Questo è un guest post di Steve Martile, life coach e autrice del blog di crescita personale Educazione alla libertà. Qui descrive un sistema di denaro per il bilancio che in realtà mi ricorda la formula del denaro equilibrato di Elizabeth Warren, ma con un po ‘più di dettaglio.
Gestire il denaro non limita la libertà, crea libertà.
Anche se probabilmente non è la prima volta che lo senti, devi iniziare a gestire i tuoi soldi se vuoi creare abbondanza finanziaria. Ho iniziato a farlo nel 2006 dopo aver letto T. Harv Eker I segreti della mente milionaria [J.D.’s review].
Prima di allora, io e mia moglie eravamo piuttosto casuali con le nostre abitudini di spesa. Abbiamo eseguito una scheda piuttosto alta ogni mese e non avevamo nulla da mostrare per questo. A quel tempo, stavo guidando una Nissan 350Z nuova di zecca, che mi costava un pagamento di $ 800 ogni mese. Questo non includeva l’assicurazione o il gas, quello era solo il pagamento sulla macchina.
JARS: Il sistema Money Jar
Poi abbiamo iniziato a utilizzare il sistema di gestione del denaro JARS discusso in Secrets of the Millionaire Mind. E cosa sono i JARS? I JARS sono proprio questo: barattoli di plastica. Ecco una foto dei miei barattoli dal mio ufficio a casa:
I barattoli stessi non sono in realtà così importanti. Ciò che è più importante è il sistema di gestione del denaro dietro di loro. In realtà abbiamo comprato i JARS come promemoria visivo di dove mettere i nostri soldi quando lo gestiamo. Ma lo gestiamo da una serie di conti bancari.
Gestione dei tuoi premi Money Reaps
Una volta che abbiamo iniziato a gestire i nostri soldi, ho venduto la 350Z. Dopo il nostro primo anno, senza alcun cambiamento significativo nel nostro reddito e tutte le spese trattate allo stesso modo, il nostro patrimonio netto è aumentato di un sorprendente 45%. Quando abbiamo imparato ad applicare questo sistema ci siamo resi conto che era molto semplice e non richiedeva molto del nostro tempo.
Ecco i risultati che abbiamo prodotto dopo aver usato i JARS per 12 mesi:
- Il nostro patrimonio netto è aumentato del 45%.
- Abbiamo comprato la nostra prima casa per $ 337.000.
- Abbiamo creato $ 800 / mese di reddito passivo affittando il nostro appartamento seminterrato con una camera da letto.
- Abbiamo guadagnato $ 200 in interessi dai nostri conti di risparmio. Utilizziamo conti di risparmio ING Direct, che all’epoca avevano un interesse di circa il 3,5%. (Ndr: ING Direct è diventata Capital One 360 nel 2013.)
- Abbiamo creato più pace nella nostra relazione perché io e mia moglie abbiamo i nostri soldi “giocati”.
Il vero trucco per gestire i tuoi soldi non è quello che fai, è come lo fai.
Come utilizzare il sistema JARS
Ecco i barattoli e una breve descrizione di ciascuno.
Conto di necessità (NEC – 55%):
Questo account serve per gestire le spese quotidiane e le bollette. Ciò includerebbe cose come l’affitto, il mutuo, le utenze, le bollette, le tasse, il cibo, i vestiti, ecc. Fondamentalmente include tutto ciò di cui hai bisogno per vivere, le necessità.
Financial Freedom Account (FFA – 10%):
Questa è la tua oca d’oro. Quindi questo barattolo è il tuo biglietto per la libertà finanziaria. Il denaro che metti in questo barattolo viene utilizzato per investimenti e costruzione dei tuoi flussi di reddito passivo. Non spendi mai questi soldi. L’unica volta che spenderesti questi soldi è una volta che diventi finanziariamente libero. Anche allora spenderesti solo i rendimenti del tuo investimento. Non spendere mai il principale.
Conto Education (EDU – 10%):
Il denaro in questo barattolo ha lo scopo di promuovere la tua istruzione e crescita personale. Dal momento che sei il tuo bene più prezioso, un investimento in te stesso è un ottimo modo per usare i tuoi soldi. Ho usato i soldi dell’istruzione per acquistare libri, CD, corsi o qualsiasi altra cosa che abbia un valore educativo.
Conto di risparmio a lungo termine per la spesa (LTSS – 10%):
I soldi in questo barattolo sono per i più grandi belli da acquistare. Di conseguenza, io e mia moglie abbiamo usato i soldi di questo conto per andare a sciare nelle Montagne Rocciose a Whistler, BC. Abbiamo anche usato questi soldi lo scorso settembre per il nostro viaggio in Italia e Svizzera. L’unica ragione per cui siamo stati in grado di farlo accadere è perché abbiamo accumulato una bella somma ogni mese nel nostro LTSS. Un piccolo contributo mensile può fare molto.
Conto di gioco (PLAY – 10%):
Questo è il mio account preferito. I soldi PLAY vengono spesi ogni mese per acquisti che normalmente non faresti. Lo scopo di questo barattolo è quello di nutrire te stesso. È possibile acquistare una costosa bottiglia di vino a cena, ottenere un massaggio o andare in un weekend. Il gioco può essere tutto ciò che il tuo cuore desidera. Mia moglie ed io riceviamo ognuno i nostri soldi per giocare, ed ecco la parte migliore. Non ci è permesso chiedere per cosa l’altra persona spende i suoi soldi.
Dare conto (GIVE – 5%):
Infine, i soldi in questo account è per dare via. Trisha e io diamo soldi ogni mese al Fondazione Sick Kids Hospital. Inoltre, usiamo i soldi in questo barattolo per dare a familiari e amici per compleanni, occasioni speciali e vacanze. Puoi anche dare via il tuo tempo invece di dare via soldi. Potresti sederti a casa per un vicino, portare un cane amico a fare una passeggiata o fare volontariato nella tua comunità.
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Come funziona il sistema JARS Money Jar
Ecco uno schizzo di come usiamo i barattoli. In realtà, non usiamo affatto barattoli. Tutti i nostri conti sono conti di risparmio elettronici con il nostro conto di necessità (NEC) come unica eccezione; È un conto corrente. Trisha e io depositiamo tutte le nostre entrate personali nel nostro conto di necessità. Il denaro nel nostro conto di necessità paga tutte le nostre spese. E il denaro rimanente viene distribuito in altri cinque conti.
Ho imparato molto presto nel processo che le percentuali di barattolo non sono critiche. Per garantire il tuo successo finanziario, inizia a utilizzare il sistema e costruisci l’abitudine. Questa è la chiave. Non deve essere perfetto quando inizi.
Inoltre, potresti anche iniziare dividendo $ 10 ogni mese nei barattoli. C’è una storia stimolante in Secrets of the Millionaire Mind. Una donna ha iniziato a dividere $ 1 nei barattoli ogni mese. Nel suo primo mese, ha messo 10 centesimi nel suo PLAY, 10 centesimi nel suo FFA, 10 centesimi nel suo LTSS e così via. Più tardi quel mese ha usato i suoi soldi da gioco per comprare un pezzo di gomma da bombo. Ha ricevuto un mini fumetto con il pacchetto di gomma da masticare che ha comprato con il suo gioco. Ha letto il fumetto e si è fatta una risata. Due anni dopo ha depositato un assegno di $ 10.000 sul suo conto FFA. Ora chi ride?
Consiglio vivamente il sistema JARS a chiunque voglia ottenere il massimo dai propri soldi. Se stai cercando un modo semplice per calcolare il budget, inizia a utilizzare il sistema JARS. Ricordare: Gestire il denaro non limita la libertà, crea libertà.
Puoi leggere di più da Martile nel suo blog di crescita personale Educazione alla libertà. Ha anche scritto un e-book gratuito intitolato Il genio dentro di te.