“Il successo finanziario riguarda più la padronanza del gioco mentale del denaro che la comprensione dei numeri”. Questo è il primo principio della filosofia Get Rich Slowly. Quella matematica della finanza personale è semplice; È controllare le tue abitudini ed emozioni che è difficile.
In La mente sopra i soldi, il team padre-figlio di Ted e Brad Klontz fornisce una discussione approfondita sulla psicologia della finanza personale. Sostengono che le nostre relazioni con il denaro sono complesse e non del tutto razionali. Il nostro comportamento finanziario è influenzato dalla psicologia e dalle emozioni e, soprattutto, dalla nostra storia personale. Abbiamo tutti sviluppato Progetti di denaro (o “script di denaro”, come li chiamano gli autori) che modellano il modo in cui trattiamo il denaro. Questi sono “il lento accumulo delle lezioni che impariamo dagli adulti che ci circondano”.
Progetti di denaro
Alcuni dei nostri progetti monetari sono accurati; alcuni non lo sono. Ma:
Che queste interpretazioni siano accurate o razionali non è il punto; La fonte del potere degli script di denaro è il fatto che Le credenze avevano senso nel loro contesto originario, nelle nostre menti infantili.
[…]
Ed è qui che sorgono i problemi. Anche se i nostri copioni di denaro erano molto utili quando sono stati formati, possono diventare distruttivi se ci aggrappiamo a loro e agiamo su di essi senza pensarci per tutta la vita.
Che tipo di cose compongono uno script di denaro (o un progetto di denaro)? Usiamo me come esempio.
Il mio progetto di denaro è stato costruito dalla povertà della mia famiglia quando ero bambino, e dal modo in cui i miei genitori combattevano e erano ossessionati dal denaro, e immediatamente spendevano tutti i soldi che ricevevano. Nella mia famiglia, i soldi non sono mai stati risparmiati per il futuro; è stato speso per bisogni e bisogni immediati. Questo esempio è diventato parte del mio progetto monetario. Per anni – e ancora oggi, in realtà – ogni volta che ricevevo un pezzo di denaro (attraverso uno stipendio o una manna o qualsiasi altra cosa), il mio impulso iniziale era quello di spenderlo. Ci è voluto un sacco di duro lavoro per sovrascrivere i miei vecchi modi di pensare con qualcosa di più costruttivo.
Mantra del denaro
Mind Over Money è diviso in tre sezioni.
- La prima sezione tratta di ciò che gli autori chiamano “La grande bugia”: che i nostri problemi finanziari sorgono perché siamo pigri, pazzi, avidi o stupidi. Nessuno vuole essere cattivo con i soldi. Invece, i problemi finanziari sono di solito il risultato dei nostri progetti monetari (che gli autori chiamano “script di denaro”).
- La seconda sezione esamina una varietà di disturbi monetari, che sono difetti nei nostri progetti monetari. Questi includono disturbi di evitamento del denaro (come la sottospesa e l’avversione al rischio), disturbi di adorazione del denaro (come la spesa compulsiva e il workaholism) e disturbi relazionali (come l’abilitazione e la dipendenza).
- La sezione finale discute una varietà di modi per superare i disturbi monetari e sostituirli con progetti finanziari più costruttivi.
La sezione finale di Mind Over Money include diversi esercizi che gli autori hanno sviluppato in workshop e mentre lavorano faccia a faccia con i clienti. Questi esercizi sono progettati per aiutarti a esplorare e comprendere il tuo rapporto con il denaro. Di solito odio cose come questa; Spesso penso che gli esercizi nei libri di auto-aiuto siano sdolcinati o irrilevanti. Gli esercizi di Mind Over Money sono in realtà interessanti e divertenti. Non sono solo riempitivi.
Ad esempio, gli autori suggeriscono ai lettori di combattere le cattive abitudini finanziarie sviluppando un mantra del denaro: una dichiarazione consapevole che ripeti a te stesso quando ti trovi nei guai. Questo è qualcosa che si è dimostrato molto efficace per me. Mentre scavavo nei debiti, ho imparato a chiedermi: “È un desiderio o un bisogno?” Per quanto semplice possa sembrare, questo mantra (sotto forma di domanda) mi ha aiutato ad arrestare le mie spese compulsive. Ora adotterò mantra temporanei che riflettono le mie priorità, come ad esempio: “Se compro questo, potrei non essere in grado di permettermi il mio viaggio in Africa”.
Nota: In realtà ho scoperto che è utile avere mantra diversi per situazioni diverse. Costruisco mantra intorno alle mie debolezze. Per evitare di comprare libri che non leggerò mai, ho imparato a contrastare la mia voglia di spendere dicendo: “Posso prenderlo in prestito dalla biblioteca. Posso prenderlo in prestito dalla biblioteca”. Per evitare di portare a casa tonnellate di roba gratis, mi dico: “Gratis non è sempre gratis. Libero non è sempre libero.”
La mente sopra i soldi
Mind Over Money contiene ampi aneddoti: storie vere di persone reali sui loro rapporti con il denaro. Come sapete, mi piacciono sempre le storie di finanza personale della vita reale – e, in effetti, mi piacerebbe scrivere un libro costruito intorno a loro – perché penso che siano più rivelatrici e istruttive della pura teoria fornita nella maggior parte della finanza. manualistica. Ci sono molte storie qui, e sono diverse. Mostrano perché le risposte “taglia unica” non funzionano nella finanza personale.
Inoltre, gli autori sono molto chiari sul fatto che credono “La consulenza finanziaria non è sufficiente per cambiare i comportamenti finanziari distruttivi“. Sono d’accordo. Come dico spesso, il denaro riguarda più la mente che la matematica. Sappiamo tutti che dobbiamo risparmiare, e tutti conosciamo la Potere dell’interesse composto. La conoscenza non è il problema; La psicologia è il problema.
La mente sopra i soldi non ti insegnerà come fare budget e non menziona mai i fondi indicizzati. Questo non è un libro sui dadi e bulloni della finanza personale. È un libro su come ci relazioniamo al denaro. Dovresti leggerlo? Non saprei dire. Alcuni di voi penseranno che sia una porcata. Ma sono disposto a scommettere che ci sono molti lettori GRS là fuori che trarrebbero beneficio dal pensare di più ai loro progetti di denaro personale.
Mind Over Money non fornisce tutte le risposte di cui hai bisogno per correggere il tuo progetto di denaro, ma non penso che sia questo il punto. La forza del libro non è nelle risposte che fornisce, ma nelle domande che provoca.
[Earlier this year, Mind Over Money was reviewed by Kent at The Financial Philosopher and a guest-poster at ChristianPF.]