Recensione del libro: The Millionaire Next Door

Alcuni libri di finanza personale promettono di mostrare al lettore come diventare milionario. Il milionario della porta accanto (di Thomas J. Stanley e William D. Danko) è diverso. Si basa su anni di ricerca, su un corpo di statistiche e casi di studio. Non fa promesse vuote. Invece, profila persone che sono già diventate milionarie. Questa è una differenza sottile ma importante.

Molte persone che guadagnano redditi alti non sono ricchi, avvertono gli autori. La maggior parte delle persone con redditi elevati non riesce ad accumulare alcuna ricchezza duratura. Vivono stili di vita iperconsumistici, spendendo i loro soldi tanto velocemente quanto li guadagnano. Per accumulare ricchezza, per diventare ricchi, non si deve solo guadagnare molto (giocare “buon attacco”, secondo Stanley e Danko), ma anche sviluppare abitudini frugali (giocare “buona difesa”). La maggior parte dei libri si concentra solo su un lato dell’equazione della ricchezza: spendere meno o guadagnare di più. È rinfrescante leggere un libro che chiarisce che entrambi sono necessari per avere successo.

È come se le persone potessero essere classificate in base alla seguente tabella (che è una mia invenzione basata sulle scoperte degli autori):

Alto reddito
Basso reddito

Frugale
Benestante
Break Even (Spartano)

Spender
Break Even (sontuoso)
al verde

Chi spende ad alto reddito vive in una casa di carte. Certo, ora hanno i soldi per finanziare il loro stile di vita iperconsumistico, ma cosa succede quando quei soldi se ne vanno? È anche difficile per le persone frugali a basso reddito acquisire ricchezza. Devono imparare a giocare “all’attacco” finanziario. Ma quelli con redditi bassi che spendono sono nei guai più grandi di tutti.

I ricchi, d’altra parte, hanno generalmente un reddito elevato e una mentalità frugale. Condividono anche altre caratteristiche.

L’80% dei milionari americani sono ricchi di prima generazione. Questo è contrario a coloro che vorrebbero farvi credere che la ricchezza di solito è ereditata.
Il 20% dei milionari è in pensione
Il 50% dei milionari possiede un’attività

Gli autori scrivono:

Nel corso delle nostre indagini, abbiamo scoperto sette denominatori comuni tra coloro che costruiscono con successo la ricchezza.

Tali caratteristiche sono:

Vivono ben al di sotto dei loro mezzi. In generale, i milionari sono frugali. Non solo si identificano come frugali, ma vivono effettivamente la vita. Adottano misure straordinarie per risparmiare denaro. Non vivono stili di vita sontuosi. Sono disposti a pagare per la qualità, ma non per l’immagine.

Allocano il loro tempo, energia e denaro in modo efficiente, in modi favorevoli alla creazione di ricchezza. Budget milionari. Pianificano anche i loro investimenti. Iniziano a guadagnare e investire presto nella vita. Gli autori osservano che “esiste una relazione inversa tra il tempo trascorso ad acquistare oggetti di lusso come automobili e vestiti e il tempo trascorso a pianificare il proprio futuro finanziario”. In altre parole, più tempo qualcuno trascorre comprando cose che sembrano buone, meno tempo spendono per la finanza personale.

Credono che l’indipendenza finanziaria sia più importante che mostrare un alto status sociale. Gli autori passano troppo tempo a battere a casa questo punto: di solito i milionari non hanno auto di lusso. Guidano modelli domestici banali e li mantengono per anni. (C’è un intero capitolo di 31 pagine dedicato a come i milionari acquistano automobili. È noioso. Potrebbe essere il peggior capitolo che abbia mai letto in qualsiasi libro di finanza personale. E gli autori vanno avanti fino alla nausea sul prezzo medio per libbra di vari veicoli. C’è anche un’appendice che mostra il prezzo medio per libbra per i modelli più popolari.)

I loro genitori non fornivano cure ambulatoriali economiche. Cioè, la maggior parte dei milionari non era sostenuta finanziariamente dai loro genitori. La ricerca degli autori indica che “più dollari ricevono i bambini adulti [from their parents], meno accumulano, mentre quelli a cui vengono dati meno dollari accumulano di più”.

I loro figli adulti sono economicamente autosufficienti. Questo capitolo è affascinante. Gli autori credono chiaramente che dare soldi ai bambini adulti danneggi la loro capacità di avere successo.

Sono abili nel targeting delle opportunità di mercato. “Molto spesso coloro che riforniscono i ricchi diventano essi stessi ricchi”. Gli autori discutono di come uno dei modi migliori per fare soldi sia vendere prodotti o servizi a coloro che hanno già soldi. Elencano una serie di occupazioni che ritengono abbiano un potenziale a lungo termine in questo settore.

Hanno scelto l’occupazione giusta. “I lavoratori autonomi hanno quattro volte più probabilità di essere milionari rispetto ai lavoratori autonomi quelli che lavorano per gli altri”. Non esiste una lista magica di aziende da cui deriva la ricchezza: le persone possono avere successo con qualsiasi tipo di attività. In effetti, la maggior parte degli imprenditori milionari fa i propri soldi in settori “noiosi-normali”. Costruiscono armadi. Vendono scarpe. Sono dentisti. Possiedono piste da bowling. Fanno scatole. Non esiste una bacchetta magica.

The Millionaire Next Door è un classico imperfetto. Offre un affascinante ritratto dei ricchi, ma lo seppellisce sotto montagne di detriti. Il libro è mal organizzato, ripetitivo e noioso. (La sezione sull’acquisto di auto sembra andare avanti all’infinito.) Un lettore paziente sarà ricompensato con uno sguardo a ciò che serve per diventare milionario, ma non posso fare a meno di pensare che questo libro avrebbe potuto essere qualcosa di più.

Negli ultimi due mesi ho letto Il creatore milionario (la mia recensione), I segreti della mente milionaria (la mia recensione), e The Millionaire Next Door. Prego di aver finito con i libri “milionari” per un po’. (In realtà ho riletto Secrets of the Millionaire Mind da quando l’ho recensito il mese scorso. È un’ottima motivazione per il mio attuale posto nella vita.)

Quale dei tre è il migliore? The Millionaire Next Door ha la migliore reputazione. Fornisce informazioni solide basate su esempi di vita reale. Ma è scritto male. Secrets of the Millionaire Mind è un potente strumento motivazionale, ma sembra pesante su aneddoti e opinioni. Ognuno di questi potrebbe essere utile, a seconda di dove si trova un lettore nel suo viaggio finanziario. Vale la pena prendere in prestito dalla biblioteca pubblica.

(Nota: Ho comprato The Millionaire Next Door per $ 3,79 in un negozio dell’usato locale. I negozi dell’usato sono fonti eccellenti per i libri di finanza personale. La tua biblioteca pubblica è ancora meglio.)