Scopri come diventare libero dal debito

Vuoi diventare senza debiti?

Ti piacerebbe non avere più i pagamenti del debito che pendono sulla tua testa?

Vuoi smettere di vivere stipendio per stipendio, ed essere invece in grado di risparmiare per il futuro?

Pagare il debito è un duro lavoro. Se non fosse così difficile, allora non sarebbe un problema per le persone farlo. Ma non è affatto così.

Una volta che decidi di pagare il tuo debito, ci saranno sfide lungo la strada. Ci saranno momenti in cui ti sentirai stanco e persino sconfitto. Pagare il debito richiede sacrifici, ci vuole tempo e può sentirsi solo. Sì, potresti sentirti come se fossi l’unico a lavorare per essere libero da debiti.

Se fosse facile, allora tutti sarebbero liberi da debiti.

Ma pagare il tuo debito e vivere senza debiti ne vale la pena!

Pagare il tuo debito può avere così tanti aspetti positivi.

Ho pagato rapidamente il mio debito di prestito studentesco ($ 40.000 prestiti studenteschi pagati in 7 mesi) e, sebbene fosse estremamente faticoso, non lo cambierei per il mondo.

Ci sono state molte notti insonni, settimane lavorative di 100 ore e altro ancora, ma ho sempre ricordato a me stesso che questo non sarebbe durato per sempre. Sapevo che volevo una vita diversa e che alla fine ne sarebbe valsa la pena pagare il mio debito al 100%.

E, mentre potresti sentirti come se fosse terribile in questo momento, ecco alcuni aspetti positivi di vivere senza debiti:

Felicità. Non avere più debiti significa che avrai più soldi in tasca. Puoi risparmiare per la pensione, finalmente fare una vacanza e queste cose possono portare felicità, sicurezza e meno stress.
Non vivere più stipendio per stipendio. Eliminando il tuo debito, si spera che tu abbia imparato migliori capacità di gestione del denaro che ti permetteranno di iniziare a risparmiare per altre cose nella vita, come la pensione.
Sentirsi in controllo. Il debito può farti sentire come se avessi completamente perso il controllo della tua vita. Liberandoti del tuo debito, ti sentirai molto più in controllo della tua vita e della tua situazione finanziaria.

Ecco come uscire dal debito e vivere senza debiti.

Affronta il tuo problema di debito. Cosa significa per te senza debiti?

Il primo passo per diventare liberi dal debito è affrontare i problemi che hanno portato al tuo debito.

Credo che se non sai quali sono i tuoi problemi per cominciare, allora sarà molto difficile apportare cambiamenti positivi.

Sì, è bello iniziare ad attaccare il tuo debito, ma non vuoi nemmeno cadere nello stesso ciclo di indebitarti più e più volte.

Devi capire perché sei in debito. Puoi iniziare rispondendo alle seguenti domande:

Perché pensi di essere in debito?
Hai paura di affrontare quanto debito hai?
Pensi che il debito faccia sembrare le cose più accessibili?
Sei preparato per le emergenze?
Stai vivendo stipendio per stipendio?
Hai un problema di spesa emotiva?
Hai problemi con le spese con la carta di credito?
Tagliare ti aiuterebbe a pagare il tuo debito?

Naturalmente, ci sono altri motivi per cui potresti essere indebitato, come avere debiti medici o prestiti agli studenti. Ma queste domande sono un buon punto di partenza.

Per estinguere il tuo debito, dovrai capire perché sei in debito. Comprendendo perché ti stai indebitando, puoi iniziare a evitare di ricadere in un ciclo del debito.

Tuttavia, finché non si scava in profondità e ci si rende conto di questo, il ciclo del debito non finirà mai.

Nota a margine: ti consiglio vivamente di controllare il capitale personale se sei interessato a ottenere il controllo della tua situazione finanziaria. Il capitale personale ti consente di aggregare i tuoi conti finanziari in modo da poter vedere facilmente la tua situazione finanziaria. Puoi collegare conti come mutui, conti bancari, conti di carte di credito, conti di investimento, conti pensionistici e altro ancora. Ed è GRATUITO.

Totale del debito totale.

Questo è legato all’affrontare il tuo problema, poiché sommare l’importo totale del debito ti aiuterà a capire come ottenerne il controllo.

Questo ti aiuterà a capire veramente con quanto debito hai a che fare.

Inoltre, la maggior parte delle persone non ha idea di quanti debiti hanno. E molte persone sono terrorizzate all’idea di fare questo passo, poiché significa che il tuo debito è più reale.

Sommandolo, avrai una visione più realistica del tuo problema di debito.

Sorprendentemente, quando la maggior parte delle persone completa questo passaggio, si rende conto di avere molto più debito di quanto pensasse inizialmente.

Dovresti sommare il tuo debito fino al centesimo esatto – non stimare!

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Smetti di aumentare il tuo debito.

Sembra ovvio, giusto? Come ho detto prima, se non sai perché sei indebitato, allora sarebbe difficile smettere di aumentare il tuo debito e diventare libero dal debito.

Inoltre, se stai eliminando il debito ma anche aggiungendolo allo stesso tempo, non andrai da nessuna parte velocemente.

Diversi modi in cui potresti evitare di aggiungere al tuo debito includono:

Annullamento della carta di credito
Congelamento della carta di credito
Richiesta di abbassamento del limite della carta di credito
Non contrarre prestiti studenteschi extra di cui non hai bisogno
Pensa a ogni acquisto prima di acquistare cose
Evita del tutto posti come il centro commerciale

Creare un budget.

La maggior parte delle persone ha prestiti agli studenti, debito della carta di credito, un mutuo, prestiti auto e talvolta molte altre forme di debito. Tuttavia, non molte persone hanno un budget.

Il budgeting può aiutarti a prendere il controllo della tua situazione finanziaria in modo da poter finalmente diventare libero dai debiti.

Dovresti creare un budget realistico in modo da sapere veramente quanto stai spendendo. Quindi somma quanto effettivamente porti ogni mese. Se stai portando meno di quanto stai spendendo, allora un cambiamento deve assolutamente essere fatto.

Un budget può anche aiutarti a vedere dove stanno andando i tuoi soldi in modo da sapere su quali aree devi lavorare. Forse non ti sei mai reso conto di quanti meno soldi guadagni di quelli che spendi ogni mese, il che ti sta facendo indebitare.

Un budget lo mette davvero di fronte a te in modo che tu sappia cosa puoi tagliare dalle tue spese (o almeno ridurre la tua spesa in quell’area).

Per saperne di più, consulta la Guida completa al budget: come creare un budget che funzioni.

Comprendi come funzionano le carte di credito.

Le carte di credito non sono denaro gratis! Sfortunatamente, troppe persone li trattano come sono.

Se stai usando una carta di credito, dovresti sempre assicurarti di avere contanti o denaro nel tuo conto bancario personale prima di pensare di poterti permettere qualcosa.

Ho sentito molte storie di persone che continuano a lottare con le carte di credito e continuano ad aumentare il loro debito. E sono sempre scioccato quando scopro che è semplicemente perché non capiscono come funzionano le carte di credito.

Ecco alcune delle cose che consiglio di sapere sulle carte di credito:

Tassi di interesse e come funzionano. Se usi correttamente la tua carta di credito, la tua carta di credito non ti costerà soldi extra. Se paghi il saldo per intero ogni mese, non devi pagare interessi. Tuttavia, se non paghi il saldo per intero o paghi solo il pagamento minimo, molto probabilmente dovrai pagare interessi che continuano a crescere fino a quando il tuo saldo non sarà completamente pagato.
Cosa significa “equilibrio”. Il tuo saldo è quanti soldi hai speso utilizzando la tua carta di credito prima di effettuare qualsiasi rimborso. Quindi, se hai speso $ 100 sulla tua carta di credito e non hai ancora pagato nulla, il tuo saldo è di $ 100. Ma, se hai pagato $ 100 verso la tua carta di credito, il tuo saldo sarebbe $ 0.
Pagamenti minimi. Questo è un argomento così importante, ma molte persone si confondono su questo argomento! Il pagamento minimo sulla tua carta di credito è l’importo più piccolo che un prestatore ti permetterà di pagare ogni mese e, se paghi solo questo importo, inizieranno ad aggiungere interessi all’importo totale dovuto.
Limite di credito. Il tuo limite di credito è quanti soldi puoi spendere per la tua carta di credito del tutto. Potrebbe essere $ 300 o potrebbe essere $ 30.000 +. Le società di carte di credito decidono quale dovrebbe essere il tuo limite in base alla tua storia creditizia, al periodo di tempo in cui hai avuto carte di credito, al tuo reddito e così via.
In che modo l’utilizzo della carta di credito influisce sul punteggio di credito. Ti consiglio di fare clic su quel link per conoscere il tasso di utilizzo del credito, la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, il mix di crediti, il nuovo credito e altro ancora.

Scopri di più su Come funzionano le carte di credito? Rispondo alle domande più importanti.

Crea una scheda di visione.

Avere il tuo obiettivo finanziario visualizzato di fronte a te può renderlo molto più reale, inoltre è bello avere un promemoria costante di ciò per cui stai lavorando.

Vari modi per rendere visivo il tuo obiettivo finanziario includono:

Crea un grafico che mostri il tuo obiettivo finanziario. Ho fatto qualche ricerca e ho trovato un post sul blog su Un nido coltivato su molti modi creativi per farlo.
Tieni una foto del tuo obiettivo a portata di mano. Potresti anche fare di tutto e creare una vision board su Pinterest, oppure puoi creare una bacheca di poster di tutte le cose cheA Debt Freedom ti permetterà di fare.
Scrivi come sarà la vita senza debiti per te.

Leggi storie motivanti di pagamento del debito.

Un ottimo modo per rimanere in pista in modo da poter un giorno vivere senza debiti è leggere storie motivanti di pagamento del debito.

Leggendo le storie di pagamento del debito di altre persone e imparando come diventare liberi dal debito, credo che tu possa trovare la motivazione per pagare il tuo debito, imparare nuovi modi per diventare libero dal debito e renderti conto che pagare il tuo debito è possibile.

Ecco alcune storie di pagamento del debito dai lettori di Making Sense of Cents:

Se vuoi imparare come diventare libero dal debito, ti consiglio di scaricare questo Foglio di lavoro del piano di pagamento del debito gratuito.

Avviare un fondo di emergenza.

Un fondo di emergenza è qualcosa che tutti dovrebbero avere. Tuttavia, molte famiglie non hanno alcun fondo di emergenza.

Questo è spaventoso per me, poiché avere un fondo di emergenza può aiutarti notevolmente a superare situazioni difficili e inaspettate che possono sorgere.

Un fondo di emergenza può aiutare se:

Perdi il lavoro
Riduci le tue ore
Quando la tua auto si rompe
Se hai una spesa medica, e così via

Inoltre, un fondo di emergenza può aiutarti a smettere di aumentare il tuo debito. Questo perché se si verifica un’emergenza, non sarai costretto a fare affidamento su carte di credito o prendere in prestito denaro per risolvere la tua situazione. Invece, avrai il tuo fondo di emergenza per salvarti!

Leggi di più su Perché hai bisogno di un fondo di emergenza e come avviarne uno oggi.

Spendi meno di quanto guadagni e inizia a risparmiare denaro.

Troppe persone vivono stipendio per stipendio. Ciò può portare al debito della carta di credito, alti tassi di interesse e altro ancora.

Dovresti sempre spendere meno di quanto guadagni – un must se essere libero da debiti è il tuo obiettivo. Se non spendi meno di quanto guadagni, devi trovare il modo di tagliare il budget e / o aumentare la quantità di denaro che guadagni.

E se vuoi imparare come diventare libero dal debito con un reddito basso, uno dei problemi è che potresti spendere soldi per cose che non puoi permetterti, come un costoso piano di telefonia cellulare, andare a mangiare fuori e altro ancora. Tuttavia, se hai esaurito tutti i modi per ridurre le tue spese, ti consiglio di dare un’occhiata alla prossima sezione su come fare più soldi.

Trovare modi per risparmiare più denaro può permetterti di pagare il tuo debito un po ‘più velocemente, migliorare le tue abitudini finanziarie, aiutarti a raggiungere il tuo sogno prima e altro ancora.

A seconda di quanto velocemente vuoi sbarazzarti del tuo debito, ci sono diverse cose che potresti voler tagliare. Potresti tagliare Starbucks (lo so, lo so, così cliché), ridurre la spesa del ristorante, trovare un modo più economico per allenarti, vendere la tua auto per qualcosa di più economico / più conveniente, cucinare da zero, sbarazzarti del cavo e così via.

Ci sono molti modi per ridurre le spese. Di seguito è riportato un breve elenco per iniziare:

Riduci la bolletta del cellulare. Invece di pagare i $ 150 o più che spendi per la bolletta del cellulare ogni mese, ci sono aziende là fuori come Republic Wireless che offrono un servizio di telefonia cellulare a partire da $ 15. SÌ, HO DETTO $ 15! Se usi il mio link di affiliazione Republic Wireless, puoi cambiare la tua vita e iniziare a risparmiare migliaia di dollari all’anno sul tuo servizio di telefonia cellulare.
Visita la biblioteca. La tua biblioteca locale può essere un ottimo modo per divertirsi senza spendere soldi. Puoi dare un’occhiata all’ultimo bestseller, un classico che hai sempre voluto leggere o prendere in prestito film, musica e altro ancora. In realtà ci sono molte librerie ora che ti permettono di prendere in prestito cose come fotocamere, GoPro, persino telescopi e altro ancora.
Risparmia sul cibo. Recentemente mi sono iscritto a $ 5 Meal Plan per aiutarmi a mangiare di più a casa e ridurre la spesa alimentare. Sono solo $ 5 al mese (anche le prime quattro settimane sono gratuite) e ricevi piani pasto inviati direttamente a te insieme alla lista della spesa esatta di cui hai bisogno per creare i pasti. Ogni pasto costa circa $ 2 a persona o meno. Questo ti permette di risparmiare tempo perché non dovrai più pianificare i pasti e ti farà risparmiare anche denaro!
Tagliati i capelli. I tagli di capelli sono estremamente costosi, soprattutto se si colorano anche i capelli. Invece di spendere soldi al salone, Wes ora mi taglia i capelli, e fa un ottimo lavoro!
Smetti di pagare per la TV via cavo o satellitare. Ecco 16 alternative alla TV via cavo che ti faranno risparmiare denaro.
Ottieni il tuo punteggio di credito gratuitamente. Se non conosci il tuo punteggio di credito, puoi utilizzare Credit Sesame per controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente e non c’è assolutamente alcun motivo per pagare il tuo credito Punteggio.
Iscriviti per omaggi di compleanno. Tutti hanno un compleanno e potresti essere in grado di segnare un sacco di cose di compleanno gratuite semplicemente mostrando la tua data di nascita sulla patente di guida o iscrivendoti al club di posta elettronica di un’azienda per ricevere un coupon per il tuo compleanno.
Avere più pasti senza carne. Mentre penso che questo sia uno dei modi migliori per risparmiare denaro, mi rendo conto che potrebbe non essere per tutti. Tuttavia, tagliare solo un po ‘di carne dalla tua dieta può farti risparmiare un sacco di soldi.
Consiglio anche di leggere 60 + cose estreme che le persone hanno fatto per risparmiare denaro per vedere alcuni dei modi più interessanti e migliori per risparmiare denaro utilizzati dagli esperti di finanza personale. Ciò include idee come radersi la testa, immergersi nei cassonetti per nutrirsi gratuitamente, creare la propria carta igienica e così via.

Scopri di più su Qui ci sono 50 + dei modi migliori per risparmiare denaro quest’anno.

Guadagna soldi extra.

Credo che guadagnare entrate extra possa cambiare completamente la tua vita in modo positivo. Puoi smettere di vivere stipendio per stipendio, pagare il tuo debito e altro ancora, il tutto guadagnando soldi extra.

Infatti, grazie alle entrate extra e al mio blog, sono stato in grado di pagare $ 38.000 in prestiti agli studenti entro 7 mesi, lasciare il mio lavoro quotidiano per perseguire la mia passione, viaggiare a tempo pieno e altro ancora!

Onestamente, se vuoi imparare come liberarti dal debito velocemente, fare soldi extra è probabilmente il modo più veloce per pagare il tuo debito. Questo perché ci sono molti modi per guadagnare $ 500, $ 1.000, $ 2.000 o più ogni mese che puoi mettere verso il tuo debito.

Se riduci anche le tue spese, pensa a quanto velocemente puoi liberarti dai debiti!

Diversi modi per fare soldi extra includono:

Prova a usare solo contanti

Se il tuo problema con il debito è che non sai come utilizzare correttamente le carte di credito, o le carte di credito sono troppo allettanti per te, allora potresti voler sbarazzarti delle tue carte di credito e provare a usare i contanti.

Un budget in contanti è quando paghi la maggior parte dei tuoi acquisti in contanti. Naturalmente, ci sono alcune spese, come un pagamento del mutuo, per cui i contanti potrebbero non funzionare, e va bene. Per la maggior parte, quasi tutte le spese sono fatte con denaro contante quando una persona prende parte a un budget di cassa.

Un budget di cassa può aiutare perché:

Ti costringe a pensare a dove stanno andando i tuoi soldi
Può prevenire lo shopping d’impulso e il disordine
Spendere denaro reale “fa male” più che spendere soldi con una carta di credito

Tenere riunioni regolari sul bilancio familiare.

Parlare di soldi e condurre riunioni regolari sul bilancio familiare è un compito importante per ogni famiglia e relazione seria.

Questo è particolarmente vero se hai debiti!

Una famiglia che ha regolari colloqui di denaro e riunioni di bilancio ha maggiori probabilità di avere successo finanziario e più felice di una famiglia che non lo fa.

Incontri regolari di denaro possono portare a una migliore comunicazione tra i membri della famiglia, un obiettivo finanziario più unificato, i membri della famiglia più coinvolti e motivati e altro ancora. Ecco come migliorare te stesso per la tua vita finanziaria attuale e futura.

Nelle riunioni sul budget, puoi discutere:

I tuoi obiettivi finanziari
Valori monetari
Come sta andando la famiglia finanziariamente
Quali modifiche devono essere apportate
Cosa fare quando non hai debiti
Qual è il budget della famiglia
Quando, dove e quanto è necessario per il pensionamento
Eventuali problemi finanziari e così via

Non esiste una risposta giusta o sbagliata su ciò che dovrebbe essere discusso in una riunione di denaro.

La chiave per un incontro di successo è che siete tutti aggiornati su ciò che sta accadendo in modo da poter lavorare insieme verso gli obiettivi finanziari della vostra famiglia.

Pagare il debito per diventare liberi dal debito.

Per essere libero da debiti, dovrai pagare il tuo debito!

Nessuna sorpresa lì.

Pagare il tuo debito può ridurre i tuoi livelli di stress, permetterti di avere più soldi da mettere in qualcos’altro (come la pensione), smettere di pagare le commissioni sugli interessi e altro ancora.

Ecco alcuni altri suggerimenti per estinguere il tuo debito:

Paga più del minimo ogni mese. Questo ti aiuterà a ridurre il saldo in modo da non pagare solo un sacco di interessi ogni mese.
Metti piccole somme verso il tuo debito. Ad esempio, ogni volta che ottieni $ 25 extra (ad esempio vendendo qualcosa online), dovresti semplicemente gettare quei soldi extra verso il tuo debito prima di spenderli per qualsiasi altra cosa.
Automatizza i pagamenti se non puoi costringerti a effettuare pagamenti.
Metti i soldi per il debito proprio quando vieni pagato in modo da “pagare” te stesso” per primo.

Hai debiti? Stai cercando di ripagarlo più velocemente e iniziare a vivere quella vita senza debiti?