Durante le vacanze, abbiamo salutato un vecchio membro della famiglia. Era sicuramente il suo momento di andare. Trapelava, usciva in momenti strani e puzzava. Naturalmente, sto parlando del nostro vecchio veicolo: un minivan con 182.000 miglia su di esso. Non l’ho lasciata andare facilmente; Dopotutto, non ci siamo sbarazzati della nostra auto precedente fino a quando non aveva 264.000 miglia su di essa. Ho pensato che avremmo potuto portare il minivan ad almeno 200.000.
Ma mentre visitavamo i parenti in Florida, abbiamo avuto l’opportunità di acquistare un minivan usato dal meticoloso vicino di mia sorella per un ottimo prezzo. Così l’abbiamo preso. Devo ammettere che è stato un enorme aggiornamento. Ha tutti i tipi di caratteristiche di lusso che il nostro vecchio minivan non aveva, come ad esempio:
- Quando lo accendi, rimane acceso finché non lo spegni.
- Quando piove, l’acqua rimane fuori dal veicolo.
- C’è un dispositivo elettrico nell’accendisigari che posso usare per caricare il mio cellulare, piuttosto che un buco vuoto dove c’era un dispositivo elettrico.
- Il tachimetro è un riflesso accurato della velocità che sto viaggiando, piuttosto che un numero a cui devo aggiungere da cinque a 15 mph.
- La spia del freno si accende solo quando il freno di emergenza è effettivamente inserito.
- Ha questa cosa chiamata “aria condizionata”.
- Non puzza. (L’odore nella vecchia auto proveniva dall’acqua che entrava e faceva ammuffire i tappeti.)
- Ha un “telecomando senza chiave”, che è un dispositivo sul portachiavi con pulsanti che, se premuti, fanno scorrere le porte laterali aperte.
(Per quanto riguarda quest’ultima caratteristica, ecco un trucco che puoi giocare sui non iniziati: ho messo il telecomando senza chiave in tasca e ho detto a mia madre e mia zia che le porte erano attivate vocalmente, ma dovevi usare la parola segreta. Nel caso di questo furgone, ho detto loro, la parola segreta era “scimmia _____”. Dal momento che questo è un sito web di famiglia, non posso stampare la parola reale, ma usa la tua immaginazione e sarai vicino. Così ho fatto urlare mia madre e mia zia di 70 anni “Scimmia ____!” al furgone, ho premuto il pulsante in tasca e – voilà! — le porte si sono aperte. Semplicemente non riuscivano a superarlo. “Devo procurarmi uno di quelli!” esclamò mia zia. Ho lasciato che gridassero “Scimmia ___!” al furgone per altri 15 minuti, chiudendo e aprendo le portiere, finché non ho detto loro la verità. Se l’avessi filmato, ormai saremmo tutti eroi di YouTube.)
Guida un limone, risparmia un po ‘di cavolo
Prendo la mia parte di barbe da familiari e amici per guidare i clunker. Ma per me, ci sono due fattori trainanti (nessun gioco di parole): 1) denaro e 2) sicurezza. Diamo un’occhiata al primo.
A che punto riparare un vecchio veicolo significa solo buttare soldi buoni dopo cattivi? Ecco un modo per guardarlo: secondo Comerica Bank, creatore dell’Auto Affordability Index, il costo medio di un veicolo leggero l’anno scorso è stato di $ 25.500. Se dovessi finanziare quell’importo totale in quattro anni al tasso corrente del 6,56% (secondo Bankrate), ti costerebbe $ 605,44 al mese. Se spendi meno di quello per le riparazioni del vecchio veicolo, allora tenerlo fa risparmiare denaro … almeno per i prossimi quattro anni. A quel punto, l’auto più nuova sarebbe stata pagata e la vecchia auto sarebbe stata davvero vecchia.
Ma nel frattempo, se ti è costato solo $ 200 al mese per mantenere il vecchio veicolo, hai risparmiato $ 405,44 al mese, o $ 19,461.12 in quattro anni. Non troppo squallido.
Mentre questo è utile come un modo per iniziare a pensare alla domanda, non aiuta davvero a determinare un numero di fondo per una persona reale perché si basa su un numero medio, un finanziamento al 100% e l’acquisto di una nuova auto. Per aiutare qualcuno come te – che non è nella media, che probabilmente non finanzierebbe l’intero acquisto e che potrebbe acquistare un’auto “usata” (che, per me, è un termine inappropriato, dal momento che “usato” dovrebbe significare “prima che fosse posseduto”, cioè nuovo) – dovrai tirare fuori un foglio di calcolo e tenere conto di tutti i costi. Ciò include l’assunzione di costi di manutenzione più elevati per l’auto più vecchia, ma anche un’assicurazione più elevata, una tassa di proprietà più elevata (se tu, come me, vivi in uno stato che addebita tali cose) e costi di transazione dopo aver sostituito il tuo jalopy. Non è una scienza esatta, dal momento che comporta la previsione dei costi di manutenzione futuri, un compito impossibile. Ma ti darà alcuni numeri a cui pensare. Nella maggior parte dei casi, scommetto che l’analisi mostrerà che mantenere la vecchia auto è la strada da percorrere, finanziariamente.
Ma poi c’è sicurezza
Ho fatto un’analisi del genere quando ho deciso di sostituire il nostro vecchio minivan? Non esattamente. Avevamo raggiunto un punto in cui stavamo spendendo più di $ 2.000 all’anno per la manutenzione, e avevo un’idea approssimativa di quanto sarebbe costato risolvere i principali problemi con il nostro furgone. Poi si è presentata questa opportunità, di acquistare un furgone da una di quelle persone che eseguono la manutenzione regolare e hanno ilcorde per dimostrarlo, ad un prezzo da $ 2.000 a $ 5.000 inferiore a quello che mi sarebbe costato ottenere lo stesso veicolo da Craigslist o Carmax.
Ma ciò che mi ha davvero colpito è che il vecchio furgone non si sentiva più al sicuro. Qualcosa andava sempre storto e non volevo che accadesse qualcosa di grave mentre mia moglie era in autostrada con i nostri figli. E devo ammettere che è bello avere un’auto che rimane asciutta, ha l’aria condizionata e non puzza… ancora. Se avessi eseguito i numeri, sospetto che il mio foglio di calcolo avrebbe detto: “Tieni la vecchia macchina”. Ma come i lettori di questo sito web sanno, le decisioni finanziarie non sempre si riducono a dollari e centesimi.
Quindi mi sento a mio agio con la decisione che abbiamo preso. Per quanto riguarda il nostro vecchio furgone, mia sorella e mio cognato hanno risolto i problemi principali e hanno organizzato la donazione a una chiesa con cui lavorano, quindi otterremo una detrazione fiscale dall’accordo (un altro fattore che sarebbe andato nel foglio di calcolo) e si spera che il furgone duri abbastanza a lungo da fare del bene. I miei parenti in Florida hanno approvato il compromesso, specialmente quelli che fanno battute sui cumuli che abbiamo guidato e credono che qualsiasi auto dovrebbe essere sostituita una volta che raggiunge le 100.000 miglia.
Eppure la matematica mostra chiaramente che guidare un’auto ben oltre quel punto è la cosa giusta da fare per il tuo patrimonio netto. Secondo Comerica Bank, l’acquisto di una nuova auto costa 21,9 settimane del reddito medio di una famiglia. Questo funziona il 42% dell’anno solo per un’auto. Per me, acquisire un nuovo veicolo prima che sia necessario è un mucchio di scimmie finanziarie _____.