Diciotto mesi fa, ho letto Switch: come cambiare le cose quando il cambiamento è difficile di Chip e Dan Heath. Questo libro ha cambiato la mia vita.
Switch esplora la differenza tra i cambiamenti di vita che abbracciamo con entusiasmo e quelli con cui lottiamo per tutta la vita. Il libro ha cambiato radicalmente il modo in cui pianifico, preparo, mangio, dormo e lavoro. Grazie a Switch, ogni volta che avverto di cambiare qualsiasi abitudine nella mia vita, ora penso agli elefanti.
Mi spiego.
L’elefante nella stanza
Chip e Dan delineano un sistema facile da seguire per creare cambiamenti duraturi e a lungo termine. Per esprimere il loro punto di vista, usano la metafora di un cavaliere seduto in cima a un elefante su un sentiero attraverso una giungla.
Il cavaliere rappresenta la nostra mente razionale o logica. Il grande e potente elefante rappresenta la nostra mente emotiva. E il percorso attraverso la giungla rappresenta il nostro ambiente e l’ambiente circostante.
Gli autori dicono che più spesso ci avviciniamo al cambiamento di abitudine facendo leva solo sulla nostra mente logica, il “cavaliere”. Descriviamo i suggerimenti, le tattiche e la strategia esatti di cui abbiamo bisogno per eseguire sistematicamente il nostro piano.
Vediamo il successo precoce con questo metodo perché, all’inizio, il cavaliere ha abbastanza controllo e forza per costringere l’elefante ad andare dove desideriamo. Ma più a lungo il cavaliere cerca di sopraffare l’elefante, più rapidamente si stanca e si brucia.
Cercare di cambiare un’abitudine solo con la tua mente logica porta rapidamente all’esaurimento. Non puoi avere successo con la sola forza di volontà. (Vi suona familiare?)
Gli Heath sostengono che dobbiamo motivare l’elefante. Motivando la nostra mente emotiva a cambiare rotta, non dobbiamo guidare con tanta forza. Ciò aumenta notevolmente le possibilità di mantenere lo slancio e ottenere risultati duraturi.
Raccomandano anche di modellare il percorso attraverso la giungla per rendere il viaggio più facile sia per il cavaliere che per l’elefante. Ciò include circondarci di persone positive e appassionate e rimuovere eventuali situazioni negative che ci appesantiscono.
Questa semplice metafora ha cambiato la mia vita. Di conseguenza, esploro costantemente nuovi modi per cambiare il mio ambiente e motivare la mia mente emotiva.
Quando si tratta di finanza personale, mia moglie Courtney ed io applichiamo questa metodologia a diverse aree. Esploriamoli.
Giocare con i numeri
Quando Courtney e io abbiamo iniziato la nostra svolta finanziaria, abbiamo iniziato le basi del monitoraggio delle nostre spese, dell’avvio di un budget e della creazione di un elenco di ogni debito che abbiamo.
Abbiamo disposto tutto al centesimo. Sapevamo esattamente quanti interessi stavamo aggiungendo al nostro debito ogni mese. A un certo punto, potremmo persino dirti quanto è cambiata la nostra spesa media per la carta igienica su base mensile.
Come puoi immaginare, questo livello di contabilità non è durato a lungo. Nessuno di noi è un CPA e non avevamo la forza di volontà per forzare continuamente questo tipo di accuratezza. Ancora peggio, un piccolo errore potrebbe portare a ore di sforzo mentre cercavamo di riconciliare i centesimi mancanti.
Abbiamo deciso di provare l’arrotondamento. Abbiamo arrotondato tutte le spese e i debiti a bei numeri interi. Abbiamo arrotondato per difetto tutte le entrate.
È stato un semplice cambiamento, ma ha avuto un profondo effetto sul nostro processo. Improvvisamente il monitoraggio è diventato divertente. Non era più un lavoro ingrato, ma qualcosa che ci piaceva davvero! Potremmo ottenere un’istantanea di come stavamo facendo con la matematica mentale veloce (al contrario dei nostri complessi fogli di calcolo).
L’arrotondamento ha avuto un altro effetto collaterale positivo. Arrotondando le nostre spese e le entrate verso il basso, abbiamo costruito un piccolo buffer che è cresciuto durante il mese.
Ad esempio, se avessimo preventivato $ 80 per la nostra bolletta elettrica di $ 76,50 ogni mese, avremmo un po ‘di avanzo. Stesso risultato se abbiamo monitorato la nostra spesa come $ 10 quando il pranzo era solo $ 7,98.
I dollari e i centesimi extra si sono accumulati più rapidamente di quanto si possa pensare! Alla fine di ogni mese, ci rimanevano un paio di centinaia di dollari come cuscinetto.
Prima di iniziare l’arrotondamento, se avessimo preventivato in modo errato o avessimo una spesa extra, ci saremmo sentiti in colpa. Ma questo cuscinetto ci ha permesso di assorbire un errore o due ed essere ancora in linea con il nostro budget.
La maggior parte dei mesi lasciavamo solo qualsiasi extra che avevamo nel nostro conto corrente e lo lasciavamo comporre un po ‘ogni mese. Abbiamo festeggiato l’ennesima piccola vittoria!
Una panoramica della nostra svolta finanziaria. Per saperne di più, dai un’occhiata Tu vs. Debito.
Sconfiggere il debito
Ad un certo punto nel tempo, ogni persona che scava la sua via d’uscita dal debito deve decidere in quale ordine eliminerà i debiti nella sua vita.
Ci sono sMetodi sempre popolari per pagare i debiti, tra cui:
-
- Prima l’interesse più alto. L’opzione logica o matematica è quella di pagare qualsiasi debito abbia il tasso di interesse più alto. Questo ignora qualsiasi aspetto emotivo o psicologico, ma si traduce nel percorso teorico più veloce.
-
- La palla di neve del debito. Reso popolare da Dave Ramsey, questo metodo suggerisce di pagare i debiti dal più piccolo al più grande. L’idea è quella di trovare il successo precoce, celebrare le piccole vittorie e creare slancio.
- Le Tsunami del debito. Questo è il nome che Courtney e io abbiamo creato per etichettare il percorso che abbiamo intrapreso. Abbiamo dato priorità ai nostri debiti in base a quanto fossero intense le nostre emozioni riguardo a ciascun debito.
Courtney e io abbiamo iniziato la nostra svolta finanziaria con la palla di neve del debito, ma ci siamo presto resi conto che ci importava molto più profondamente di alcuni dei nostri debiti rispetto ad altri.
Ad esempio, i nostri debiti verso i membri della famiglia pesavano pesantemente su di noi anche se non portavano interessi e nessun pagamento mensile formale.
Ci siamo anche sentiti molto più potenti quando abbiamo pagato i debiti di gioco o le carte di credito che rappresentavano le nostre scelte di spesa più ridicole. Fare progressi su questi ha aumentato il nostro orgoglio e alimentato la nostra passione al punto in cui ci siamo sentiti inarrestabili!
Così abbiamo creato un modo per valutare le nostre emozioni su ogni debito e ogni pochi mesi avremmo rivisitato la nostra lista. Ogni volta che concentravamo energie su quei debiti che odiavamo di più.
Rifiuto delle carte di credito
Courtney e io abbiamo tagliato e cancellato la nostra ultima carta di credito tre anni fa. Non passa settimana in cui non parlo con qualcuno di questo problema, quindi ho sentito tutti gli argomenti a favore delle carte di credito:
- “Dovresti essere un idiota per rinunciare ai soldi gratis!”
- “Beh, immagino che vada bene se non riesci a gestire correttamente una carta di credito.”
- “Stai danneggiando il tuo punteggio di credito!”
- “Divertiti a noleggiare un’auto o prenotare voli”
Alcuni di questi sono aspetti negativi validi che derivano dal vivere una vita senza carte di credito. Tuttavia, non tutti sono veri. Ad esempio, il nostro punteggio di credito è aumentato negli ultimi tre anni. E ho noleggiato diverse auto e prenotato più voli in diversi paesi e valute.
Quando si trattava degli aspetti negativi validi, Courtney e io li abbiamo valutati rispetto ai vantaggi dell’eliminazione totale delle carte di credito. Per noi, eravamo così appassionati e concentrati a cambiare le nostre abitudini che non potevamo immaginare di tenere le carte di credito nelle nostre vite. Non mi sembrava giusto. Eravamo incoraggiati ogni volta che ne eliminavamo un altro.
Abbiamo anche riconosciuto una differenza nelle nostre abitudini quando abbiamo speso con carte di debito rispetto alle carte di credito. Con le carte di credito abbiamo pensato: “Possiamo pagare questo alla fine del mese?” Ma con le carte di debito ci siamo chiesti: “Abbiamo i soldi nel nostro conto in questo momento?”
Questo sembra un cambiamento sottile, ma ha avuto un profondo impatto sulla nostra vita finanziaria. Nel complesso, l’orgoglio e la passione che abbiamo provato per rinunciare al settore delle carte di credito hanno oscurato di gran lunga l’1% di cash back e alcune miglia aeree.
In attesa di investire
Abbiamo anche deciso di concentrarci sull’eliminazione del nostro debito prima di investire per il college o la pensione. Questa decisione è complessa per molte persone, ma volevamo mantenere i nostri obiettivi finanziari semplici e mirati.
Concentrando il nostro tempo, energia e passione sull’eliminazione del debito, siamo stati in grado di farlo molto più velocemente che se avessimo cercato di destreggiarci tra più obiettivi e priorità. Crediamo anche che uno stile di vita senza debiti (e un business senza debiti) fornirà una base flessibile per costruire un futuro sicuro.
Molte persone faranno notare che se hai un debito a basso interesse (diciamo il 2-4%) su un prestito studentesco o un mutuo, potresti essere in grado di ottenere realisticamente rendimenti molto migliori di quello investendo per il futuro.
Comprendiamo come funziona la matematica, ma per noi è molto più importante avere la flessibilità, lo slancio e la libertà che derivano da uno stile di vita senza debiti.
Non vediamo l’ora che la matematica dell’interesse composto funzioni per noi in futuro, ma per ora stiamo sfruttando la motivazione delle nostre menti emotive per massimizzare la concentrazione e la passione mentre finiamo il nostro debito.
Il meglio di entrambi i mondi
Per creare un cambiamento di abitudini duraturo e a lungo termine, Chip e Dan Heath mi hanno insegnato che abbiamo bisogno di entrambi i lati della nostra mente – logico ed emotivo – per lavorare insieme.
Nel mondo della finanza personale, è facile concentrarsi sul prossimo suggerimento o tattica che pensi ti avvicinerà ai tuoi obiettivi. Ma non dimenticare il potere che deriva dal motivare la tua mente emotiva a venire per il viaggio.
La prossima volta che vai a cambiare un’abitudine, non dimenticare l’elefante.
Per la discussione: In quali aree delle tue finanze scegli l’emozione rispetto alla logica? Quali trucchi hai trovato per far viaggiare il tuo “cavaliere” e “elefante” sullo stesso percorso?