tuttavia, ha pianificato in anticipo. Riconobbe che le sue entrate nel basket sarebbero svanite. Ha comprato un franchising di fast-food di Wendy e ha imparato il business a fondo. È diventato un proprietario pratico. Si espanse da un negozio a tre a sei – e poi a un piccolo impero. Oggi, venticinque anni dopo il pensionamento, Bridgeman possiede più di 160 ristoranti Wendy’s e 120 franchising Chili’s. La sua azienda impiega 11.000 persone e genera oltre mezzo miliardo di fatturato ogni anno. Il suo patrimonio netto personale supera i $ 400 milioni. [source]
Il tight end dei Patriots Rob Gronkowski – che si è appena ritirato la scorsa settimana – è un brillante esempio di come gestire correttamente la ricchezza improvvisa. Il 29enne ha guadagnato oltre $ 53 milioni per giocare sul campo – e non ha speso nulla di tutto ciò. Ecco le sue parole: “Fino ad oggi, non ho ancora toccato un centesimo del mio bonus alla firma o dei soldi del contratto NFL. Vivo con i miei soldi di marketing e non li ho soffiati su auto costose, gioielli costosi o tatuaggi e indosso ancora il mio paio di jeans preferito del liceo. ” [source]
Il running back degli Oakland Raiders Marshawn Lynch ha una storia simile. Durante i suoi dodici anni di carriera nella NFL, Lynch ha collezionato quasi 57 milioni dal suo contratto. Secondo quanto riferito, non ha speso un centesimo di quei soldi. Invece, è stato cauto nel vivere solo dei suoi guadagni di approvazione. Che questo sia vero o no, Lynch è noto per essere un buon esempio per i suoi compagni di squadra, aiutandoli con i loro 401 (k) s e altre questioni finanziarie. [source]

A volte le superstar che sono state povere con i soldi hanno un lampo di intuizione e sono in grado di cambiare le cose. L’ex giocatore della NFL Phillip Buchanon è un esempio perfetto. Dopo aver visto Broke, di ESPN, si è reso conto che stava andando nei guai. Ha riparato i suoi modi e ha iniziato a gestire saggiamente i suoi soldi. Ora è ha scritto un libro con consigli per altre persone che hanno la fortuna di incontrare una manna. [source]

Quando le persone fanno un sacco di soldi, sono in grado di spendere un sacco di soldi. A volte i super-ricchi possono permettersi di costruire un posto come la Biltmore Estate. Il problema non è un singolo acquisto stravagante, ma uno stile di vita sontuoso in cui spendono più di quanto guadagnano. La vera ricchezza non riguarda il guadagno di denaro, ma il mantenimento dei soldi.