Ogni coppia ha il suo modo di gestire il denaro. Alcune persone condividono completamente le loro finanze. Alcuni – come me e mia moglie – mantengono le loro finanze completamente separate. La maggior parte delle coppie cade da qualche parte tra questi due estremi.
Scrivendo per il numero di giugno della rivista Redbook, Virginia Sole-Smith ha evidenziato ciò che chiama Le nuove regole monetarie per le coppie. Gli esperti non sono d’accordo su come le coppie dovrebbero gestire i loro soldi, dice Sole-Smith. Questo perché non esiste una soluzione “taglia unica”. La cosa più importante è trovare un sistema che funzioni per te e le tue circostanze:
Chiaramente, i veri esperti sei tu e il tuo partner, ed è fondamentale trovare un accordo adatto alla tua esatta situazione, poiché le coppie che litigano sulle bollette una volta alla settimana o più hanno il 30% in più di probabilità di divorziare rispetto a quelle che litigano meno, secondo una ricerca della Utah State University.
Il suo articolo descrive quattro coppie che hanno sviluppato sistemi unici per gestire le loro finanze personali, incluso il contratto di lavanderia che Kris e io usiamo.
A causa della natura dell’articolo, Sole-Smith non ha potuto includere tutte le informazioni che abbiamo fornito quando ci ha intervistato via e-mail. Aveva due paragrafi per spiegare il nostro sistema, ma abbiamo scritto oltre 2000 parole. Piuttosto che lasciare che tutte queste informazioni andassero sprecate, però, ho pensato che sarebbe stato divertente condividere l’intera intervista qui a Get Rich Slowly. Questo potrebbe rispondere ad alcune delle domande che riceviamo spesso dai nuovi lettori.
Nota: Proprio come Redbook ha modificato le nostre risposte per adattarle al loro articolo, ho eseguito alcune modifiche giudiziose per rimuovere le ridondanze e proteggere la privacy.
Redbook
Quanti anni hai? Quali sono le tue occupazioni? Da quanto tempo sei sposato? Hai figli?
Noi
J.D. ha 42 anni ed è uno scrittore. Kris, che compirà 41 anni a fine giugno, è uno scienziato. Siamo sposati dall’agosto 1993. Abbiamo tre gatti ma nessun bambino.
Redbook
Puoi fornire una cifra per il tuo reddito familiare e, se pertinente, chi contribuisce alla porzione maggiore?
Noi
Kris guadagna circa $ 60.000 all’anno. Il reddito di J.D. è troppo vario per dare una risposta significativa. A volte è meno di quello, ma alcuni anni è molto di più.
Redbook
Ho visto sul blog che tieni separate le finanze. Qual è stata l’ispirazione di questa decisione?
J.D.
All’inizio non sono sicuro che sia stata una decisione effettiva. Ci siamo frequentati – e poi abbiamo vissuto insieme – per diversi anni prima di sposarci. Entrambi abbiamo contribuito in parti uguali alle spese domestiche, ma dai nostri conti individuali. Quando qualcosa era fuori di testa – diciamo, volevo mangiare fuori più spesso di Kris – allora uno di noi prendeva il gioco in base a chi stava causando l’aumento della spesa.
Quando ci siamo sposati, il nostro sistema ha funzionato bene, quindi nessuno di noi ha sentito alcuna pressione per fondere le finanze. Inoltre, a Kris non piaceva come spendevo i miei soldi. Non voleva che le mie stupide spese prosciugassero i soldi che aveva lavorato duramente per risparmiare.
Kriss
Sapevo fin dall’inizio che J.D. e io avevamo diverse competenze finanziarie e finanziarie. Dal momento che non avevamo intenzione di rendere un coniuge finanziariamente dipendente dall’altro, aveva senso per noi che ognuno di noi fosse responsabile dei propri stipendi. Naturalmente, gli acquisti importanti sono stati condivisi, ma ho potuto seguire le mie “tendenze al risparmio” per prepararmi a una giornata piovosa anche durante gli anni in cui J.D. viveva stipendio per stipendio.
Se avessi sentito che stava spendendo i “miei” soldi così come i “suoi” soldi, sarebbe stato incredibilmente stressante per me. Ora che ha riformato le sue abitudini di spesa, c’è meno motivo di tenere le cose separate, quindi le linee si sono un po’ offuscate.
Redbook
Come funziona in pratica? Come decidi chi paga quali bollette? Quanti conti bancari hai? Fondamentalmente, quali sono tutti i dettagli essenziali della gestione quotidiana del denaro?
Noi
Ognuno di noi ha i propri conti correnti e conti di risparmio. Ognuno di noi paga alcune delle bollette (le abbiamo divise in modo che siano approssimativamente equivalenti su base annuale) dai nostri conti separati, ma quando stavamo facendo un sacco di ristrutturazione sulla casa avevamo un conto congiunto per pagare gli appaltatori. Kris compra la maggior parte dei generi alimentari mentre J.D. di solito paga quando mangiamo fuori. Il reddito di J.D. è più grande ora, quindi tende a offrire di pagare il conto per più “pazzie”. Per le cose quotidiane, J.D. tiene un foglio di calcolo per mostrare varie spese e di tanto in tanto uno di noi scriverà un assegno all’altro per uniformarlo.
Redbook
Quanto spesso parli di soldi e quanto sai della situazione finanziaria del tuo coniuge in qualsiasi momento? Ad esempio, anche se tutto è separato, vi tenete aggiornati sullo stato delle varie fatture delle carte di credito o dei pagamenti inviati? O le cose sono così separate che non sai nemmeno cosa fa l’altra persona?
J.D.
Ho un’idea generale di ciò che Kris fa e un’idea generale di ciò che spende, ma non conosco i dettagli. Non ho idea di quale sia il suo stipendio mensile – solo il suo reddito annuale. (E sì, posso dividere per dodici per avere un’ipotesi approssimativa.) Non ho mai guardato il conto della sua carta di credito e non ho mai controllato per vedere quanto sta spendendo per qualcosa. Mi fido di lei. Non ho bisogno di controllarla. Finché contribuisce con la sua parte delle spese domestiche, può fare quello che vuole con i suoi soldi!
Kriss
Abbastanza separati in termini di bollette e spese quotidiane, ma abbiamo un quadro generale dello stato finanziario dell’altro. La mia mente è molto più tranquilla di quando stava lottando con i debiti. Mi sento libero di menzionarlo se mi sembra che J.D. stia facendo troppi acquisti d’impulso, ma è diventato molto più consapevole delle sue abitudini di spesa e si innesca e si monitora.
Redbook
Naturalmente, vogliamo parlare dell’accordo di lavanderia. J.D., ho già la tua opinione su questo dal post del blog (a meno che non ci sia qualcosa che vuoi aggiungere!) ma Kris, sarebbe bello se potessi valutare come funziona dal tuo punto di vista.
Kriss
Mi piace un sacco. Ho avuto modo di scambiare un compito che non mi dispiace affatto (il bucato) per un lavoro che odio (gasare la macchina). Ora, se solo potessi convincerlo a mettere i calzini nel cesto della biancheria!
Seriamente, penso che tutte le relazioni di successo abbiano una cooperazione come questa in una certa misura – la nostra è solo più palese di altre. In alcune famiglie, una persona fa il guadagno mentre un’altra gestisce la famiglia. In altri, un partner paga le bollette mentre l’altro ripara l’auto. Perché non sfruttare al massimo i punti di forza individuali per rendere la vita più fluida?
Redbook
Qualcos’altro di super bizzarro o insolito su come gestisci i soldi oltre all’affare della lavanderia?
Kriss
A noi, niente di tutto questo sembra bizzarro o insolito! Non riesco a immaginare di essere in una relazione in cui un partner o un coniuge controlla tutte le finanze. Conosciamo coppie in cui un coniuge dà all’altro un assegno. Questo funziona per loro. Il nostro modo funziona per noi. Alcune persone (commentatori sul blog) sembrano pensare che finanze separate significhino che non siamo completamente investiti nel nostro matrimonio, ma semplicemente non è vero.
J.D.
Eccone un altro legato al fatto che sono uno sbruffone: abbiamo una governante che arriva ogni due settimane. Io pago per due terzi di quel costo, Kris paga per un terzo. Penso che in realtà vorrebbe che pagassi il 100%.
Inoltre, eravamo molto anal-ritentivi sulla divisione delle ricevute della spesa. Abbiamo fatto acquisti insieme, e dopo ogni viaggio uno di noi si sedeva e dettagliava le spese. Cosa ho comprato? Cosa ha comprato Kris? Quali sono state le spese comuni? Chi ha pagato sarebbe stato poi rimborsato dall’altra persona.
Abbiamo fatto questo genere di cose con un sacco di spese, in realtà. Ma dopo che ci siamo trasferiti in una nuova casa nel 2004, le cose sono gradualmente cambiate. Non abbiamo unito le finanze, ma abbiamo smesso di essere così dettagliati nel bilanciarle. Invece, abbiamo sviluppato “baliaggi”. Cioè, Kris ha iniziato a pagare per la maggior parte della spesa, ma io ho pagato per mangiare fuori. Kris ha comprato molte delle necessità domestiche, ma io ero responsabile dell’intrattenimento. E le vacanze che abbiamo fatto sono finanziate dai soldi che guadagno durante gli anni buoni.
Redbook
In che modo pensi che i tuoi accordi finanziari influenzino il tuo matrimonio? Penso di aver visto qualcosa sul blog su come questo ti assicura di combattere molto meno sui soldi – come e perché?
J.D.
Oh, penso che questo impedisca assolutamente di litigare per i soldi. Dicevo che non abbiamo mai litigato per i soldi, nemmeno una volta. Ma abbiamo litigato un paio di anni fa su quanto spendere per la ristrutturazione, credo. Tuttavia, il principio vale. Poiché ci fidiamo l’uno dell’altro e poiché entrambi sosteniamo la nostra fine del matrimonio, non litighiamo per le finanze. Ora, questo potrebbe essere solo a causa di chi siamo, ma penso che i conti separati abbiano molto a che fare con questo.
Kriss
Sono fortunato perché nel corso degli anni, le abitudini monetarie di J.D. sono cresciute fino a diventare più vicine alle mie tendenze naturali. Ha dovuto fare la parte difficile del cambiamento. J.D. e io apprezziamo il nostro matrimonio e l’un l’altro, ma apprezziamo anche la nostra individualità e ciò che ci rende persone diverse. Non dobbiamo sovrapporci completamente per amarci profondamente. La nostra indipendenza di prendere le nostre decisioni (e gli errori) sulle nostre finanze si riflette nell’indipendenza che abbiamory di darsi l’un l’altro anche in altri settori.
Redbook
Riesci a immaginare uno scenario in cui vorresti gestire il denaro in modo diverso o unire le finanze in misura maggiore?
J.D.
Buona domanda. Se non è rotto, perché ripararlo? Forse se ci fosse qualche Grande Evento della Vita. Se dovessimo trasferirci in un altro paese – di cui abbiamo parlato – forse allora uniremmo le finanze. O forse se uno di noi si ammalasse gravemente. O se avessimo programmato di avere figli. (Ho parlato con persone che hanno mantenuto finanze separate, ma hanno abbandonato che una volta che i bambini sono entrati in scena.)
Kriss
Se avessimo avuto figli, avremmo dovuto rivalutare questo metodo di gestione del denaro. Ma penso che avrei comunque voluto avere conti separati, e anche conti congiunti per scopi specifici.
Inoltre, dal momento che lo stipendio di J.D. è salito molto più velocemente del mio, se vogliamo fare un viaggio importante insieme, raggiungeremo un accordo su quale proporzione ognuno di noi pagherà. Se dovessi pagare la mia intera quota del 50%, non potremmo viaggiare quanto vorremmo. Questo è qualcosa che abbiamo appena iniziato nell’ultimo anno, e richiede ancora qualche aggiustamento mentale da parte mia. In cambio, cerco di aiutare J.D. con il suo blog quando posso.
Abbiamo investimenti pensionistici separati e sarà interessante vedere come funzionerà quando arriveremo all’età in cui inizieremo ad attingere da essi. A questo punto, siamo entrambi dove vogliamo essere nei nostri risparmi per la pensione.
J.D.
Sono d’accordo che il pensionamento è una grande questione. Sospetto che avremo bisogno di mettere in comune le nostre risorse di più quando avremo finito di lavorare.
Redbook
J.D., dal momento che scrivi di finanza e senti i lettori su questo tutto il tempo, pensi che il modo in cui le coppie sposate gestiscono le loro finanze sia cambiato negli ultimi cinque anni o giù di lì? E se sì, cosa stai vedendo e quali sono i fattori in gioco (recessione, più donne che lavorano, ecc.)?
J.D.
Non credo che nulla di radicale sia cambiato negli ultimi cinque anni, ma penso che le cose siano cambiate radicalmente negli ultimi venti o trent’anni. Sì, più donne lavorano. Ci sono più papà casalinghi. Le coppie stanno vedendo che a volte i metodi tradizionali non sono necessari per il mondo moderno.
La tradizione va bene se la apprezzi ed è utile; Ma non ha senso aggrapparsi alle vecchie abitudini solo perché “è così che sono fatte”. Penso che molte persone tra i venti e i trent’anni (e anche i quarant’anni) lo riconoscano e siano disposte a provare cose nuove per vedere se funzionano. Questa è una buona cosa.
Per approfondire: Per saperne di più sui sistemi che le coppie escogitano per gestire i loro soldi, dai un’occhiata all’articolo di Virginia Sole-Smith che descrive Le nuove regole monetarie per le coppie sul sito Redbook (o nel numero di giugno 2011 della rivista). Come gestisci il denaro tu e il tuo partner? Condividi i tuoi consigli nei commenti!