Un nuovo anno è un’opportunità per un nuovo inizio. Dalla perdita di peso all’inizio di un nuovo hobby, ci sono alcune risoluzioni a cui le persone tornano spesso ancora e ancora quando determinano cosa vogliono cambiare nelle loro vite. Il miglioramento della stabilità finanziaria è un altro obiettivo che tutti sembriamo perseguire in modo coerente, ma che spesso non riusciamo a raggiungere.
Solo il 19% degli americani ha abbastanza denaro risparmiato per coprire da tre a cinque mesi di spese di soggiorno in caso di emergenza, per esempio. E anche se in precedenza abbiamo raccomandato da tre a sei mesi di spese a portata di mano, ora stiamo incoraggiando 12 mesi da quando la pandemia ha dimostrato che la tua situazione può cambiare drasticamente in un attimo. Il punto è che se ti senti sopraffatto perché non sei nel posto migliore finanziariamente, non sei solo.
La buona notizia? Il 2022 offre molte opportunità per migliorare la gestione del denaro e raggiungere una maggiore stabilità e salute finanziaria a lungo termine. La chiave del successo è una pianificazione strategica informata da un nuovo punto di vista. Questa nuova mentalità inizia con la conoscenza, dalla comprensione del tuo “quadrante del denaro” – perché spendi nel modo in cui lo fai – alla padronanza del networking e al miglioramento delle tue opportunità di guadagno.
Prendersi il tempo ora per imparare le basi della gestione del denaro ti preparerà per il successo nel 2022 e oltre. Questa guida fornisce suggerimenti essenziali e approfondimenti pratici su come sfruttare le numerose nuove opportunità disponibili per le persone finanziariamente, dal freelance agli investimenti. Pronti per un 2022 più luminoso e ricco? Iniziamo.
Vantaggi della gestione del denaro sulla tua vita
Al suo livello più elementare, il denaro può fornirti gli elementi essenziali della vita, come cibo e riparo, e può aiutarti a evitare il rischio di avere bisogni insoddisfatti. Questo può aiutare a proteggersi dallo stress e dall’ansia, migliorare le probabilità di soddisfazione generale e darti un maggiore controllo sulle circostanze della tua vita – un altro fattore nel determinare la felicità.
Oltre a questo, il denaro può anche aiutarti a vivere la vita al massimo, consentendo opportunità come i viaggi. La stabilità finanziaria ti aiuta ulteriormente a raggiungere determinati obiettivi, come investire in te stesso attraverso l’istruzione o migliorando la tua salute. In questi modi, il denaro può creare un senso di appagamento e realizzazione, aumentando il tuo senso generale di benessere. Chiamiamo questo concetto “vivere una vita ricca”. Non si tratta solo di accumulare ricchezza, ma di usare i tuoi soldi per fare le cose che hai sempre voluto fare.
Ciò non significa che devi essere un multimilionario. Una buona gestione del denaro è un’importante abilità di vita che può aiutarti a sfruttare al meglio il tuo reddito. Prendersi il tempo per educare te stesso sull’argomento ti avvantaggerà in molti modi. Ecco alcuni vantaggi della priorità della gestione del denaro:
- Ottieni un migliore controllo delle tue finanze: Scoprire che sei a corto di denaro alla fine del mese non è mai una sensazione divertente. Con le capacità di gestione del denaro, avrai una migliore supervisione delle spese e delle spese, contribuendo a migliorare il controllo delle tue finanze.
- Raggiungere gli obiettivi finanziari: Probabilmente hai alcuni grandi acquisti che vorresti fare che richiederanno soldi extra, che si tratti di un viaggio all’estero o di una nuova auto. Una migliore gestione del denaro ti consentirà di risparmiare in modo più efficiente ed efficace per questi obiettivi finanziari senza sentirti come se dovessi lesinare e condurre una vita di negazione per arrivarci.
- Migliora la tua supervisione dei debiti: Sia che tu abbia prestiti agli studenti o fatture di carte di credito non pagate, è probabile che tu abbia qualche debito con il tuo nome. Affinare le tue capacità finanziarie ti consentirà di adottare un approccio più intelligente al debito, ad esempio, aiutandoti a individuare quali sono i migliori da pagare per primi.
- Preparati per l’imprevisto: La vita può spesso lanciare una palla curva quando meno te lo aspetti. Sia che la tua auto abbia bisogno di riparazioni o che sia il momento di un nuovo laptop, queste spese impreviste possono essere costose. Una migliore gestione del denaro può aiutarti a risparmiare, assicurandoti di avere un fondo di emergenza in caso di problemi.
- Maggiore tranquillità: L’ansia legata al denaro non è divertente! Un enorme 60% delle persone riferisce di sentirsi stressato quando pensa alle proprie finanze personali. Non sarebbe bello non rabbrividire quando consideri la somma nel tuo conto corrente? Una migliore gestione del denaro può aiutarti a portare quella tranquillità migliorando la tua stabilità finanziaria generale.
I vantaggi di una migliore gestione del denaro sono chiari. Meglio di tutti, la chiave per arrivarci non deve costare nulla – si tratta di migliorare le tue conoscenze e cambiare i tuoi comportamenti di conseguenza. Continua a leggere per alcuni suggerimenti utili per migliorare le tue finanze personali nel 2022.
Come controllare le tue finanze in 10 passaggi
Immagina come cambierebbe la tua vita se ti svegliassi domani e:
- Sapevi esattamente quanti soldi avevi
- Le tue bollette sono state pagate in tempo
- Hai investito automaticamente i tuoi soldi per la pensione
- Avevi $ 1.000 in più da spendere o investire in quello che volevi
- Avevi un reddito residuo da spendere per ciò che ami – senza sensi di colpa
Questo non è solo un sogno irrealizzabile. Puoi avere tutto questo purché tu abbia implementato la giusta mentalità e i giusti sistemi, che ti insegneremo di seguito.
10 consigli per aiutarti a gestire i tuoi soldi nel 2022
La moderna gestione del denaro è spesso focalizzata su fogli Excel complessi, budget rigorosi e, soprattutto, restrizioni. Molti di noi sono radicati nell’idea che, se vogliamo raggiungere la stabilità finanziaria, dobbiamo condurre una vita di negazione. Questo è anche il motivo per cui molti di noi falliscono nella gestione del denaro: una vita in cui si dice costantemente “no” a tutto è, realisticamente, non sostenibile.
Quindi, qual è la risposta? La gestione completa del denaro non si limita a guardare i numeri in un foglio di calcolo. Affronta anche la psicologia che accompagna l’alfabetizzazione finanziaria. Alcune persone sono così stressate per le loro finanze che hanno semplicemente paura di affrontarle, ad esempio, mentre altre evitano l’argomento perché è contorto e confuso.
Un approccio chiaro e olistico alla gestione del denaro può aiutare. Ecco una guida rapida e dettagliata per migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria e migliorare la tua gestione del denaro. Seguendo questi suggerimenti, acquisirai una comprensione più profonda di come far funzionare al meglio i tuoi soldi per te.
Inizia comprendendo la tua attuale situazione finanziaria
Prima di poter rivedere le tue finanze, devi avere un’idea della tua linea di base. Quali risorse avete? Quali debiti hai? Quali sono i tassi di interesse e le condizioni per tali debiti? La tua situazione finanziaria è cambiata in modo significativo di recente (ad esempio, ti sei sposato o divorziato o ti è stata lasciata un’eredità)? Scrivi tutto per avere una chiara panoramica di dove ti trovi.
Esempi di attività includono immobili, pensioni, azioni e obbligazioni, conti di risparmio, conti pensionistici e oggetti tangibili come automobili, barche, gioielli, computer e mobili. Esempi di debiti includono carte di credito, prestiti per veicoli, prestiti agli studenti e mutui. Una chiara panoramica renderà più facile creare un piano di spesa e guidare decisioni finanziarie esperte.
Ad esempio, supponiamo che tu stia cercando di decidere se dovresti pagare i tuoi prestiti agli studenti o investire. Aiuterà a calcolare l’interesse sui tuoi prestiti rispetto a quale rendimento puoi aspettarti da un investimento affidabile. Ciò richiede anche di capire che tipo di prestito studentesco hai e quali investimenti potresti perseguire. Prima di entrare in questi dettagli, avrai bisogno di una comprensione di base delle tue finanze attuali.
Riconsidera le tue convinzioni preconcette sul denaro
Anche se non ce ne rendiamo conto, le nostre vite sono spesso controllate da copioni invisibili – narrazioni che raccontiamo a noi stessi che influenzano il modo in cui affrontiamo le opportunità e le sfide della vita. Ad esempio, un “copione invisibile” che ha dominato a lungo la società (ma ora viene messo in discussione) è che devi ottenere una laurea per avere successo.
La maggior parte delle persone ha anche script invisibili sul denaro radicato in loro – come l’idea che investire è solo per l’1% superiore. Tali false narrazioni possono aiutare a contribuire all’ansia per il denaro. Accoppiato con le preoccupazioni per la mancanza di denaro, questo può comportare una paura generale del denaro e di affrontarlo. Il risultato? Zero pianificazione finanziaria. Identificare le tue false idee sul denaro è il primo passo per distruggerle. Ecco come iniziare.
Invece di delineare un budget, considera la “spesa consapevole”
Una volta che hai una panoramica dettagliata delle tue finanze attuali in mano – e hai identificato alcune di quelle false narrazioni che ti stanno trattenendo – puoi iniziare a sviluppare un nuovo approccio alla gestione del denaro. Inizia redigendo un budget a prova di proiettile, che ti aiuterà a guidare dove vanno i tuoi soldi. Puoi creare un budget solido utilizzando quattro categorie chiave: costi fissi, investimenti, risparmi e spese senza sensi di colpa.
Potresti essere sorpreso di vedere “spese senza sensi di colpa” come parte del tuo budget mensile. Questo fa parte della chiave per promuovere una spesa consapevole. In effetti, potresti voler eliminare il termine “budget” e andare con “piano di spesa consapevole”. Questo è tanto un cambiamento di mentalità quanto un cambiamento pratico. Si tratta di identificare le spese che ti piacciono mentre abbandoni quei costi che non ti portano gioia.
Automatizza le tue finanze dove puoi
La gestione intelligente del denaro non deve significare tenere d’occhio le tue finanze tutto il tempo. L’automazione gioca un ruolo fondamentale. AutòmaDare la priorità alle tue finanze, come contribuire a un piano di risparmio o a un 401 (k), aiuta a dare priorità a quei contributi senza che tu debba pensarci. Puoi anche automatizzare le spese di base come l’affitto e le bollette.
Questo ti lascia quindi con la certezza che è ciò che rimane dopo tutto ciò che l’automazione è per una spesa senza sensi di colpa. La tecnologia può aiutare con l’automazione: ad esempio, potresti essere in grado di impostare pagamenti mensili nell’online banking. Ci sono anche utili app di budgeting che puoi installare sul tuo telefono cellulare per tenere traccia delle spese senza doverti concentrare costantemente sull’argomento.
Ritaglia le cose che non ti servono
Il principio della “spesa consapevole” non consiste nell’incoraggiare la spesa eccessiva. Piuttosto, si tratta di concentrare la spesa su quelle cose che migliorano veramente la qualità della vita. Con l’aiuto di un’app economica, puoi avere un’idea di dove stai spendendo nella tua categoria “senza sensi di colpa”. Fai un tuffo in profondità in questi prodotti e servizi. Quale di loro apprezzi veramente? Quali puoi tagliare?
Ad esempio, supponiamo che tu abbia abbonamenti a Netflix, Hulu e Amazon Prime. Usi davvero tutti e tre? O forse tendi a spendere un sacco di generi alimentari – ma poi non sei motivato a cucinare e lasciare che i tuoi prodotti si rovinino. Che ne dici di ricevere invece kit di preparazione dei pasti facili da preparare? Inoltre, esamina come puoi ridurre i costi necessari come la bolletta del tuo cellulare. Hai davvero bisogno di tutti quei dati se sei sempre in Wi-Fi?
Scopri i modi per portare entrate aggiuntive
Aumentare la tua stabilità finanziaria non significa solo adeguare la spesa: puoi anche regolare come (e quanto) guadagni. Grazie alla tecnologia, ci sono più modi che mai per generare entrate aggiuntive. Dal trasformare un hobby in un modo per generare denaro all’avvio della propria attività come secondi lavori o persino fare soldi come artista – le opportunità sono infinite.
I tuoi mezzi per generare entrate aggiuntive possono anche essere più mainstream. Se sei attualmente impiegato, c’è spazio di manovra nel tuo stipendio? Sei in attesa di un gradino più in alto? Dai un’occhiata a questi suggerimenti per chiedere una promozione. In alternativa, se non sei entusiasta del tuo ruolo attuale, forse è il momento di cambiare carriera. Identificare il lavoro dei tuoi sogni e tracciare un percorso per arrivarci può anche migliorare i guadagni.
Investi i tuoi soldi (se non lo sei già)
È importante risparmiare denaro in modo da avere liquidità accessibile nel tuo conto bancario in caso di emergenza. Avere abbastanza soldi per coprire problemi imprevisti, da un nuovo telefono a una fattura medica, è fondamentale. Tuttavia, non vuoi spingere tutti i tuoi soldi extra in risparmi. Ciò è particolarmente vero in un momento in cui i tassi di interesse sono bassi, il che rimane il caso mentre entriamo nel 2022.
Investire ti consente di mettere da parte il denaro in modo che cresca costantemente, preparandoti per un futuro finanziario più luminoso. Invece di lasciare il tuo denaro extra stagnante in un conto di risparmio, può aumentare nel tempo. Anche se potresti non vedere grandi guadagni a breve termine, questo è un ottimo modo per prepararsi alla pensione e per tenere il passo con fattori esterni come l’inflazione.
Se non si dispone di una strategia di investimento, questa potrebbe essere una prospettiva scoraggiante. Non stressarti. Investire non deve significare che stai potenzialmente scommettendo i tuoi soldi sulle incertezze. Cerca tipi affidabili di investimenti da avviare, come contribuire a un 401 (k), aprire un Roth IRA e quindi aprire un conto di investimento non pensionistico.
Ecco un breve video che ti guiderà attraverso come iniziare.
Per saperne di più sulla finanza personale
Se sei nuovo nella finanza personale, uno dei passi più importanti che farai è educarti sull’argomento. La grande notizia è che ci sono un sacco di strumenti educativi affidabili a tua disposizione – molti dei quali gratuitamente! offre una serie di risorse che coprono tutto, dalle carriere alla produttività per iniziare. C’è anche un blog e un podcast che puoi controllare.
Questa è solo una delle tante risorse a tua disposizione. Il punto è: non devi assumere o pagare un costoso consulente finanziario per gestire i tuoi soldi. Internet ha reso le informazioni sulla gestione finanziaria intelligente più facili da accedere che mai. Approfittane e continua sempre ad espandere le tue conoscenze. Il settore finanziario è in continua evoluzione e si presentano sempre nuove opportunità. Cerca di rimanere aggiornato.
Rivedi regolarmente la tua situazione finanziaria
Proprio come il campo finanziario è in continua evoluzione, anche la tua situazione finanziaria personale cambierà nel tempo. Il piano di spesa consapevole che fai all’inizio del 2022 potrebbe non avere più senso entro il secondo trimestre. Se la tua situazione finanziaria cambia in modo pratico (ad esempio, divorzi, ottieni una promozione o ottieni un inheritance), rivisita il tuo piano di spesa.
Anche se i tuoi dati finanziari non cambiano sostanzialmente, la tua situazione personale potrebbe, il che significa che vale comunque la pena rivisitare il tuo piano di gestione del denaro. Ad esempio, se passavi molto tempo a guardare la TV ma hai tagliato, potresti essere in grado di risparmiare denaro ogni mese su costi come Netflix, Prime o un altro servizio di streaming. Man mano che ti evolvi, probabilmente anche i tuoi obiettivi finanziari si evolveranno. È bene esserne consapevoli.
L’aspetto più importante della gestione del denaro: inizia ora
Gestire meglio i tuoi soldi non significa tagliare tutto ciò che ami. In effetti, puoi ancora goderti le cose che ami. Si tratta più di cambiare la tua mentalità e rivedere il tuo flusso di cassa per assicurarti di bilanciare la tua spesa senza sensi di colpa con i risparmi. Cambiare il tuo rapporto con il denaro può anche richiedere di scrollarsi di dosso idee preconcette al riguardo. Mettere le mani sui giusti strumenti educativi è un buon inizio per sfatare i miti che probabilmente hai sentito in passato.
Non vuoi solo iniziare a risparmiare. Vuoi anche considerare come aumentare le tue entrate. Comprendere il tuo potenziale di guadagno è un buon punto di partenza (ecco un breve quiz per capirlo). Offriamo un sacco di risorse per aiutarti a implementare i passaggi precedenti, dai libri ai blog. Con questi strumenti, è possibile ottenere le conoscenze necessarie per aprire la strada verso un futuro finanziario più luminoso nel 2022.