I prestiti per le emergenze e i traslochi sono aumentati nel 2020

Le priorità finanziarie di alcuni consumatori, compreso il motivo per cui hanno preso in prestito denaro, sono cambiate l’anno scorso durante la recessione economica causata dalla pandemia di COVID-19.

Secondo i dati anonimi dei membri di CPN, i motivi più e meno popolari per ottenere un prestito personale sono rimasti all’incirca gli stessi, ma i prestiti per le spese di emergenza e il trasloco sono aumentati mentre la percentuale di mutuatari che hanno dichiarato di volere un prestito di consolidamento del debito è diminuita.

L’incertezza sull’economia ha frenato la domanda di tutti i tipi di credito, afferma Rich Tambor, chief risk officer di OneMain Financial.

“In particolare, nel secondo trimestre, quando le persone guardavano nell’abisso e nessuno sapeva cosa stesse succedendo, la gente diventava conservatrice”, dice.

Puoi usare un prestito personale per quasi tutto. Quando ti prequalifichi per vedere potenziali offerte di prestito, un prestatore chiede informazioni su di te, come il tuo reddito e indirizzo – e chiedono informazioni sul prestito che desideri, come l’importo e il motivo. CPN raccoglie anche queste informazioni per prequalificarti con più istituti di credito contemporaneamente.

Ecco come sono cambiate queste ragioni dal 2019 al 2020, secondo i dati dei membri di CPN che si sono prequalificati per un prestito personale e hanno ricevuto un’offerta di prestito.

Il prestito di denaro per le spese di emergenza è cresciuto di più di qualsiasi scopo di prestito dal 2019 al 2020, secondo i dati di prequalificazione di CPN. Mentre circa il 6% dei membri pre-qualificati ha dichiarato di voler prendere in prestito per un’emergenza nel 2019, quasi l’11% ha fornito questa ragione nel 2020.

I consumatori che non avevano un fondo di emergenza quando la pandemia ha colpito sono rimasti vulnerabili, afferma Brian Walsh, senior manager della pianificazione finanziaria del prestatore online SoFi. Hanno fatto quello che dovevano per superare un’emergenza finanziaria, che si trattasse di utilizzare un prestito personale, una carta di credito, un patrimonio immobiliare o un piano pensionistico.

“Era solo ‘come possiamo limitare il danno da una prospettiva finanziaria a lungo termine di cercare di tirare avanti?'”, dice.

I prestiti di emergenza sono un’opzione se hai bisogno di contanti velocemente, ma potrebbero esserci alternative più economiche da considerare in caso di crisi.

Ad esempio, un amico o un familiare potrebbe prestarti il denaro senza interessi. Potresti anche prendere in considerazione un secondo lavoro per portare denaro extra o ottenere assistenza da organizzazioni non profit locali che possono aiutare a coprire le spese di soggiorno essenziali.

Di quei mutuatari che si sono pre-qualificati nel 2019, solo circa il 2,5% ha scelto il trasloco come motivo del prestito. Tale numero è aumentato di circa un punto percentuale nel 2020.

Non è una grande percentuale, ma è un cambiamento notevole per un anno in cui molti americani hanno iniziato a lavorare da casa a tempo pieno. In autunno, alcune aziende avevano allentato i loro mandati in ufficio a favore di orari flessibili o dipendenti remoti a tempo pieno.

Simile al prestito di emergenza, i prestiti personali non sono sempre la scelta migliore per finanziare un trasloco. Ma se devi prendere in prestito per pagare la mossa, Walsh dice che dove trovare i fondi potrebbe non essere la prima domanda giusta.

“Se non hai i soldi per coprire un trasloco, è necessario il trasloco o è qualcosa che puoi ritardare di sei mesi, un anno o due anni per risparmiare quel denaro?” dice.

Il consolidamento del debito è costantemente uno dei motivi più comuni per cui le persone stipulano un prestito personale, e questo è rimasto vero nel 2020. Questi prestiti mettono insieme più debiti non garantiti, come il debito della carta di credito e altri prestiti ad alto interesse, e ti lasciano con un unico pagamento mensile verso il nuovo prestito.

Prestiti consolidamento debiti sono popolari perché possono avere tassi percentuali annuali più bassi rispetto alle carte di credito. Un prestito personale è spesso il modo migliore per consolidare il debito se riesci a ottenere un tasso inferiore a quello che stai pagando attualmente.

Ma la percentuale di persone che hanno dichiarato di essersi pre-qualificate per un prestito personale per consolidare il debito o rifinanziare le carte di credito è diminuita nel 2020. Questi erano tra gli unici motivi per cui i membri di CPN sceglievano meno spesso, insieme alle vacanze.

All’inizio della pandemia, molti istituti di credito hanno rallentato i prestiti e inasprito i loro standard di credito. Allo stesso tempo, i mutuatari hanno ristretto i loro budget.

I consumatori sono diventati “notevolmente responsabili finanziariamente” l’anno scorso di fronte all’incertezza economica, afferma Tambor.

“Le persone stanno pagando le carte di credito, stanno pagando il debito, quindi si vede solo un po ‘meno consolidamento del debito”, dice.

Sebbene i prestiti per il consolidamento del debito siano diminuiti l’anno scorso, è stata ancora la ragione più popolare che i membri di CPN hanno dato quando si sono pre-qualificati. Oltre la metà (55%)) hanno dichiarato di voler consolidare il debito. Un altro 7% circa ha dichiarato di voler rifinanziare la propria carta di credito con un prestito personale.

Circa il 7% degli utenti pre-qualificati di CPN ha scelto la ristrutturazione della casa come motivo per il prestito nel 2020, che è coerente con l’anno precedente.

Nonostante la coerenza, molti consumatori hanno visto gli ordini di rimanere a casa innescati dalla pandemia come un’opportunità per affrontare progetti per cui non avevano tempo o a cui non avevano pensato prima, afferma Walsh.

“Per alcune persone, era solo il fatto che questo era il più tempo che trascorrevano a casa di sempre”, dice. “Altre persone avevano più tempo a disposizione perché non erano così impegnate a lasciare la casa, quindi ha dato loro l’opportunità di fare (lavori di ristrutturazione) che avevano intenzione di fare”.

I proprietari di case spesso pagano per i progetti di miglioramento domestico in contanti. Se non hai i soldi per coprire un progetto, i prestiti personali sono una delle poche opzioni di finanziamento disponibili.

Questi prestiti possono spesso essere finanziati in meno di una settimana e di solito vengono rimborsati in circa due o 12 anni, rendendoli una buona scelta se si desidera iniziare la ristrutturazione – e rimborsare il prestito – rapidamente.

Vacanze, spese aziendali e “altro” sono anche opzioni che i consumatori possono scegliere quando si prequalificano per un prestito personale con CPN. Circa il 14% ha scelto “altro” nel 2020, rispetto al 10% del 2019. Le vacanze hanno rappresentato meno dell’1% dei motivi per cui i membri di CPN che si sono pre-qualificati hanno scelto e coloro che cercano di coprire i costi aziendali hanno rappresentato circa il 2%.

Tambor dice che capire il tuo budget attuale e come un prestito personale lo cambierà è essenziale per prendere in prestito in questo momento.

Ecco alcuni altri suggerimenti per ottenere un prestito non garantito in un’economia che cambia.

Il motivo conta. Certo, puoi ottenere un prestito personale per la maggior parte delle spese, ma alcuni istituti di credito offrono tassi percentuali annuali diversi per scopi di prestito diversi. Ad esempio, il prestatore online LightStream elenca un intervallo di TAEG inferiore per i progetti di miglioramento domestico rispetto alle spese mediche. Altri prenderanno in considerazione il motivo che fornisci sulla tua domanda quando decidi la tua tariffa.

Mantieni alto il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è un fattore importante, anche se non l’unico, nel determinare se ti qualifichi per un prestito personale e quale tasso otterrai. I migliori tassi vanno ai mutuatari con alti punteggi di credito e lunghe storie di pagamenti puntuali verso cose come carte di credito e prestiti auto.

Mantieni basso il tuo debito. I creditori vogliono essere sicuri di poter effettuare i pagamenti in tempo ogni mese e avere ancora denaro avanzato. Se hai un elevato rapporto debito-reddito, potresti voler pagare parte di quell’altro debito prima di applicare.

Prepara i tuoi documenti. Naturalmente, i creditori hanno dato un’occhiata più da vicino a ciò che elenchi come reddito e alla documentazione fornita per sostenerlo. Un reddito costante riflesso su W-2 e buste paga farà molto su una richiesta di prestito, anche se l’economia migliora e gli istituti di credito allentano i loro standard.

Confronta opzioni e offerte. Pre-qualifica Ti consente di vedere quale tasso e importo del prestito personale potresti ottenere e quindi confrontarlo con altre offerte e opzioni di finanziamento, come le carte di credito. Poiché non c’è un forte tiro di credito, puoi prequalificarti con più istituti di credito contemporaneamente su CPN senza influire sul tuo punteggio di credito.

I dati contengono tutti i membri di CPN che hanno completato la prequalificazione tramite CPN e hanno ricevuto almeno un’offerta di prestito dai finanziatori nel mercato di CPN dal 1 ° gennaio 2019 al 31 dicembre 2020.

I dati sono resi anonimi e tutte le informazioni sulle offerte ricevute dagli utenti sono escluse. Nel processo di prequalificazione, agli utenti viene chiesto perché stanno ottenendo un prestito e devono fornire una risposta per andare avanti. I dati qui riflettono una ripartizione delle ragioni che gli utenti hanno fornito ogni anno, per numero e percentuale.