Prima di iniziare a scrivere nello spazio della finanza personale, ho trascorso quasi 8 anni lavorando a fianco di mio marito in un’agenzia di pompe funebri. Mio marito Greg lavorava come mortician, e io ero il direttore dei servizi familiari. Ho imparato così tanto sul vivere e morire durante i miei anni nel settore mortuario, ma ce n’è uno che mi è rimasto impresso: le conseguenze della vita reale di non avere un’assicurazione sulla vita.
Ricordo chiaramente di aver parlato con famiglie sbalordite che non riuscivano a credere che il loro marito o padre (o moglie o madre) non avesse mai avuto un’assicurazione sulla vita. Alcuni non avevano abbastanza soldi per coprire le spese finali come il conto del funerale, e altri mi hanno confidato che non avevano idea di come avrebbero pagato le bollette.
Questo mi ha rattristato molto poiché so in prima persona quanto possa essere economica l’assicurazione sulla vita, specialmente se sei giovane e sano. Dopotutto, sono una donna di 40 anni e attualmente ho due polizze a termine del valore di $ 1 milione di dollari che mi hanno riportato indietro di un totale di $ 53 al mese.
Perché le persone non acquistano un’assicurazione sulla vita
Il motivo principale per cui i consumatori non acquistano questa importante copertura è semplice: si danno da fare e dimenticano. La maggior parte di noi sa che abbiamo bisogno di un’assicurazione sulla vita durante i nostri anni di lavoro, e questo è particolarmente vero per quelli di noi con bambini. Ma è facile lasciare che la vita si intrometta, e per l’acquisto di un’assicurazione sulla vita finire in una lista di altre cose da fare a cui non arriviamo mai.
Non solo, ma la gente non vuole pensare di morire. Ricordo in particolare una famiglia che ho incontrato nelle pompe funebri che ha appena perso un marito e un padre che non aveva nemmeno 40 anni. In lacrime, sua moglie ha spiegato che le aveva detto che avrebbe comprato un’assicurazione sulla vita decine di volte, ma che odiava persino affrontare la morte. Aveva una polizza di assicurazione sulla vita di $ 20.000 attraverso il lavoro, e sapeva che aveva bisogno di più, ma non voleva affrontare la sua mortalità nel suo tempo libero. Sfortunatamente, la sua famiglia ha pagato a caro prezzo quella decisione.
Un ultimo motivo per cui le persone non acquistano un’assicurazione sulla vita è il costo. Il fatto è che la copertura a termine è così economica che quasi chiunque può permetterselo. Le persone pensano solo che sia costoso, quindi evitano di fare i passi successivi. L’assicurazione sulla vita è anche solo un’altra bolletta da pagare, e molti riescono a malapena a tenere il passo con le bollette che hanno.
Questo è probabilmente il motivo per cui così poche persone hanno abbastanza copertura. Ecco alcune statistiche che dovrebbero spaventarti:
- Solo circa il 60% degli americani aveva un’assicurazione sulla vita nel 2018, secondo LIMRA. Studio del barometro assicurativo 2018
- Tra quelli con un’assicurazione sulla vita, 1 persona su 5 sa di non averne abbastanza
- I consumatori intervistati tendono a sopravvalutare l’assicurazione sulla vita; I millennial, in particolare, ritengono che l’assicurazione sulla vita costi 5 volte l’importo effettivo di una polizza
Conseguenze della mancanza di un’assicurazione sulla vita
Sulla base di queste statistiche, non abbastanza persone hanno un’assicurazione sulla vita e quelli che lo fanno potrebbero non avere abbastanza copertura per durare. Ma cosa può significare questo per la tua famiglia? Ecco i principali aspetti negativi che dovrai affrontare quando non acquisti un’assicurazione sulla vita ora, prima che sia troppo tardi:
Il tuo reddito scompare
La sostituzione del reddito è uno dei motivi più convincenti per acquistare un’assicurazione sulla vita, e questo è particolarmente vero se hai figli. Non vuoi che il tuo reddito scompaia improvvisamente, lasciando la tua famiglia in asso. Tuttavia, questo è esattamente ciò che accade quando si muore senza assicurazione sulla vita. All’improvviso, la tua famiglia è lasciata a cercare di coprire le bollette regolari e le spese di soggiorno senza il tuo reddito.
Ecco perché molti esperti suggeriscono di acquistare almeno 10 volte il tuo reddito nella copertura assicurativa sulla vita a termine. In questo modo, la tua famiglia avrà un po ‘di denaro che possono utilizzare per sostituire il tuo reddito mentre piangono e si rimettono in piedi.
I tuoi debiti no
Il tuo reddito può scomparire quando muori, ma i tuoi debiti certamente no. Con questo in mente, dovresti acquistare una copertura assicurativa sulla vita che copra i principali debiti che hai come il mutuo per la casa, i prestiti per auto di famiglia e qualsiasi debito della carta di credito che hai.
Se non acquisti un’assicurazione sulla vita e muori prima del tempo, la tua famiglia sarà lasciata a cercare di coprire tutti i tuoi debiti senza il tuo aiuto. È vergognoso lasciarli in questa posizione, specialmente quando la copertura assicurativa sulla vita a termine può essere facilmente acquistata al prezzo di una cena fuori al mese.
La tua famiglia potrebbe aver bisogno di una campagna GoFundMe per pagare il tuo funerale
Durante i miei ultimi anni nel settore funerario, è nato GoFundMe. Non posso dirvi quante famiglie sono venute a pianificare i loro servizi senza soldi solo per scoprire che, no, le pompe funebri non permettevano loro di effettuare pagamenti. Successivamente, hanno creato un GoFundMe e sollecitato donazioni da familiari e amici per pagare un servizio.
Questo mi ha sempre reso triste, soprattutto perché le famiglie non dovrebbero avere difficoltà o raccogliere fondi per pagare le spese finali. Ho sempre pensato che, se solo la persona amata avesse avuto una polizza di assicurazione sulla vita a breve termine, sarebbero stati in grado di soffrire senza lo stress aggiunto.
Non lascerai un’eredità
Infine, l’assicurazione sulla vita ti offre la possibilità di lasciare un’eredità. Ciò potrebbe significare lasciare abbastanza soldi per pagare le tasse universitarie per i tuoi figli, o avere una politica abbastanza ampia in modo che il tuo coniuge o partner non abbia mai più bisogno di lavorare, aprendo la strada a loro per rimanere a casa e nutrire i tuoi figli. Quando hai abbastanza assicurazione sulla vita in modo che la tua famiglia sia curata, non la dimenticheranno mai.
È vero anche il contrario. Molti i cui cari muoiono senza assicurazione sulla vita finiscono arrabbiati e risentiti con il loro partner per averli lasciati in una tale posizione. Lo so perché l’ho visto con i miei occhi, e ho sentito la loro esasperazione mentre cercavano di capire cosa fare.
Acquista l’assicurazione sulla vita in modo indolore
Ecco il punto: l’acquisto di un’assicurazione sulla vita non deve essere complicato o stressante. Lo so perché ho acquistato $ 1 milione in copertura assicurativa sulla vita e perché la seconda polizza che ho acquistato online non richiedeva nemmeno un esame medico.
L’acquisto di un’assicurazione sulla vita può essere indolore e veloce se si prevede di acquistare una copertura a termine di base e può anche essere significativamente più economico di quanto si pensi. Questi suggerimenti possono aiutarti a ottenere la copertura di cui hai bisogno senza ulteriori problemi o stress.
1. Guardati intorno e confronta i preventivi online
In primo luogo, dovresti assolutamente guardarti intorno e confrontare i preventivi di assicurazione sulla vita online, soprattutto perché questo è un compito così facile. Una gamma di fornitori di assicurazioni sulla vita online tra cui Haven Life e Bestow rendono facile valutare una polizza in pochi minuti online.
Per ottenere un preventivo da Bestow o Haven Life, ad esempio, tutto ciò che devi fornire è la tua data di nascita, la tua altezza, il tuo peso e il tuo codice postale. Non è nemmeno necessario inserire le tue informazioni di contatto o la tua e-mail per ottenere un preventivo gratuito con nessuna delle due aziende.
Puoi anche consultare la nostra guida alle migliori compagnie di assicurazione sulla vita del 2021, che ti consente di leggere le recensioni di tutti i migliori fornitori e confrontare le tariffe di più fornitori in un unico posto.
Qualunque cosa tu faccia, non andare con la prima compagnia di assicurazione sulla vita che incontri. Assicurati di confrontare le polizze in termini di costo mensile, quantità di copertura e durata. Allora, e solo allora, puoi sapere che stai ottenendo l’offerta migliore.
2. Gioca con gli importi di copertura
Devi anche avere un’idea generale di quanta copertura vuoi e di cui hai bisogno. Abbiamo detto che la maggior parte degli esperti suggerisce di acquistare almeno 10 volte il tuo reddito nella copertura assicurativa sulla vita, ma potrebbe essere prudente acquistare più copertura a termine del necessario. Dopotutto, non esiste una cosa come avere troppa assicurazione sulla vita in atto, ma sicuramente non puoi averne abbastanza.
Dovrai anche decidere per quanto tempo vuoi che duri la tua polizza. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita a termine dura 10, 15, 20 o 30 anni, permettendoti di adattare la tua polizza alle tue esigenze.
Se sei giovane e hai figli piccoli, potresti volere una politica di 30 anni che fornirà una sostituzione del reddito per tutta la tua vita lavorativa. Se hai 40 anni e prevedi di andare in pensione a 55, d’altra parte, potresti sentirti a tuo agio con una politica che dura per 15 o 20 anni. Non esiste una risposta “giusta” o “sbagliata”, ma questi sono fattori che dovresti considerare.
3. Cerca fornitori che non richiedono un esame medico
Secondo lo studio del barometro assicurativo 2018 di LIMRA, la metà di tutti i consumatori afferma di essere “più propensa ad acquistare un’assicurazione sulla vita se valutata senza un esame fisico”. E puoi biasimarli? Gli esami medici richiedono un prelievo di sangue e devi mettere da parte il tempo nel tuo programma per l’avvio. È facile procrastinare e non acquistare mai una polizza quando è richiesto un esame medico.
Fortunatamente, molti fornitori di assicurazioni sulla vita non richiedono un esame medico. Invece, si affidano agli algoritmi per determinare chi è il rischio maggiore e chi può acquistare una copertura che inizia subito. La seconda polizza che ho acquistato per me stesso è venuta da Vita di rifugio, e non ha richiesto una visita medica.
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Avevo circa 30 anni quando ho acquistato questa polizza per $ 750.000 e pago solo circa $ 27 al mese. Ho fatto domanda per questa polizza online e ho avuto copertura il giorno successivo, e tutto senza vedere un’infermiera o affrontare la temuta puntura dell’ago.
La conclusione
Dal momento che hai avuto il tempo di leggere questo pezzo, probabilmente sei sul punto di acquistare un’assicurazione sulla vita. Sai già che ne hai bisogno, quindi non lasciare che un altro giorno vada a comprare senza copertura. Potresti non pensare che qualcosa potrebbe succederti nella prossima settimana o nei prossimi mesi, ma la vita non va sempre come previsto. Se sei sfortunato, la tua morte prematura potrebbe non fare eccezione.
Prenditi il tempo per ottenere un preventivo per l’assicurazione sulla vita e non dovrai mai chiederti cosa farebbe la tua famiglia se morissi. L’assicurazione sulla vita ti consente di continuare a provvedere a loro anche dopo aver lasciato questa Terra, e non c’è niente di più premuroso e amorevole di questo.