Una carta di credito può essere uno strumento utile o può essere un’arma pericolosa. La maggior parte di questo dipende da te: la migliore carta di credito del mondo non ti aiuterà se spendi oltre i tuoi mezzi. Gli adulti americani hanno migliaia di dollari di debito medio con carta di credito. Ho vissuto un decennio impantanato in esso e non lo consiglio a nessuno.
Se sei responsabile, tuttavia, una carta di credito può essere sia comoda che efficiente. Ho detto che risparmio l’1% sulle mie utenze pagando con la mia carta di credito cash-back. Queste sono spese che farei comunque, ma la carta mi fa risparmiare denaro. (Come bonus, l’uso della carta di credito aiuta con la mia ricerca di un sistema di finanza personale senza carta.
Ma ci sono centinaia (migliaia?) di diverse carte di credito tra cui scegliere. Puoi confrontare ogni carta con le tariffe medie delle carte di credito, ma oltre a questo come puoi dire quale è la migliore?
Come scegliere una carta di credito
Quando i lettori mi hanno chiesto consigli sulle carte di credito in passato. Ho sempre rifiutato. Innanzitutto, non sono ancora completamente convinto che le carte di credito siano una buona idea. In secondo luogo, non ho le risorse per giudicare quali carte sono le migliori. So, tuttavia, che è importante scegliere la carta giusta per il tuo stile di vita. Così mi sono rivolto al nostro sito partner CardRatings.com che è stata fondata dal sostenitore del credito al consumo Curtis Arnold e si concentra sul rendere le carte di credito facili da confrontare – la loro tabella di confronto delle carte di credito è un buon punto di partenza.
- Se sei una persona che ruota un debito della carta di credito del saldo, concentrati sulle carte che offrono bassi tassi di interesse (specialmente sui trasferimenti di saldo) e metti fine a nuove spese.
- Se paghi il saldo per intero ogni mese, trova una carta di credito cash back senza commissioni annuali e un solido programma di premi in denaro.
- Alcuni utenti di carte di credito hanno esigenze speciali. Se spendi molto per la benzina, considera una carta di credito del gas che offre premi aggiuntivi sulle spese auto. Se viaggi molto, cerca una carta con premi per voli e alloggio.
Quando si sceglie una carta di credito, la rivista Money consiglia di prestare particolare attenzione al Scatola Schumer, una tabella prominente in ogni applicazione di carta di credito. In generale è importante comprendere i diversi aspetti dell’applicazione della carta di credito. Cercare:
- Un tasso annuo globale (TAEG) dell’11% o inferiore sugli acquisti.
- Tassi bassi su altri prestiti, come anticipi di cassa o trasferimenti di saldo. (Se stai effettuando un trasferimento del saldo, trova una carta di trasferimento del saldo che offra un TAEG dello 0%, almeno per un anno.)
- Termini di penalità ragionevoli. Trova il tasso di penalità (o tasso di default) e segui l’asterisco per vedere cosa lo attiva.
- Spese finanziarie che non vengono calcolate utilizzando la fatturazione a due cicli. (La fatturazione a due cicli fa schifo.)
- Nessun canone annuale.
Non scegliere una carta solo perché offre un bonus di iscrizione o perché ti dà uno sconto nel tuo negozio preferito. Leggi i termini e le condizioni. Comprendere i limiti della carta. Ricorda: il tuo obiettivo è scegliere uno strumento, come un aspirapolvere. Non stai cercando un bonus una tantum, ma una relazione a lungo termine con cui puoi convivere.
Le migliori carte di credito
Consumer Reports ha scritto un articolo sull’uso sensato delle carte di credito senza cadere preda delle loro trappole.
Sotto la tabella, lo staff di ricerca di CardRatings fornisce le loro migliori scelte per le migliori offerte di carte di credito per il 2014 per categoria, suddividendo molti dei dettagli della carta in modo da poter confrontare cose come tassi di interesse, premi bonus e promozioni di trasferimento del saldo sulle migliori carte di credito là fuori.
Le migliori carte a basso tasso di interesse Se sei più interessato a un tasso di interesse bassissimo rispetto al cashback, alla merce o ai viaggi, ecco alcune delle migliori carte di credito a basso tasso di interesse disponibili. I primi due si basano su TAEG diretti, gli ultimi tre si basano su tariffe introduttive solo per i nuovi account:
Le migliori carte Cash Back Non puoi battere il denaro freddo, non importa quale sia lo stato dell’economia. Ecco le migliori carte di credito che offrono le migliori offerte di rimborso percentuali:
- Fidelity Investment premia American Express
- Carta di credito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
Confronta questa carta con altre della sua categoria e applica qui. Avrai bisogno di credito da buono a eccellente per essere considerato per questa carta di credito.
Le migliori carte Travel Miles Se accumulare miglia di viaggio per un viaggio in Europa o in qualsiasi altra parte del mondo è un incentivo migliore per te rispetto ai contanti, prova queste carte:
- La carta di credito Capital One® Venture® Rewards
- PenFed Premium Travel Rewards American Express® Card
- Chase Sapphire Preferred®
Le migliori carte punti Reward Se preferisci che i tuoi punti non siano limitati ai viaggi aerei, prova queste carte:
- Fidelity® Investment Rewards® Carta Visa Signature®
- Amazon.com Rewards Visa® Card di Chase
Le migliori carte di credito “Bad / No Credit” Questi non sono i vecchi prestatori di subprime dell’era pre-crash; I nuovi prestatori di carte di credito poveri / equi sono sia finanziariamente sani che etici:
La carta di credito più innovativa. Capital One riceve complimenti da noi per essere stato diretto, utilizzando un linguaggio chiaro sul suo sito Web e nelle dichiarazioni mensili per spiegare come costruire e mantenere un buon credito e per trovare modi creativi per incoraggiare i giovani consumatori a sviluppare buone abitudini di credito. Un TAEG superiore alla media può incoraggiare i titolari di carte a pagare i loro saldi per intero ogni mese, il che contribuirebbe a stabilire buone abitudini finanziarie. CardRatings completa un elenco delle loro carte qui
È possibile cercare altre schede nei seguenti siti:
- CardRatings.com fa parte di U.S. Citizens for Fair Credit Card Terms, un gruppo di difesa dei consumatori dedicato a educare i consumatori sulle carte di credito.
- GetRichSlowly ha passaggi per ottenere un rapporto di credito online gratuito. Puoi controllare: come ottenere un rapporto di credito gratuito e le nostre tabelle di confronto delle carte di credito.
- In Canada, prova Money Tools, un sito web gestito dalla Financial Consumer Agency of Canada. Fornisce uno strumento interattivo di selezione delle carte di credito.
Assicurati di ricontrollare i termini dell’offerta sul sito web degli emittenti delle carte poiché i termini cambiano frequentemente e le informazioni di cui sopra potrebbero non essere aggiornate nel momento in cui leggi questo. Se scegli di utilizzare le carte di credito, prenditi l’impegno di utilizzarle in modo responsabile. Credo che la maggior parte delle persone che leggono questo sito siano pronte a farlo. Come me, potresti aver avuto problemi in passato, ma il fatto che tu sia disposto a saperne di più sulla finanza personale dimostra che hai una parvenza di disciplina. Usatelo. Infine, ecco un’infografica di CardRatings su come scegliere una carta di credito.