La scorsa settimana ho pubblicato un esteso estratto dal nuovo libro di Grant Sabatier, Libertà finanziaria. Il messaggio centrale di Sabatier è che il tempo è più prezioso del denaro e che la libertà è più preziosa del tempo.
Diversi lettori di GRS hanno contestato il tono apparentemente anti-lavoro del libro.
- “Si parla molto della fatica del lavoro; [I’m] abbastanza fortunato [that] Amo il mio lavoro e ho molta autonomia”, ha scritto Angelica.
- SG ha detto: “La retorica dello ‘schiavo salariato’ invecchia”.
- E al nostro amico El Nerdo non è piaciuta questa frase: “Sono andato in pensione presto perché non volevo passare gli anni migliori della mia vita lavorando in un cubicolo poco illuminato in un lavoro stressante che non mi piaceva particolarmente”. La risposta di El Nerdo? “Potresti forse trovare un lavoro migliore? Uno che ti è piaciuto? Senza cubicoli e luce migliore?»
Questi commenti sono eloquenti. Rappresentano una comune denuncia contro il movimento FIRE. (Come probabilmente saprai, FIRE è un goffo acronimo di “indipendenza finanziaria/pensionamento anticipato”. Il movimento FIRE mira a risparmiare abbastanza per andare in pensione il prima possibile.)
Gran parte dell’indipendenza finanziaria e dei messaggi di prepensionamento si rivelano contrari al lavoro. Mentre questo fa appello ad alcune persone, ne respinge altri. Non tutti odiano il proprio lavoro. In effetti, ad alcune persone piace davvero quello che fanno.
Se ami il tuo lavoro ma sei ancora interessato a ciò che il movimento FIRE ha da offrire, dovresti dare un’occhiata al nuovo libro di Tanja Hester, Lavoro facoltativo, che è stato rilasciato oggi. È una solida aggiunta alla libreria di finanza personale di chiunque, con una filosofia di base molto in linea con quella che sposerò qui a Diventa ricco lentamente. Meglio di tutto? Come puoi intuire dal titolo del libro, Hester non pretende che il lavoro sia una gabbia da cui tutti noi vogliamo sfuggire.
Per chi non lo conoscesse, Hester è il maniaco del popolare La nostra prossima vita blog e I centesimi più giusti podcast. È anche una gatta fantastica a tutto tondo.
Il valore del lavoro
“Questo libro non è contro il lavoro”, scrive Hester nella sua introduzione. “Il lavoro è una cosa buona e nobile, qualcosa che quasi tutte le persone nate hanno dovuto fare in qualche modo, indipendentemente dal fatto che fossero formalmente impiegate o meno… Il problema non è il lavoro in sé, ma la nostra attuale cultura del lavoro sociale”.
Lo dice Hester Il lavoro facoltativo riguarda “rivendicare la tua vita dalla nostra cultura del lavoro ininterrotta in modo che tu decida quale ruolo avrà il lavoro nella tua vita, invece che la società decide per te”. Vuole davvero aiutare i lettori a trovare il modo di rendere il lavoro facoltativo, un’attività che possono svolgere o meno come meglio credono.
Mi piace questo. È un’idea convenzionale di indipendenza finanziaria espressa in un modo nuovo, un modo che dà potere all’individuo senza denigrare tutto il lavoro come indesiderabile. Rispetto anche il fatto che Hester e suo marito abbiano avuto carriere appaganti di cui hanno goduto. Lei scrive:
Per noi, andare in pensione presto non ha mai significato non amare il lavoro. Il lavoro può essere una fonte di autostima, di comunità, di prova che aggiungiamo valore al mondo. E sia io che Mark l’abbiamo ottenuto dalle nostre carriere. Semplicemente non volevamo lasciare che il lavoro fosse la caratteristica distintiva di tutta la nostra vita…
A causa del titolo del libro e del fatto che il suo messaggio non è contro il lavoro, avevo grandi speranze che Hester dedicasse più tempo a esplorare questo concetto, riformulando il prepensionamento e/o l’indipendenza finanziaria in un modo nuovo. Mi piace l’idea che possiamo raggiungere un punto in cui il lavoro è facoltativo.
E non commettere errori: gran parte di questo libro riguarda davvero la costruzione di una vita in cui il lavoro non è necessario. Il problema, tuttavia, è che Work Optional cerca di affrontare due temi contemporaneamente. L’argomento del libro è il pensionamento anticipato? O l’argomento del libro è la sua tesi dichiarata: creare una vita lavorativa facoltativa? C’è molta sovrapposizione tra questi due argomenti, certo, ma non sono la stessa cosa.
Guardate in questo modo. Ho già scritto delle fasi dell’indipendenza finanziaria.
Il pensionamento anticipato è la quarta o quinta fase della libertà finanziaria, il punto in cui hai abbastanza soldi per mantenerti per il resto della tua vita. Il punto “lavoro facoltativo” di Hester, tuttavia, è più simile alla terza fase della libertà finanziaria, in cui potresti lasciare il tuo lavoro senza un momento di esitazione.
In altre parole, puoi raggiungere la fase di lavoro facoltativo senza mai arrivare al pensionamento anticipato. Molte persone lo fanno.
Ok, basta pignoleria! Diamo una rapida occhiata a cosa copre questo libro.
Definisci la tua vita lavorativa facoltativa
La prima sezione del lavoro facoltativo è la migliore. Il primo capitolo fornisce informazioni sulla storia del pensionamento (e del pensionamento anticipato), nonché informazioni sulla stessa Hester. I prossimi due capitoli riguardano la definizione di cosa significhi per te una vita lavorativa facoltativa.
“La parte dei soldi del pensionamento anticipato è ingannevolmente semplice”, scrive Hester. “Ma la parte della vita – la parte molto più importante – è significativamente più complessa”. Guida i lettori attraverso quattro pagine di domande progettate per stimolare l’autoriflessione. Da queste risposte, esorta quindi le persone a trovare interessi e temi. (Questo processo è simile ad alcuni degli esercizi per trovare uno scopo che ho condiviso in passato.)
Questi interessi e temi ti aiuteranno a dirigere ciò che fai della tua vita.
Dopo aver mappato gli interessi e i temi che vorresti perseguire con la tua vita, Hester ti chiede di creare una dichiarazione di intenti sul denaro, che “[outlines] una filosofia di spesa in linea con le tue priorità”.
“La spesa non è intrinsecamente negativa”, scrive. “Spese per le cose che apprezzi veramente è la cosa migliore che puoi fare con i tuoi soldi.” Oppure, come scrivo qui a Get Rich Slowly da quasi tredici anni: Fai ciò che funziona per te.
Che aspetto ha effettivamente una dichiarazione di intenti monetari? Ecco un esempio.
La missione del mio denaro è provvedere alla mia vita di servizio, avventura e creatività, permettendomi alla fine di andare in pensione presto e smettere di lavorare per soldi. Per supportare questa missione, smetterò di fare acquisti online senza una lista, smetterò di fare acquisti da Target e noterò quando spenderò in modo ambizioso nella speranza che un prodotto mi renda migliore in qualche modo. E sarò più attento ai soldi che spendo per le avventure, quindi ottengo l’esperienza completa senza spendere più del dovuto.
Come ho detto, mi piace molto la prima sezione del Lavoro Opzionale. Nessuna sorpresa, immagino. Esplora temi vicini e cari al mio cuore. Mi piacciono così tanto gli esercizi di Hester, infatti, che spero di trovare il tempo per condividerne uno o due qui al GRS nel prossimo futuro. E li userò assolutamente (e le darò credito quando lo farò) nei prossimi discorsi e presentazioni.
Crea un piano finanziario
Ho una relazione di amore-odio con la seconda sezione di Lavoro facoltativo. Il contenuto è ottimo; l’organizzazione è pessima.
Dopo aver esaminato gli aspetti emotivi e psicologici della preparazione per una vita lavorativa facoltativa, Hester dedica gran parte del libro all’esplorazione di argomenti familiari di finanza personale per aiutare i lettori a creare un piano finanziario. Sebbene Hester copra molto materiale familiare – tasso di risparmio, tassi di prelievo sicuri, investimenti in indici e così via – lo fa in modo ponderato, presentando spesso nuove idee o nuove prospettive. Questa è una buona cosa.
È una cosa ancora migliore che affronti argomenti che raramente vengono trattati altrove: i pro ei contro della proprietà di una casa, pagamenti periodici sostanzialmente uguali, Scale di conversione Rothsequenza di rischio di rendimento e altro ancora.
Mi piace particolarmente il diagramma di Hester per la “sequenza di salvataggio”. Anche se questa non è una regola ferrea per tutti, è una linea guida generale su cui la maggior parte di noi può basarsi per determinare cosa salvare prima… e cosa salvare dopo.
In un certo senso, questa è come una versione super avanzata di I piccoli passi di Dave Ramsey. Mi piacciono quei piccoli passi e mi piace ancora di più questo diagramma di flusso della “sequenza di salvataggio”.
Quello che non mi piace, però, è come è organizzata questa sezione di Lavoro Opzionale. Questa è la parte più grande del libro. È la carne. È il cuore. Contiene alcune informazioni eccellenti, ma non segue una progressione logica.
- Dopo la prima sezione del libro (sulla psicologia, lo scopo e le missioni), si passa immediatamente a un capitolo sugli investimenti. Perché? È una strana transizione. Sembra che stiamo affrontando cose avanzate prima di affrontare le basi.
- Il prossimo è un capitolo sulle grandi spese, come l’alloggio e l’assistenza sanitaria.
- Segue un capitolo sui tassi di risparmio e sui tassi di prelievo.
- Il quarto capitolo di questa sezione riguarda i meccanismi di monitoraggio e risparmio delle spese. Sento che la seconda parte avrebbe dovuto iniziare con queste informazioni!
- Successivamente, Hester affronta le entrate e le spese più ingenti. Questo avrebbe dovuto essere il secondo capitolo della seconda parte.
- La sezione si chiude con un capitolo su come rendere il tuo piano finanziario “a prova di proiettile” tramite l’assicurazione, ecc. È l’unico capitolo che sembra essere al posto giusto.
Poiché le informazioni in questa sezione sono vitali, volevo che i concetti ei capitoli si basassero l’uno sull’altro in modo naturale. Non lo fanno. Potrebbe sembrare un piccolo cavillo, ma mi sono sentito frustrato dall’ordine in cui sono stati affrontati gli argomenti. Perché stiamo parlando di investimenti in indici prima di toccare entrate e spese? Perché i concetti di base non vengono trattati per primi?
(Sono particolarmente sensibile a questo problema perché il mio libro, I tuoi soldi: il manuale scomparso ricevuto molte critiche giustificate per lo stesso problema!)
Fai il salto
La sezione finale del libro è breve ma preziosa. Spiega come fare effettivamente il salto verso una vita lavorativa facoltativa.
Come ti prepari a lasciare il lavoro? Se stai perdendo parte (o tutto) del tuo reddito, come replichi un normale stipendio con i tuoi conti di investimento? (Questo è qualcosa che vorrei aver saputo cinque anni fa!) Che dire delle tasse e dei contributi pensionistici continuati? Soprattutto, che dire della tua salute mentale, fisica, spirituale e sociale?
Molti dei concetti in Work Optional risulteranno familiari ai lettori di GRS. Scrivo spesso di dichiarazioni di intenti, inflazione dello stile di vita, spesa consapevole e così via. Il valore di questo libro, tuttavia, è che riunisce tutto in un unico pacchetto coeso. (In un certo senso, è come una versione ingrandita del mio Manifesto Money Boss.)
Uno dei punti di forza del libro è la voce di Hester. Non è giudicante. Non è arrogante. Non è prescrittiva. È intelligente, premurosa e disponibile. Leggere il lavoro facoltativo ti sembra di leggere i pensieri di un amico, non un guru del denaro fuori dal mondo che pensa che la sua strada sia l’unica via.
Ho condiviso un paio di preoccupazioni sul lavoro facoltativo, ma non lasciarti ingannare. Mi piace questo libro. È ben scritto, ben curato e pieno di informazioni utili. Di conseguenza, è un piacere leggere. Questo potrebbe non essere un grosso problema per alcune persone, ma ho apprezzato la recensione di un libro sui soldi che volevo leggere invece di sentirmi come se fosse un lavoro ingrato.
Questo libro si è guadagnato un posto permanente nel mio scaffale di riferimento. So che lo userò non solo per ricercare articoli futuri qui su Diventa ricco lentamente, ma soprattutto per cercare informazioni che devo sapere per la mia vita lavorativa facoltativa.