Nota del redattore:
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Investire per la pensione può essere una proposta stressante. Per alcuni, la pianificazione finanziaria è poco più di un’ipotesi e alcune preghiere. Per altri, è un piano di gioco ben calcolato.
Naturalmente, nessuno può prevedere il futuro, quindi è difficile sapere quanti soldi tu e la tua famiglia avrete bisogno per il lungo periodo.
Ecco perché proteggere i tuoi risparmi è fondamentale … e perché è straziante vedere così tanti americani giocare d’azzardo con i loro risparmi per la pensione perché non diversificano i loro portafogli.
La diversificazione potrebbe essere un termine sconosciuto per te, oppure potresti avere familiarità con il concetto ma non sei sicuro di fare abbastanza per proteggere i guadagni che hai già guadagnato. Indipendentemente dal campo in cui ti trovi, questa guida farà luce sulla diversificazione del portafoglio e ti fornirà risorse per prendere decisioni finanziarie migliori.
Meglio prevenire che curare con il tuo portafoglio di investimenti
La diversificazione è semplicemente il processo di diffusione del tuo investimento in dollari su diversi tipi di investimenti. Ciò significa spendere i tuoi dollari di investimento per acquistare una combinazione di azioni, obbligazioni, immobili e altre attività, piuttosto che mettere tutti i tuoi soldi in un unico investimento.
Con la diversificazione del portafoglio, stai attingendo a un’efficace strategia d’investimento a lungo termine che incoraggia l’intero portafoglio a crescere attraverso gli alti e bassi di un mercato in evoluzione. Un portafoglio ben diversificato garantisce che la performance degli investimenti sia equilibrata.
Diversificare ti impedisce anche di fare troppo affidamento su un singolo investimento. Se un investimento nel tuo portafoglio inizia a scivolare, le perdite possono essere compensate da guadagni da altri investimenti.
I 2 tipi di diversificazione che contano di più
Con così tante opzioni di investimento tra cui scegliere, le opzioni di diversificazione sono praticamente infinite. Tante scelte possono intimidire, ma tutto si riduce a due tipi fondamentali di diversificazione del portafoglio:
Diversificazione per asset class
Puoi distribuire i tuoi dollari di investimento su diverse classi di attività, ovvero un mix di azioni e obbligazioni.
- Le azioni ti consentono di possedere un pezzo di un’azienda. È qui che un investitore di solito trova i guadagni più alti, ma anche il maggior rischio.
- Le obbligazioni sono prestiti a una società o a un governo che pagano un tasso di rendimento fisso in un periodo di tempo specifico. Questi offrono più stabilità rispetto alle azioni, ma i rendimenti sono in genere modesti.
Diversificazione all’interno delle classi d’investimento
Puoi anche distribuire i tuoi dollari di investimento tra attività all’interno della stessa classe. Per le azioni, ciò potrebbe significare l’acquisto di azioni in società che operano in diversi settori, paesi e in diverse fasi di crescita. Per le obbligazioni, puoi optare per una combinazione di buoni del tesoro e obbligazioni municipali.
La combinazione di queste due forme di diversificazione del portafoglio di solito porta a una performance costante e continua nel tempo.
Ecco perché la diversificazione è l’aspetto più importante del vostro portafoglio di investimenti
Pensa alla diversificazione come a un sistema di controlli ed equilibri all’interno del tuo portafoglio. Se un investimento subisce una flessione, la crescita in altre aree del portafoglio compenserà le perdite.
Supponiamo che un amico stia parlando di una nuova entusiasmante azienda che promette di trasformare l’industria farmaceutica. Può essere allettante investire tutto in ciò che sembra una “cosa sicura”. Ma il rischio di perdere tutto supera di gran lunga le potenziali ricompense. Un singolo singhiozzo, come le dimissioni di un CEO o ostacoli normativi, può far precipitare le azioni di quella società e l’intero investimento con esso.
Se avessi investito una parte dei tuoi soldi in quella società invece di tutto, lo stesso singhiozzo non sarebbe stato catastrofico. Il tuo portafoglio rimarrebbe intatto perché le perdite verrebbero recuperate nel tempo dagli altri investimenti.
Mentre l’approccio diversificato non consentirà una manna da una singola stella cadente, ti proteggerà dal perdere tutto se quella “cosa sicura” fallisce. Ricorda, stai puntando alla sicurezza a lungo termine, non al gioco d’azzardo a breve termine.
Gli investitori esperti lo fanno per diversificare i loro portafogli
Cercare di diversificare il tuo portafoglio da solo può essere complicato, soprattutto se sei un investitore occasionale. Un singolo passo falso come concentrare troppo dei tuoi dollari di investimento in una classe di attività può mettere a repentaglio i tuoi risparmi per la pensione. Come per tante cose importanti nella vita, un piccolo aiuto non fa mai male.
Il modo migliore per diversificare il tuo portafoglio è con l’aiuto di un rconsulente per gli investimenti. Un consulente d’investimento registrato può aiutarvi a:
- Sviluppa un piano di investimento, stabilisci obiettivi e delinea i passaggi per arrivarci.
- Identifica le opportunità di investimento appropriate per i tuoi obiettivi.
- Monitora, valuta e segnala le prestazioni del portafoglio.
- Modifica periodicamente i tuoi investimenti per garantire che le prestazioni rimangano in linea.
Proprio come la diversificazione, trovare il consulente finanziario giusto può intimidire. Wealthramp è un servizio di abbinamento di consulenti che elimina l’incertezza e i punti interrogativi dalla ricerca di un consulente affidabile.
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È facile fantasticare su anni di grandi ritorni da parte di una stella cadente. Ma in realtà, è un portafoglio diversificato che ti porterà i risultati a lungo termine che stai cercando.