Quando ho raccolto Il ricco barbiere dalla biblioteca pubblica, ho pensato che doveva essere buono: il libro era ben usurato, la copertina piegata, le pagine con le orecchie da cane, i passaggi evidenziati, intere sezioni annotate a matita e penna. Solo i migliori libri di finanza personale ricevono questo tipo di trattamento. Sono lieto di riferire che Il ricco barbiere è una buona lettura: l’autore David Chilton offre un’eccellente introduzione alla finanza personale.
Il ricco barbiereL’espediente è che invece di presentare le informazioni in modo asciutto argomento per argomento, Chilton ha scritto la storia di Roy, un barbiere di una piccola città che è anche milionario. (Roy si è arricchito lentamente.) Il lettore impara a conoscere gli IRA e le assicurazioni sulla vita intera e gli interessi composti mentre Roy dispensa consigli a un trio di clienti, ognuno dei quali ha circostanze finanziarie diverse. (Ciò consente a Chilton di evidenziare diversi approcci a determinati problemi.)
Il ricco barbiereLe linee guida di pianificazione finanziaria includono:
- La soluzione del dieci percento: “La ricchezza oltre i tuoi sogni più sfrenati è possibile se segui la regola d’oro: investi il dieci percento di tutto ciò che fai per la crescita a lungo termine.”
- Testamenti, assicurazione sulla vita e responsabilità: “L’importanza di una volontà aggiornata non può essere sopravvalutata”. La pianificazione patrimoniale è semplice, dice Chilton, e può salvare molto dolore futuro. Copre anche l’assicurazione sulla vita.
- Pianificazione del pensionamento: Chilton discute lo scopo della sicurezza sociale e spiega perché non si può contare, specialmente per i ricchi. Spiega i conti pensionistici individuali e discute la magia dei rendimenti composti. “Inizia a investire ora!” dice.
- Casa, dolce casa: Chilton offre consigli standard sull’acquisto di una casa, anche se è più cauto della maggior parte dei prezzi immobiliari gonfiati. (E questo è stato scritto molto prima della recente bolla immobiliare.) “Pagare l’affitto non significa buttare via i tuoi soldi più di quanto lo sia comprare cibo o vestiti. Hai bisogno di un riparo. È una delle tre necessità fondamentali della vita. L’affitto è un modo per acquisire quel rifugio e, in alcuni casi, è un modo molto intelligente”.
- Savving Savvy: Ecco una sorpresa: Chilton ritiene che i budget siano facoltativi. Sottolinea il risparmio attraverso la frugalità. “Un aumento di due dollari [in wages] Spesso si traduce in un aumento di un solo dollaro del reddito disponibile, lo stesso aumento che risulterebbe dal risparmio di un solo dollaro. Se riesci a risparmiare $ 200 quando acquisti un computer, l’effetto netto è lo stesso di ricevere un bonus di $ 400 in paga.
- Approfondimenti sull’imposta sugli investimenti e sul reddito: La discussione del libro sulle tasse è ordinaria, anche se adoro il suo consiglio su come spendere una manna: “Semplicemente non c’è alternativa migliore per l’americano medio che pagare il suo debito non deducibile dalle tasse”. Se ricevi una manna, paga le tue carte di credito!
- Graduazione: Chilton ritiene che un fondo di emergenza di sei mesi sia eccessivo. Raccomanda di tenere da parte circa $ 3.000. Passa anche un po ‘di tempo a discutere dei risparmi del college. E menziona qualcosa che non ho discusso molto a Get Rich Slowly: “La tua più grande risorsa, di gran lunga, è il tuo potere di guadagno”.
Chilton si attiene alle basi. Sottolinea l’importanza di pagare prima se stessi, incoraggia i risparmi per la pensione e così via. Ma il suo consiglio è più pragmatico della maggior parte. Dice che se ti prendi cura delle grandi cose, allora non hai bisogno di sudare le piccole cose.
I nostri risparmi del dieci percento, i contributi del piano pensionistico, i premi assicurativi e le rate del mutuo o dell’affitto stanno arrivando dall’alto, cioè non vengono presi da ciò che rimane alla fine del mese. Quindi, il modo in cui spendiamo il nostro reddito discrezionale ha un impatto sorprendentemente limitato sul nostro futuro finanziario. Finché le persone seguono il resto delle nostre linee guida di pianificazione finanziaria, il modo in cui gestiscono le finanze quotidiane può essere tranquillamente lasciato a loro.
L’unico problema con Il ricco barbiere è minore per un libro di finanza personale: non è un romanzo particolarmente ben scritto. Spulciare i passaggi extra necessari per rendere questo un romanzo può rendere difficile trovare solo le cose buone. (Mi piacerebbe vedere una versione Good Stuff di questo libro con tutta la narrazione rimossa.)
La prossima settimana, condividerò alcuni dei miei passaggi preferiti di Il ricco barbiere, che ora è uno dei tre libri di finanza personale che mi sento a mio agio a raccomandare:
- Dave Ramsey Il rifacimento totale del denaro è un ottimo punto di partenza per chi ha debiti enormi, o per chi vuole una consulenza finanziaria da una prospettiva cristiana.
- Tur Il denaro o la tua vita è una buona scelta per coloro che vogliono tenere traccia di ogni centesimo che spendono o per le persone che considerano un pensionamento anticipato. È anche eccellente per coloro che favoriscono uno stile di vita frugale o si stanno orientando verso semplicità volontaria.
- Il ricco barbiere è la migliore guida completa alle finanze personali che abbia mai letto. È un bene per quasi tutti. Non è tecnico e fornisce consigli solidi.
Queste sono scelte eccellenti e sono prontamente disponibili presso la tua biblioteca pubblica.