Come abbiamo usato l’arbitraggio geografico per perseguire i nostri sogni (e arricchire le nostre vite)

Salve. Mi chiamo Michael Robinson. Mentre J.D. è in visita in Europa con i suoi cugini, mi sono offerto volontario per condividere come io e mia moglie abbiamo sfruttato il potere dell’arbitraggio geografico per perseguire i nostri sogni e costruire la nostra ricchezza.

Arbitraggio geografico significa sfruttare le differenze di prezzo tra le varie località. Guadagni denaro in un’economia più forte (San Francisco, forse, o gli Stati Uniti in generale) e lo spendi in un’economia più debole (South Dakota o Ecuador, per esempio).

L’arbitraggio geografico è una tattica potente che vale la pena considerare se si desidera aumentare il tasso di risparmio in modo da poter perseguire meglio i propri obiettivi finanziari. Diverse volte nel corso della nostra vita insieme finora, io e mia moglie siamo riusciti inconsapevolmente a imbatterci nei benefici dell’arbitraggio geografico.

Se hai mai scelto la tua destinazione di vacanza in base a quanto è forte la valuta del paese – scegliendo di visitare l’Inghilterra quando la sterlina era debole, forse – allora hai praticato l’arbitraggio geografico.

Oggi condividerò tre esempi di come il concetto ha influenzato le nostre vite e ci ha aiutato a raggiungere l’indipendenza finanziaria a 33 anni. Spero che questi esempi stimolino alcune idee su come potresti essere in grado di sfruttare l’arbitraggio geografico anche lungo il tuo viaggio finanziario.

Chi Siamo

Ho incontrato mia moglie Ellen a Cuernavaca, in Messico, nel 2004. Entrambi studiavamo spagnolo nella stessa scuola di lingue.

Ero lì per guadagnare gli ultimi crediti di cui avevo bisogno per completare un minore in spagnolo. Ellen sperava che i mesi di immersione nello spagnolo l’avrebbero aiutata a trovare un lavoro come insegnante elementare bilingue nel nord-ovest del Pacifico.

Nonostante l’intenzione di Ellen di evitare di fare amicizia con qualsiasi gringos madrelingua inglese come me, ci siamo trovati subito d’accordo e siamo diventati rapidamente amici intimi.

Mentre i nostri mesi insieme in Messico finivano, gli sforzi di Ellen sono stati ripagati ed è stata assunta da una scuola elementare bilingue a Shelton, Washington. Mi sono laureato e mi è stato offerto un posto come responsabile delle vendite internazionali.

Ellen e io abbiamo iniziato una relazione a distanza quell’estate e mi sono trasferita a Washington per unirmi a lei il prima possibile.

Perdere un reddito senza accorgersene

La nostra prima esperienza con l’arbitraggio geografico non è stata intenzionale. Non ci rendevamo nemmeno conto di quello che stavamo facendo in quel momento.

Dopo i primi due anni di Ellen come insegnante bilingue, ha chiesto al suo preside un congedo di un anno in modo da poter tornare in Messico e migliorare ulteriormente la sua conoscenza dello spagnolo. Il suo preside ha accettato e abbiamo fatto le valigie e ci siamo diretti a Guadalajara per l’anno scolastico 2007-2008.

Anche se abbiamo perso lo stipendio annuale di $ 30.000 di Ellen, non lo sentivamo molto perché il nostro costo della vita era considerevolmente più basso durante quell’anno in Messico.

I nostri appartamenti a Washington ci costavano ciascuno $ 800- $ 900 al mese. In Messico, siamo stati in grado di trovare un appartamento adatto da condividere per circa $ 400 al mese. Anche i generi alimentari e altri beni e servizi erano considerevolmente più economici.

L’arbitraggio geografico ci ha permesso di mantenere il nostro tenore di vita in Messico nonostante la perdita di un reddito.

Approfittare delle tasse

Durante tutti i nostri anni di maggior reddito, Ellen e io abbiamo vissuto in Nevada, Washington e Texas – tutte località senza imposta sul reddito statale.

Mentre evitare l’imposta sul reddito statale è ovviamente attraente, questi stati compensano le entrate perse aumentando le tasse in altre aree.

  • Nevada: Non esiste un’imposta sul reddito personale o societario perché lo stato raccoglie miliardi di dollari ogni anno sotto forma di tasse e commissioni sul gioco d’azzardo. Mentre vivevamo lì, ho giocato d’azzardo esattamente con $ 0 dei miei soldi, evitando del tutto questa tassa.
  • Washington: Qui abbiamo avuto una delle aliquote fiscali sulle vendite più alte del paese (8,88%) e prezzi elevati del gas a causa delle tasse sulla benzina più elevate. Mentre vivevamo lì, non consumavamo molto rispetto alla maggior parte delle famiglie, il che ha ridotto il nostro carico fiscale sulle vendite. Ho anche lavorato da un ufficio a casa ed Ellen insegnava in una scuola vicina, quindi non abbiamo usato quantità eccessive di benzina.
  • Texas: Qui avevamo anche un’alta aliquota dell’imposta sulle vendite (8,25%) e vivevamo nello stato con la quarta aliquota fiscale sulla proprietà più alta del paese – incredibilmente, dovevamo oltre il 2% del valore della nostra casa ogni anno in tasse di proprietà! In Texas, abbiamo mantenuto il nostro stile di vita relativamente frugale, riducendo nuovamente la nostra esposizione al maggiore onere fiscale sulle vendite. E anche se siamo stati pre-approvati per un mutuo inspiegabilmente alto di $ 750.000 nel 2007 (sui nostri due redditi a cinque cifre non meno!), Abbiamo scelto invece di assumere un mutuo di $ 100.000 e acquistare un antipasto casa a meno di un miglio dall’ufficio dove sapevamo che avrei lavorato.

Ci siamo trasferiti in Colorado nel 2016, lo stesso anno in cui entrambi abbiamo smesso di lavorare a tempo pieno. Questo è il primo stato in cui abbiamo vissuto insieme in cui ci è stata addebitata l’imposta sul reddito statale (un 4,63%, il 23 ° più basso del paese). Ma abbiamo basse tasse sulla proprietà e l’imposta statale sulle vendite più bassa del paese (fuori dagli stati che riscuotono l’imposta sulle vendite).

Anche se ora stiamo pagando l’imposta sul reddito statale in Colorado, il nostro reddito da lavoro come pensionati anticipati è prevedibilmente il più basso che sia stato nella nostra relazione di quattordici anni.

E anche se abbiamo comprato una casa che ci è costata quasi tre volte di più di quello che abbiamo pagato per la nostra casa in Texas, in realtà paghiamo meno ogni anno in tasse di proprietà.

Fatto bonus per i nerd dei soldi!

Per chiunque sia curioso, ecco l’elenco completo degli stati senza imposta sul reddito statale: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming.

Si noti, tuttavia, che mentre il New Hampshire attualmente non addebita alcuna imposta sul reddito da lavoro, tassa i redditi da investimenti.

Inoltre, il Tennessee attualmente non addebita alcuna imposta sul reddito statale sul reddito da lavoro, ma tassa alcuni dividendi e redditi da interessi. Tuttavia, il Tennessee ha annunciato piani per eliminare gradualmente le imposte sul reddito statali entro il 2022.

Guadagnare online con Airbnb

La nostra esperienza più recente con l’arbitraggio geografico è stata più deliberata.

Quando abbiamo saputo che il 31 ottobre 2016 sarebbe stato il mio ultimo giorno di lavoro a tempo pieno, non ci è voluto molto per escogitare un piano per tornare in America Latina, questa volta con i nostri due bambini piccoli.

Nella nostra ricerca, abbiamo rapidamente scoperto La terra ti aspetta, uno strumento utile per confrontare le statistiche sulla criminalità, i livelli di inquinamento e il costo della vita di varie città in tutto il mondo. (Get Rich Slowly recensito The Earth Wait l’anno scorso.)

All’epoca, Cuenca, in Ecuador, era l’unica città latinoamericana nel loro database che aveva guadagnato le designazioni di “basso crimine” e “basso inquinamento”.

Dato che stavamo viaggiando lì con un bambino di nove mesi e un bambino di due anni, quelle ci sembravano grandi caratteristiche! Abbiamo fatto qualche ricerca aggiuntiva su strumenti simili e forum di espatriati locali, e siamo diventati sempre più interessati a visitare la città.

Ecco un breve video promozionale che mostra Cuenca e la circostante regione montuosa andina.

Poco dopo aver deciso di trascorrere il nostro primo inverno a Cuenca, ho avuto un’altra idea ambiziosa.

Sentivo che sarebbe stato uno spreco per la nostra casa rimanere vuota per tre mesi mentre eravamo in viaggio, quindi ho proposto a Ellen di sperimentare l’ospitalità della nostra casa su Airbnb mentre eravamo via.

All’inizio era restia, e giustamente. Ci sarebbe voluto molto lavoro per preparare la nostra casa e capire chi avrebbe gestito tutto mentre eravamo via, tra le altre cose.

Ma lei ha avuto l’idea e ci abbiamo provato. Abbiamo discusso la nostra esperienza di hosting Airbnb in modo più dettagliato nei seguenti articoli sul nostro sito web e da allora abbiamo fatto una discreta quantità di hosting Airbnb.

Siamo rimasti molto colpiti dal successo del nostro esperimento Airbnb. La prima prenotazione in assoluto della nostra casa è stata di $ 1.890 per 8 notti!

Anche se scegliamo di non pubblicare il nostro patrimonio netto e le nostre spese mensili in dollari per motivi personali, ho preparato il seguente grafico per illustrare l’impatto che Airbnb ha avuto sul nostro quadro finanziario mentre eravamo in viaggio.

Diamo un’occhiata a questi numeri:

  • Spese: Le nostre spese mensili standard sono rappresentate sul grafico come 100%. Teniamo traccia delle nostre spese in Mint dal 2008 e Personal Capital dal 2013. Prima di allora, ho monitorato un altro decennio delle nostre spese nel software di budgeting desktop. Quindi ci sentiamo abbastanza sicuri nella nostra comprensione e controllo delle nostre spese mensili.
  • Spese di viaggio: Questo mostra approssimativamente quanto le nostre spese mensili sono diminuite durante i nostri 6 mesi (due inverni) a Cuenca.
  • Reddito potenziale del portafoglio: Questo dimostra il nostro livello di spesa mensile sicuro se dovessimo vivere esclusivamente del nostro portafoglio di investimenti secondo la regola del 4%.
  • Reddito da sogno non comune: Anche se nessuno di noi lavora a tempo pieno, mi piace fare un giorno o due ogni settimana di consulenza e guadagniamo una piccola quantità di reddito da Il nostro blog.
  • Reddito da locazione: Questo rappresenta il reddito mensile che siamo stati in grado di guadagnare attraverso Airbnb mentre siamo in viaggio.

Nel caso ve lo foste perso, permettetemi di attirare la vostra attenzione su un punto importante: Le nostre spese mensili mentre vivevamo a Cuenca erano in realtà inferiori al nostro reddito mensile Airbnb.

Quindi, se non avessimo trascorso più di un decennio ad accumulare un portafoglio di attività che potesse coprire le nostre spese di soggiorno, e se non stessimo continuando a guadagnare alcun reddito, il nostro reddito da locazione Airbnb da solo avrebbe comunque potuto coprire il nostro costo della vita all’estero!

Questo in realtà ha superato le mie aspettative per il nostro esperimento Airbnb.

Devo anche sottolineare che abbiamo dato priorità al pagamento della nostra prima casa durante la recessione del 2008-2009. E da allora non abbiamo più avuto un mutuo. Il potenziale è sicuramente amplificato dall’assenza di un mutuo.

Ma anche i proprietari di case con un mutuo o affittuari potrebbero benissimo essere in grado di coprire le loro bollette relative all’alloggio in questo modo, liberandoli per viaggiare più lentamente a prezzi accessibili.

Se sei interessato a diventare un host Airbnb, puoi registrarti con questo link.

Pensieri di chiusura

Quando chiedo alle persone cosa farebbero se i soldi non fossero un fattore, viaggiare all’estero spesso fa la lista. Mentre viaggiare è un desiderio comune, le motivazioni specifiche di ognuno variano.

Alcuni sognano di imparare un’altra lingua, mentre altri sono attratti dalle caratteristiche geografiche uniche di un’area. Altri ancora cercano di sperimentare la vita in una cultura radicalmente diversa.

Per la maggior parte di noi, però, il denaro è un fattore. Ma questo non è un motivo per rinunciare al sogno di viaggiare all’estero. I costi della vita in tutto il mondo variano enormemente e molte grandi destinazioni sono abbastanza convenienti.

Abbiamo incontrato un certo numero di persone che vivono all’estero che finanziano il loro stile di vita all’estero in modi creativi. Alcuni vivono di risparmi personali, mentre altri si basano sul reddito derivante da proprietà in affitto a casa. Alcuni lavorano in remoto mentre altri trovano lavoro locale. Alcuni dei nostri amici espatriati hanno persino avviato società all’estero.

Se viaggiare è una priorità per te, non lasciare che la tua attuale situazione finanziaria funga da barriera. Diventa creativo. Usa strumenti come La terra ti aspetta per scoprire luoghi accessibili in cui vivere. Sfrutta il potere dell’arbitraggio geografico per perseguire i tuoi sogni!