Ogni anno cerco di rivedere i passaggi in I tuoi soldi o la tua vita per vedere come stiamo andando. Sono passati circa due anni dalla mia ultima recensione, ma con mia grande gioia, ho scoperto che stiamo seguendo bene la maggior parte dei passaggi e avevo solo bisogno di aggiornare alcuni numeri.
Passo 1: Fare pace con il passato
A: Determina i tuoi guadagni totali nel corso della vita
Il libro è stato scritto prima che l’Amministrazione della sicurezza sociale iniziasse a inviare dichiarazioni. Se hai guadagnato reddito per tutta la vita attraverso lavori regolari, questo è estremamente utile. Avevo bisogno dei numeri della mia ultima recensione nel 2004, delle dichiarazioni di previdenza sociale e della nostra ultima dichiarazione dei redditi. Il numero combinato per me e l’unità coniugale: $ 865.872.
B: Determina il tuo patrimonio netto
Quindi cosa abbiamo da mostrare per tutto quel moolah? Spesso, questa è una parte deprimente della valutazione. Fino a poco tempo fa, sono arrivato in negativo, il che è abbastanza comune. Per l’ultima recensione, il mio patrimonio netto era di $ 2.869. Quindi. Sommare le attività: includo tutto ciò che nella casa potrei vendere per contanti, tutti i conti bancari, il valore corrente di mercato sulla casa, gli investimenti, ecc. $ 316.183. Ora per le passività: il saldo sulla casa, eventuali altri prestiti o saldi di carte di credito e un debito fiscale dall’essere un goob l’anno scorso: $ 231.690. Valore netto: $84.473. Ehi! Non è del tutto male. Posso dirvi questo: la maggior parte di questo aumento è dovuto al fatto che abbiamo smesso di buttare via i soldi per l’affitto e abbiamo comprato una casa.
Passo 2: Essere nel presente; Monitorare la tua energia vitale
Questo è un modo permaloso di chiedere quanto sudore metti nelle cose che acquisti. Si tratta di imparare a pensare al denaro come a un investimento della vita.
A: Stabilisci il tuo salario orario reale
Il tuo salario orario non è solo un guadagno lordo / 40 ore settimanali: ci sono spese in termini di tempo e denaro coinvolti nel mantenimento di un lavoro, ed è importante tenerne conto quando si calcola la retribuzione oraria. La chiave è sommare tutte le spese che non avresti se non avessi un lavoro: abiti da lavoro, benzina, soldi per il pranzo, ecc. Aggiungi anche le ore al di fuori delle normali 40: straordinari, pendolarismo, decompressione. Bill lavora per lunghe ore e ha un tragitto in autobus di 70 minuti. Ho un tragitto più breve e lavoro poco più di 40 ore a settimana. Lui spende poco per il pranzo, io spendo un po’ di più. Nessuno di noi compra vestiti speciali. Tra noi due, stiamo sudando $ 35,23 / ora. Non sembra molto, eh?
B: Tieni traccia di ogni centesimo che entra o esce dalla tua vita
Sorprendentemente, siamo diventati abbastanza bravi in questo. La carta di debito è facile da tracciare, l’unico punto critico sono le indennità. Prendiamo $ 100 / settimana e lo dividiamo 60/40 (spendo di più per il pranzo, ricordi?), E tenere traccia di quelle piccole spese in contanti era qualcosa di doloroso. Abbiamo iniziato con un foglio sul bancone della cucina che avremmo compilato quando saremmo tornati a casa, poi l’ho inserito nel foglio di calcolo del budget alla fine del mese. Abbiamo mantenuto l’abitudine per un paio di mesi, poi ci siamo allentati. Ora Bill sta tenendo traccia di queste cose in un foglio di calcolo, e gli faccio sapere quando spendo qualcosa. Per qualche ragione, questo sistema più casuale sta funzionando meglio finora. Le spese sono sempre suddivise in categorie che sono uniche per noi. Questi sono stati determinati non indovinando in anticipo, ma monitorando le spese per alcuni mesi e quindi suddividendo le cose in categorie. Le informazioni sono ottime da avere: possiamo sapere a colpo d’occhio se abbiamo superato il budget e dove.
Passo 3: Dove sta andando tutto? La tabulazione mensile.
Ogni mese, raccogli tutte le spese in una tabella classificata. Bilancia le tue entrate e uscite. Quindi converti l’importo speso in ogni categoria in ore di “energia vitale”, il tuo vero salario orario. L’idea è di vedere quanta parte della tua vita spendi per comprare libri, film, alloggi, ecc. Mentre facciamo le prime due parti e esaminiamo ogni categoria per vedere se siamo soddisfatti dell’importo che stiamo spendendo, non facciamo l’ultimo passo della conversione “energia vitale”. Ho fatto questa conversione per alcuni mesi, solo per avere un’idea di quanto stavo lavorando per le mie spese. Anche se non lo trovo più necessario, è un buon passo da fare per un po ‘, in quanto porta a casa il vero costo della vita.
Passo 4: Tre domande che trasformeranno la tua vita
1. Ho ricevuto soddisfazione, soddisfazione e valore in proporzione all’energia vitale spesa?
Per ogni categoria, segna un – se non hai ottenuto tutto il botto per il dollaro che desideri, un + se saresti felice di spendere di più per questo, e uno 0 se è juuuust giusto. Segui la stessa procedura per ogni domanda. Il nostro grande meno al momento è il cibo fuori. Tutto il resto va bene.
2. Questo dispendio di energia vitale è in linea con i miei valori e la mia vita scopo?
Le nostre spese sono in linea con i nostri obiettivi per la maggior parte. Vorremmo solo essere un po ‘più frugali e aggiungere alla nostra spesa mensile di beneficenza non appena avremo cancellato qualche debito.
3. Come potrebbe cambiare questa spesa se non dovessi lavorare per vivere?
L’obiettivo di YMOYL è l’indipendenza finanziaria, soprattutto dal lavoro. Mi piace lavorare. Così fa l’unità coniugale. Entrambi abbiamo posti di lavoro in linea con i nostri valori e li apprezziamo molto. Anche se non condividiamo questo obiettivo con il libro, è comunque una buona domanda a cui pensare. La risposta per noi è: molto poco.
Passo 5: Rendere visibile l’energia vitale
Crea un grafico a parete che traccia il tuo reddito mensile totale rispetto alle spese. Nel libro, la differenza tra questi dovrebbe essere il risparmio. Imbroglio un po ‘e aggiungo una linea di risparmio. L’idea è di vedere le tue spese scendere mentre le tue entrate aumentano lentamente. Amo, amo, amo la nostra carta da parete. Le nostre linee di spesa e di reddito sono ancora troppo vicine, ma i risparmi stanno marciando bene verso il muro.
Passaggio 6: valorizzare l’energia vitale, riducendo al minimo la spesa
Questo passaggio riguarda certamente la frugalità, ma riguarda anche la consapevolezza. Mantieni il tuo vero salario orario nella tua testa. Quando prendi un DVD, fai un rapido calcolo. Vale due ore della tua vita? Questa abitudine è diventata radicata per me, ed è stata estremamente utile. Ciò non significa che siamo perfettamente frugali. Penso che la cosa più importante che potremmo fare per ridurre al minimo la spesa in questo momento è cucinare, cucinare, cucinare.
Passaggio 7: valutare l’energia della tua vita: massimizzare il reddito
Non si tratta solo di guadagnare più soldi, si tratta di dare la tua energia vitale per qualcosa che si allinea con i tuoi obiettivi e valori. Pensa a cosa ottieni dal lavoro. Soldi, certo. E la sicurezza? Comunità? Godimento? Stai spremendo le tue ore di lavoro per tutto ciò che valgono? La risposta per entrambi è un clamoroso sì, che ci rendiamo conto è una cosa rara e fortunata in un mondo in cui la maggior parte delle persone ha lavori che odiano solo per poter tirare avanti.
Fase 8: Capitale e punto di incrocio
Calcola il tuo capitale totale, moltiplicalo per l’attuale tasso di interesse a lungo termine (usano obbligazioni del tesoro a 30 anni) e dividilo per 12. Questo ti dà il tuo reddito mensile da investimento. Questo numero va sul tuo grafico a muro. Quando supera le tue spese mensili, hai raggiunto l’indipendenza finanziaria.
Alla fine di The Number di Lee Eisenberg (recensione in arrivo), l’ipotesi molto approssimativa è che puoi tranquillamente ritirare il 4% dei tuoi investimenti per vivere. Questo passo YMOYL riguarda il monitoraggio dei tuoi investimenti per vedere quanto sei vicino a, beh, andare in pensione. Non mi piace andare in pensione, ma è comunque un passo stimolante. Uno che ammetto di aver perso, ma l’ho ufficialmente aggiunto al grafico a muro a partire da questo mese.
Passaggio 9: gestire le finanze
Diventa informato sugli investimenti a lungo termine che producono reddito. Questo è un processo continuo. Quando ho letto YMOYL per la prima volta, non conoscevo un fondo comune di investimento da un vombato. Ora sono abbastanza sicuro che uno di loro sia una creatura pelosa e irascibile. Quale lascio alla vostra discrezione.
Ho letto Your Money or Your Life dopo aver letto The Overspent American, e mi sono reso conto che avevo bisogno di un aiuto serio. All’epoca guadagnavo circa $ 24k / anno e andavo a lavorare in abiti da $ 400. Non riuscivo a capire perché fosse così dannatamente difficile pagare l’affitto! Ho fatto molto, molto da allora. Ho riparato il mio terribile credito, disordinato, comprato una casa e ho imparato quali cose valgono davvero per me. È stato un grande viaggio. L’Unità coniugale pensa che io sia pazzo per aver letto tutti questi libri e blog di finanza, ma i miei progressi hanno reso l’argomento affascinante e stimolante. Ecco la valutazione YMOYL del prossimo anno.